Ratios Financiers Mutual Trust Bank PLC.

Actions

MTB

BD0123MTBNK0

Banques

Cours en clôture Dhaka S.E. Autres places de cotation 20/07/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
13,70 ^BDT	+0,74%		-3,52%	+24,75%

20/06	Mutual Trust Bank Limited promeut Mohammad Mamun Faruk au poste de directeur général adjoint (DMD)	CI
08/06	Mutual Trust Bank plc annonce la nomination d'A.K.M. Tareq au poste de directeur général adjoint et responsable de la division réseau d'agences	CI

fd58de99c8b5d80c7fe58f8f948a0.3HV_uIB7ybCVitVpzb4r25BDyrHOqnUYMouVd36WrYM.uUwg1M4ritXE55Irvopqn-UT-vCK3iRxdcXNEQrm1LbsRAnTxkL55MS6ug

Données Financières Publiées: MUTUAL TRUST BANK PLC.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	14,56 Md	16,06 Md	20,73 Md	25,67 Md	27,44 Md
Revenus d'intérêts, total	14,56 Md	16,06 Md	20,73 Md	25,67 Md	27,44 Md
Intérêts sur les dépôts	8,82 Md	12,2 Md	13,47 Md	18,97 Md	24,59 Md
Intérêts payés, total	8,82 Md	12,2 Md	13,47 Md	18,97 Md	24,59 Md
Revenus nets d'intérêts	5,75 Md	3,87 Md	7,25 Md	6,7 Md	2,85 Md
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	-	-	-	-	-
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	-540 M	-255 M	-77,39 M	-217 M	-294 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	7,06 Md	12,24 Md	10,23 Md	15,81 Md	19,65 Md
Revenus autres que d'intérêts, total	6,52 Md	11,98 Md	10,16 Md	15,59 Md	19,35 Md
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	12,26 Md	15,85 Md	17,41 Md	22,29 Md	22,2 Md
Provision pour pertes sur prêts	747 M	4,02 Md	4,39 Md	6,59 Md	6,92 Md
Total Chiffre d'affaires	11,52 Md	11,83 Md	13,02 Md	15,71 Md	15,28 Md
Salaires et autres avantages sociaux	4,06 Md	4,41 Md	4,88 Md	6,03 Md	6,88 Md
Frais d'occupation	1,41 Md	1,23 Md	1,24 Md	1,32 Md	1,36 Md
Frais de vente, généraux et administratifs, total	335 M	711 M	1 Md	1,24 Md	1,47 Md
Total des autres charges non liées aux intérêts	1,7 Md	2,15 Md	2,33 Md	2,32 Md	2,47 Md
Charges autres que d'intérêts, total	7,5 Md	8,51 Md	9,45 Md	10,92 Md	12,19 Md
EBT, hors éléments non courants	4,01 Md	3,33 Md	3,57 Md	4,78 Md	3,1 Md
Autres éléments non courants	-476 M	-98,24 M	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	3,54 Md	3,23 Md	3,57 Md	4,78 Md	3,1 Md
Charge d'impôt	566 M	859 M	709 M	1,62 Md	-296 M
Résultat des activités poursuivies	2,97 Md	2,37 Md	2,86 Md	3,17 Md	3,39 Md
Résultat net part du groupe	2,97 Md	2,37 Md	2,86 Md	3,17 Md	3,39 Md
Intérêts minoritaires	-1,51 k	-3,31 k	-3,35 k	-1,13 k	-2,69 k
Résultat net	2,97 Md	2,37 Md	2,86 Md	3,17 Md	3,39 Md
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	2,97 Md	2,37 Md	2,86 Md	3,17 Md	3,39 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	2,97 Md	2,37 Md	2,86 Md	3,17 Md	3,39 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	2,45	1,96	2,36	2,61	2,8
BPA de base - Activités poursuivies	2,45	1,96	2,36	2,61	2,8
Moyenne pondérée des actions en circulation	1,21 Md	1,21 Md	1,21 Md	1,21 Md	1,21 Md
Bénéfice net par action - dilué	2,45	1,96	2,36	2,61	2,8
BPA dilué - Activités poursuivies	2,45	1,96	2,36	2,61	2,8
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	1,21 Md	1,21 Md	1,21 Md	1,21 Md	1,21 Md
BPA de base normalisé	2,07	1,72	1,84	2,47	1,6
BPA dilué normalisé	2,07	1,72	1,84	2,47	1,6
Dividende par action	-	-	0,81	0,81	-
Ratio de distribution	7,54	-	-	47,84	11,68
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	15,98	26,61	19,88	33,81	-9,56
Impôts intérieurs courants	-	-	-	-	-
Total des impôts courants	1,45 Md	1,47 Md	1,51 Md	2,49 Md	2,1 Md
Impôts intérieurs différés	-	-	-	-	-
Total des impôts différés	-883 M	-608 M	-799 M	-871 M	-2,39 Md
Résultat net normalisé	2,51 Md	2,08 Md	2,23 Md	2,99 Md	1,94 Md
Provisions de pension	344 M	318 M	489 M	328 M	290 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	7,79 Md	12,1 Md	10,87 Md	12,41 Md	15,29 Md
Titres de placement, total	54,62 Md	57 Md	70,26 Md	111 Md	129 Md
Total des investissements	54,62 Md	57 Md	70,26 Md	111 Md	129 Md
Prêts bruts	239 Md	273 Md	285 Md	302 Md	319 Md
Provision pour pertes sur prêts	-7,41 Md	-11,26 Md	-13,57 Md	-	-
Autres ajustements des prêts bruts	-5,37 Md	-7,28 Md	-9,7 Md	-	-
Prêts nets	226 Md	254 Md	261 Md	302 Md	319 Md
Immobilisations corporelles brutes	8,32 Md	8,85 Md	8,97 Md	9,25 Md	9,63 Md
Amortissements cumulés	-3,58 Md	-4,21 Md	-4,7 Md	-5,04 Md	-5,31 Md
Immobilisations corporelles nettes	4,73 Md	4,65 Md	4,28 Md	4,21 Md	4,32 Md
Autres immobilisations incorporelles, total	664 M	618 M	553 M	519 M	519 M
Intérêts courus à recevoir	1,17 Md	1,19 Md	1,32 Md	2,58 Md	-
Autres créances	-11,89 M	266 M	517 M	1,6 Md	-
Liquidités soumises à restrictions	11,2 Md	14,93 Md	12,64 Md	17,52 Md	17,8 Md
Autres actifs à court terme, total	4,45 Md	5,74 Md	3,37 Md	472 M	-
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	1,74 Md	2,35 Md	3,15 Md	4,19 Md	-
Autres actifs à long terme, total	-6 Md	715 M	927 M	164 M	19,19 Md
Total des actifs	307 Md	354 Md	369 Md	457 Md	505 Md
Passifs
Charges à payer, total	-	-	-	220 M	773 M
Dépôts productifs d'intérêts	183 Md	201 Md	224 Md	277 Md	320 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	26,91 Md	29,3 Md	36,04 Md	49,59 Md	42,95 Md
Total des dépôts	210 Md	230 Md	260 Md	327 Md	362 Md
Emprunts à court terme	727 M	929 M	636 M	-	-
Part à court terme de la dette à long terme	33,62 Md	33,23 Md	27,36 Md	30,94 Md	29,03 Md
Dette à long terme	13,46 Md	25,31 Md	15,31 Md	23,19 Md	23,56 Md
Contrats de location à long terme	-	-	-	1,18 Md	1,24 Md
Impôts sur le revenu à payer	-	-	-	1,05 Md	1,34 Md
Intérêts courus à payer	-	-	-	3,05 Md	3,77 Md
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	7,39 Md	10,34 Md	8,28 Md	2 Md	1,6 Md
Recettes non acquises Non courantes	-	-	-	126 M	73,54 M
Autres passifs non courants	21,85 Md	32,03 Md	33,59 Md	43,1 Md	50,92 Md
Total du passif	287 Md	332 Md	345 Md	432 Md	475 Md
Actions ordinaires, total	8,12 Md	8,94 Md	9,83 Md	9,83 Md	10,81 Md
Primes d'émissions d'actions	1,1 Md	1,1 Md	1,1 Md	1,1 Md	1,1 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	9,97 Md	10,89 Md	12,4 Md	13,97 Md	15,94 Md
Résultat global et autres	463 M	405 M	780 M	607 M	2,56 Md
Total des fonds propres ordinaires	19,65 Md	21,33 Md	24,11 Md	25,51 Md	30,4 Md
Intérêts minoritaires	133 k	132 k	133 k	134 k	137 k
Total des capitaux propres	19,65 Md	21,33 Md	24,11 Md	25,51 Md	30,4 Md
Total du passif et des capitaux propres	307 Md	354 Md	369 Md	457 Md	505 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	1,21 Md	1,21 Md	1,21 Md	1,21 Md	1,21 Md
ECS Total des actions ordinaires en circulation	1,21 Md	1,21 Md	1,21 Md	1,21 Md	1,21 Md
Actif net par action	16,23	17,61	19,9	21,06	25,1
Actif corporel net	18,99 Md	20,71 Md	23,55 Md	24,99 Md	29,88 Md
Actif corporel net par action	15,68	17,1	19,45	20,63	24,67
Total de la dette	47,81 Md	59,47 Md	43,31 Md	55,32 Md	53,82 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	15,37 Md	22,77 Md	19,28 Md	24,25 Md	26,99 Md
Dette relative aux PBO non financés	-	-	129 M	0	0
Dette nette	32,82 Md	42,65 Md	30,82 Md	42,91 Md	38,53 Md
Employés à temps plein	-	2,53 k	2,68 k	2,67 k	2,67 k
Nombre de bureaux	152	156	157	171	194

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	2,97 Md	2,37 Md	2,86 Md	3,17 Md	3,39 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	692 M	708 M	584 M	592 M	611 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	-	-	-	-	-
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	692 M	708 M	584 M	592 M	611 M
Amortissement des charges différées, total	-	83,27 M	83,83 M	83,78 M	90,04 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-	9,01 M	4,61 M	11,7 M	2,54 M
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-	-	-	-	-
Provision pour pertes sur créances	-	68 M	179 M	107 M	315 M
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - exploitation	-	185 M	-24,08 M	-1,27 Md	31,32 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-18,86 Md	-16,06 Md	-25,86 Md	-28,33 Md	-20,47 Md
Autres activités opérationnelles	1,37 Md	6,19 Md	7,12 Md	9,39 Md	6,1 Md
Flux de trésorerie d'exploitation	-13,82 Md	-6,44 Md	-15,06 Md	-16,25 Md	-9,93 Md
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-1,2 Md	-671 M	-366 M	-465 M	-935 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	-10,84 Md	-4,93 Md	-15,98 Md	-38,98 Md	-19,36 Md
Autres activités d'investissement, total	-	1	-	-	-
Flux de trésorerie d'investissement	-12,03 Md	-5,6 Md	-16,35 Md	-39,45 Md	-20,3 Md
Dette à long terme émise, total	1,75 Md	1,9 Md	-	-	-
Total de la dette émise	1,75 Md	1,9 Md	-	-	-
Remboursement de la dette à long terme, total	-	-	-1,95 Md	-2 Md	-1,7 Md
Total de la dette remboursée	-	-	-1,95 Md	-2 Md	-1,7 Md
Émission d'actions ordinaires	-	-	-	-	-
Dividendes ordinaires payés	-224 M	-	-	-1,51 Md	-396 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-224 M	-	-	-1,51 Md	-396 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	25,39 Md	18,8 Md	30,38 Md	65,62 Md	34,41 Md
Autres activités de financement, total	-	-609 M	-545 M	-	-
Flux de trésorerie de financement	26,91 Md	20,09 Md	27,89 Md	62,11 Md	32,31 Md
Ajustements des taux de change	762 k	5,77 M	-7,7 M	6,45 M	-8,76 M
Ajustements divers des flux de trésorerie	1	-	-	-	-
Variation nette de la trésorerie	1,06 Md	8,05 Md	-3,52 Md	6,42 Md	2,08 Md
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	11,16 Md	10,16 Md	13,96 Md	18,27 Md	23,74 Md
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	1,15 Md	1,32 Md	-2,21 Md	-1,38 M	1,8 Md
Dette nette émise / remboursée	1,75 Md	1,9 Md	-1,95 Md	-2 Md	-1,7 Md

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,03	0,72	0,79	0,77	0,7
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	16,22	11,56	12,59	12,77	12,14
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	16,22	11,56	12,59	12,77	12,14
Valeur ajoutée pour les actionnaires	773 M	-90 M	134 M	190 M	38,39 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	49,09	52	52,07	52,56	60,63
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	49,9	32,68	55,72	42,65	18,64
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	34,86	28,12	27,42	30,46	20,26
Marge des activités poursuivies %	25,81	20,02	21,97	20,16	22,2
Marge nette %	25,81	20,02	21,97	20,16	22,2
Net Avail. Pour la marge commune %	25,81	20,02	21,97	20,16	22,2
Marge nette normalisée %	21,79	17,57	17,14	19,04	12,67
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	5,49	5,37	5,99	7,11	6,02
Prêts non performants / Total des actifs %	4,28	4,14	4,62	4,7	3,8
Actifs non performants / Total des actifs %	4,28	4,14	4,62	4,7	3,8
NPAs / Prêts et OREOs	5,49	5,37	5,99	7,11	6,02
NPAs / Fonds propres	66,69	68,69	70,78	84,32	63,19
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	-	-	-	-	-
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	56,51	76,87	79,51	-	-
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	3,1	4,13	4,76	-	-
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	-	-	-	-	-
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	6,37	6,21	6,29	6,02	5,81
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	6,37	6,21	6,29	6,02	5,81
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	11,33	11,96	13,23	8,44	9,53
Prêts bruts / Total des dépôts %	113,88	118,29	109,49	92,51	88,03
Prêts nets / Total des dépôts %	107,79	110,24	100,54	92,51	88,03
Ratio de capital de première catégorie %	9,64	9,68	9,89	9,08	9,02
Ratio de capital total %	14,41	14,5	14,98	13,62	13,55
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	7,86	7,92	8,23	7,61	7,73
Ratio de fonds propres de catégorie 2	4,76	4,82	5,09	4,54	4,54
Ratio de couverture	-	-	-	-	-
Ratio interbancaire	11,83	17,42	21,57	15,45	21
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	1,4	1,26	1,26	1,25	1,13
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	45,67	-32,71	87,58	-7,65	-64,68
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	9,6	83,83	-15,23	53,55	36,02
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-28,8	437,81	9,37	49,97	5,05
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	30,25	2,73	10,02	20,66	-2,7
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	206,39	-20,32	20,71	10,72	7,15
Résultat net, Croissance 1 an	206,39	-20,32	20,71	10,72	7,15
Résultat net normalisé sur 1 an	79,42	-17,14	7,3	34,03	-35,26
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	206,39	-20,32	20,71	10,72	7,15
Dividende par action, 1 an de croissance	-	-	-	0	-
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	11,49	13,74	4,71	15,65	6,09
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	6,28	37,8	28,77	-	-
Prêts nets, 1 an Croissance en %	10,93	12,35	2,88	15,65	6,09
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	39,62	11,79	16,44	20,58	-10,67
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	39,62	11,79	16,44	20,58	-10,67
Total des actifs, 1 an Croissance en %	13,83	15,38	4,46	24,71	10,5
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	12,35	9,85	12,82	25,69	10,91
Actif corporel net, Croissance 1 an	13,25	9,07	13,71	6,09	19,6
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	15,54	8,53	13,01	5,81	19,2
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	15,54	8,53	13,01	5,81	19,2
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	2,88	-1	12,34	31,61	-37,33
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	6,31	41,94	24,83	14,09	38,04
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-38,24	95,68	142,53	28,07	25,52
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	11,65	15,67	6,31	15,21	8,35
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	49,08	56,25	-1,92	15,61	8,92
Résultat net, CAGR sur 2 ans	49,08	56,25	-1,92	15,61	8,92
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	13,81	21,93	-5,71	19,92	-6,85
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	49,08	56,25	-1,92	15,61	8,92
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	9,65	12,79	8,99	5,45	10,48
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	4,38	27,13	28,83	-	-
Prêts nets, 2 ans CAGR %	9,18	11,64	7,52	9,08	10,48
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	13,21	24,93	14,09	21,15	3,78
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	13,21	24,93	14,09	21,15	3,78
Total des actifs, 2 ans CAGR %	9,23	14,6	9,77	13,72	17,39
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	5,28	11,09	11,33	19,08	18,07
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	8,92	11,14	11,36	9,83	12,64
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	9,84	11,98	10,74	9,35	12,31
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	9,84	11,98	10,74	9,35	12,31
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	3,05	-10,7	22,5	5,24	-9,69
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	12,55	27,6	19,53	33,75	17,33
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-31,54	27,07	61,19	106,62	19,89
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	15,4	8,6	13,76	10,89	8,9
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	19,68	20,99	43,37	2,12	12,72
Résultat net, CAGR sur 3 ans	19,68	20,99	43,37	2,12	12,72
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	16,46	2,39	16,84	6,02	-2,36
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	15,75	20,99	43,37	2,12	12,72
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	11,4	11,12	9,93	8,05	5,48
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	12,51	18,33	24,86	-	-
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	10,83	10,22	8,65	10,16	7,89
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	13,55	12,73	22,04	17,95	9,45
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	13,55	12,73	22,04	17,95	9,45
Total des actifs, 3 ans CAGR %	11,27	11,24	11,11	14,26	12,63
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	8,46	6,78	11,67	15,92	16,29
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	12,84	8,97	11,99	9,58	13
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	13,83	9,4	12,32	9,07	12,54
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	13,83	9,4	12,32	9,07	12,54
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	8,18	-2,13	6,67	4,29	-6,31
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	12,82	23,44	17,31	22,02	26,62
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-0,47	21,62	13,54	27,47	45,84
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	11,51	11,14	11,67	11,2	11,56
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	15,23	3,65	10,52	18,81	28,45
Résultat net, CAGR sur 5 ans	15,23	3,65	10,52	18,81	28,45
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	10,28	8,04	7,03	9,07	6,72
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	12,94	1,6	8,33	18,81	28,45
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	15,05	12,51	10,5	8,76	8,29
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	18,58	20,6	21,14	-	-
Prêts nets, 5 ans CAGR %	14,61	11,78	9,49	9,77	9,38
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	21,34	18,51	13,77	16,03	15,4
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	21,34	18,51	13,77	16,03	15,4
Total des actifs, 5 ans CAGR %	13,13	11,88	10,67	12,22	13,41
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	10,13	9,02	9,6	11,54	14,18
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	14,26	12,24	12,25	9,31	12,25
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	14,89	12,64	12,58	9,38	12,31
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	14,89	12,64	12,58	9,38	12,31