Bilan Safwa Islamic Bank

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JO1100612018

Banques

Cours en clôture Amman S.E. 06/10/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
3,480 ^JOD	0,00%		0,00%	+41,08%

23/07	Safwa Islamic Bank publie ses résultats pour le deuxième trimestre et le premier semestre clos le 30 juin 2026	CI
23/04	Safwa Islamic Bank : bénéfice net trimestriel de 8,2 millions de dinars	RE

305f5a4eebb4.SyPWNunZVV8AmnAaKD5lLpJLbZ82AVGAMiSF5Z5-52E.MmXhZ4-3AS5pxUEoGEocG8g9J_UCQwmtZHG8vN0Ljyc8VbJGsagCNVn2PQ

Données Financières Publiées: SAFWA ISLAMIC BANK

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021 (JOD)	2022 (JOD)	2023 (JOD)	2024 (JOD)	2025 (JOD)
Revenus d'intérêts sur prêts	58,75 M	71,47 M	87,95 M	94,55 M	112 M
Revenus d'intérêts, total	58,75 M	71,47 M	87,95 M	94,55 M	112 M
Intérêts sur les dépôts	45,66 M	63,21 M	94,23 M	110 M	125 M
Intérêts payés, total	45,66 M	63,21 M	94,23 M	110 M	125 M
Revenus nets d'intérêts	13,1 M	8,26 M	-6,28 M	-15,51 M	-13,07 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	11,1 k	-3,46 k	1,67 k	590 k	1,58 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	5,86 M	9,39 M	19,29 M	27,21 M	38,97 M
Revenu (perte) sur les investissements en actions (bloc de revenus)	451	8,5 k	3,67 k	-16,86 k	11,57 k
Total des autres revenus non liés aux intérêts	39,73 M	48,31 M	63,14 M	93,71 M	92,67 M
Revenus autres que d'intérêts, total	45,6 M	57,7 M	82,43 M	121 M	133 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	58,7 M	65,96 M	76,15 M	106 M	120 M
Provision pour pertes sur prêts	9,52 M	12,03 M	15,91 M	32,98 M	28,36 M
Total Chiffre d'affaires	49,18 M	53,93 M	60,24 M	73 M	91,79 M
Salaires et autres avantages sociaux	14,4 M	15,38 M	16,96 M	19,47 M	23,46 M
Frais d'occupation	5,07 M	5,24 M	5,41 M	4,98 M	5,31 M
Assurance fédérale des dépôts	-	-	-	5,01 M	5,95 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	1,62 M	1,57 M	1,77 M	2,82 M	2,7 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	5,27 M	7,32 M	7,79 M	7,93 M	10,45 M
Charges autres que d'intérêts, total	26,36 M	29,51 M	31,92 M	40,21 M	47,86 M
EBT, hors éléments non courants	22,82 M	24,42 M	28,32 M	32,79 M	43,93 M
Règlements judiciaires	-	-	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	22,82 M	24,42 M	28,32 M	32,79 M	43,93 M
Charge d'impôt	8,76 M	9,31 M	10,81 M	12,56 M	17,21 M
Résultat des activités poursuivies	14,06 M	15,11 M	17,51 M	20,22 M	26,71 M
Résultat net part du groupe	14,06 M	15,11 M	17,51 M	20,22 M	26,71 M
Résultat net	14,06 M	15,11 M	17,51 M	20,22 M	26,71 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	14,06 M	15,11 M	17,51 M	20,22 M	26,71 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	14,06 M	15,11 M	17,51 M	20,22 M	26,71 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,08	0,08	0,1	0,11	0,15
BPA de base - Activités poursuivies	0,08	0,08	0,1	0,11	0,15
Moyenne pondérée des actions en circulation	180 M	180 M	180 M	180 M	180 M
Bénéfice net par action - dilué	0,08	0,08	0,1	0,11	0,15
BPA dilué - Activités poursuivies	0,08	0,08	0,1	0,11	0,15
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	180 M	180 M	180 M	180 M	180 M
BPA de base normalisé	0,08	0,08	0,1	0,11	0,15
BPA dilué normalisé	0,08	0,08	0,1	0,11	0,15
Dividende par action	0,03	-	-	-	-
Ratio de distribution	41,65	38,92	-	-	-
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	38,38	38,12	38,18	38,32	39,19
Total des impôts courants	10,18 M	10,84 M	14,77 M	18,84 M	18,08 M
Total des impôts différés	-1,42 M	-1,53 M	-3,96 M	-6,28 M	-863 k
Résultat net normalisé	14,26 M	15,26 M	17,7 M	20,49 M	27,46 M
Provisions de pension	-	-	-	-	-

Période Fiscale: Décembre	2021 (JOD)	2022 (JOD)	2023 (JOD)	2024 (JOD)	2025 (JOD)
Actifs
Trésorerie et équivalents	290 M	129 M	187 M	151 M	134 M
Titres de placement, total	316 M	374 M	538 M	834 M	1,02 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	1,57 M	35,14 k	-	-	1,47 M
Total des investissements	317 M	374 M	538 M	834 M	1,02 Md
Prêts bruts	1,25 Md	1,55 Md	1,56 Md	1,86 Md	2,34 Md
Provision pour pertes sur prêts	-44,77 M	-56,93 M	-61,73 M	-94,05 M	-120 M
Autres ajustements des prêts bruts	-146 M	-182 M	-183 M	-221 M	-281 M
Prêts nets	1,06 Md	1,32 Md	1,31 Md	1,55 Md	1,93 Md
Immobilisations corporelles brutes	689 M	790 M	894 M	997 M	1,22 Md
Amortissements cumulés	-125 M	-146 M	-168 M	-204 M	-254 M
Immobilisations corporelles nettes	564 M	644 M	726 M	793 M	967 M
Autres immobilisations incorporelles, total	1,92 M	2 M	1,7 M	1,67 M	2,62 M
Investissement dans l'immobilier	-	-	-	-	1,73 M
Intérêts courus à recevoir	1,58 M	3,04 M	5,67 M	9,46 M	12,22 M
Autres créances	8,62 M	8,3 M	9,83 M	11,57 M	12,92 M
Liquidités soumises à restrictions	76,7 M	88,18 M	95,06 M	110 M	131 M
Autres actifs à court terme, total	1,38 M	1,8 M	2,15 M	2,23 M	12,04 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	6,73 M	8,27 M	12,23 M	18,51 M	19,37 M
Autres biens immobiliers détenus et saisis	7,94 M	8,28 M	36,41 M	49,83 M	24,11 M
Autres actifs à long terme, total	2,39 M	1,59 M	1,28 M	2,89 M	12,4 M
Total des actifs	2,34 Md	2,58 Md	2,93 Md	3,53 Md	4,29 Md
Passifs
Charges à payer, total	411 k	851 k	1,62 M	2,91 M	4,17 M
Dépôts non productifs d'intérêts	307 M	318 M	343 M	344 M	369 M
Total des dépôts	307 M	318 M	343 M	344 M	369 M
Part à court terme des contrats de location	85,84 k	81,75 k	85,97 k	111 k	385 k
Contrats de location à long terme	9,26 M	9,96 M	10,21 M	9,74 M	11 M
Impôts sur le revenu à payer	8,33 M	8,75 M	11,92 M	20,68 M	18,14 M
Passif d'impôt différé Courant	-	-	-	-	31,16 k
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	107 M	100 M	177 M	231 M	386 M
Autres passifs non courants	1,74 Md	1,97 Md	2,2 Md	2,72 Md	3,26 Md
Total du passif	2,17 Md	2,41 Md	2,74 Md	3,33 Md	4,05 Md
Actions ordinaires, total	100 M	100 M	100 M	120 M	150 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	62,68 M	71,79 M	89,33 M	89,41 M	85,98 M
Résultat global et autres	-	14,59 k	-25,07 k	94,07 k	1,54 M
Total des fonds propres ordinaires	163 M	172 M	189 M	210 M	238 M
Total des capitaux propres	163 M	172 M	189 M	210 M	238 M
Total du passif et des capitaux propres	2,34 Md	2,58 Md	2,93 Md	3,53 Md	4,29 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	180 M	180 M	180 M	180 M	180 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	180 M	180 M	180 M	180 M	180 M
Actif net par action	0,9	0,95	1,05	1,16	1,32
Actif corporel net	161 M	170 M	188 M	208 M	235 M
Actif corporel net par action	0,89	0,94	1,04	1,15	1,31
Total de la dette	9,34 M	10,04 M	10,3 M	9,85 M	11,38 M
Dépôts à intérêts - Espèces	-	-	-	110 M	-
Dette nette	-283 M	-119 M	-177 M	-141 M	-124 M
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	344 k	346 k	350 k	333 k	339 k
Nombre de bureaux	-	-	-	45	-
Actifs en location simple - Brut	640 M	739 M	842 M	944 M	1,16 Md
Actifs faisant l'objet d'un contrat de location simple - Amortissement cumulé	-106 M	-126 M	-147 M	-182 M	-230 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (JOD)	2022 (JOD)	2023 (JOD)	2024 (JOD)	2025 (JOD)
Résultat net	14,06 M	15,11 M	17,51 M	20,22 M	26,71 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	45,82 M	47 M	56,45 M	78,58 M	109 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	45,82 M	47 M	56,45 M	78,58 M	109 M
Amortissement des charges différées, total	722 k	793 k	805 k	706 k	794 k
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	26,21 k	-621 k	-53,04 k	-281 k	-1,45 M
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-6,27 k	-172	-	-	-58,68 k
Total des dépréciations d'actifs	-	-	105 k	437 k	-214 k
Provision pour pertes sur créances	9,52 M	12,03 M	15,91 M	32,98 M	28,36 M
(Revenus) pertes sur participations - (CF)	-451	-8,5 k	-3,67 k	16,86 k	-6,57 k
Variation des titres de l'actif de négociation	-	-	-	-	-
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-435 M	-403 M	-103 M	-376 M	-558 M
Autres activités opérationnelles	-1,6 M	-507 k	-716 k	2,87 M	-3,04 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-366 M	-330 M	-13,14 M	-241 M	-398 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-2 M	-1,33 M	-1,82 M	-4,04 M	-3,79 M
Vente d'immobilisations corporelles	50,4 k	9,57 k	10,22 k	46,86 k	12,24 k
Acquisitions en espèces	-	-	-	-	-
cession totale ou partielle d'une activité	-	-	-	-	-
Achat / vente d'actifs incorporels	-617 k	-876 k	-500 k	-690 k	-1,74 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	-86,25 M	-57,38 M	-163 M	-296 M	-186 M
Autres activités d'investissement, total	353 k	1,6 M	292 k	1,42 M	28,39 M
Flux de trésorerie d'investissement	-88,46 M	-57,98 M	-165 M	-299 M	-163 M
Remboursement de la dette à long terme, total	-1,7 M	-1,96 M	-2,01 M	-2,1 M	-2,37 M
Total de la dette remboursée	-1,7 M	-1,96 M	-2,01 M	-2,1 M	-2,37 M
Dividendes ordinaires payés	-5,86 M	-5,88 M	-	-	-
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-5,86 M	-5,88 M	-	-	-
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	476 M	244 M	241 M	514 M	579 M
Autres activités de financement, total	-	-	-	-150 k	-200 k
Flux de trésorerie de financement	469 M	236 M	239 M	512 M	577 M
Variation nette de la trésorerie	14,14 M	-152 M	60,46 M	-28,48 M	15,65 M
Éléments supplémentaires
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	10,14 M	10,41 M	11,61 M	10,04 M	20,61 M
Dette nette émise / remboursée	-1,7 M	-1,96 M	-2,01 M	-2,1 M	-2,37 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (JOD)	2022 (JOD)	2023 (JOD)	2024 (JOD)	2025 (JOD)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,68	0,61	0,64	0,63	0,68
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	8,86	9,04	9,7	10,14	11,95
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	8,86	9,04	9,7	10,14	11,95
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-4,98 M	-4,96 M	-4,16 M	-3,7 M	-107 k
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	41,94	40,24	39,12	36,55	33,5
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	26,63	15,31	-10,42	-21,25	-14,24
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	46,4	45,28	47,01	44,92	47,86
Marge des activités poursuivies %	28,59	28,02	29,07	27,71	29,1
Marge nette %	28,59	28,02	29,07	27,71	29,1
Net Avail. Pour la marge commune %	28,59	28,02	29,07	27,71	29,1
Marge nette normalisée %	29	28,3	29,38	28,07	29,91
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	-	-	-	3,84	-
Prêts non performants / Total des actifs %	-	-	-	2,02	-
Actifs non performants / Total des actifs %	-	-	-	3,43	-
NPAs / Prêts et OREOs	-	-	-	6,34	-
NPAs / Fonds propres	-	-	-	57,92	-
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	-	-	-	131,51	-
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	3,59	3,66	3,96	5,04	5,13
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	7,63	6,8	6,55	6,17	5,71
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	7,63	6,8	6,55	6,17	5,71
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	16,62	14,71	16,12	16,28	15,3
Prêts bruts / Total des dépôts %	407,09	489,16	454,16	541,51	633,42
Prêts nets / Total des dépôts %	344,71	414,09	382,89	449,94	524,69
Ratio de capital de première catégorie %	-	-	-	15,97	-
Ratio de capital total %	-	-	-	16,37	-
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	-	-	-	15,97	-
Ratio de fonds propres de catégorie 2	-	-	-	0,4	-
Ratio de couverture	-	-	-	122,59	-
Ratio interbancaire	50,17	75,33	114,56	55,14	113,62
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	1,5	1,39	1,3	1,3	1,35
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	36,97	-36,94	-176,04	151,42	-15,73
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	6,55	26,54	42,85	40,83	9,66
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-5,21	26,32	32,25	107,33	-14,01
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	16,22	9,67	11,7	13,72	25,75
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	38,29	7,48	15,87	15,5	32,09
Résultat net, Croissance 1 an	38,29	7,48	15,87	15,5	32,09
Résultat net normalisé sur 1 an	44,13	7,02	15,99	15,76	33,98
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	38,29	7,48	15,87	15,5	32,09
Dividende par action, 1 an de croissance	0	-	-	-	-
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	43,62	24,58	0,14	19,76	25,86
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	26,1	27,18	8,43	52,36	27,5
Prêts nets, 1 an Croissance en %	41,31	24,54	-0,26	18,03	25,6
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-	-	-	66,45	-
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-	-	-	52,88	-
Total des actifs, 1 an Croissance en %	28,34	10,62	13,35	20,67	21,33
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	20,96	3,68	7,86	0,44	7,08
Actif corporel net, Croissance 1 an	5,35	5,63	10,49	10,78	13,03
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	5,21	5,61	10,19	10,67	13,37
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	5,21	5,61	10,19	10,67	13,37
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	69,3	-7,06	-30,75	37,05	45,56
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	2,53	16,12	34,45	45,1	24,27
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	34,65	9,43	29,26	65,59	33,53
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	7,32	12,9	10,68	16,34	19,58
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	18,48	21,92	11,6	15,69	23,52
Résultat net, CAGR sur 2 ans	18,48	21,92	11,6	15,69	23,52
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	15,17	24,2	11,42	15,87	24,54
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	18,48	21,92	11,6	15,69	23,52
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	29,67	33,76	11,7	9,51	22,48
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	30,49	26,64	17,43	28,53	39,38
Prêts nets, 2 ans CAGR %	28,58	32,66	11,45	8,5	21,4
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Total des actifs, 2 ans CAGR %	22,49	19,15	11,97	16,95	21
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	29,48	11,99	5,75	4,09	3,71
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	6,25	5,49	8,03	10,63	11,9
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	6,12	5,41	7,88	10,43	12,01
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	6,12	5,41	7,88	10,43	12,01
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	32,23	21,82	-13,07	5,81	16,54
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	13,65	9,98	24,42	38,63	32,17
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	517,89	31,81	16,56	51,31	33,1
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	10,26	8,1	12,5	14,07	19,39
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	18,97	14,69	19,87	12,88	20,91
Résultat net, CAGR sur 3 ans	18,97	14,69	19,87	12,88	20,91
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	20,41	12,39	21,4	12,85	21,62
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	18,97	14,69	19,87	12,88	20,91
Dividende par action, 3 ans CAGR %	-5,05	-	-	-	-
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	34,16	27,95	21,46	14,32	14,53
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	33,71	29,37	20,25	28,08	28,19
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	33,06	27,22	20,63	13,6	13,7
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Total des actifs, 3 ans CAGR %	27,71	18,4	17,18	14,8	18,39
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	28,63	20,23	10,59	3,95	5,07
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	4,79	6,04	7,13	8,94	11,42
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	4,81	5,95	6,98	8,8	11,4
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	4,81	5,95	6,98	8,8	11,4
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	11,4	-0,28	2,09	27,69	6,45
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	17,94	20,32	21,55	22,87	25,5
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	54,25	243,58	230,46	44,41	23,07
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	11,36	11,55	10,43	11,32	16,75
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	19,8	21,5	15,96	15,09	21,31
Résultat net, CAGR sur 5 ans	19,8	21,5	15,96	15,09	21,31
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	20,88	22,78	16,73	13,77	22,64
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	19,8	21,5	15,96	15,09	21,31
Dividende par action, 5 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	23,75	26,79	24,68	20,23	21,87
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	37,63	33,66	26,94	29,04	27,57
Prêts nets, 5 ans CAGR %	22,78	25,88	23,95	19,37	20,94
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	-	-	-	31,34	-
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	-	-	-	37,94	-
Total des actifs, 5 ans CAGR %	20,5	21,96	21,17	17,82	18,7
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	23,46	21,32	18,94	13,49	7,79
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	4,23	4,43	6,08	7,85	9,01
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	4,2	4,46	6,03	7,72	8,97
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	4,2	4,46	6,03	7,72	8,97