Bilan Union Financial Corporation

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11/05/24	Union Financial Corporation publie ses résultats pour l'exercice clos le 31 décembre 2023	CI
17/05/23	Union Financial Corporation annonce ses résultats pour l'exercice clos le 31 décembre 2022	CI

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Données Financières Publiées: UNION FINANCIAL CORPORATION

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023
Revenus d'intérêts sur prêts	9,36 M	9,72 M	12,7 M
Revenus d'intérêts sur les placements	551 k	1,48 M	1,63 M
Revenus d'intérêts, total	9,91 M	11,21 M	14,33 M
Intérêts sur les dépôts	601 k	577 k	1,79 M
Total des intérêts sur les emprunts	302 k	592 k	1,3 M
Intérêts payés, total	903 k	1,17 M	3,09 M
Revenus nets d'intérêts	9,01 M	10,04 M	11,24 M
Frais de service sur les dépôts	1,64 M	2,13 M	2,15 M
Gain (perte) sur la vente de prêts	342 k	60,79 k	20,64 k
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	-	-	18,19 k
Total des autres revenus non liés aux intérêts	1,57 M	1,74 M	1,46 M
Revenus autres que d'intérêts, total	3,55 M	3,93 M	3,65 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	12,56 M	13,96 M	14,89 M
Provision pour pertes sur prêts	578 k	480 k	238 k
Total Chiffre d'affaires	11,98 M	13,48 M	14,65 M
Salaires et autres avantages sociaux	5,97 M	7,34 M	7,81 M
Assurance fédérale des dépôts	260 k	185 k	176 k
Frais de vente, généraux et administratifs, total	2,49 M	3,09 M	3,65 M
(Revenu) perte sur les biens immobiliers	35,09 k	-	10,02 k
Total des autres charges non liées aux intérêts	1,3 M	1,53 M	1,82 M
Charges autres que d'intérêts, total	10,06 M	12,13 M	13,46 M
EBT, hors éléments non courants	1,93 M	1,35 M	1,19 M
EBT, elements non courants inclus	1,93 M	1,35 M	1,19 M
Charge d'impôt	362 k	232 k	170 k
Résultat des activités poursuivies	1,57 M	1,12 M	1,02 M
Résultat net part du groupe	1,57 M	1,12 M	1,02 M
Résultat net	1,57 M	1,12 M	1,02 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	1,57 M	1,12 M	1,02 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	1,57 M	1,12 M	1,02 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,47	0,34	0,31
BPA de base - Activités poursuivies	0,47	0,34	0,31
Moyenne pondérée des actions en circulation	3,31 M	3,29 M	3,29 M
Bénéfice net par action - dilué	0,47	0,34	0,31
BPA dilué - Activités poursuivies	0,47	0,34	0,31
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	3,31 M	3,29 M	3,29 M
BPA de base normalisé	0,36	0,26	0,23
BPA dilué normalisé	0,36	0,26	0,23
Dividende par action	0,12	0,12	0,12
Ratio de distribution	20,85	35,56	38,85
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	18,78	17,16	14,34
Résultat net normalisé	1,2 M	844 k	742 k

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023
Actifs
Trésorerie et équivalents	101 M	41,78 M	22,18 M
Titres de placement, total	50,13 M	71 M	57,09 M
Total des investissements	50,13 M	71 M	57,09 M
Prêts bruts	178 M	210 M	246 M
Provision pour pertes sur prêts	-2,29 M	-2,56 M	-3,47 M
Prêts nets	176 M	207 M	243 M
Immobilisations corporelles nettes	4,34 M	4,55 M	5,43 M
Goodwill	981 k	981 k	981 k
Investissement dans le FHLB	518 k	479 k	742 k
Intérêts courus à recevoir	2,88 M	7,91 M	8,02 M
Autres actifs à long terme, total	4,93 M	5,04 M	5,16 M
Total des actifs	341 M	339 M	342 M
Passifs
Dépôts productifs d'intérêts	192 M	217 M	218 M
Dépôts non productifs d'intérêts	110 M	83,56 M	74,22 M
Total des dépôts	302 M	300 M	292 M
Dette à long terme	11,38 M	11,34 M	11,36 M
Dette de la Federal Home Loan Bank - long terme	2,5 M	2,5 M	12 M
Intérêts courus à payer	2,52 M	6,31 M	7,43 M
Total du passif	318 M	321 M	323 M
Actions ordinaires, total	3,31 M	3,29 M	3,29 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	19,53 M	20,11 M	19,89 M
Résultat global et autres	-466 k	-4,85 M	-3,78 M
Total des fonds propres ordinaires	22,38 M	18,55 M	19,41 M
Total des capitaux propres	22,38 M	18,55 M	19,41 M
Total du passif et des capitaux propres	341 M	339 M	342 M
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	3,31 M	3,29 M	3,29 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	-	3,29 M	3,29 M
Actif net par action	6,75	5,63	5,89
Actif corporel net	21,4 M	17,57 M	18,43 M
Actif corporel net par action	6,46	5,34	5,6
Total de la dette	13,88 M	13,84 M	23,36 M
Dette nette	-87,06 M	-27,94 M	1,18 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023
Résultat net	1,57 M	1,12 M	1,02 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	557 k	645 k	688 k
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	557 k	645 k	688 k
Gain (perte) sur la vente de prêts et créances - (CF)	-342 k	-60,79 k	-20,64 k
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	22,09 k	-	-18,19 k
Provision pour pertes sur créances	578 k	480 k	238 k
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - exploitation	342 k	60,79 k	20,64 k
Variation des intérêts courus à recevoir	332 k	-	-358 k
Variation des intérêts courus à payer	-415 k	-	839 k
Autres activités opérationnelles	-114 k	-194 k	-118 k
Flux de trésorerie d'exploitation	2,53 M	2,05 M	2,29 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-33,52 k	-658 k	-1,41 M
Vente d'immobilisations corporelles	-	-	33,64 k
Vente (achat) de biens immobiliers (perçus)	412 k	-	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	-33,98 M	-28 M	15,12 M
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - Investissements	144 k	-31,65 M	-36,02 M
Autres activités d'investissement, total	-	1,41 M	-263 k
Flux de trésorerie d'investissement	-33,46 M	-58,9 M	-22,55 M
Dette à long terme émise, total	5,86 M	-	132 M
Total de la dette émise	5,86 M	-	132 M
Remboursement de la dette à long terme, total	-	-35,85 k	-122 M
Total de la dette remboursée	-	-35,85 k	-122 M
Émission d'actions ordinaires	3,72 M	-	-
Rachat d'actions ordinaires	-	-164 k	-
Dividendes ordinaires payés	-326 k	-398 k	-395 k
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-326 k	-398 k	-395 k
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	35,91 M	-1,72 M	-8,45 M
Autres activités de financement, total	-240 k	-	-
Flux de trésorerie de financement	44,92 M	-2,31 M	658 k
Variation nette de la trésorerie	13,98 M	-59,16 M	-19,6 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	914 k	1,18 M	2,94 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	381 k	263 k	154 k
Dette nette émise / remboursée	5,86 M	-35,85 k	9,5 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,49	0,33	0,3
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	7,69	5,46	5,36
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	7,69	5,46	5,36
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-878 k	-1,34 M	-1,26 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	70,58	77,31	78,19
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	75,19	74,43	76,71
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	16,08	10,01	8,11
Marge des activités poursuivies %	13,06	8,29	6,94
Marge nette %	13,06	8,29	6,94
Net Avail. Pour la marge commune %	13,06	8,29	6,94
Marge nette normalisée %	10,05	6,26	5,07
Qualité des actifs
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	1,29	1,22	1,41
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	6,4	6,02	5,57
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	6,4	6,02	5,57
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	13,83	10,06	9,3
Prêts bruts / Total des dépôts %	59,07	69,88	84,26
Prêts nets / Total des dépôts %	58,31	69,02	83,08
Couverture des charges fixes
EBT + Intérêts sur emprunts / Intérêts sur emprunts	7,39	3,28	1,92
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	3,13	2,16	1,38
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	9,13	11,4	11,96
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	27,36	10,59	-7,09
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	28,46	-16,97	-50,43
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	13,11	12,53	8,63
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	1,71	-28,55	-9,04
Résultat net, Croissance 1 an	1,71	-28,55	-9,04
Résultat net normalisé sur 1 an	1,75	-29,95	-12,04
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-25,4	-27,76	-9,04
Dividende par action, 1 an de croissance	0	0	0
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	0,74	17,62	17,2
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-	11,54	35,41
Prêts nets, 1 an Croissance en %	-0,56	17,7	16,97
Total des actifs, 1 an Croissance en %	15,3	-0,53	0,9
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	13,49	-0,57	-2,81
Actif corporel net, Croissance 1 an	23,34	-17,89	4,87
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	22,1	-17,11	4,61
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	22,1	-17,11	4,61
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	9,7	10,26	11,68
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	43,31	18,68	1,37
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	140,44	3,28	-35,85
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	14,66	12,82	10,57
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	16,57	-14,75	-19,38
Résultat net, CAGR sur 2 ans	16,57	-14,75	-19,38
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	17,32	-15,57	-21,5
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-2,06	-26,59	-18,93
Dividende par action, 2 ans CAGR %	0	0	0
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	7,67	8,85	17,41
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-	-	22,9
Prêts nets, 2 ans CAGR %	6,98	8,18	17,33
Total des actifs, 2 ans CAGR %	28,5	7,09	0,18
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	29,27	6,23	-1,7
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	24,11	0,64	-7,2
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	22,67	0,6	-6,88
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	22,67	0,6	-6,88
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	10,61	10,27	10,82
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	38,71	31,45	9,38
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-	68,69	-19,14
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	14,47	13,94	11,41
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	38,63	-0,98	-12,89
Résultat net, CAGR sur 3 ans	38,63	-0,98	-12,89
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	41,29	-1,21	-14,41
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	23,42	-11,51	-21,15
Dividende par action, 3 ans CAGR %	0	0	0
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	7,22	10,89	11,56
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	20,66	-	-
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	7,08	10,44	11,04
Total des actifs, 3 ans CAGR %	22,2	17,99	4,99
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	23,19	18,44	3,13
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	18,8	8,14	2,03
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	17,65	7,64	1,92
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	17,65	7,64	1,92
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	9,52	10,41	11,04
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	16,68	27	22,36
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	10,24	13,04	12,89
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	18,41	132,66	11,61
Résultat net, CAGR sur 5 ans	18,41	132,66	11,61
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	17,07	11,37	11,69
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	10,14	102,39	4,32
Dividende par action, 5 ans CAGR %	3,71	1,76	0
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	8,32	10,44	11,19
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	12,65	15,57	21,55
Prêts nets, 5 ans CAGR %	8,27	10,38	11,07
Total des actifs, 5 ans CAGR %	14,27	13,83	12,86
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	14,44	13,91	12,56
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	10,88	6,93	7,62
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	10,24	6,49	7,15
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	10,24	6,49	7,15