Bilan Norion Bank AB

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NORION

SE0017831795

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64,15 ^SEK	+9,47%		+12,97%	-7,69%

13:17	AstraZeneca chute sur des rumeurs de fusion, l'indice OMXS30 progresse de 0,8 %	FW
09:34	La Bourse de Stockholm entame la journée de lundi en légère hausse, Astra Zeneca chute	FW

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Données Financières Publiées: NORION BANK AB

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	2,68 Md	3,38 Md	4,61 Md	5,24 Md	5,13 Md
Revenus d'intérêts, total	2,68 Md	3,38 Md	4,61 Md	5,24 Md	5,13 Md
Intérêts sur les dépôts	361 M	486 M	1,32 Md	1,92 Md	1,66 Md
Intérêts payés, total	361 M	486 M	1,32 Md	1,92 Md	1,66 Md
Revenus nets d'intérêts	2,32 Md	2,9 Md	3,29 Md	3,31 Md	3,46 Md
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	-	-8 M	61 M	12 M	35 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	314 M	322 M	296 M	373 M	351 M
Revenus autres que d'intérêts, total	314 M	314 M	357 M	385 M	386 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	2,64 Md	3,21 Md	3,65 Md	3,7 Md	3,85 Md
Provision pour pertes sur prêts	884 M	938 M	1,08 Md	1,01 Md	838 M
Total Chiffre d'affaires	1,75 Md	2,28 Md	2,57 Md	2,68 Md	3,01 Md
Salaires et autres avantages sociaux	284 M	321 M	357 M	435 M	476 M
Frais d'occupation	37 M	63 M	67 M	71 M	81 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	-	-	-	-	35 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	452 M	448 M	510 M	569 M	579 M
Charges autres que d'intérêts, total	773 M	832 M	934 M	1,08 Md	1,17 Md
EBT, hors éléments non courants	980 M	1,44 Md	1,64 Md	1,61 Md	1,84 Md
Dépréciation du goodwill	-	-	-	-	-
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-23 M	-	-	-	-
Autres éléments non courants	-	-	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	957 M	1,44 Md	1,64 Md	1,61 Md	1,84 Md
Charge d'impôt	204 M	302 M	342 M	344 M	400 M
Résultat des activités poursuivies	753 M	1,14 Md	1,29 Md	1,26 Md	1,44 Md
Résultat net part du groupe	753 M	1,14 Md	1,29 Md	1,26 Md	1,44 Md
Résultat net	753 M	1,14 Md	1,29 Md	1,26 Md	1,44 Md
Dividende privilégié et autres ajustements	40 M	44 M	58 M	15 M	7 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	713 M	1,1 Md	1,24 Md	1,25 Md	1,43 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	713 M	1,1 Md	1,24 Md	1,25 Md	1,43 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	475,33	5,34	6,02	6,09	7,12
BPA de base - Activités poursuivies	475,33	5,34	6,02	6,09	7,12
Moyenne pondérée des actions en circulation	1,5 M	205 M	205 M	205 M	201 M
Bénéfice net par action - dilué	475,33	5,34	6,02	6,09	7,12
BPA dilué - Activités poursuivies	475,33	5,34	6,02	6,09	7,12
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	1,5 M	205 M	205 M	205 M	201 M
BPA de base normalisé	408,33	4,39	4,98	4,9	5,72
BPA dilué normalisé	408,33	4,39	4,98	4,9	5,72
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	21,32	20,93	20,9	21,38	21,76
Total des impôts courants	154 M	245 M	285 M	279 M	302 M
Total des impôts différés	50 M	56 M	57 M	65 M	98 M
Résultat net normalisé	612 M	902 M	1,02 Md	1,01 Md	1,15 Md

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	5,23 Md	3,05 Md	3,2 Md	4,16 Md	4,7 Md
Titres de placement, total	2,31 Md	3,03 Md	4,22 Md	11,83 Md	12,6 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	-	-	47 M	12 M	5 M
Titres adossés à des créances hypothécaires	307 M	742 M	745 M	421 M	-
Total des investissements	2,62 Md	3,77 Md	5,02 Md	12,26 Md	12,61 Md
Prêts bruts	39,95 Md	45,98 Md	50,72 Md	55,82 Md	54,94 Md
Provision pour pertes sur prêts	-3,74 Md	-4,49 Md	-5,25 Md	-5,54 Md	-5,26 Md
Prêts nets	36,21 Md	41,49 Md	45,47 Md	50,29 Md	49,68 Md
Immobilisations corporelles brutes	4 M	157 M	126 M	93 M	72 M
Amortissements cumulés	-4 M	-20 M	-17 M	-18 M	-18 M
Immobilisations corporelles nettes	0	137 M	109 M	75 M	54 M
Goodwill	19 M	-	-	-	-
Autres immobilisations incorporelles, total	70 M	79 M	104 M	141 M	162 M
Intérêts courus à recevoir	24 M	25 M	53 M	49 M	37 M
Autres créances	2 M	9 M	41 M	128 M	90 M
Autres actifs à court terme, total	105 M	116 M	60 M	104 M	196 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	2 M	-	-	-	-
Autres biens immobiliers détenus et saisis	-	-	-	-	-
Charges différées à long terme	-	-	-	-	-
Autres actifs à long terme, total	9 M	-	1 M	-3 M	-
Total des actifs	44,29 Md	48,68 Md	54,06 Md	67,21 Md	67,53 Md
Passifs
Comptes à payer, total	24 M	28 M	38 M	43 M	45 M
Charges à payer, total	692 M	624 M	750 M	1,1 Md	475 M
Dépôts productifs d'intérêts	31,35 Md	36,84 Md	42,66 Md	53,02 Md	53,12 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	-	-	-	-	-
Total des dépôts	31,35 Md	36,84 Md	42,66 Md	53,02 Md	53,12 Md
Emprunts à court terme	77 M	7 M	-	20 M	-
Part à court terme de la dette à long terme	-	2,24 Md	750 M	499 M	1,3 Md
Dette à long terme	5,73 Md	1,1 Md	498 M	2,4 Md	1,6 Md
Contrats de location à long terme	-10 M	136 M	109 M	74 M	53 M
Impôts sur le revenu à payer	-	111 M	125 M	25 M	-
Intérêts courus à payer	77 M	109 M	292 M	384 M	311 M
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	276 M	-	-	-	-
Recettes non acquises Non courantes	-	-	-	-	-
Passif d'impôt différé Non courant	162 M	217 M	274 M	341 M	441 M
Autres passifs non courants	-	195 M	254 M	250 M	208 M
Total du passif	38,38 Md	41,61 Md	45,75 Md	58,15 Md	57,55 Md
Actions ordinaires, total	149 M	149 M	149 M	149 M	149 M
Primes d'émissions d'actions	5 M	5 M	-	5 M	5 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	5,27 Md	6,42 Md	7,65 Md	8,9 Md	9,33 Md
Résultat global et autres	496 M	498 M	500 M	-6 M	492 M
Total des fonds propres ordinaires	5,92 Md	7,07 Md	8,3 Md	9,05 Md	9,98 Md
Total des capitaux propres	5,92 Md	7,07 Md	8,3 Md	9,05 Md	9,98 Md
Total du passif et des capitaux propres	44,29 Md	48,68 Md	54,06 Md	67,21 Md	67,53 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	1,49 M	205 M	205 M	205 M	190 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	1,49 M	205 M	205 M	205 M	190 M
Actif net par action	3,96 k	34,42	40,43	44,07	49,94
Actif corporel net	5,83 Md	6,99 Md	8,2 Md	8,91 Md	9,82 Md
Actif corporel net par action	3,9 k	34,04	39,92	43,39	49,08
Total de la dette	5,8 Md	3,48 Md	1,36 Md	2,99 Md	2,95 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	-	-	-	4,16 Md	4,7 Md
Dette nette	568 M	430 M	-1,89 Md	-1,18 Md	-1,76 Md
Employés à temps plein	301	308	343	382	468
Salariés à temps partiel	-	-	-	-	17

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	753 M	1,14 Md	1,29 Md	1,26 Md	1,44 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	-	33 M	35 M	42 M	51 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	-	30 M	32 M	29 M	30 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	-	63 M	67 M	71 M	81 M
Amortissement des charges différées, total	36 M	-	-	-	-
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-	-	-	-	-
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-	-	-	-	-
Total des dépréciations d'actifs	23 M	-	-	-	-
Provision pour pertes sur créances	-	-	-	-	-
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-4,01 Md	-6,41 Md	-6,29 Md	-12,17 Md	-2,86 Md
Autres activités opérationnelles	-812 M	944 M	1,38 Md	1,05 Md	810 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-4,01 Md	-4,26 Md	-3,55 Md	-9,78 Md	-528 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-	-1 M	-1 M	-1 M	-
Acquisitions en espèces	-	-	-	-	-
cession totale ou partielle d'une activité	-4 M	-	-	-	-
Achat / vente d'actifs incorporels	-35 M	-38 M	-57 M	-76 M	-71 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	-	-	-	-62 M	-8 M
Flux de trésorerie d'investissement	-39 M	-39 M	-58 M	-139 M	-79 M
Dette à long terme émise, total	5,51 Md	1,97 Md	247 M	2,78 Md	498 M
Total de la dette émise	5,51 Md	1,97 Md	247 M	2,78 Md	498 M
Remboursement de la dette à long terme, total	-505 M	-4,42 Md	-2,33 Md	-1,15 Md	-549 M
Total de la dette remboursée	-505 M	-4,42 Md	-2,33 Md	-1,15 Md	-549 M
Émission d'actions ordinaires	-	-	-	-	496 M
Rachat d'actions ordinaires	-	-44 M	-58 M	-515 M	-1 Md
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	496 M	4,54 Md	5,91 Md	9,68 Md	1,84 Md
Autres activités de financement, total	-51 M	-	-	-	-
Flux de trésorerie de financement	5,45 Md	2,05 Md	3,77 Md	10,8 Md	1,28 Md
Ajustements des taux de change	30 M	73 M	-10 M	78 M	-138 M
Variation nette de la trésorerie	1,44 Md	-2,18 Md	153 M	961 M	540 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	361 M	454 M	1,13 Md	2,6 Md	1,74 Md
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	69 M	156 M	272 M	378 M	327 M
Dette nette émise / remboursée	5,01 Md	-2,44 Md	-2,08 Md	1,64 Md	-51 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,84	2,45	2,52	2,09	2,13
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	13,54	17,57	16,83	14,58	15,11
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	12,82	16,9	16,08	14,4	15,04
Valeur ajoutée pour les actionnaires	85,86 M	392 M	404 M	253 M	326 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	18,31	16,88	16,5	18,85	19,67
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	132,52	127,43	128,05	123,44	115,02
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	55,9	63,43	63,66	59,95	61,08
Marge des activités poursuivies %	42,95	50,15	50,35	47,13	47,79
Marge nette %	42,95	50,15	50,35	47,13	47,79
Net Avail. Pour la marge commune %	40,67	48,22	48,09	46,57	47,56
Marge nette normalisée %	34,94	39,64	39,79	37,47	38,18
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	-	-	-	21,13	19,38
Prêts non performants / Total des actifs %	-	-	-	17,55	15,77
Actifs non performants / Total des actifs %	-	-	-	17,55	15,77
NPAs / Prêts et OREOs	-	-	-	21,13	19,38
NPAs / Fonds propres	-	-	-	130,29	106,74
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	-	-	-	797,55	511,56
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	-	-	-	46,93	49,43
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	9,36	9,77	10,35	9,92	9,58
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	-	-	-	146,11	81,44
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	13,55	13,97	14,96	14,31	14,12
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	13,55	13,97	14,96	14,31	14,12
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	24,17	25,14	26,72	26,13	27,74
Prêts bruts / Total des dépôts %	127,44	124,81	118,88	105,29	103,42
Prêts nets / Total des dépôts %	115,51	112,62	106,58	94,85	93,51
Ratio de capital de première catégorie %	-	-	-	15,8	16,5
Ratio de capital total %	-	-	-	16,9	18,4
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	-	-	-	15,8	15,6
Ratio de fonds propres de catégorie 2	-	-	-	1,11	1,95
Ratio de couverture	-	-	-	46,93	49,43
Ratio interbancaire	-	-	-	-	-
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	3,65	3,97	2,24	1,84	2,1
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	25,43	24,8	13,52	0,67	4,47
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	2,61	0	13,69	7,84	0,26
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	9,27	6,11	14,93	-5,94	-17,36
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	29,95	29,78	12,97	4,44	12,11
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	118,26	51,53	13,41	-2,24	13,68
Résultat net, Croissance 1 an	118,26	51,53	13,41	-2,24	13,68
Résultat net normalisé sur 1 an	92,53	47,24	13,37	-1,65	14,23
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	135,31	53,89	12,7	1,13	16,98
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	13,42	15,09	10,3	10,06	-1,58
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	25,3	20,14	16,85	5,45	-4,9
Prêts nets, 1 an Croissance en %	12,32	14,57	9,59	10,59	-1,22
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-	-	-	32,34	-9,71
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-	-	-	32,34	-9,71
Total des actifs, 1 an Croissance en %	17,37	9,89	11,05	24,33	0,48
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	0,88	17,51	15,8	24,27	0,2
Actif corporel net, Croissance 1 an	14,52	19,98	17,28	8,68	10,14
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	13,7	19,51	17,44	9,02	10,22
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	13,7	19,51	17,44	9,02	10,22
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	17,45	25,25	19,03	6,9	2,55
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	15,35	0,16	6,63	10,73	3,98
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	47,56	7,68	10,43	3,97	-11,83
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	7,6	29,72	21,08	8,62	8,2
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	85,43	85,11	31,09	5,29	5,42
Résultat net, CAGR sur 2 ans	85,43	85,11	31,09	5,29	5,42
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	20,67	70,05	29,2	5,6	5,99
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	80,44	93,81	31,69	6,76	8,77
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	10,84	14,93	12,67	10,18	4,08
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	25,58	22,69	18,48	11	0,14
Prêts nets, 2 ans CAGR %	9,59	14,17	12,05	10,09	4,52
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-	-	-	24,86	9,31
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-	-	-	24,86	9,31
Total des actifs, 2 ans CAGR %	9,57	13,21	10,47	17,5	11,77
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	2,98	8,82	16,65	19,96	11,59
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	38,84	16,51	18,62	12,9	9,41
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	37,07	15,87	18,47	13,15	9,62
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	37,07	15,87	18,47	13,15	9,62
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	8,65	19,85	21,21	12,56	6,08
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	57,09	9,99	4,48	7,03	7,12
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	43,37	32,2	10,04	4,68	-3,69
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	7,02	14,54	23,88	15,26	9,77
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	14,93	73,36	57,22	18,88	8,02
Résultat net, CAGR sur 3 ans	14,93	73,36	57,22	18,88	8,02
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	17,25	28,95	48,56	17,97	8,4
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	12,86	-66,81	61,77	20,6	10,06
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	13,21	12,24	13,37	11,79	6,11
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	46,42	23,74	20,71	13,97	5,43
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	11,19	11,23	12,63	11,56	6,19
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	-	12,07
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	-	12,07
Total des actifs, 3 ans CAGR %	14,32	9,68	12,49	14,91	11,53
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	11,74	7,62	11,1	19,14	12,97
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	23,6	32,24	16,77	15,21	11,97
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	20,66	30,94	16,39	15,23	12,17
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	20,66	30,94	16,39	15,23	12,17
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	14,39	13,19	12,69	14,49	13,37
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	39,24	31,45	34,54	10,28	4,28
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	49,34	37,77	29,15	20,09	0,71
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	11,72	12	12,44	12,13	17,35
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	20,21	17,47	21,14	42,01	33,99
Résultat net, CAGR sur 5 ans	20,21	17,47	21,14	42,01	33,99
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	20,48	16,97	21,89	19,04	29,79
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	-	-56,46	-55,12	-47,03	38,02
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	23,82	17,76	12,99	11,41	9,55
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	50,15	47,75	34,53	18,48	12,02
Prêts nets, 5 ans CAGR %	22,3	16,11	11,53	10,77	9,31
Total des actifs, 5 ans CAGR %	24,05	16,95	12,76	12,74	12,2
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	22,4	19,11	13,68	12,39	11,29
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	21,54	19,84	21,58	24,14	13,77
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	21,91	18,4	19,78	23,51	13,63
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	21,91	18,4	19,78	23,51	13,63