Flux de Trésorerie PFS Bancorp, Inc.

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PFSB

US69380A1025

Banques

Marché Fermé - OTC Markets 16:55:24 04/06/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
18,15 ^USD	-0,27%		-10,85%	+16,35%

05/08	PFS Bancorp, Inc. publie ses résultats pour le deuxième trimestre et le premier semestre clos le 30 juin 2026	CI
06/05	PFS Bancorp, Inc. publie ses résultats pour le premier trimestre clos le 31 mars 2026	CI

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Données Financières Publiées: PFS BANCORP, INC.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	3,4 M	3,31 M	3,78 M	4,74 M	5,79 M
Revenus d'intérêts sur les placements	1,19 M	1,5 M	2,77 M	3,28 M	3,15 M
Revenus d'intérêts, total	4,58 M	4,8 M	6,56 M	8,01 M	8,94 M
Intérêts sur les dépôts	611 k	640 k	1,87 M	2,98 M	3,3 M
Intérêts payés, total	611 k	640 k	1,87 M	2,98 M	3,3 M
Revenus nets d'intérêts	3,97 M	4,16 M	4,69 M	5,03 M	5,64 M
Gain (perte) sur la vente de prêts	144 k	140 k	-	7 k	6 k
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	-	-221 k	-	-	-
Total des autres revenus non liés aux intérêts	516 k	590 k	670 k	878 k	922 k
Revenus autres que d'intérêts, total	660 k	509 k	670 k	885 k	928 k
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	4,63 M	4,67 M	5,36 M	5,92 M	6,57 M
Provision pour pertes sur prêts	-6 k	61 k	99 k	165 k	148 k
Total Chiffre d'affaires	4,64 M	4,61 M	5,26 M	5,75 M	6,42 M
Salaires et autres avantages sociaux	1,96 M	2 M	2,3 M	2,28 M	2,33 M
Frais d'occupation	384 k	389 k	150 k	151 k	130 k
Assurance fédérale des dépôts	163 k	140 k	141 k	171 k	156 k
Frais de vente, généraux et administratifs, total	721 k	840 k	1,25 M	1,47 M	1,55 M
(Gain) perte sur la vente de prêts	-	-	7 k	-	-
(Revenu) perte sur les biens immobiliers	-	13 k	4 k	-	-
Total des autres charges non liées aux intérêts	132 k	158 k	162 k	575 k	182 k
Charges autres que d'intérêts, total	3,36 M	3,54 M	4,01 M	4,64 M	4,35 M
EBT, hors éléments non courants	1,28 M	1,07 M	1,25 M	1,11 M	2,08 M
Autres éléments non courants	-	-83 k	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	1,28 M	986 k	1,25 M	1,11 M	2,08 M
Charge d'impôt	275 k	155 k	240 k	202 k	405 k
Résultat des activités poursuivies	1 M	831 k	1,01 M	905 k	1,67 M
Résultat net part du groupe	1 M	831 k	1,01 M	905 k	1,67 M
Résultat net	1 M	831 k	1,01 M	905 k	1,67 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	1 M	831 k	1,01 M	905 k	1,67 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	1 M	831 k	1,01 M	905 k	1,67 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	-	-	0,65	0,57	1,1
BPA de base - Activités poursuivies	-	-	0,65	0,57	1,1
Moyenne pondérée des actions en circulation	-	-	1,55 M	1,59 M	1,52 M
Bénéfice net par action - dilué	-	-	0,65	0,57	1,09
BPA dilué - Activités poursuivies	-	-	0,65	0,57	1,09
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	-	-	1,55 M	1,59 M	1,53 M
BPA de base normalisé	-	-	0,5	0,43	0,85
BPA dilué normalisé	-	-	0,5	0,43	0,85
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	21,53	15,72	19,23	18,25	19,51
Total des impôts courants	382 k	157 k	305 k	172 k	349 k
Total des impôts différés	-107 k	-2 k	-65 k	30 k	56 k
Résultat net normalisé	798 k	668 k	780 k	692 k	1,3 M
Provisions de pension	14 k	17 k	30 k	69 k	37 k
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	-	-	-	53 k	158 k
Rémunération payée en actions, autres (total)	-	-	49 k	53 k	-
Total des rémunérations fondées sur des actions	-	-	49 k	106 k	158 k

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	21,54 M	12,65 M	20,2 M	16,26 M	15,49 M
Titres de placement, total	33,26 M	28,33 M	38,06 M	36,29 M	32,62 M
Titres adossés à des créances hypothécaires	41,61 M	38,23 M	34,52 M	38,86 M	40,93 M
Total des investissements	74,87 M	66,56 M	72,58 M	75,15 M	73,54 M
Prêts bruts	81,41 M	85,46 M	91,39 M	96,97 M	110 M
Provision pour pertes sur prêts	-567 k	-543 k	-675 k	-700 k	-842 k
Prêts nets	80,84 M	84,92 M	90,72 M	96,27 M	109 M
Immobilisations corporelles brutes	4,64 M	4,76 M	4,78 M	4,91 M	4,93 M
Amortissements cumulés	-2,48 M	-2,61 M	-2,75 M	-2,81 M	-2,94 M
Immobilisations corporelles nettes	2,16 M	2,15 M	2,04 M	2,1 M	1,99 M
Investissement dans le FHLB	330 k	347 k	347 k	347 k	354 k
Intérêts courus à recevoir	566 k	592 k	689 k	733 k	757 k
Autres créances	-	98 k	-	-	-
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	307 k	1,96 M	1,83 M	1,86 M	1,06 M
Autres actifs à long terme, total	4,94 M	4,86 M	5,06 M	4,92 M	4,84 M
Total des actifs	186 M	174 M	193 M	198 M	207 M
Passifs
Dépôts productifs d'intérêts	114 M	112 M	115 M	123 M	129 M
Dépôts institutionnels	23,7 M	23,1 M	20,5 M	18,2 M	18,6 M
Dépôts non productifs d'intérêts	18,61 M	17,25 M	20,81 M	17,95 M	18,78 M
Total des dépôts	156 M	153 M	156 M	160 M	166 M
Emprunts à court terme	5 M	-	-	-	-
Impôts sur le revenu à payer	51 k	-	257 k	173 k	341 k
Intérêts courus à payer	3 k	19 k	2 k	7 k	1 k
Autres passifs non courants	1,15 M	1,27 M	1,51 M	1,2 M	1,04 M
Total du passif	162 M	154 M	158 M	161 M	168 M
Actions ordinaires, total	-	-	17 k	17 k	17 k
Primes d'émissions d'actions	-	-	15,6 M	15,6 M	15,7 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	23 M	23,83 M	24,8 M	25,7 M	27,37 M
Actions détenues en propre	-	-	-400 k	-463 k	-1,79 M
Résultat global et autres	443 k	-3,69 M	-4,5 M	-4,18 M	-2,25 M
Total des fonds propres ordinaires	23,44 M	20,14 M	35,52 M	36,68 M	39,05 M
Total des capitaux propres	23,44 M	20,14 M	35,52 M	36,68 M	39,05 M
Total du passif et des capitaux propres	186 M	174 M	193 M	198 M	207 M
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	-	-	1,55 M	1,49 M	1,43 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	-	-	1,55 M	1,55 M	1,44 M
Actif net par action	-	-	22,88	23,63	27,1
Actif corporel net	23,44 M	20,14 M	35,52 M	36,68 M	39,05 M
Actif corporel net par action	-	-	22,88	23,63	27,1
Actifs moyens	182 M	181 M	184 M	197 M	206 M
Moyenne des prêts	81,55 M	83,16 M	85,26 M	92,85 M	104 M
Total de la dette	5 M	0	0	0	0
Dette relative aux PBO non financés	635 k	687 k	921 k	645 k	691 k
Dette nette	-18,52 M	-14,88 M	-28,29 M	-23,61 M	-21 M
Employés à temps plein	-	23	23	24	25
Salariés à temps partiel	-	3	2	1	1
Nombre de bureaux	2	2	2	2	2

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	1 M	831 k	1,01 M	905 k	1,67 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	152 k	145 k	150 k	151 k	130 k
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	152 k	145 k	150 k	151 k	130 k
Gain (perte) sur la vente de prêts et créances - (CF)	-144 k	-140 k	7 k	-7 k	-6 k
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-	-	7 k	4 k	-
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	1,06 M	1,16 M	423 k	-37 k	-72 k
Provision pour pertes sur créances	-6 k	61 k	99 k	165 k	148 k
Rémunération à base d'actions (CF)	-	-	49 k	53 k	158 k
Variation des intérêts courus à recevoir	19 k	-26 k	-97 k	-44 k	-24 k
Variation des intérêts courus à payer	211 k	84 k	485 k	7 k	2 k
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	89 k	185 k	-19 k	241 k	180 k
Autres activités opérationnelles	-192 k	-89 k	-159 k	-72 k	-51 k
Flux de trésorerie d'exploitation	2,19 M	2,21 M	1,95 M	1,37 M	2,14 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-34 k	-136 k	-44 k	-219 k	-21 k
Investissements en titres négociables et en actions, total	-3,44 M	1,37 M	-5,71 M	-2,73 M	4,3 M
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - Investissements	1,35 M	-4,11 M	-5,95 M	-5,72 M	-12,73 M
Autres activités d'investissement, total	-76 k	-17 k	-	-	-7 k
Flux de trésorerie d'investissement	-2,2 M	-2,9 M	-11,7 M	-8,68 M	-8,46 M
Dette à long terme émise, total	5 M	-	-	-	-
Total de la dette émise	5 M	-	-	-	-
Remboursement de la dette à long terme, total	-4 M	-5 M	-	-	-
Total de la dette remboursée	-4 M	-5 M	-	-	-
Émission d'actions ordinaires	-	-	17,25 M	-	-
Rachat d'actions ordinaires	-	-	-1,78 M	-63 k	-1,32 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	12,44 M	-3,2 M	3,45 M	3,43 M	6,89 M
Autres activités de financement, total	-	-	-1,62 M	-	-
Flux de trésorerie de financement	13,44 M	-8,2 M	17,3 M	3,36 M	5,57 M
Variation nette de la trésorerie	13,43 M	-8,89 M	7,55 M	-3,95 M	-762 k
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	613 k	624 k	1,88 M	2,98 M	3,3 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	278 k	300 k	23 k	268 k	178 k
Dette nette émise / remboursée	1 M	-5 M	-	-	-

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	-	0,46	0,55	0,46	0,83
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	-	3,81	3,62	2,49	4,41
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	-	3,81	3,62	2,49	4,41
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-	-1,78 M	-2,33 M	-3,45 M	-2,87 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	66,11	70,07	70,29	67,79	62,42
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	85,64	90,28	89,14	87,48	87,86
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	27,53	23,18	23,74	19,25	32,32
Marge des activités poursuivies %	21,6	18,02	19,17	15,73	26,02
Marge nette %	21,6	18,02	19,17	15,73	26,02
Net Avail. Pour la marge commune %	21,6	18,02	19,17	15,73	26,02
Marge nette normalisée %	17,2	14,49	14,83	12,03	20,2
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	0,33	0,14	0,36	0,36	0,19
Prêts non performants / Total des actifs %	0,14	0,07	0,17	0,18	0,1
Actifs non performants / Total des actifs %	0,14	0,07	0,17	0,18	0,12
NPAs / Prêts et OREOs	0,33	0,14	0,36	0,36	0,22
NPAs / Fonds propres	1,14	0,58	0,94	0,95	0,63
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	18,9 k	638,82	-	482,76	28,07 k
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	211,57	464,1	202,7	201,15	397,17
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	0,7	0,64	0,74	0,72	0,77
Charge-offs nets / Total des prêts moyens %	0	0,1	-	0,16	0
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	-200	71,76	-	113,79	4,93 k
Actifs productifs / IBL	125,27	121,47	124,71	133,32	129,72
Revenus d'intérêts / Actifs moyens	2,52	2,66	3,56	4,06	4,35
Charges d'intérêt / Actifs moyens	0,34	0,35	1,02	1,51	1,6
Revenus nets d'intérêts / Actifs moyens	2,18	2,3	2,55	2,55	2,75
Revenus autres que d'intérêts / Actifs moyens	0,36	0,28	0,36	0,45	0,45
Non Interest Expense / Average Asset	1,85	1,96	2,18	2,35	2,12
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	-	12,12	15,14	18,56	18,72
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	-	12,12	15,14	18,56	18,72
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	29,49	24,2	39,6	38,54	36,36
Prêts bruts / Total des dépôts %	52,21	55,96	58,52	60,77	65,9
Prêts nets / Total des dépôts %	51,85	55,61	58,09	60,33	65,4
Ratio de capital de première catégorie %	28,1	28,1	33,4	33	31,7
Ratio de capital total %	28,8	28,7	34,1	33,7	32,5
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	28,1	28,1	33,4	33	31,7
Ratio de couverture	71,23	87,16	93,49	82,94	115,5
Ratio de levier %	12,6	13,8	15,7	15,9	16,3
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	3,09	2,54	1,67	1,37	1,63
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	-	4,78	12,59	7,36	12,14
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	-	-22,88	31,63	32,09	4,86
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-	-1,12 k	62,3	66,67	-10,3
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	-	-0,6	14,03	9,4	11,67
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-	-17,07	21,3	-10,22	84,64
Résultat net, Croissance 1 an	-	-17,07	21,3	-10,22	84,64
Résultat net normalisé sur 1 an	-	-16,29	26,57	-11,3	87,53
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-	-	-	-9,91	92,05
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	-	4,98	6,94	6,11	13,13
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-	-4,23	24,31	3,7	20,29
Prêts nets, 1 an Croissance en %	-	5,04	6,83	6,13	13,08
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-	-56,34	184,62	4,5	-39,08
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-	-56,34	184,62	4,5	-29,6
Total des actifs, 1 an Croissance en %	-	-6,16	11,09	2,16	4,69
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	-	-2,06	2,26	2,19	4,32
Actif corporel net, Croissance 1 an	-	-14,08	76,37	2,1	6,48
Actifs productifs d'intérêts moyens, 1 an Croissance en %	-	-1,49	1,09	8,04	4,52
Passif moyen portant intérêt, 1 an Croissance en %	-	1,59	-1,53	1,06	7,42
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	-	-14,08	76,37	2,1	6,48
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	-	-14,08	76,37	2,1	6,48
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	-	-	8,61	9,94	9,73
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	-	-	0,75	31,86	17,69
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-	-	306,2	64,47	22,27
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	-	-	6,46	11,69	10,52
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	-	-	0,3	4,36	28,75
Résultat net, CAGR sur 2 ans	-	-	0,3	4,36	28,75
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	-	-	-1,14	5,96	28,98
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-	-	-	-	31,54
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	-	-	5,95	6,52	9,57
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-	-	9,11	13,54	11,69
Prêts nets, 2 ans CAGR %	-	-	5,93	6,48	9,55
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-	-	11,47	72,46	-20,21
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-	-	11,47	72,46	-14,22
Total des actifs, 2 ans CAGR %	-	-	2,11	6,54	3,42
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	-	-	0,08	2,23	3,25
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	-	-	23,1	34,95	4,27
Actifs productifs d'intérêts moyens, 2 ans CAGR %	-	-	-0,21	4,51	6,26
Passif moyen portant intérêt, 2 ans CAGR %	-	-	0,02	-0,24	4,19
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	-	-	23,1	34,95	4,27
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	-	-	23,1	34,95	4,27
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	-	-	-	8,2	10,67
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	-	-	-	10,27	22,16
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-	-	-	201,84	34,37
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	-	-	-	7,43	11,68
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-	-	-	-3,34	26,22
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-	-	-	-3,34	26,22
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	-	-	-	-4,65	28,17
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	-	-	-	6,01	8,68
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-	-	-	7,28	15,75
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	-	-	-	6	8,64
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	9,1	21,91
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	9,1	27,94
Total des actifs, 3 ans CAGR %	-	-	-	2,12	5,92
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	-	-	-	0,78	2,92
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	-	-	-	16,09	24,7
Actifs productifs d'intérêts moyens, 3 ans CAGR %	-	-	-	2,47	4,51
Passif moyen portant intérêt, 3 ans CAGR %	-	-	-	0,36	2,25
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	-	-	-	16,09	24,7
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	-	-	-	16,09	24,7