Ratios Financiers First Investment Bank AD

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BG1100106050

Banques

Cours en clôture Bulgaria S.E. Autres places de cotation 28/07/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
3,200 ^EUR	+1,91%		+2,56%	+8,05%

15/04	First Investment Bank AD publie ses résultats pour le premier trimestre clos le 31 mars 2026	CI
30/01	First Investment Bank AD publie ses résultats financiers pour l'exercice clos le 31 décembre 2025	CI

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Données Financières Publiées: FIRST INVESTMENT BANK AD

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	334 M	343 M	453 M	538 M	585 M
Revenus d'intérêts, total	334 M	343 M	453 M	538 M	585 M
Intérêts sur les dépôts	51,84 M	46,33 M	45,79 M	71,56 M	110 M
Intérêts payés, total	51,84 M	46,33 M	45,79 M	71,56 M	110 M
Revenus nets d'intérêts	282 M	296 M	407 M	467 M	475 M
Revenu des activités de négoce	15,74 M	20,47 M	25,04 M	28,39 M	27,8 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	16 k	-3,22 M	1,62 M	4,76 M	1,59 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	27 k	-303 k	5,65 M	4,43 M	2,78 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	137 M	160 M	126 M	114 M	79,62 M
Revenus autres que d'intérêts, total	153 M	177 M	159 M	151 M	112 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	435 M	473 M	566 M	618 M	587 M
Provision pour pertes sur prêts	126 M	140 M	144 M	200 M	169 M
Total Chiffre d'affaires	309 M	332 M	421 M	418 M	418 M
Salaires et autres avantages sociaux	71,87 M	-	-	-	-
Frais d'occupation	47,29 M	-	-	-	-
Frais de vente, généraux et administratifs, total	72,92 M	218 M	238 M	250 M	273 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	23,26 M	19,37 M	4,39 M	11,35 M	20,42 M
Charges autres que d'intérêts, total	215 M	237 M	243 M	261 M	293 M
EBT, hors éléments non courants	93,98 M	95,28 M	178 M	157 M	124 M
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	30,34 M	14,77 M	-	6,02 M	88,85 M
Règlements judiciaires	508 k	83 k	-595 k	626 k	-617 k
EBT, elements non courants inclus	125 M	110 M	178 M	164 M	213 M
Charge d'impôt	13,42 M	12,14 M	19,48 M	18,3 M	23,42 M
Résultat des activités poursuivies	111 M	97,99 M	158 M	145 M	189 M
Résultat net part du groupe	111 M	97,99 M	158 M	145 M	189 M
Intérêts minoritaires	-813 k	-749 k	-712 k	-493 k	-968 k
Résultat net	111 M	97,24 M	158 M	145 M	188 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	111 M	97,24 M	158 M	145 M	188 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	111 M	97,24 M	158 M	145 M	188 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,74	0,65	1,06	0,97	1,26
BPA de base - Activités poursuivies	0,74	0,65	1,06	0,97	1,26
Moyenne pondérée des actions en circulation	149 M	149 M	149 M	149 M	149 M
Bénéfice net par action - dilué	0,74	0,65	1,06	0,97	1,26
BPA dilué - Activités poursuivies	0,74	0,65	1,06	0,97	1,26
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	149 M	149 M	149 M	149 M	149 M
BPA de base normalisé	0,39	0,39	0,74	0,65	0,51
BPA dilué normalisé	0,39	0,39	0,74	0,65	0,51
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	10,75	11,02	10,96	11,19	11,02
Total des impôts courants	8,04 M	10,82 M	19,55 M	17,01 M	-
Total des impôts différés	5,38 M	1,32 M	-77 k	1,3 M	-
Résultat net normalisé	57,93 M	58,8 M	111 M	97,6 M	76,76 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	262 M	264 M	333 M	365 M	567 M
Titres de placement, total	1,45 Md	2,65 Md	2,73 Md	3,37 Md	3,72 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	270 M	273 M	249 M	214 M	96,75 M
Total des investissements	1,72 Md	2,93 Md	2,98 Md	3,59 Md	3,81 Md
Prêts bruts	7,18 Md	7,35 Md	8,2 Md	9,13 Md	10,36 Md
Provision pour pertes sur prêts	-480 M	-400 M	-386 M	-357 M	-395 M
Prêts nets	6,7 Md	6,95 Md	7,81 Md	8,77 Md	9,96 Md
Immobilisations corporelles brutes	348 M	458 M	450 M	558 M	579 M
Amortissements cumulés	-176 M	-178 M	-166 M	-167 M	-178 M
Immobilisations corporelles nettes	172 M	280 M	284 M	391 M	402 M
Goodwill	540 k	433 k	433 k	433 k	433 k
Autres immobilisations incorporelles, total	15,03 M	16,18 M	24,88 M	26,36 M	30,66 M
Investissement dans l'immobilier	733 M	750 M	757 M	766 M	894 M
Autres créances	209 M	257 M	204 M	226 M	525 M
Liquidités soumises à restrictions	1,5 Md	1,52 Md	1,93 Md	2,22 Md	2,56 Md
Autres actifs à court terme, total	2,82 M	2,68 M	3,32 M	4,67 M	27,53 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	-	3,95 M	3,47 M	-	-
Autres biens immobiliers détenus et saisis	460 M	424 M	414 M	373 M	329 M
Charges différées à long terme	15,67 M	11,77 M	13,69 M	16,92 M	-
Autres actifs à long terme, total	101 M	93,14 M	106 M	102 M	50,64 M
Total des actifs	11,9 Md	13,5 Md	14,86 Md	16,86 Md	19,16 Md
Passifs
Charges à payer, total	1,41 M	1,35 M	1,59 M	1,52 M	1,51 M
Dépôts productifs d'intérêts	5,42 Md	5,12 Md	5,44 Md	5,59 Md	5,84 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	4,56 Md	6,35 Md	6,89 Md	8,39 Md	9,67 Md
Total des dépôts	9,98 Md	11,47 Md	12,32 Md	13,97 Md	15,51 Md
Emprunts à court terme	16,52 M	7,76 M	7,68 M	7,65 M	24,93 M
Part à court terme de la dette à long terme	-	3,47 M	30,65 M	85,4 M	-
Part à court terme des contrats de location	20,56 M	34,15 M	33,7 M	18,14 M	-
Dette à long terme	433 M	389 M	686 M	915 M	1,56 Md
Contrats de location à long terme	71,84 M	137 M	138 M	62,19 M	77,39 M
Impôts sur le revenu à payer	1,71 M	645 k	2,39 M	1,96 M	479 k
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	3,39 M	4,58 M	2,23 M	936 k	-
Passif d'impôt différé Non courant	26,93 M	27,82 M	27,6 M	29,18 M	38,39 M
Autres passifs non courants	20,05 M	25,57 M	35,97 M	29,07 M	33,82 M
Total du passif	10,58 Md	12,1 Md	13,29 Md	15,13 Md	17,25 Md
Actions ordinaires, total	149 M	149 M	149 M	149 M	149 M
Primes d'émissions d'actions	250 M	250 M	250 M	250 M	250 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	39,86 M	39,86 M	39,86 M	39,86 M	39,86 M
Résultat global et autres	877 M	956 M	1,13 Md	1,29 Md	1,47 Md
Total des fonds propres ordinaires	1,32 Md	1,39 Md	1,57 Md	1,72 Md	1,91 Md
Intérêts minoritaires	4,33 M	5,03 M	5,6 M	6,1 M	-
Total des capitaux propres	1,32 Md	1,4 Md	1,57 Md	1,73 Md	1,91 Md
Total du passif et des capitaux propres	11,9 Md	13,5 Md	14,86 Md	16,86 Md	19,16 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	149 M	149 M	149 M	149 M	149 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	149 M	149 M	149 M	149 M	149 M
Actif net par action	8,82	9,35	10,52	11,56	12,81
Actif corporel net	1,3 Md	1,38 Md	1,54 Md	1,7 Md	1,88 Md
Actif corporel net par action	8,72	9,24	10,35	11,38	12,6
Moyenne des prêts	6,57 Md	6,85 Md	7,34 Md	8,35 Md	-
Total de la dette	542 M	571 M	896 M	1,09 Md	1,67 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	1,55 Md	1,71 Md	2,12 Md	2,55 Md	-
Dette nette	-28,97 M	-63,33 M	226 M	376 M	526 M
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	10,25 M	8,34 M	8,34 M	8,34 M	600 k
Employés à temps plein	2,87 k	2,99 k	2,95 k	2,69 k	-
Nombre de bureaux	141	140	134	130	-

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	111 M	97,24 M	158 M	145 M	188 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	44,46 M	55,05 M	48 M	46,17 M	40,58 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	44,46 M	55,05 M	48 M	46,17 M	40,58 M
Amortissement des charges différées, total	2,83 M	3,14 M	4,37 M	5,15 M	5,98 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	5,82 M	556 k	-7,71 M	-18,26 M	-6,17 M
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	187 k	-10 k	1 k	-20 k	90 k
Total des dépréciations d'actifs	-30,34 M	-14,77 M	-	-6,02 M	-88,85 M
Provision pour pertes sur créances	125 M	140 M	145 M	199 M	169 M
Variation des titres de l'actif de négociation	-275 M	523 M	-620 M	-1,11 Md	-19,85 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-572 M	-375 M	-1,11 Md	-1,18 Md	-1,42 Md
Autres activités opérationnelles	-8,6 M	28,39 M	47,13 M	65,46 M	-38,28 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-597 M	458 M	-1,33 Md	-1,85 Md	-1,17 Md
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-14,44 M	-42 M	-29,49 M	-217 M	-44,09 M
Vente d'immobilisations corporelles	37 k	25 k	231 k	58 k	71 k
Investissements en titres négociables et en actions, total	-116 M	-1,7 Md	578 M	559 M	128 M
Autres activités d'investissement, total	14,4 M	46,13 M	39,36 M	60,64 M	23,35 M
Flux de trésorerie d'investissement	-116 M	-1,7 Md	588 M	402 M	107 M
Dette à long terme émise, total	69,6 M	4,08 M	323 M	281 M	573 M
Total de la dette émise	69,6 M	4,08 M	323 M	281 M	573 M
Remboursement de la dette à long terme, total	-	-47,4 M	-	-	-
Total de la dette remboursée	-	-47,4 M	-	-	-
Émission d'actions ordinaires	-	-	-	-	-
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	458 M	1,49 Md	856 M	1,65 Md	1,53 Md
Flux de trésorerie de financement	528 M	1,45 Md	1,18 Md	1,93 Md	2,11 Md
Variation nette de la trésorerie	-185 M	209 M	433 M	480 M	1,04 Md
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	72,73 M	60,2 M	42,38 M	67,72 M	99,19 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	5,04 M	8,33 M	18,99 M	15,51 M	45,63 M
Dette nette émise / remboursée	69,6 M	-43,32 M	323 M	281 M	573 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,96	0,77	1,12	0,92	1,05
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	8,79	7,21	10,65	8,8	10,39
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	8,75	7,18	10,64	8,8	10,36
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-41,11 M	-65,37 M	-20,17 M	-52,72 M	-29,84 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	62,1	65,52	56,6	59,75	65,35
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	91,32	89,09	96,61	111,6	113,64
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	30,38	28,65	42,36	37,53	29,77
Marge des activités poursuivies %	36,02	29,47	37,59	34,74	45,28
Marge nette %	35,75	29,25	37,43	34,63	45,05
Net Avail. Pour la marge commune %	35,75	29,25	37,43	34,63	45,05
Marge nette normalisée %	18,73	17,68	26,31	23,34	18,37
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	18,71	16,98	12,32	12,27	-
Prêts non performants / Total des actifs %	11,3	9,24	6,79	6,65	-
Actifs non performants / Total des actifs %	15,16	12,38	9,58	8,86	-
NPAs / Prêts et OREOs	23,6	21,5	16,53	15,72	-
NPAs / Fonds propres	136,67	119,39	90,52	86,35	-
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	-	-	241,21	154,6	-
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	35,7	32,1	38,25	31,83	-
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	6,68	5,45	4,71	3,91	3,82
Charge-offs nets / Total des prêts moyens %	-	-	2,18	2,76	-
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	-	-	90,21	86,59	-
Actifs productifs / IBL	99,34	99,75	100,94	101,76	-
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	10,88	10,67	10,44	10,38	10,09
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	10,92	10,71	10,48	10,41	10,11
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	25	24,43	23,83	22,79	22,26
Prêts bruts / Total des dépôts %	71,95	64,07	66,54	65,34	66,77
Prêts nets / Total des dépôts %	67,15	60,58	63,4	62,79	64,22
Ratio de capital de première catégorie %	20,72	20,78	20,29	20,89	-
Ratio de capital total %	20,84	21,01	20,49	21,04	-
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	17,33	17,41	17,07	18,04	-
Ratio de fonds propres de catégorie 2	0,12	0,23	0,2	0,15	-
Ratio de couverture	43,29	39,81	48,82	39,37	-
Ratio interbancaire	601,37	832,18	852	1,39 k	2,48 k
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	3,41	3,38	4,88	3,29	2,93
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	13,13	4,87	37,32	14,73	1,74
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	23,34	15,73	-10,07	-4,7	-26,1
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	27,31	11,59	3,03	38,29	-15,52
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	12,63	7,49	26,63	-0,68	-0,09
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	144,76	-12,04	61,53	-8,21	30,22
Résultat net, Croissance 1 an	145,91	-12,07	62,04	-8,11	29,99
Résultat net normalisé sur 1 an	91,54	1,51	88,37	-11,89	-21,35
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	108,39	-12,07	62,04	-8,11	29,99
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	3,95	2,3	11,6	11,35	13,43
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-8,5	-16,52	-3,54	-7,67	10,86
Prêts nets, 1 an Croissance en %	4,98	3,65	12,48	12,29	13,53
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-11,38	-7,19	-19,04	10,95	-
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-19,12	-7,37	-14,77	4,89	-
Total des actifs, 1 an Croissance en %	4,96	13,46	10,11	13,4	13,68
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	4,58	14,88	7,47	13,38	11
Actif corporel net, Croissance 1 an	8,65	6	11,94	10,04	10,71
Actifs productifs d'intérêts moyens, 1 an Croissance en %	8,25	9,53	10,48	14,87	-
Passif moyen portant intérêt, 1 an Croissance en %	6,41	9,07	9,17	13,95	-
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	8,46	6,01	12,42	9,97	10,8
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	8,5	6,04	12,41	9,96	10,41
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	7	8,92	20	25,52	8,04
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	-24,69	19,48	2,02	-7,42	-16,08
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	2,45	19,19	7,23	19,36	8,08
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	-11,61	10,03	16,67	12,14	-0,38
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	-10,12	46,72	19,2	21,76	9,33
Résultat net, CAGR sur 2 ans	-10,34	47,04	19,36	22,02	9,29
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	-22,23	39,44	38,28	28,83	-16,75
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-22,99	35,36	19,36	22,02	9,29
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	4,9	3,13	6,85	11,48	12,38
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-3,04	-12,6	-10,26	-5,62	1,17
Prêts nets, 2 ans CAGR %	5,54	4,31	7,97	12,38	12,91
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-	-9,31	-13,32	-5,22	-
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-	-13,44	-11,14	-5,45	-
Total des actifs, 2 ans CAGR %	5,64	9,13	11,78	11,74	13,54
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	4,7	9,61	11,11	10,39	12,18
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	16,17	7,32	8,93	10,98	10,37
Actifs productifs d'intérêts moyens, 2 ans CAGR %	-	8,89	10	12,65	-
Passif moyen portant intérêt, 2 ans CAGR %	-	7,73	9,12	11,53	-
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	16,1	7,23	9,17	11,19	10,38
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	16,11	7,27	9,18	11,18	10,19
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	1,88	6,28	17,67	18,22	17,03
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	-9,46	-13,1	8,68	-0,27	-14,12
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	14,65	5,41	13,54	16,72	6,37
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	-7,37	-5,65	15,31	10,57	7,91
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-13,4	-10,77	51,5	9,25	24,52
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-13,59	-10,92	51,88	9,4	24,62
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	-14,25	-15,01	54,14	18,99	9,29
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	-21,91	-19,51	43,73	9,4	24,62
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	3,5	4,03	5,88	8,33	12,12
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-13,81	-7,76	-9,68	-9,41	-0,42
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	5,38	4,91	6,96	9,39	12,76
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-12,68	-5,88	-
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-13,88	-6,09	-
Total des actifs, 3 ans CAGR %	7,46	8,19	9,45	12,31	12,38
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	6,15	7,99	8,89	11,87	10,59
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	16,17	12,67	8,84	9,3	10,89
Actifs productifs d'intérêts moyens, 3 ans CAGR %	-	-	9,42	11,6	-
Passif moyen portant intérêt, 3 ans CAGR %	-	-	8,21	10,71	-
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	15,96	12,64	8,93	9,43	11,06
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	15,97	12,66	8,96	9,44	10,92
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	-2,41	2,57	8,78	13,6	13,72
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	-0,46	2,47	-5,03	-10,87	-2
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-4,25	12,2	11,62	10,78	11,33
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	-0,62	-0,35	1,58	1,1	8,75
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	2,43	1,22	-1,6	1,05	32,97
Résultat net, CAGR sur 5 ans	2,3	1,08	-1,67	1,03	33,15
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	-0,53	-1,64	3,81	0,38	20,48
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	-3,74	-4,89	-7,47	-4,93	28,81
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	4,07	4,93	4,83	6,94	8,43
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-10,48	-7,82	-12,41	-6,91	-5,49
Prêts nets, 5 ans CAGR %	5,83	6,07	6,41	7,84	9,3
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	-1,32	-0,04	-	-	-
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	-6,1	-5,65	-	-	-
Total des actifs, 5 ans CAGR %	5,53	8,64	9,17	9,6	11,07
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	4,75	8,6	8,11	8,94	10,2
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	9,02	8,01	13,22	11,99	9,45
Actifs productifs d'intérêts moyens, 5 ans CAGR %	6,47	8,15	-	-	-
Passif moyen portant intérêt, 5 ans CAGR %	5,12	6,74	-	-	-
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	9,02	8,1	13,19	12,05	9,51
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	9,02	8,12	13,2	12,06	9,45