Bilan AIB Group plc

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08/07	AIB Group dégradé à " Sous-performance » par RBC, qui pointe des opportunités de création de valeur " relativement faibles »	MT

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Données Financières Publiées: AIB GROUP PLC

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	2 Md	2,43 Md	4,55 Md	5,27 Md	4,83 Md
Revenus d'intérêts sur les placements	84 M	82 M	96 M	103 M	103 M
Revenus d'intérêts, total	2,09 Md	2,51 Md	4,64 Md	5,38 Md	4,93 Md
Intérêts sur les dépôts	290 M	353 M	804 M	1,25 Md	1,18 Md
Intérêts payés, total	290 M	353 M	804 M	1,25 Md	1,18 Md
Revenus nets d'intérêts	1,8 Md	2,16 Md	3,84 Md	4,13 Md	3,75 Md
Revenu des activités de négoce	15 M	36 M	210 M	50 M	9 M
Gain (perte) sur la vente de prêts	1 M	18 M	-9 M	2 M	8 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	-3 M	-	-26 M	-1 M	7 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	96 M	95 M	8 M	5 M	-28 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	470 M	603 M	672 M	722 M	767 M
Revenus autres que d'intérêts, total	579 M	752 M	855 M	778 M	763 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	2,38 Md	2,91 Md	4,7 Md	4,91 Md	4,51 Md
Provision pour pertes sur prêts	-238 M	7 M	172 M	55 M	172 M
Total Chiffre d'affaires	2,61 Md	2,91 Md	4,52 Md	4,85 Md	4,34 Md
Amortissement du goodwill et des actifs incorporels incorporels	197 M	218 M	220 M	222 M	219 M
Frais d'occupation	87 M	77 M	74 M	73 M	69 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	1,34 Md	1,47 Md	1,71 Md	1,81 Md	1,82 Md
(Revenus) pertes sur les investissements en actions	-21 M	-37 M	-12 M	-26 M	-174 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	-	-	-	-	-
Charges autres que d'intérêts, total	1,61 Md	1,73 Md	1,99 Md	2,08 Md	1,93 Md
EBT, hors éléments non courants	1,01 Md	1,18 Md	2,53 Md	2,78 Md	2,41 Md
Charges de restructuration	-122 M	-75 M	-10 M	-4 M	-16 M
Total des frais de fusion et de restructuration connexes	-	-	-	-	-
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-43 M	-46 M	-1 M	-6 M	-3 M
Règlements judiciaires	-26 M	-3 M	-7 M	-2 M	2 M
Autres éléments non courants	-188 M	-174 M	-121 M	-63 M	8 M
EBT, elements non courants inclus	629 M	880 M	2,39 Md	2,7 Md	2,4 Md
Charge d'impôt	-16 M	115 M	336 M	351 M	260 M
Résultat des activités poursuivies	645 M	765 M	2,06 Md	2,35 Md	2,14 Md
Résultat net part du groupe	645 M	765 M	2,06 Md	2,35 Md	2,14 Md
Intérêts minoritaires	2 M	2 M	3 M	3 M	2 M
Résultat net	647 M	767 M	2,06 Md	2,35 Md	2,14 Md
Dividende privilégié et autres ajustements	65 M	65 M	65 M	80 M	85 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	582 M	702 M	2 Md	2,27 Md	2,06 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	582 M	702 M	2 Md	2,27 Md	2,06 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,21	0,26	0,76	0,92	0,93
BPA de base - Activités poursuivies	0,21	0,26	0,76	0,92	0,93
Moyenne pondérée des actions en circulation	2,71 Md	2,69 Md	2,64 Md	2,46 Md	2,2 Md
Bénéfice net par action - dilué	0,21	0,26	0,76	0,92	0,93
BPA dilué - Activités poursuivies	0,21	0,26	0,76	0,92	0,93
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	2,71 Md	2,69 Md	2,64 Md	2,46 Md	2,2 Md
BPA de base normalisé	0,23	0,27	0,6	0,71	0,68
BPA dilué normalisé	0,23	0,27	0,6	0,71	0,68
Dividende par action	0,04	0,06	0,27	0,37	0,59
Ratio de distribution	10,05	24,38	11,21	32,97	56,47
American Depositary Receipts Ratio (ADR)	2	2	2	2	2
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	-2,54	13,07	14,04	12,99	10,84
Impôts intérieurs courants	5 M	6 M	6 M	7 M	8 M
Impôts étrangers courants	13 M	27 M	71 M	53 M	44 M
Total des impôts courants	18 M	33 M	77 M	60 M	52 M
Total des impôts différés	-34 M	82 M	259 M	291 M	208 M
Résultat net normalisé	632 M	738 M	1,59 Md	1,74 Md	1,51 Md
Provisions de pension	3 M	4 M	5 M	3 M	7 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	43,19 Md	39,05 Md	38,78 Md	38,08 Md	40,64 Md
Titres de placement, total	18,13 Md	19,36 Md	21,46 Md	22,68 Md	26,2 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	852 M	2,52 Md	2,47 Md	2,28 Md	1,93 Md
Titres adossés à des créances hypothécaires	428 M	-	-	-	-
Total des investissements	19,41 Md	21,88 Md	23,93 Md	24,96 Md	28,12 Md
Prêts bruts	58,93 Md	61,68 Md	67,46 Md	71,69 Md	72,8 Md
Provision pour pertes sur prêts	-1,88 Md	-1,62 Md	-1,52 Md	-1,34 Md	-1,14 Md
Autres ajustements des prêts bruts	-116 M	-121 M	-142 M	-151 M	-160 M
Prêts nets	56,93 Md	59,94 Md	65,8 Md	70,2 Md	71,5 Md
Immobilisations corporelles brutes	1,2 Md	1,08 Md	1,16 Md	1,12 Md	1,06 Md
Amortissements cumulés	-572 M	-545 M	-598 M	-606 M	-543 M
Immobilisations corporelles nettes	631 M	536 M	558 M	516 M	517 M
Goodwill	120 M	120 M	128 M	128 M	128 M
Autres immobilisations incorporelles, total	876 M	820 M	797 M	806 M	859 M
Autres créances	451 M	114 M	152 M	165 M	336 M
Liquidités soumises à restrictions	365 M	266 M	264 M	247 M	236 M
Autres actifs à court terme, total	432 M	423 M	540 M	522 M	580 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	2,83 Md	3,03 Md	2,58 Md	2,3 Md	2,07 Md
Autres actifs à long terme, total	2,63 Md	3,58 Md	2,82 Md	3,34 Md	3,16 Md
Total des actifs	128 Md	130 Md	136 Md	141 Md	148 Md
Passifs
Charges à payer, total	284 M	377 M	607 M	735 M	740 M
Dépôts productifs d'intérêts	51,7 Md	43,09 Md	46,14 Md	51,43 Md	56,72 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	41,17 Md	59,27 Md	58,64 Md	58,45 Md	60,95 Md
Total des dépôts	92,87 Md	102 Md	105 Md	110 Md	118 Md
Emprunts à court terme	1,18 Md	3,9 Md	2,5 Md	2,93 Md	2,81 Md
Part à court terme de la dette à long terme	756 M	1,59 Md	2,21 Md	1,3 Md	134 M
Part à court terme des contrats de location	52 M	39 M	43 M	41 M	41 M
Dette à long terme	16,92 Md	7,51 Md	9,45 Md	9,13 Md	9,93 Md
Contrats de location à long terme	294 M	218 M	239 M	217 M	200 M
Impôts sur le revenu à payer	10 M	1 M	1 M	2 M	9 M
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	777 M	723 M	875 M	1,12 Md	1,47 Md
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	54 M	16 M	14 M	9 M	7 M
Passif d'impôt différé Non courant	53 M	30 M	23 M	14 M	17 M
Autres passifs non courants	961 M	727 M	543 M	457 M	426 M
Total du passif	114 Md	117 Md	121 Md	126 Md	133 Md
Actions ordinaires, total	1,7 Md	1,67 Md	1,64 Md	1,46 Md	1,34 Md
Primes d'émissions d'actions	-	-	-	-	-
Bénéfices non distribués sur l'exercice	13,52 Md	14 Md	15,62 Md	15,68 Md	14,99 Md
Résultat global et autres	-1,56 Md	-3,41 Md	-2,18 Md	-1,7 Md	-1,63 Md
Total des fonds propres ordinaires	13,66 Md	12,26 Md	15,08 Md	15,44 Md	14,7 Md
Intérêts minoritaires	-1 M	-3 M	-6 M	-9 M	-11 M
Total des capitaux propres	13,66 Md	12,26 Md	15,07 Md	15,43 Md	14,69 Md
Total du passif et des capitaux propres	128 Md	130 Md	136 Md	141 Md	148 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	2,71 Md	2,67 Md	2,62 Md	2,33 Md	2,14 Md
ECS Total des actions ordinaires en circulation	2,71 Md	2,67 Md	2,62 Md	2,33 Md	2,14 Md
Actif net par action	5,03	4,59	5,76	6,63	6,88
Actif corporel net	12,66 Md	11,32 Md	14,15 Md	14,5 Md	13,72 Md
Actif corporel net par action	4,67	4,24	5,4	6,23	6,42
Actifs moyens	120 Md	132 Md	132 Md	138 Md	145 Md
Moyenne des prêts	95,72 Md	108 Md	107 Md	112 Md	71,13 Md
Total de la dette	19,21 Md	13,26 Md	14,44 Md	13,62 Md	13,12 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	43,01 Md	38,74 Md	38,44 Md	37,66 Md	40,23 Md
Dette relative aux PBO non financés	-735 M	-604 M	-667 M	-636 M	-763 M
Dette nette	-26,3 Md	-31,23 Md	-30,61 Md	-30,3 Md	-33,9 Md
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	127 M	173 M	310 M	348 M	196 M
Employés à temps plein	8,92 k	9,59 k	10,55 k	10,47 k	10,21 k
Nombre de bureaux	-	-	-	236	236

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	647 M	767 M	2,06 Md	2,35 Md	2,14 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	87 M	77 M	74 M	73 M	69 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	6 M	6 M	6 M	6 M	5 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	93 M	83 M	80 M	79 M	74 M
Amortissement des charges différées, total	191 M	212 M	214 M	216 M	214 M
Gain (perte) sur la vente de prêts et créances - (CF)	12 M	16 M	14 M	3 M	-
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	3 M	1 M	24 M	2 M	-
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-15 M	-53 M	39 M	-14 M	-29 M
Total des dépréciations d'actifs	43 M	46 M	1 M	6 M	3 M
Provision pour pertes sur créances	-163 M	52 M	199 M	87 M	198 M
(Revenus) pertes sur participations - (CF)	-24 M	-37 M	-12 M	-26 M	-174 M
Variation des titres de l'actif de négociation	1 M	-149 M	-117 M	6 M	-160 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-2,75 Md	-5,66 Md	-7,56 Md	-3,81 Md	-2,02 Md
Autres activités opérationnelles	125 M	86 M	687 M	956 M	579 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-1,84 Md	-4,64 Md	-4,37 Md	-145 M	823 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-31 M	-32 M	-34 M	-25 M	-59 M
Vente d'immobilisations corporelles	10 M	10 M	7 M	5 M	1 M
Acquisitions en espèces	-60 M	-	-14 M	-	-
cession totale ou partielle d'une activité	-	-	-	-	-
Achat / vente d'actifs incorporels	-204 M	-174 M	-198 M	-232 M	-276 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	2,4 Md	-1,14 Md	-611 M	-852 M	-2,82 Md
Flux de trésorerie d'investissement	2,12 Md	-1,33 Md	-850 M	-1,1 Md	-3,15 Md
Dette à long terme émise, total	750 M	3,23 Md	2,43 Md	1,57 Md	2,48 Md
Total de la dette émise	750 M	3,23 Md	2,43 Md	1,57 Md	2,48 Md
Remboursement de la dette à long terme, total	-43 M	-933 M	-417 M	-2,28 Md	-1,95 Md
Total de la dette remboursée	-43 M	-933 M	-417 M	-2,28 Md	-1,95 Md
Émission d'actions ordinaires	-	-	-	620 M	694 M
Rachat d'actions ordinaires	-	-91 M	-215 M	-2 Md	-1,82 Md
Dividendes ordinaires payés	-65 M	-187 M	-231 M	-776 M	-1,21 Md
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-65 M	-187 M	-231 M	-776 M	-1,21 Md
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	15,78 Md	193 M	3,54 Md	3,57 Md	7,78 Md
Autres activités de financement, total	-125 M	-146 M	-242 M	-384 M	-802 M
Flux de trésorerie de financement	16,3 Md	2,07 Md	4,86 Md	321 M	5,16 Md
Ajustements des taux de change	419 M	-336 M	87 M	214 M	-287 M
Variation nette de la trésorerie	17 Md	-4,24 Md	-275 M	-714 M	2,55 Md
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	125 M	146 M	379 M	850 M	1,05 Md
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	-13 M	19 M	71 M	62 M	25 M
Dette nette émise / remboursée	707 M	2,3 Md	2,01 Md	-706 M	525 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,54	0,59	1,55	1,69	1,48
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	4,76	5,9	15,06	15,42	14,2
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	4,3	5,42	14,6	14,91	13,64
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-896 M	-736 M	433 M	532 M	348 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	54,71	53,23	39,41	38,73	43,47
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	68,75	74,36	84,9	85,1	86,38
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	38,56	40,54	55,99	57,23	55,5
Marge des activités poursuivies %	24,67	26,32	45,49	48,45	49,3
Marge nette %	24,75	26,39	45,56	48,52	49,34
Net Avail. Pour la marge commune %	22,26	24,16	44,12	46,87	47,38
Marge nette normalisée %	24,18	25,4	35,06	35,83	34,73
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	5,3	3,52	2,94	2,79	2,19
Prêts non performants / Total des actifs %	2,44	1,67	1,45	1,42	1,08
Actifs non performants / Total des actifs %	2,46	1,67	1,45	1,42	1,08
NPAs / Prêts et OREOs	5,34	3,52	2,94	2,79	2,19
NPAs / Fonds propres	23,05	17,71	13,15	12,98	10,84
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	6,28 k	3,3 k	1,55 k	1,43 k	1,3 k
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	60,32	74,53	76,73	67,1	71,75
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	3,2	2,62	2,25	1,87	1,57
Charge-offs nets / Total des prêts moyens %	0,03	0,05	0,09	0,08	0,12
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	-793,33	14,29	175,51	58,51	195,45
Actifs productifs / IBL	178,12	184,01	226,49	213,27	206,23
Revenus d'intérêts / Actifs moyens	1,74	1,9	3,53	3,9	3,4
Charges d'intérêt / Actifs moyens	0,24	0,27	0,61	0,9	0,81
Revenus nets d'intérêts / Actifs moyens	1,5	1,64	2,92	2,99	2,58
Revenus autres que d'intérêts / Actifs moyens	0,48	0,57	0,65	0,56	0,53
Non Interest Expense / Average Asset	1,34	1,31	1,51	1,5	1,33
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	11,37	10,06	10,27	10,99	10,41
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	11,37	10,06	10,27	10,98	10,41
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	26,38	22,51	24,6	23,41	21,77
Prêts bruts / Total des dépôts %	63,46	60,25	64,38	65,24	61,87
Prêts nets / Total des dépôts %	61,3	58,56	62,79	63,88	60,76
Ratio de capital de première catégorie %	21,3	19,9	18,4	17,1	18,9
Ratio de capital total %	24,2	22,6	21	19,8	22
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	19,2	17,9	16,5	15,1	16,5
Ratio de fonds propres de catégorie 2	2,9	2,74	2,64	2,69	3,09
Ratio de couverture	65,34	81,02	79,04	71,15	75,7
Ratio interbancaire	440,18	290,83	257,95	289,79	412,14
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	3,17	3,49	3,98	3,17	3,03
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	-5,32	20,26	83,34	7,5	-9,23
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	21,89	29,88	4,52	-9,01	-3,78
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-116,3	-102,94	2,36 k	-68,02	212,73
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	186,31	11,17	55,68	7,25	-10,85
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-187,04	18,6	169,02	14,24	-9,02
Résultat net, Croissance 1 an	-184,14	18,55	168,71	14,22	-9,05
Résultat net normalisé sur 1 an	-235,59	16,81	114,85	9,61	-13,79
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-171,27	21,96	190,04	22,14	0,91
Dividende par action, 1 an de croissance	-	37,78	328,52	39,2	58,41
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	-1,62	4,66	9,38	6,28	1,54
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-24,9	-14,16	-6,06	-11,58	-14,96
Prêts nets, 1 an Croissance en %	-0,6	5,29	9,78	6,69	1,85
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-28,14	-30,53	-8,75	1,11	-20,47
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-29,29	-30,53	-8,75	1,11	-20,47
Total des actifs, 1 an Croissance en %	15,84	1,47	5,08	3,61	4,87
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	13,31	10,22	2,37	4,87	7,09
Actif corporel net, Croissance 1 an	1,46	-10,59	24,96	2,49	-5,43
Actifs productifs d'intérêts moyens, 1 an Croissance en %	18,08	9,53	-0,52	5,36	5,51
Passif moyen portant intérêt, 1 an Croissance en %	25,79	6,03	-19,18	11,9	9,11
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	1,8	-10,23	22,92	2,39	-4,76
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	1,78	-10,24	22,9	2,38	-4,77
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	-7,54	6,7	46,2	40,39	-1,22
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	0,43	25,82	21,52	-2,48	-5,53
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	285,68	-93,08	-14,99	180,31	0
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	-0,87	78,41	31,56	29,21	-2,07
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	33,12	1,61	78,63	75,31	1,95
Résultat net, CAGR sur 2 ans	40,66	-0,13	78,48	75,19	1,92
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	0,02	25,85	58,42	53,46	-2,53
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	33,28	-6,77	88,08	88,22	11,02
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-	-	142,98	144,24	48,5
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	-2,93	1,47	6,99	7,82	3,88
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	23,39	-19,71	-10,2	-8,86	-13,28
Prêts nets, 2 ans CAGR %	-3,54	2,3	7,51	8,22	4,24
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-3,37	-29,35	-20,38	-3,95	-10,33
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-4,67	-30,17	-20,38	-3,95	-10,33
Total des actifs, 2 ans CAGR %	13,9	8,42	3,26	4,34	4,24
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	13,73	11,76	6,22	3,61	5,97
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	-0,6	-4,76	5,7	13,17	-1,55
Actifs productifs d'intérêts moyens, 2 ans CAGR %	13,86	13,73	4,38	2,38	5,43
Passif moyen portant intérêt, 2 ans CAGR %	15,76	15,48	-7,43	-4,9	10,49
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	-0,27	-4,4	5,05	12,19	-1,24
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	-2,02	-4,42	5,03	12,17	-1,26
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	-5,45	0,93	26,49	31,96	21,4
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	-7,35	9,42	21,64	10,35	-2,29
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	5,27	-24,09	-50,98	-38,63	190,72
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	-5,09	2,99	70,48	22,9	14,3
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-16,1	28,09	40,56	53,9	40,88
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-16,01	32,87	38,9	53,8	40,8
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	-13,18	5,33	50,41	40,12	26,85
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	-18,04	29,4	36,1	62,87	52,9
Dividende par action, 3 ans CAGR %	-35,79	-	-	101,81	111,41
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	-2,28	-0,46	4,04	6,75	5,68
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-2,58	9,33	-15,4	-10,66	-10,94
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	-2,28	-0,69	4,73	7,23	6,05
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-19,78	-13,44	-23,06	-13,78	-9,8
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-20,2	-14,42	-23,66	-13,78	-9,8
Total des actifs, 3 ans CAGR %	11,79	9,6	7,3	3,38	4,52
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	11,11	12,55	8,53	5,77	4,76
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	-1,31	-4,05	4,27	4,62	6,59
Actifs productifs d'intérêts moyens, 3 ans CAGR %	10,15	12,4	8,76	4,71	3,41
Passif moyen portant intérêt, 3 ans CAGR %	11,88	12,42	2,53	-1,39	-0,44
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	-0,48	-3,71	3,95	4,16	6,23
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	-0,48	-4,84	3,94	4,14	6,21
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	-2,5	-0,39	12,56	14,46	14,58
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	-9,26	-1,16	3,27	6,27	9,94
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-4,14	-42,67	-3,35	28,01	-34,8
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	-4,4	-1,37	8,15	12,77	36,58
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	-13,81	-7,24	13,51	45,22	23,62
Résultat net, CAGR sur 5 ans	-13,76	-7,19	13,55	48,41	22,73
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	-11,13	-6,02	10,43	22,44	26,45
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	-14,89	-8,04	14,26	50,32	25,45
Dividende par action, 5 ans CAGR %	-13,35	-12,37	9,34	-	-
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	-2,3	-0,58	1,33	2,77	3,98
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-16,3	-14,86	-5,71	1,66	-14,56
Prêts nets, 5 ans CAGR %	-1,5	0,05	1,52	2,79	4,54
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	-19,31	-25,74	-20,02	-9,76	-18,2
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	-19,55	-	-20,39	-10,38	-18,58
Total des actifs, 5 ans CAGR %	5,99	7,63	8,3	7,46	6,06
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	8,11	9,68	9,13	8,88	7,5
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	-0,14	-2,4	1,44	2,5	1,9
Actifs productifs d'intérêts moyens, 5 ans CAGR %	4,69	8,02	7,81	8,28	7,42
Passif moyen portant intérêt, 5 ans CAGR %	1,98	7	3,72	5,14	5,64
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	0,77	-1,69	1,7	2,36	1,84
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	0,77	-1,69	1,69	1,63	1,82