Bilan Instabank ASA

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4,970 ^NOK	+1,84%		+0,40%	+44,90%

19/06	Instabank renonce à son transfert en Finlande après une décision réglementaire favorable en Norvège	MT
17/06	Norvège : le régulateur réduit les exigences de fonds propres du Pilier 2 pour Instabank	MT

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Données Financières Publiées: INSTABANK ASA

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	320 M	391 M	556 M	687 M	816 M
Revenus d'intérêts sur les placements	104 k	2,35 M	8,3 M	35,52 M	40,68 M
Revenus d'intérêts, total	320 M	394 M	565 M	722 M	857 M
Intérêts sur les dépôts	38,61 M	73,89 M	205 M	295 M	308 M
Intérêts payés, total	38,61 M	73,89 M	205 M	295 M	308 M
Revenus nets d'intérêts	281 M	320 M	360 M	427 M	549 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	2,01 M	1,09 M	37,58 M	18,36 M	-
Total des autres revenus non liés aux intérêts	36,56 M	36,8 M	43,68 M	46,97 M	61,74 M
Revenus autres que d'intérêts, total	38,56 M	37,89 M	81,26 M	65,33 M	61,74 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	320 M	358 M	441 M	492 M	610 M
Provision pour pertes sur prêts	80,88 M	100 M	144 M	157 M	197 M
Total Chiffre d'affaires	239 M	257 M	297 M	335 M	413 M
Salaires et autres avantages sociaux	44,32 M	49,14 M	68,64 M	86,53 M	94,2 M
Frais d'occupation	14,1 M	13,04 M	12,44 M	13 M	13,94 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	63,52 M	77,69 M	76,56 M	96,93 M	139 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	4,99 M	14,15 M	8,47 M	9,95 M	12,76 M
Charges autres que d'intérêts, total	127 M	154 M	166 M	206 M	260 M
EBT, hors éléments non courants	112 M	103 M	131 M	128 M	154 M
EBT, elements non courants inclus	112 M	103 M	131 M	128 M	154 M
Charge d'impôt	28,73 M	21,09 M	30,36 M	30,32 M	30,94 M
Résultat des activités poursuivies	83,45 M	82,24 M	101 M	98,12 M	123 M
Résultat net part du groupe	83,45 M	82,24 M	101 M	98,12 M	123 M
Résultat net	83,45 M	82,24 M	101 M	98,12 M	123 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	83,45 M	82,24 M	101 M	98,12 M	123 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	83,45 M	82,24 M	101 M	98,12 M	123 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,25	0,25	0,27	0,26	0,3
BPA de base - Activités poursuivies	0,25	0,25	0,27	0,26	0,3
Moyenne pondérée des actions en circulation	333 M	333 M	378 M	378 M	409 M
Bénéfice net par action - dilué	0,24	0,23	0,25	0,25	0,29
BPA dilué - Activités poursuivies	0,24	0,23	0,25	0,25	0,29
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	352 M	355 M	400 M	400 M	423 M
BPA de base normalisé	0,21	0,19	0,22	0,21	0,23
BPA dilué normalisé	0,2	0,18	0,21	0,2	0,23
Dividende par action	-	-	-	0,08	0,09
Ratio de distribution	-	-	-	-	24,65
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	25,61	20,41	23,13	23,61	20,13
Total des impôts courants	29,34 M	25,06 M	32,97 M	20,19 M	30,46 M
Total des impôts différés	-612 k	-2,22 M	-2,62 M	10,14 M	478 k
Résultat net normalisé	70,11 M	64,58 M	82,02 M	80,28 M	96,08 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	281 M	191 M	264 M	416 M	322 M
Titres de placement, total	680 M	868 M	943 M	1,01 Md	1,18 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	1,21 M	1,77 M	1,27 M	2,33 M	5,15 M
Total des investissements	681 M	870 M	945 M	1,01 Md	1,18 Md
Prêts bruts	4,01 Md	4,95 Md	6,42 Md	6,82 Md	8,67 Md
Provision pour pertes sur prêts	-183 M	-201 M	-344 M	-236 M	-282 M
Autres ajustements des prêts bruts	-	-73,12 M	-85,96 M	-88,29 M	-93,83 M
Prêts nets	3,83 Md	4,67 Md	5,99 Md	6,5 Md	8,3 Md
Immobilisations corporelles brutes	12,69 M	12,8 M	26,79 M	27,05 M	27,23 M
Amortissements cumulés	-6,78 M	-9,15 M	-11,69 M	-14,52 M	-17,38 M
Immobilisations corporelles nettes	5,91 M	3,64 M	15,09 M	12,54 M	9,85 M
Autres immobilisations incorporelles, total	25,1 M	21,2 M	26,92 M	30,67 M	31,42 M
Autres créances	6,32 M	39,53 M	31,12 M	15,92 M	22,74 M
Autres actifs à court terme, total	-	-	-	22,78 M	23,73 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	-	-	1,88 M	-	-
Autres actifs à long terme, total	1 k	1 k	-	-	-
Total des actifs	4,83 Md	5,8 Md	7,28 Md	8,01 Md	9,89 Md
Passifs
Comptes à payer, total	11,06 M	4,7 M	10,41 M	12,84 M	13,69 M
Charges à payer, total	12,46 M	29,8 M	26,17 M	14,56 M	18,3 M
Dépôts productifs d'intérêts	4,05 Md	4,85 Md	6,13 Md	6,75 Md	8,16 Md
Total des dépôts	4,05 Md	4,85 Md	6,13 Md	6,75 Md	8,16 Md
Emprunts à court terme	338 k	543 k	22,82 M	3,03 M	1,11 M
Dette à long terme	56 M	96 M	96 M	96 M	190 M
Contrats de location à long terme	6,26 M	3,83 M	14,19 M	11,98 M	9,4 M
Impôts sur le revenu à payer	29,34 M	25,06 M	32,97 M	20,19 M	30,46 M
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	-	-	-	-	-
Passif d'impôt différé Non courant	2,96 M	734 k	-	8,26 M	8,73 M
Autres passifs non courants	-	-	-1 k	53,44 M	70,94 M
Total du passif	4,17 Md	5,01 Md	6,33 Md	6,97 Md	8,5 Md
Actions ordinaires, total	333 M	333 M	378 M	378 M	453 M
Primes d'émissions d'actions	178 M	178 M	200 M	200 M	331 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	-	-	-	-	-
Résultat global et autres	155 M	275 M	369 M	463 M	603 M
Total des fonds propres ordinaires	666 M	786 M	948 M	1,04 Md	1,39 Md
Total des capitaux propres	666 M	786 M	948 M	1,04 Md	1,39 Md
Total du passif et des capitaux propres	4,83 Md	5,8 Md	7,28 Md	8,01 Md	9,89 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	333 M	333 M	378 M	378 M	453 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	333 M	333 M	378 M	378 M	453 M
Actif net par action	1,88	2,12	2,29	2,53	2,74
Actif corporel net	641 M	765 M	921 M	1,01 Md	1,35 Md
Actif corporel net par action	1,8	2,06	2,22	2,45	2,67
Total de la dette	62,6 M	100 M	133 M	111 M	201 M
Dette nette	-220 M	-92,65 M	-132 M	-307 M	-127 M
Employés à temps plein	35	41	46	52	54
Salariés à temps partiel	10	12	13	13	10

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	83,45 M	82,24 M	101 M	98,12 M	123 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	2,57 M	2,34 M	2,54 M	2,82 M	2,87 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	11,53 M	10,7 M	9,9 M	10,18 M	11,07 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	14,1 M	13,04 M	12,44 M	13 M	13,94 M
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-2,66 M	-696 k	-14,88 M	-19,38 M	-5,64 M
Provision pour pertes sur créances	51,46 M	17,76 M	143 M	-107 M	45,84 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-812 M	-1,07 Md	-1,47 Md	-466 M	-2,01 Md
Autres activités opérationnelles	15,73 M	-5,05 M	8,48 M	58,53 M	27,58 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-650 M	-959 M	-1,22 Md	-423 M	-1,81 Md
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-65 k	-107 k	-13,99 M	-265 k	-181 k
Achat / vente d'actifs incorporels	-7,15 M	-6,8 M	-15,62 M	-13,93 M	-11,82 M
Autres activités d'investissement, total	-	-	-1 k	-	-
Flux de trésorerie d'investissement	-7,22 M	-6,91 M	-29,61 M	-14,19 M	-12,01 M
Dette à long terme émise, total	-	40 M	-	20 M	154 M
Total de la dette émise	-	40 M	-	20 M	154 M
Remboursement de la dette à long terme, total	-	-	-	-18,79 M	-3,13 M
Total de la dette remboursée	-	-	-	-18,79 M	-3,13 M
Émission d'actions ordinaires	-	40 M	67,86 M	-	205 M
Dividendes ordinaires payés	-	-	-	-	-30,26 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-	-	-	-	-30,26 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	743 M	805 M	1,27 Md	620 M	1,42 Md
Autres activités de financement, total	-6,87 M	-9,09 M	-20,61 M	-10,74 M	-14,74 M
Flux de trésorerie de financement	736 M	876 M	1,32 Md	610 M	1,73 Md
Ajustements divers des flux de trésorerie	-1 k	-	-	-	-1 k
Variation nette de la trésorerie	78,68 M	-90,02 M	72,97 M	173 M	-93,28 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	6,87 M	9,09 M	20,61 M	22,09 M	30,8 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	15,36 M	28,49 M	25,06 M	32,97 M	20,19 M
Dette nette émise / remboursée	-	40 M	-	1,21 M	151 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,89	1,55	1,54	1,28	1,37
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	13,35	11,32	11,63	9,86	10,11
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	13,35	11,32	11,63	9,86	10,11
Valeur ajoutée pour les actionnaires	20 M	5,8 M	6,71 M	-11,08 M	-11,82 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	51	54,35	53,02	58,67	59,72
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	117,7	124,22	121,01	127,47	132,74
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	46,91	40,15	44,13	38,36	37,19
Marge des activités poursuivies %	34,9	31,96	33,92	29,3	29,71
Marge nette %	34,9	31,96	33,92	29,3	29,71
Net Avail. Pour la marge commune %	34,9	31,96	33,92	29,3	29,71
Marge nette normalisée %	29,32	25,09	27,58	23,97	23,24
Qualité des actifs
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	4,55	4,05	5,35	3,46	3,25
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	14,18	13,66	13,26	13,02	13,56
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	14,18	13,66	13,26	13,02	13,56
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	21,14	19,95	20,11	18,73	19,24
Prêts bruts / Total des dépôts %	99,2	101,97	104,84	101,16	106,25
Prêts nets / Total des dépôts %	94,69	96,33	97,83	96,35	101,64
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	3,91	2,4	1,64	1,43	1,5
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	27,47	13,6	12,55	14,48	28,54
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	-8,95	-1,75	114,45	-4,24	-5,48
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-12,95	23,92	43,41	9,44	25,28
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	40,47	7,63	15,54	12,62	23,44
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	95,53	-1,45	22,66	-2,72	25,13
Résultat net, Croissance 1 an	95,53	-1,45	22,66	-2,72	25,13
Résultat net normalisé sur 1 an	96,77	-7,89	27	-2,12	19,68
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	100	-4,17	8,7	-3,85	16
Dividende par action, 1 an de croissance	-	-	-	-	12,5
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	35,28	21,57	29,82	6,25	27,07
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	39,18	9,72	71,46	-31,25	19,39
Prêts nets, 1 an Croissance en %	35,1	21,97	28,23	8,45	27,64
Total des actifs, 1 an Croissance en %	21,39	20,03	25,49	10,05	23,51
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	22,49	19,89	26,26	10,12	20,98
Actif corporel net, Croissance 1 an	15,66	19,36	20,41	9,74	34,03
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	14,12	18,04	20,59	9,86	33,1
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	14,12	18,04	20,59	9,86	33,1
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	5,55	20,34	13,07	15,55	21,31
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	92,31	-5,42	45,15	31,3	-4,87
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	6,41	3,86	33,31	25,28	17,09
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	18,34	22,96	11,51	14,07	17,9
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	42,25	38,81	9,94	9,23	10,33
Résultat net, CAGR sur 2 ans	42,25	38,81	9,94	9,23	10,33
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	42,85	34,63	8,16	11,49	8,23
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	41,42	38,44	2,06	4,26	5,61
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	20,08	29,12	25,63	17,45	16,2
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	44,4	23,57	37,16	8,57	-9,4
Prêts nets, 2 ans CAGR %	19,21	28,37	25,06	17,93	17,65
Total des actifs, 2 ans CAGR %	16,81	20,7	22,73	17,51	16,58
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	19,19	21,19	23,04	17,91	15,42
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	9,17	17,49	19,88	14,95	21,28
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	8,33	16,06	19,31	15,1	20,92
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	8,33	16,06	19,31	15,1	20,92
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	16,89	8,17	17,68	14,9	19,73
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	42,85	53,74	24,25	19,21	17,68
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	19,68	11,95	15,66	24,83	25,28
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	18,9	14,66	20,43	11,88	17,11
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	47,41	25,87	33,2	5,55	14,29
Résultat net, CAGR sur 3 ans	47,41	25,87	33,2	5,55	14,29
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	48,88	23,41	32,04	4,62	14,16
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	38,67	24,22	27,72	1,37	8,03
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	16,56	21,12	29,35	18,8	20,57
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	50,78	31,77	37,83	8,95	12,06
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	15,58	20,12	28,32	19,26	21,08
Total des actifs, 3 ans CAGR %	12,26	17,88	22,28	18,35	19,48
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	12,63	19,43	22,85	18,57	18,93
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	11,99	12,47	18,46	16,4	20,99
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	11,25	11,47	17,55	16,07	20,81
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	11,25	11,47	17,55	16,07	20,81
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	154,38	32,06	15,35	11,06	19,97
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	61,72	11,7	43,77	44,34	7,83
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	83,84	35,28	24,95	17,11	16,23
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	153,68	26,56	15,89	14,42	19,42
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	36,82	104,47	31,1	18,93	23,53
Résultat net, CAGR sur 5 ans	36,82	104,47	31,1	18,93	23,53
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	33,17	91,12	31,01	18,5	21,94
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	19,14	87,22	22,67	15,81	19,3
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	83,27	29,78	20,43	19,64	23,92
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	116,4	50,76	45,18	21,95	16,53
Prêts nets, 5 ans CAGR %	82,3	28,81	19,28	19,24	23,94
Total des actifs, 5 ans CAGR %	55,77	22,4	16,33	17,73	19,97
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	70,88	21,87	16,68	18,82	19,83
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	22,96	23,57	15,08	13,45	19,58
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	22,97	22,7	14,41	12,91	18,89
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	22,97	22,7	14,41	12,91	18,89