Bilan TF Bank AB

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AVARDA

SE0025666969

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205,50 ^SEK	+2,49%		+4,76%	+24,89%

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08:49	SB1 Markets initie la couverture d'Avarda Bank à l'achat avec un objectif de cours de 235 couronnes	FW

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Données Financières Publiées: TF BANK AB

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	1,07 Md	1,47 Md	2,32 Md	3,04 Md	3,48 Md
Revenus d'intérêts sur les placements	-	-	44,63 M	60,55 M	11,16 M
Revenus d'intérêts, total	1,07 Md	1,47 Md	2,37 Md	3,1 Md	3,49 Md
Intérêts sur les dépôts	120 M	210 M	548 M	845 M	809 M
Intérêts payés, total	120 M	210 M	548 M	845 M	809 M
Revenus nets d'intérêts	954 M	1,26 Md	1,82 Md	2,26 Md	2,68 Md
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	1 k	44 k	-	-	-2,25 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	102 M	150 M	177 M	183 M	226 M
Revenus autres que d'intérêts, total	102 M	150 M	177 M	183 M	223 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	1,06 Md	1,41 Md	2 Md	2,44 Md	2,9 Md
Provision pour pertes sur prêts	261 M	368 M	657 M	820 M	996 M
Total Chiffre d'affaires	795 M	1,05 Md	1,34 Md	1,62 Md	1,91 Md
Frais d'occupation	27,36 M	28,98 M	60,47 M	68,4 M	70,47 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	414 M	581 M	771 M	866 M	982 M
Charges (produits) non opérationnels	-	-	-	-103 M	-
Charges autres que d'intérêts, total	441 M	610 M	832 M	831 M	1,05 Md
EBT, hors éléments non courants	354 M	435 M	510 M	788 M	854 M
Dépréciation du goodwill	-1,28 M	-1,28 M	-	-	-
Autres éléments non courants	-	-	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	353 M	434 M	510 M	788 M	854 M
Charge d'impôt	75,35 M	93,2 M	113 M	156 M	187 M
Résultat des activités poursuivies	277 M	341 M	397 M	632 M	667 M
Résultat net part du groupe	277 M	341 M	397 M	632 M	667 M
Intérêts minoritaires	-	-	-	-	-
Résultat net	277 M	341 M	397 M	632 M	667 M
Dividende privilégié et autres ajustements	7,33 M	14,36 M	19,85 M	29,13 M	25,84 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	270 M	326 M	377 M	603 M	641 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	270 M	326 M	377 M	603 M	641 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	4,18	5,06	5,84	9,35	9,92
BPA de base - Activités poursuivies	4,18	5,06	5,84	9,35	9,92
Moyenne pondérée des actions en circulation	64,5 M	64,5 M	64,5 M	64,5 M	64,64 M
Bénéfice net par action - dilué	4,18	5,06	5,84	9,35	9,92
BPA dilué - Activités poursuivies	4,18	5,06	5,84	9,35	9,92
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	64,5 M	64,5 M	64,5 M	64,5 M	64,64 M
BPA de base normalisé	3,43	4,22	4,94	7,64	8,25
BPA dilué normalisé	3,43	4,22	4,94	7,64	8,25
Dividende par action	0,33	-	-	-	5
Ratio de distribution	10,4	10,52	5	4,61	20,03
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	21,37	21,47	22,15	19,75	21,85
Total des impôts courants	85,28 M	91,02 M	161 M	89,42 M	201 M
Total des impôts différés	-10,32 M	1,89 M	-48,96 M	53,75 M	-15,34 M
Résultat net normalisé	221 M	272 M	318 M	492 M	533 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	2,37 Md	3,53 Md	5,74 Md	4,26 Md	4,74 Md
Titres de placement, total	598 k	525 k	144 k	117 M	117 M
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	241 k	11,39 M	2,46 M	60,22 M	12,55 M
Total des investissements	839 k	11,91 M	2,6 M	178 M	130 M
Prêts bruts	11,36 Md	15,26 Md	18,93 Md	21,06 Md	25,23 Md
Provision pour pertes sur prêts	-485 M	-608 M	-1,05 Md	-798 M	-1,55 Md
Prêts nets	10,87 Md	14,65 Md	17,87 Md	20,27 Md	23,68 Md
Immobilisations corporelles brutes	12,77 M	13,6 M	102 M	126 M	131 M
Amortissements cumulés	-10,07 M	-9,65 M	-41,91 M	-54,15 M	-55,91 M
Immobilisations corporelles nettes	2,7 M	3,96 M	60,02 M	71,37 M	75,18 M
Goodwill	10,2 M	8,93 M	12,75 M	20,01 M	20,01 M
Autres immobilisations incorporelles, total	71,36 M	86,78 M	93,09 M	97,57 M	82,7 M
Intérêts courus à recevoir	-	-	-	-	-
Autres créances	-	3,99 M	43,91 M	71,67 M	156 M
Autres actifs à court terme, total	53,09 M	35,72 M	57,81 M	85,95 M	131 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	4,78 M	2,94 M	54,28 M	7,66 M	86,13 M
Autres actifs à long terme, total	9,42 M	12,33 M	7,56 M	13,3 M	16,05 M
Total des actifs	13,39 Md	18,35 Md	23,95 Md	25,07 Md	29,12 Md
Passifs
Comptes à payer, total	6,78 M	8,36 M	10,97 M	9,54 M	9,06 M
Charges à payer, total	96,8 M	118 M	161 M	204 M	228 M
Dépôts productifs d'intérêts	11,5 Md	16,11 Md	20,65 Md	21,2 Md	24,69 Md
Total des dépôts	11,5 Md	16,11 Md	20,65 Md	21,2 Md	24,69 Md
Emprunts à court terme	23,45 M	25,68 M	228 M	21,95 M	48,53 M
Part à court terme des contrats de location	-	-	-	16,99 M	16,78 M
Dette à long terme	198 M	199 M	347 M	346 M	395 M
Contrats de location à long terme	-	-	54,44 M	50,37 M	52,51 M
Impôts sur le revenu à payer	36,09 M	35,96 M	97,32 M	63,18 M	81,1 M
Intérêts courus à payer	24,78 M	27,05 M	115 M	251 M	176 M
Passif d'impôt différé Courant	5,64 M	15 k	-	7,88 M	1,12 M
Passif d'impôt différé Non courant	-	-	-	11,72 M	-
Autres passifs non courants	63,78 M	91,1 M	119 M	117 M	130 M
Total du passif	11,96 Md	16,61 Md	21,79 Md	22,3 Md	25,83 Md
Actions ordinaires, total	108 M	108 M	108 M	108 M	108 M
Primes d'émissions d'actions	-	-	-	-	-
Bénéfices non distribués sur l'exercice	775 M	1,34 Md	1,8 Md	2,41 Md	2,95 Md
Résultat global et autres	549 M	286 M	252 M	252 M	230 M
Total des fonds propres ordinaires	1,43 Md	1,73 Md	2,16 Md	2,77 Md	3,29 Md
Intérêts minoritaires	-	-	-	-	-
Total des capitaux propres	1,43 Md	1,73 Md	2,16 Md	2,77 Md	3,29 Md
Total du passif et des capitaux propres	13,39 Md	18,35 Md	23,95 Md	25,07 Md	29,12 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	64,5 M	64,5 M	64,5 M	64,5 M	64,65 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	64,5 M	64,5 M	64,5 M	64,5 M	64,65 M
Actif net par action	22,18	23,8	29,63	39,11	46,99
Actif corporel net	1,35 Md	1,64 Md	2,06 Md	2,66 Md	3,19 Md
Actif corporel net par action	20,92	22,31	27,99	37,29	45,4
Actifs moyens	11,8 Md	15,87 Md	21,16 Md	24,51 Md	27,09 Md
Moyenne des prêts	9,4 Md	12,76 Md	16,26 Md	19,07 Md	21,97 Md
Total de la dette	221 M	224 M	629 M	435 M	513 M
Dépôts à intérêts - Espèces	1,1 Md	3,47 Md	5,73 Md	4,24 Md	4,64 Md
Dette nette	-2,14 Md	-3,31 Md	-5,12 Md	-3,88 Md	-4,24 Md
Employés à temps plein	236	290	400	417	471

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	277 M	341 M	397 M	632 M	667 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	1,41 M	154 k	20,17 M	19,64 M	22,17 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	1,41 M	154 k	20,17 M	19,64 M	22,17 M
Amortissement des charges différées, total	25,95 M	28,83 M	40,29 M	48,76 M	48,3 M
Total des dépréciations d'actifs	1,28 M	1,28 M	-	-	-
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-2,91 Md	-3,93 Md	-2,95 Md	-2,8 Md	-3,28 Md
Autres activités opérationnelles	40,93 M	5,2 M	149 M	5,19 M	-78,53 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-2,57 Md	-3,56 Md	-2,34 Md	-2,09 Md	-2,62 Md
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-1,45 M	-2,82 M	-54,11 M	-31 M	-7,28 M
Acquisitions en espèces	-25 k	-30 k	-	-	-
cession totale ou partielle d'une activité	-	-	-	106 M	-2,25 M
Achat / vente d'actifs incorporels	-35,55 M	-45 M	-37,4 M	-53,26 M	-34,57 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	-	-	-	-	-
Autres activités d'investissement, total	-	-	-16,28 M	-16,96 M	-
Flux de trésorerie d'investissement	-37,03 M	-47,85 M	-108 M	4,48 M	-44,1 M
Remboursement de la dette à long terme, total	-	-	-	-	-17,62 M
Total de la dette remboursée	-	-	-	-	-17,62 M
Émission d'actions ordinaires	98,61 M	-	150 M	100 M	150 M
Rachat d'actions ordinaires	-47 M	-	-	-100 M	-100 M
Dividendes ordinaires payés	-28,83 M	-35,86 M	-19,85 M	-29,13 M	-134 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-28,83 M	-35,86 M	-19,85 M	-29,13 M	-134 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	2,79 Md	4,6 Md	4,54 Md	545 M	3,42 Md
Autres activités de financement, total	-	-494 k	47,48 M	-	-1,34 M
Flux de trésorerie de financement	2,81 Md	4,57 Md	4,72 Md	516 M	3,32 Md
Ajustements des taux de change	36,16 M	197 M	-55,4 M	89,39 M	-245 M
Variation nette de la trésorerie	247 M	1,16 Md	2,22 Md	-1,49 Md	413 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	125 M	209 M	462 M	715 M	886 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	41,1 M	93,33 M	53,93 M	188 M	189 M
Dette nette émise / remboursée	-	-	-	-	-17,62 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	2,35	2,15	1,87	2,58	2,46
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	22,05	21,53	20,35	25,63	22,01
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	21,47	20,63	19,33	24,45	21,16
Valeur ajoutée pour les actionnaires	126 M	151 M	163 M	336 M	303 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	55,48	58,36	62,01	57,69	55,23
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	120	120,8	135,79	139,34	140,52
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	44,52	41,64	37,99	48,67	44,77
Marge des activités poursuivies %	34,88	32,61	29,58	39,06	34,99
Marge nette %	34,88	32,61	29,58	39,06	34,99
Net Avail. Pour la marge commune %	33,96	31,23	28,1	37,26	33,63
Marge nette normalisée %	27,83	26,03	23,75	30,42	27,98
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	5,49	5	8,48	1,34	6,49
Prêts non performants / Total des actifs %	4,65	4,16	6,7	1,13	5,62
Actifs non performants / Total des actifs %	4,65	4,16	6,7	1,13	5,62
NPAs / Prêts et OREOs	5,49	5	8,48	1,34	6,49
NPAs / Fonds propres	43,57	44,02	74,25	10,19	49,8
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	1,3 k	1,63 k	1,89 k	1,52 k	5,72 k
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	77,87	79,57	65,73	282,47	94,86
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	4,27	3,98	5,57	3,79	6,16
Charge-offs nets / Total des prêts moyens %	0,4	0,29	0,34	0,28	0,12
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	696,79	987,08	1,18 k	1,56 k	3,66 k
Revenus d'intérêts / Actifs moyens	9,1	9,28	11,19	12,65	12,87
Charges d'intérêt / Actifs moyens	1,02	1,33	2,59	3,45	2,98
Revenus nets d'intérêts / Actifs moyens	8,08	7,96	8,61	9,2	9,89
Revenus autres que d'intérêts / Actifs moyens	0,86	0,95	0,84	0,75	0,82
Non Interest Expense / Average Asset	3,74	3,84	3,93	3,39	3,89
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	10,66	9,97	9,21	10,07	11,18
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	10,66	9,97	9,21	10,07	11,18
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	16,87	15,35	16,99	16,95	19,19
Prêts bruts / Total des dépôts %	98,72	94,75	91,63	99,37	102,18
Prêts nets / Total des dépôts %	94,5	90,98	86,53	95,6	95,89
Ratio de capital de première catégorie %	14,3	13,9	13,6	14,7	14,2
Ratio de capital total %	16,2	15,6	15,9	16,7	16,1
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	12,3	12,3	12	13,3	13
Ratio de fonds propres de catégorie 2	1,96	1,61	2,29	1,95	1,92
Ratio de couverture	77,87	79,57	65,73	282,47	94,86
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	3,93	3,06	1,93	1,93	2,06
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	20,83	32,4	44,3	23,85	18,76
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	17,1	47,76	17,76	3,37	-37,6
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-4,44	41,07	78,7	24,78	21,5
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	31,71	31,52	28,38	20,7	6,27
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	36,74	22,94	15,84	59,4	5,49
Résultat net, Croissance 1 an	36,74	22,94	15,84	59,4	5,49
Résultat net normalisé sur 1 an	34,07	23,02	16,95	54,63	8,32
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	37,83	20,96	14,86	60,07	6,32
Dividende par action, 1 an de croissance	0	-	-	-	-
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	36,59	34,38	24	11,3	19,79
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	23,57	25,18	73,58	-24,32	94,6
Prêts nets, 1 an Croissance en %	37,23	34,79	21,95	13,4	16,84
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	21,67	22,52	110,12	-82,39	479,45
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	21,67	22,52	110,12	-82,39	479,45
Total des actifs, 1 an Croissance en %	31,24	37,01	30,31	4,69	16,15
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	32,03	40,01	28,21	2,64	16,48
Actif corporel net, Croissance 1 an	33,52	21,49	25,38	29,2	19,97
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	32,02	21,25	24,29	28,31	18,59
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	32,02	21,25	24,29	28,31	18,59
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	16,14	26,48	38,2	33,69	21,28
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	28,14	31,54	31,91	10,33	12,38
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	17,53	16,1	58,77	49,33	23,13
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	17,03	31,62	29,91	24,48	19,22
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	11,76	29,66	19,63	35,89	29,67
Résultat net, CAGR sur 2 ans	11,76	29,66	19,63	35,89	29,67
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	10,58	28,43	20,01	34,48	29,42
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	11,97	29,12	18,18	35,59	30,3
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	29,98	35,48	29,09	17,48	15,46
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	46,45	24,37	47,41	14,61	21,36
Prêts nets, 2 ans CAGR %	29,37	36	28,21	17,6	15,11
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	66,89	22,09	60,45	-39,17	1,02
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	66,89	22,09	60,45	-39,17	1,02
Total des actifs, 2 ans CAGR %	25,75	34,1	33,73	16,8	10,27
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	26,43	35,96	33,98	14,72	9,34
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	27,79	27,36	23,42	27,27	24,5
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	26,43	26,52	22,9	26,28	23,35
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	26,43	26,52	22,9	26,28	23,35
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	18,39	21,33	32,14	33,24	28,51
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	24,27	34,37	26,78	21,61	14,15
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	20,14	24,9	34,05	46,52	39,4
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	18,52	21,68	30,51	26,77	22,2
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	13,06	15,37	25,08	31,64	24,89
Résultat net, CAGR sur 3 ans	13,06	15,37	25,08	31,64	24,89
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	15,47	14,58	24,52	30,59	25,12
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	12,77	14,89	24,4	30,76	24,94
Dividende par action, 3 ans CAGR %	-24,25	-	-	-	-
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	35,23	31,43	31,54	22,86	18,24
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	50,28	38,99	38,99	18,03	36,73
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	34,69	31,15	31,15	23,07	17,34
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	75,53	50,56	46,31	-23,18	28,95
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	75,53	50,56	46,31	-23,18	28,95
Total des actifs, 3 ans CAGR %	30,36	29,4	32,89	23,25	16,58
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	31,18	30,81	33,33	22,59	15,3
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	25,9	25,65	26,7	25,32	24,79
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	25,34	24,68	25,87	24,68	23,66
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	25,34	24,68	25,87	24,68	23,66
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	19,04	21,92	25,95	26,12	27,69
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	19,44	28,45	27,27	24,18	20,81
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	18,49	23,23	34,31	34,15	29,57
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	19,27	22,29	22,95	22,78	25,87
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	20,47	18,18	15,64	23,3	26,9
Résultat net, CAGR sur 5 ans	18,73	17,61	15,64	23,3	26,9
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	15,48	16,98	17,26	22,18	26,46
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	18,07	16,61	14,91	22,89	26,73
Dividende par action, 5 ans CAGR %	-14,59	-	-	-	71,88
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	34,85	36,53	32,74	25,66	24,86
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	53,15	58,65	49,13	28,67	31,65
Prêts nets, 5 ans CAGR %	34,29	35,94	32,06	25,55	24,48
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	36,96	-	69,34	4,78	26,16
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	36,96	-	69,34	4,78	26,16
Total des actifs, 5 ans CAGR %	35,4	32,49	31,7	24,24	23,33
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	38,17	33,82	32,29	24,12	23,16
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	25,94	26,83	24,9	26,3	25,81
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	25,65	26,25	24,35	25,37	24,85
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	24,97	26,25	24,35	25,37	24,85