Seul un quart des pertes liées aux catastrophes climatiques dans l'UE sont assurées, ce qui crée des risques pour l'économie et la stabilité financière du fait que les ménages et les entreprises non assurés ne sont pas en mesure de se remettre rapidement d'événements extrêmes tels que les incendies ou les inondations, indique le document de la BCE et de l'EIOPA, l'organisme de surveillance des assurances de l'UE.

Si aucune mesure n'est prise, le déficit d'assurance pourrait se creuser, car des événements plus fréquents et plus intenses entraînent des primes plus élevées et ont une incidence sur l'offre de crédit des banques dans les zones à haut risque.

Les pertes directes liées aux catastrophes dans l'UE se sont élevées à 487 milliards d'euros (535 milliards de dollars) entre 1980 et 2020, et l'assureur Swiss Re a estimé à 120 milliards de dollars les pertes liées aux catastrophes à l'échelle mondiale l'année dernière.

Six années consécutives de pertes supérieures à la moyenne ont fait grimper les prix de la réassurance des catastrophes naturelles, les tarifs européens augmentant de 30 % lors des renouvellements de janvier 2023, selon le courtier international Howden.

"Afin de protéger efficacement notre société, nous devons répondre à la préoccupation de l'augmentation du déficit de protection d'assurance en proposant et en trouvant des solutions appropriées", a déclaré la présidente de l'EIOPA, Petra Hielkema, dans un communiqué.

GRAPHIQUE - Graphique du déficit d'assurance de la BCE

https://fingfx.thomsonreuters.com/gfx/mkt/myvmoxoqjvr/ECB%20Insurance%20Gap%20Graphic%201.PNG

Les actions pourraient inclure l'incitation des personnes et des entreprises à atténuer les catastrophes liées au climat en offrant des réductions sur les polices d'assurance, selon le document.

L'émission d'obligations catastrophes pourrait aider les assureurs à transférer une partie du risque au marché des capitaux afin de limiter les primes. Ces mesures permettraient d'accélérer les remboursements après les catastrophes afin d'éviter que l'économie ne soit touchée.

Les régimes d'assurance nationaux pourraient également être complétés par un régime public à l'échelle de l'UE garantissant que des fonds suffisants sont mis à la disposition des pays européens pour la reconstruction à la suite de catastrophes climatiques rares et de grande ampleur, selon le document.

Les réponses à ce document seront discutées lors d'un atelier qui se tiendra le 22 mai.

(1 dollar = 0,9104 euro)