INTEGRATED SYSTEM CREDIT CONSULTING FINTECH S.P.A.

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Technologie financière (Fintech)

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17/08	Europe en hausse ; le secteur technologique porte le MIB	AN
15/07	Bourses encore en repli ; le Brent repasse au-dessus des 85 USD	AN

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Données Financières Publiées: INTEGRATED SYSTEM CREDIT CONSULTING FINTECH S.P.A.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021 (EUR)	2022 (EUR)	2023 (EUR)	2024 (EUR)	2025 (EUR)
Chiffre d'affaires	143 k	33,66 k	434 k	687 k	996 k
Autres recettes, total	1,33 M	4,74 M	2,11 M	8,07 M	4,41 M
Total Chiffre d'affaires	1,48 M	4,78 M	2,55 M	8,76 M	5,4 M
Coût des marchandises vendues, total	1,1 M	2,7 M	3,61 M	4,74 M	4,28 M
Résultat Brut	380 k	2,07 M	-1,07 M	4,02 M	1,13 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	384 k	1,03 M	1,26 M	1,29 M	1,57 M
Provision pour créances douteuses	7,81 k	74,8 k	146 k	80,42 k	154 k
Dépréciation et amortissement - (IS)	416	9,35 k	19,21 k	24,7 k	26,35 k
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	283 k	843 k	846 k	874 k	919 k
Autres dépenses de fonctionnement	118 k	90,21 k	12,6 k	325 k	486 k
Autres dépenses de fonctionnement, total	793 k	2,05 M	2,29 M	2,59 M	3,16 M
Résultat d'Exploitation	-413 k	25,09 k	-3,35 M	1,42 M	-2,03 M
Intérêts payés, total	-27,58 k	-30,42 k	-30,42 k	-27,45 k	-27,44 k
Intérêts perçus et revenus des placements	-	-	1,59 k	19,07 k	1,47 k
Charges d'intérêt nettes	-27,58 k	-30,42 k	-28,83 k	-8,38 k	-25,96 k
Autres produits non opérationnels	18,19 k	173	-	-	-
EBT, hors éléments non courants	-422 k	-5,16 k	-3,38 M	1,41 M	-2,06 M
Gains (Pertes) sur le droit d'utilisation d'actifs	-	-	-	-	-208 k
EBT, elements non courants inclus	-422 k	-5,16 k	-3,38 M	1,41 M	-2,27 M
Charge d'impôt	-81,71 k	28,23 k	10,16 k	369 k	8,6 k
Résultat des activités poursuivies	-340 k	-33,39 k	-3,39 M	1,05 M	-2,28 M
Résultat net part du groupe	-340 k	-33,39 k	-3,39 M	1,05 M	-2,28 M
Intérêts minoritaires	-7,81 k	-28,98 k	-11,45 k	-3,51 k	-909
Résultat net	-348 k	-62,37 k	-3,4 M	1,04 M	-2,28 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	-348 k	-62,37 k	-3,4 M	1,04 M	-2,28 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	-348 k	-62,37 k	-3,4 M	1,04 M	-2,28 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	-0,03	-0	-0,26	0,08	-0,18
BPA de base - Activités poursuivies	-0,03	-0	-0,26	0,08	-0,18
Moyenne pondérée des actions en circulation	12,9 M	12,9 M	12,9 M	12,9 M	12,9 M
Bénéfice net par action - dilué	-0,03	-0	-0,26	0,08	-0,18
BPA dilué - Activités poursuivies	-0,03	-0	-0,26	0,08	-0,18
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	12,9 M	12,9 M	12,9 M	12,9 M	12,9 M
BPA de base normalisé	-0,02	-0	-0,16	0,07	-0,1
BPA dilué normalisé	-0,02	-0	-0,16	0,07	-0,1
Éléments supplémentaires
EBITDA	-412 k	34,55 k	-3,33 M	1,45 M	-2,01 M
EBITA	-413 k	25,2 k	-3,35 M	1,42 M	-2,03 M
EBIT	-413 k	25,09 k	-3,35 M	1,42 M	-2,03 M
EBITDAR	-378 k	105 k	-3,23 M	1,55 M	-1,89 M
Total des revenus (tels que rapportés)	1,49 M	4,84 M	2,69 M	8,76 M	5,4 M
Taux d’imposition effectif (%)	19,36	-547,64	-0,3	26,08	-0,38
Impôts intérieurs courants	7,65 k	54,65 k	-	-	-
Total des impôts courants	7,65 k	54,65 k	-	-	-
Total des impôts différés	-93,27 k	-26,41 k	-	-	-
Résultat net normalisé	-272 k	-32,2 k	-2,13 M	880 k	-1,29 M
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Dépense de publicité	8,76 k	-	-	-	-
Dépense de marketing	8,76 k	-	-	-	-
Dépenses générales et administratives	-	-	-	-	-
Charges locatives nettes, total	33,98 k	70,77 k	102 k	106 k	116 k
Charges d'intérêts imputées au titre des contrats de location	2,42 k	5,78 k	8,35 k	5,36 k	6,69 k
Amortissement imputé des contrats de location simple	31,57 k	64,99 k	93,85 k	100 k	109 k

Période Fiscale: Décembre	2021 (EUR)	2022 (EUR)	2023 (EUR)	2024 (EUR)	2025 (EUR)
Actifs
Trésorerie et équivalents	13,38 M	5,64 M	1,97 M	1,94 M	681 k
Total des liquidités et VMP	13,38 M	5,64 M	1,97 M	1,94 M	681 k
Créances clients, total	40,95 k	3,56 k	263 k	668 k	691 k
Autres créances	271 k	712 k	507 k	550 k	161 k
Notes à recevoir	1,46 M	7,44 M	7,4 M	5,26 M	5,31 M
Total des créances	1,77 M	8,15 M	8,17 M	6,48 M	6,16 M
Dépenses payées d'avance	-	50	-	-	-
Actifs d'impôts différés Courant	93,27 k	-	-	-	-
Autres actifs à court terme, total	-	35,71 k	35,61 k	-	-
Total de l'actif circulant	15,25 M	13,83 M	10,17 M	8,42 M	6,84 M
Immobilisations corporelles brutes	-	-	-	-	-
Amortissements cumulés	-	-	-	-	-
Immobilisations corporelles nettes	30,27 k	54,43 k	92,06 k	75,27 k	64,74 k
Investissements à long terme	-	-	-	3,6 M	3,01 M
Autres immobilisations incorporelles, total	3,53 M	3,76 M	3,42 M	3,05 M	2,76 M
Charges différées à long terme	1,13 M	906 k	609 k	312 k	-
Autres actifs à long terme, total	313 k	2 M	3,8 M	3,27 M	2,86 M
Total des actifs	20,25 M	20,55 M	18,09 M	18,72 M	15,54 M
Passifs
Comptes à payer, total	505 k	580 k	1,35 M	1,1 M	1,07 M
Charges à payer, total	204 k	368 k	355 k	506 k	446 k
Impôts sur le revenu à payer	2,54 k	12,64 k	-	-	65,43 k
Autres passifs à court terme	25,27 k	52,07 k	80,6 k	92,98 k	-
Total du passif circulant	736 k	1,01 M	1,79 M	1,69 M	1,58 M
Dette à long terme	4,91 M	4,61 M	4,61 M	4,06 M	3,52 M
Autres passifs non courants	161 k	517 k	679 k	897 k	648 k
Total du passif	5,81 M	6,14 M	7,07 M	6,66 M	5,75 M
Actions ordinaires, total	79 k	79 k	79 k	79 k	2 M
Primes d'émissions d'actions	14,47 M	14,47 M	14,47 M	14,47 M	12,55 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	-348 k	-411 k	-3,83 M	-2,77 M	-5,05 M
Résultat global et autres	231 k	231 k	247 k	231 k	231 k
Total des fonds propres ordinaires	14,43 M	14,37 M	10,97 M	12,01 M	9,73 M
Intérêts minoritaires	15,39 k	44,37 k	55,82 k	59,34 k	60,25 k
Total des capitaux propres	14,45 M	14,42 M	11,02 M	12,07 M	9,79 M
Total du passif et des capitaux propres	20,25 M	20,55 M	18,09 M	18,72 M	15,54 M
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	12,9 M	12,9 M	12,9 M	12,9 M	12,9 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	12,9 M	12,9 M	12,9 M	12,9 M	12,9 M
Actif net par action	1,12	1,11	0,85	0,93	0,75
Actif corporel net	10,9 M	10,61 M	7,54 M	8,96 M	6,97 M
Actif corporel net par action	0,85	0,82	0,58	0,69	0,54
Total de la dette	4,91 M	4,61 M	4,61 M	4,06 M	3,52 M
Dette nette	-8,47 M	-1,03 M	2,64 M	2,12 M	2,84 M
Dette relative aux contrats de location	272 k	566 k	818 k	846 k	925 k
Intérêts minoritaires, total (y compris la division financière)	15,39 k	44,37 k	55,82 k	59,34 k	60,25 k
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	-	-	-	3,6 M	3,01 M
Code comptable - Valorisation des stocks	3	3	3	3	3
Machines, total	-	-	-	-	-
Employés à temps plein	8	13	15	12	20
Salariés à temps partiel	7	7	7	5	4

Période Fiscale: Décembre	2021 (EUR)	2022 (EUR)	2023 (EUR)	2024 (EUR)	2025 (EUR)
Résultat net	-348 k	-62,37 k	-3,4 M	1,04 M	-2,28 M
Dépréciation et amortissement - CF	416	9,35 k	19,21 k	24,7 k	26,35 k
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	22	110	134	135	135
Amortissements et dépréciations, Total	438	9,46 k	19,34 k	24,84 k	26,49 k
Amortissement des charges différées, Total - (CF)	283 k	842 k	846 k	874 k	919 k
Provision et annulation de créances irrécouvrables	7,81 k	74,8 k	146 k	80,42 k	154 k
Autres activités d'exploitation, total	50,37 k	80,04 k	397 k	-1,27 M	229 k
Variation des créances	-547 k	-7,36 M	-164 k	-247 k	162 k
Variation des dettes fournisseurs	123 k	75,36 k	772 k	-260 k	-28,4 k
Variation des autres actifs nets d'exploitation	15,17 k	-1,38 M	-1,99 M	53,66 k	-483 k
Flux de trésorerie d'exploitation	-416 k	-7,72 M	-3,38 M	297 k	-1,3 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-2,07 k	-23,91 k	-58,83 k	-7,92 k	-15,82 k
Vente (achat) d'immobilisations incorporelles	-1,09 M	-1,48 k	-208 k	-203 k	-321 k
Investissements en titres négociables et en actions, total	-	-	-	-109 k	376 k
Autres activités d'investissement, total	-	-	2 k	-	-
Flux de trésorerie d'investissement	-1,09 M	-25,39 k	-265 k	-320 k	39,1 k
Dette à long terme émise, total	200 k	-	-	-	-
Total de la dette émise	200 k	-	-	-	-
Émission d'actions ordinaires	14,62 M	566	-	-	-
Autres activités de financement, total	-	-	-28,83 k	-8,38 k	-
Flux de trésorerie de financement	14,82 M	566	-28,83 k	-8,38 k	-
Ajustements divers des flux de trésorerie	203	-	-	-	-
Variation nette de la trésorerie	13,32 M	-7,74 M	-3,67 M	-30,93 k	-1,26 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	27,55 k	30,24 k	28,83 k	8,38 k	-
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	11,55 k	28,31 k	10,16 k	-	8,6 k
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE	-952 k	-5,2 M	-740 k	3,21 M	-475 k
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF	-935 k	-5,18 M	-721 k	3,22 M	-458 k
Variation du fonds de roulement net	-128 k	6,02 M	-777 k	-1,65 M	-204 k
Dette nette émise (remboursée)	200 k	-	-	-	-

Période Fiscale: Décembre	2021 (EUR)	2022 (EUR)	2023 (EUR)	2024 (EUR)	2025 (EUR)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	-2,38	0,08	-10,85	4,83	-7,41
Rentabilité du capital total (ROTC)	-2,49	0,09	-13,35	5,6	-8,63
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	-4,7	-0,23	-26,68	9,05	-20,82
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	-4,82	-0,43	-26,87	9,07	-20,94
Analyse des marges
Marge brute %	25,77	43,43	-41,83	45,84	20,84
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	26,03	21,61	49,62	14,72	29,12
Marge d’EBITDA %	-27,93	0,72	-130,89	16,52	-37,15
Marge EBITA %	-27,95	0,53	-131,64	16,24	-37,63
Marge d'EBIT %	-27,96	0,53	-131,65	16,24	-37,64
Marge des activités poursuivies %	-23,06	-0,7	-133,18	11,93	-42,13
Marge nette %	-23,59	-1,31	-133,63	11,89	-42,14
Net Avail. Pour la marge commune %	-23,59	-1,31	-133,63	11,89	-42,14
Marge nette normalisée %	-18,4	-0,67	-83,44	10,05	-23,84
Marge des flux de trésorerie libre pour les actionnaires	-64,5	-108,87	-29,05	36,62	-8,79
Marge des flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds	-63,33	-108,47	-28,3	36,81	-8,47
Rotation des actifs
Rotation des actifs	0,14	0,23	0,13	0,48	0,32
Rotation des actifs corporels	94,48	112,81	34,78	104,69	77,15
Rotation des créances (moyenne des créances)	5,77	1,51	3,25	1,48	1,47
Liquidité à court terme
Current Ratio	20,71	13,66	5,69	4,97	4,32
Quick Ratio	18,6	6,28	1,53	1,86	0,97
Flux de trésorerie d'exploitation/Passif à court terme	-0,57	-7,62	-1,89	0,18	-0,82
Délai de recouvrement des créances (moyenne des créances)	63,23	241,34	112,23	247,98	249,12
Délais de paiement des fournisseurs	93,52	73,27	97,57	94,43	92,49
Solvabilité à long terme
Total des dettes/capitaux propres	33,97	31,95	41,79	33,67	35,95
Dette totale / Capital total	25,36	24,22	29,47	25,19	26,45
Dette à long terme / Capitaux propres	33,97	31,95	41,79	33,67	35,95
Dette à long terme / Capital total	25,36	24,22	29,47	25,19	26,45
Dette totale / Total de l'actif	28,66	29,86	39,09	35,55	37
EBIT / Charges d'intérêt	-14,96	0,82	-110,27	51,81	-74,09
EBITDA / Charges d'intérêt	-14,94	1,14	-109,63	52,71	-73,12
(EBITDA - Capex) / Charges d'intérêt	-15,02	0,35	-111,57	52,42	-73,7
Dette totale / EBITDA	-11,91	133,32	-1,38	2,81	-1,76
Dette nette / EBITDA	20,56	-29,89	-0,79	1,47	-1,42
Dette totale / (EBITDA - Capex)	-11,85	432,9	-1,36	2,82	-1,74
Dette nette / (EBITDA - Capex)	20,45	-97,05	-0,78	1,48	-1,4
Croissance par rapport à l'année précédente
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	489,32	223,66	-46,67	225,06	-38,34
Résultat brut, Croissance 1 an	-569,61	458,16	-151,38	-536,89	-71,98
EBITDA, 1 an Croissance en %	362,99	-131,14	-480,23	-158,13	-186,43
EBITA, 1 an Croissance en %	363,14	-122,63	-486,54	-156,7	-188,51
EBIT, 1 an Croissance %	363,17	-106,36	-13,47 k	-142,4	-242,93
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	246,7	-90,19	10,06 k	-130,8	-317,69
Résultat net, Croissance 1 an	251,51	-82,09	5,36 k	-130,59	-318,51
Résultat net normalisé sur 1 an	338,24	-88,14	6,5 k	-141,4	-246,3
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-	-82,09	5,36 k	-130,59	-318,51
Créances clients, Croissance sur 1 an	377,25	-91,31	7,3 k	153,77	3,51
Immobilisations corporelles nettes, 1 an Croissance	2,98 k	79,85	69,12	-18,23	-13,99
Total des actifs, 1 an Croissance en %	1,29 k	1,47	-11,95	3,47	-16,98
Actif corporel net, Croissance 1 an	99,39 k	-2,7	-28,88	18,77	-22,2
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	132 k	-0,43	-23,69	9,5	-18,95
Flux de trésorerie d’exploitation, Croissance 1 an	-69,05	1,75 k	-56,1	-108,81	-536,16
CAPEX, Croissance 1 an	98,08	1,06 k	146,08	-86,07	99,87
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE, Croissance 1 an	-	439,99	-85,82	-527,52	-114,8
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF, Croissance 1 an	-	447,82	-86,14	-540,98	-114,19
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	-	336,74	31,38	35,4	41,57
Résultat brut, CAGR sur 2 ans	-	406,05	69,34	39,12	10,65
EBITDA, 2 ans CAGR %	-	-37,71	448,23	28,45	-10,22
EBITA, 2 ans CAGR %	-	-46,82	448,78	28,03	-9,98
EBIT, 2 ans CAGR %	-	-46,93	191,59	652,88	-22,15
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	-	-41,68	215,75	459,49	-18,12
Résultat net, CAGR sur 2 ans	-	-20,65	212,72	308,66	-18,24
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	-	-27,91	179,77	422,77	-22,18
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-	-	212,72	308,69	-18,24
Créances clients, CAGR sur 2 ans	-	-35,62	153,48	1,27 k	62,08
Immobilisations corporelles nettes, 2 ans CAGR %	-	644,14	74,4	17,59	-16,14
Total des actifs, 2 ans CAGR %	-	276,16	-5,48	-4,55	-7,32
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	-	3,01 k	-16,81	-8,1	-3,87
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	-	3,52 k	-12,83	-8,59	-5,8
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 2 ans	-	139,6	184,79	-80,33	-38,01
CAPEX, CAGR sur 2 ans	-	378,77	433,63	-42,46	-47,24
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE, CAGR sur 2 ans	-	-	-12,34	-21,62	-20,45
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF, CAGR sur 2 ans	-	-	-12,69	-21,26	-20,89
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	-	-	116,67	81,04	4,17
Résultat brut, CAGR sur 3 ans	-	-	136,07	121,06	-18,45
EBITDA, 3 ans CAGR %	-	-	234,58	135,38	31,76
EBITA, 3 ans CAGR %	-	-	235,15	133,74	32,81
EBIT, 3 ans CAGR %	-	-	235,15	53,33	332,7
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-	-	225,75	45,35	308,45
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-	-	225,15	44,09	231,69
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	-	-	224,92	47,98	241,94
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	-	-	-	44,09	231,71
Créances clients, CAGR sur 3 ans	-	-	213	153,58	479,23
Immobilisations corporelles nettes, 3 ans CAGR %	-	-	354,12	35,49	5,95
Total des actifs, 3 ans CAGR %	-	-	131,82	-2,59	-8,89
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	-	-	782,99	-6,33	-13,06
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	-	-	900,29	-5,95	-12,18
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 3 ans	-	-	35,91	-10,6	-44,74
CAPEX, CAGR sur 3 ans	-	-	283,51	56,48	-12,86
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE, CAGR sur 3 ans	-	-	-	49,33	-55,03
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF, CAGR sur 3 ans	-	-	-	50,5	-55,52
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	-	-	-	-	84,82
Résultat brut, CAGR sur 5 ans	-	-	-	-	69,25
EBITDA, 5 ans CAGR %	-	-	-	-	86,45
EBITA, 5 ans CAGR %	-	-	-	-	86,91
EBIT, 5 ans CAGR %	-	-	-	-	86,91
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	-	-	-	-	87,5
Résultat net, CAGR sur 5 ans	-	-	-	-	87,18
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	-	-	-	-	83,45
Créances clients, CAGR sur 5 ans	-	-	-	-	140,56
Immobilisations corporelles nettes, 5 ans CAGR %	-	-	-	-	131,06
Total des actifs, 5 ans CAGR %	-	-	-	-	60,65
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	-	-	-	-	263,68
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	-	-	-	-	288,78
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 5 ans	-	-	-	-	-0,72
CAPEX, CAGR sur 5 ans	-	-	-	-	72,26