Bilan ProCredit Holding AG

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DE0006223407

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8,420 ^EUR	+0,96%		+3,06%	-0,12%

03/06	ProCredit Holding AG entérine des changements au sein de son conseil de surveillance	CI
29/05	ProCredit Holding finalise une émission AT1 de 150 millions d'euros	RE

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Données Financières Publiées: PROCREDIT HOLDING AG

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	310 M	384 M	525 M	583 M	590 M
Revenus d'intérêts sur les placements	-	-	5,39 M	6,28 M	5,34 M
Revenus d'intérêts, total	310 M	384 M	531 M	589 M	595 M
Intérêts sur les dépôts	88,42 M	120 M	193 M	231 M	242 M
Intérêts payés, total	88,42 M	120 M	193 M	231 M	242 M
Revenus nets d'intérêts	222 M	265 M	337 M	358 M	353 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	-99 k	202 k	-417 k	343 k	-11 k
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	1 k	-221 k	-355 k	-4 k	-86 k
Total des autres revenus non liés aux intérêts	65,06 M	78,79 M	78,46 M	87,4 M	87,38 M
Revenus autres que d'intérêts, total	64,97 M	78,78 M	77,68 M	87,74 M	87,28 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	287 M	343 M	415 M	446 M	440 M
Provision pour pertes sur prêts	6,49 M	105 M	15,51 M	-5,15 M	11,19 M
Total Chiffre d'affaires	280 M	239 M	399 M	451 M	429 M
Salaires et autres avantages sociaux	90,1 M	102 M	121 M	147 M	160 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	77,71 M	100 M	108 M	132 M	139 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	13,06 M	15,2 M	18,2 M	23,92 M	23,94 M
Charges autres que d'intérêts, total	181 M	217 M	247 M	303 M	322 M
EBT, hors éléments non courants	99,64 M	21,41 M	152 M	148 M	107 M
Dépréciation du goodwill	-1,4 M	-1,91 M	-383 k	-	-
Règlements judiciaires	-3,71 M	-1,65 M	-2,02 M	-1,68 M	-1,01 M
EBT, elements non courants inclus	94,53 M	17,85 M	150 M	147 M	106 M
Charge d'impôt	14,89 M	1,35 M	36,64 M	42,37 M	22,19 M
Résultat des activités poursuivies	79,64 M	16,5 M	113 M	104 M	83,45 M
Résultat des activités abandonnées	-	-	-	-	-
Résultat net part du groupe	79,64 M	16,5 M	113 M	104 M	83,45 M
Intérêts minoritaires	-	-	-	-	-
Résultat net	79,64 M	16,5 M	113 M	104 M	83,45 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	79,64 M	16,5 M	113 M	104 M	83,45 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	79,64 M	16,5 M	113 M	104 M	83,45 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	1,35	0,28	1,92	1,77	1,42
BPA de base - Activités poursuivies	1,35	0,28	1,92	1,77	1,42
Moyenne pondérée des actions en circulation	58,9 M	58,9 M	58,9 M	58,9 M	58,9 M
Bénéfice net par action - dilué	1,35	0,28	1,92	1,77	1,42
BPA dilué - Activités poursuivies	1,35	0,28	1,92	1,77	1,42
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	58,9 M	58,9 M	58,9 M	58,9 M	58,9 M
BPA de base normalisé	1,06	0,23	1,62	1,57	1,13
BPA dilué normalisé	1,06	0,23	1,62	1,57	1,13
Dividende par action	-	-	0,64	0,59	0,47
Ratio de distribution	39,2	-	-	36,14	41,64
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	15,75	7,56	24,43	28,89	21,01
Total des impôts courants	15,29 M	10,5 M	39,57 M	41,92 M	21,29 M
Total des impôts différés	-401 k	-9,15 M	-2,93 M	453 k	908 k
Résultat net normalisé	62,27 M	13,38 M	95,26 M	92,72 M	66,66 M
Provisions de pension	374 k	372 k	59 k	1,47 M	643 k

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	1,43 Md	1,83 Md	2,28 Md	2,1 Md	2,01 Md
Titres de placement, total	226 M	249 M	392 M	599 M	821 M
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	1,34 M	12,73 M	8,08 M	6,66 M	6,85 M
Total des investissements	227 M	262 M	400 M	606 M	828 M
Prêts bruts	5,93 Md	6,11 Md	6,23 Md	7,02 Md	7,77 Md
Provision pour pertes sur prêts	-131 M	-216 M	-197 M	-182 M	-189 M
Autres ajustements des prêts bruts	-	-	-	-	-
Prêts nets	5,8 Md	5,9 Md	6,04 Md	6,83 Md	7,58 Md
Immobilisations corporelles brutes	254 M	263 M	274 M	297 M	320 M
Amortissements cumulés	-117 M	-130 M	-137 M	-145 M	-160 M
Immobilisations corporelles nettes	138 M	134 M	137 M	152 M	161 M
Goodwill	5,24 M	3,57 M	3,14 M	3,16 M	3,07 M
Autres immobilisations incorporelles, total	13,17 M	14,42 M	19,59 M	31,17 M	43,95 M
Investissement dans l'immobilier	5,9 M	3,65 M	2,69 M	1,41 M	1,26 M
Autres créances	13,65 M	16,54 M	15,78 M	19,71 M	35,6 M
Liquidités soumises à restrictions	566 M	642 M	822 M	961 M	900 M
Autres actifs à court terme, total	13,75 M	7,93 M	19,48 M	24,36 M	22,54 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	1,75 M	10,71 M	12,2 M	11,55 M	9,42 M
Autres biens immobiliers détenus et saisis	6,27 M	3,77 M	5,88 M	6,06 M	5,3 M
Autres actifs à long terme, total	1 k	-	-1 k	-2 k	1 k
Total des actifs	8,22 Md	8,83 Md	9,75 Md	10,75 Md	11,6 Md
Passifs
Comptes à payer, total	9,93 M	6,85 M	9,11 M	13,75 M	14,13 M
Charges à payer, total	8,72 M	10,08 M	11,77 M	16,06 M	16,74 M
Dépôts productifs d'intérêts	2,96 Md	3,47 Md	4,21 Md	4,96 Md	5,46 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	2,58 Md	2,82 Md	3,05 Md	3,34 Md	3,67 Md
Total des dépôts	5,54 Md	6,29 Md	7,25 Md	8,29 Md	9,14 Md
Emprunts à court terme	360 k	614 k	1,33 M	1,25 M	1,62 M
Part à court terme de la dette à long terme	517 M	388 M	436 M	373 M	262 M
Part à court terme des contrats de location	5,59 M	5,35 M	4,15 M	5,62 M	6,71 M
Dette à long terme	1,24 Md	1,22 Md	978 M	919 M	1,02 Md
Contrats de location à long terme	14,41 M	19,04 M	22,52 M	26,43 M	33,46 M
Impôts sur le revenu à payer	3,61 M	2,03 M	23,51 M	22,81 M	3,85 M
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	-	-	-	4,24 M	6,27 M
Recettes non acquises Non courantes	3,04 M	2,83 M	-	-	-
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	1,76 M	2,33 M	2,41 M	4,12 M	4,46 M
Passif d'impôt différé Non courant	640 k	1,89 M	1,45 M	1,29 M	1,24 M
Autres passifs non courants	15 M	11,93 M	20,64 M	16,6 M	16,52 M
Total du passif	7,36 Md	7,96 Md	8,77 Md	9,7 Md	10,52 Md
Actions ordinaires, total	294 M	294 M	294 M	294 M	294 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	496 M	513 M	626 M	693 M	742 M
Résultat global et autres	65,77 M	62,4 M	63,39 M	68,26 M	37,31 M
Total des fonds propres ordinaires	856 M	869 M	984 M	1,06 Md	1,07 Md
Intérêts minoritaires	-	-	-	-	-
Total des capitaux propres	856 M	869 M	984 M	1,06 Md	1,07 Md
Total du passif et des capitaux propres	8,22 Md	8,83 Md	9,75 Md	10,75 Md	11,6 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	58,9 M	58,9 M	58,9 M	58,9 M	58,9 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	58,9 M	58,9 M	58,9 M	58,9 M	58,9 M
Actif net par action	14,54	14,76	16,7	17,93	18,24
Actif corporel net	838 M	851 M	961 M	1,02 Md	1,03 Md
Actif corporel net par action	14,23	14,46	16,32	17,34	17,44
Total de la dette	1,77 Md	1,63 Md	1,44 Md	1,33 Md	1,32 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	1,26 Md	1,79 Md	2,27 Md	2,14 Md	1,9 Md
Dette nette	345 M	-212 M	-842 M	-783 M	-693 M
Employés à temps plein	3,18 k	3,44 k	3,83 k	4,53 k	4,56 k
Salariés à temps partiel	-	-	-	159	102
Nombre de bureaux	-	-	-	-	-

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	79,64 M	16,5 M	113 M	104 M	83,45 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	18,02 M	23,79 M	18,35 M	20,76 M	24,67 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	18,02 M	23,79 M	18,35 M	20,76 M	24,67 M
Amortissement des charges différées, total	4,55 M	4,7 M	5,16 M	6,48 M	8,28 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	99 k	-202 k	417 k	-343 k	12 k
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-	-	-	-	-
Total des dépréciations d'actifs	1,4 M	1,91 M	383 k	-	-
Provision pour pertes sur créances	6,71 M	104 M	13,45 M	-6,11 M	11,03 M
Variation des titres de l'actif de négociation	-	-	-	-	-
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-642 M	-319 M	-610 M	-1,35 Md	-1,06 Md
Autres activités opérationnelles	21,79 M	-7,93 M	14,01 M	13,42 M	-19,26 M
Trésorerie nette provenant des activités abandonnées	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie d'exploitation	-510 M	-177 M	-445 M	-1,21 Md	-947 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-17,49 M	-21,22 M	-27,85 M	-41,03 M	-41,36 M
Vente d'immobilisations corporelles	4,05 M	8,74 M	5,42 M	5,05 M	1,99 M
Acquisitions en espèces	-	-	-	-	-
cession totale ou partielle d'une activité	-	-	-	-	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	-	-	-	-	-
Autres activités d'investissement, total	-	-1 k	1 k	-	-
Flux de trésorerie d'investissement	-13,44 M	-12,48 M	-22,42 M	-35,98 M	-39,37 M
Dette à long terme émise, total	-	4 M	45,46 M	128 M	51,95 M
Total de la dette émise	-	4 M	45,46 M	128 M	51,95 M
Remboursement de la dette à long terme, total	-4,79 M	-5,3 M	-7,89 M	-35,46 M	-25,92 M
Total de la dette remboursée	-4,79 M	-5,3 M	-7,89 M	-35,46 M	-25,92 M
Émission d'actions ordinaires	-	-	-	-	-
Dividendes ordinaires payés	-31,22 M	-	-	-37,7 M	-34,75 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-31,22 M	-	-	-37,7 M	-34,75 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	643 M	744 M	969 M	1,03 Md	843 M
Autres activités de financement, total	-	-	-	-	-1 k
Flux de trésorerie de financement	607 M	742 M	1,01 Md	1,09 Md	834 M
Ajustements des taux de change	35,87 M	5,99 M	-9,56 M	7,81 M	-43,35 M
Ajustements divers des flux de trésorerie	-1 k	-	-	-1 k	-
Variation nette de la trésorerie	120 M	559 M	530 M	-150 M	-196 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	88,52 M	118 M	194 M	228 M	238 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	10,64 M	12,9 M	17,84 M	47,19 M	54,59 M
Dette nette émise / remboursée	-4,79 M	-1,3 M	37,57 M	92,54 M	26,03 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,02	0,19	1,22	1,02	0,75
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	9,74	1,91	12,24	10,23	7,84
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	9,74	1,91	12,24	10,23	7,84
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-18,52 M	-87,05 M	2,18 M	-18,07 M	-44,34 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	59,82	84,67	57,28	61,81	69,56
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	79,15	110,8	84,43	79,41	82,27
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	35,52	8,96	38,16	32,89	24,86
Marge des activités poursuivies %	28,39	6,91	28,39	23,12	19,45
Marge nette %	28,39	6,91	28,39	23,12	19,45
Net Avail. Pour la marge commune %	28,39	6,91	28,39	23,12	19,45
Marge nette normalisée %	22,2	5,6	23,85	20,55	15,54
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	2,25	3,22	2,68	2,26	2,99
Prêts non performants / Total des actifs %	1,62	2,23	1,71	1,48	2
Actifs non performants / Total des actifs %	1,7	2,27	1,77	1,53	2,05
NPAs / Prêts et OREOs	2,35	3,28	2,77	2,35	3,05
NPAs / Fonds propres	16,28	23,06	17,57	15,62	22,09
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	2,85 k	1,66 k	645,57	1,1 k	32,71 k
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	98,71	109,62	118,17	114,72	81,38
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	2,22	3,53	3,17	2,6	2,43
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	140,72	807,08	50,75	-30,99	1,94 k
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	10,52	10,13	9,98	9,95	9,53
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	10,52	10,13	9,98	9,95	9,53
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	16,66	17,74	18,95	17,65	16,26
Prêts bruts / Total des dépôts %	106,98	97,22	85,91	84,62	85
Prêts nets / Total des dépôts %	104,61	93,79	83,19	82,42	82,93
Ratio de capital de première catégorie %	14,1	13,5	14,3	13,1	13,1
Ratio de capital total %	15,3	14,3	15,8	16,1	16,3
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	14,1	13,5	14,3	13,1	13,1
Ratio de fonds propres de catégorie 2	1,15	0,79	1,53	3,03	3,22
Ratio de couverture	98,71	109,62	118,17	114,72	81,38
Ratio interbancaire	19,23	21,27	33	54,27	62,29
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	2,07	1,15	1,78	1,64	1,44
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	10,15	19,19	27,43	6,23	-1,47
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	21,7	21,26	-1,38	12,94	0,1
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-77,31	1,51 k	-85,17	-133,22	-317,11
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	23,93	-14,85	67,23	12,95	-4,77
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	92,39	-79,29	587,23	-7,99	-19,99
Résultat net, Croissance 1 an	92,39	-79,29	587,23	-7,99	-19,99
Résultat net normalisé sur 1 an	81,44	-78,51	611,96	-2,66	-27,85
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	92,39	-79,29	587,23	-7,99	-19,99
Dividende par action, 1 an de croissance	-	-	-	-7,81	-20,34
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	12,56	3,13	1,92	12,58	10,68
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	7,14	64,06	-8,5	-7,66	3,59
Prêts nets, 1 an Croissance en %	12,69	1,75	2,3	13,24	10,87
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	1,83	47,73	-15,12	-4,88	46,02
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	0,82	43,78	-13,78	-4,61	43,87
Total des actifs, 1 an Croissance en %	12,1	7,43	10,46	10,28	7,85
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	13,13	13,48	15,34	14,3	10,19
Actif corporel net, Croissance 1 an	10,19	1,62	12,87	6,3	0,54
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	9,82	1,53	13,15	7,33	1,72
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	9,82	1,53	13,15	7,33	1,72
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	6,83	14,58	23,24	16,35	2,31
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	5,08	21,48	9,35	5,53	6
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	39,67	91,22	54,61	-77,8	-15,07
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	4,53	2,72	19,33	37,44	3,65
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	13,78	-36,87	19,31	151,45	-14,2
Résultat net, CAGR sur 2 ans	23,04	-36,87	19,31	151,45	-14,2
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	12,85	-37,56	23,68	163,25	-16,35
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	15,38	-36,87	19,31	151,45	-14,2
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-	-	-	-	-14,3
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	10,97	7,75	2,53	7,12	11,62
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	11,16	32,58	22,52	-8,08	-2,2
Prêts nets, 2 ans CAGR %	10,96	7,08	2,03	7,63	12,05
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	7,4	22,65	11,98	-10,14	17,85
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	4,53	20,4	11,34	-9,31	17,15
Total des actifs, 2 ans CAGR %	10,76	9,74	8,93	10,37	9,06
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	13,09	13,31	14,41	14,82	12,22
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	4,17	5,82	7,1	9,54	3,38
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	3,94	5,6	7,19	10,2	4,49
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	3,23	5,6	7,19	10,2	4,49
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	6,03	10,8	18,71	17,29	10,08
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	5,97	10,21	13,32	10,53	3,48
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	11,25	215,59	-18,45	-7,4	-52,52
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	4,54	-2,38	20,84	17,16	21,57
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	8,93	-35,52	39,91	9,41	71,66
Résultat net, CAGR sur 3 ans	14,69	-32,06	39,91	9,41	71,66
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	9,95	-35,08	40,54	14,19	70,79
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	9,67	-34,91	39,91	9,41	71,66
Dividende par action, 3 ans CAGR %	-	-	6,49	-	-
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	10,46	8,29	5,77	5,77	8,29
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	1,82	26,56	17,16	11,5	-4,34
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	10,69	7,8	5,47	5,64	8,7
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-0,29	19,44	8,49	6,05	5,64
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-2,91	16,25	7,72	5,75	5,77
Total des actifs, 3 ans CAGR %	11,26	9,64	9,98	9,38	9,52
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	13,15	13,22	13,98	14,37	13,25
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	5,49	3,31	8,12	6,83	6,45
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	5,18	3,13	8,06	7,23	7,3
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	4,82	2,66	8,06	7,23	7,3
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	-0,77	5,27	12,61	12,99	11,86
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	5,97	9,59	7,31	8,32	10,33
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-19,02	85,05	26,9	9,15	-17,11
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	1,47	-0,88	10,22	11,94	13,65
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	11,11	-19,09	12,97	11,14	15,05
Résultat net, CAGR sur 5 ans	6,03	-18,64	16,52	14,67	15,05
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	10,83	-18,76	15,25	13,65	14,2
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	8,7	-20	13,43	11,76	15,05
Dividende par action, 5 ans CAGR %	-	-	16,36	-	-2,37
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	10,27	9,43	7,22	7,82	8,07
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-2,69	10,91	9,65	11,36	9
Prêts nets, 5 ans CAGR %	10,72	9,37	7,14	7,74	8,05
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	-10,32	1,22	4,45	6,59	12,14
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	-11,47	-1,01	2,56	5,26	11,4
Total des actifs, 5 ans CAGR %	7,71	9,99	10,32	9,93	9,61
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	9,79	11,98	13,65	13,86	13,27
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	6,05	6,83	6,13	5,76	6,2
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	5,8	6,56	5,98	5,91	6,61
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	5,53	6,32	5,76	5,62	6,61