Bilan Commercial Bank of Dubai

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Données Financières Publiées: COMMERCIAL BANK OF DUBAI

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021 (AED)	2022 (AED)	2023 (AED)	2024 (AED)	2025 (AED)
Revenus d'intérêts sur prêts	2,69 Md	3,78 Md	5,9 Md	6,62 Md	6,85 Md
Revenus d'intérêts sur les placements	2,92 M	6,26 M	-	-	-
Revenus d'intérêts, total	2,69 Md	3,79 Md	5,9 Md	6,62 Md	6,85 Md
Intérêts sur les dépôts	611 M	1,11 Md	2,63 Md	3,1 Md	2,93 Md
Intérêts payés, total	611 M	1,11 Md	2,63 Md	3,1 Md	2,93 Md
Revenus nets d'intérêts	2,08 Md	2,68 Md	3,27 Md	3,52 Md	3,92 Md
Revenu des activités de négoce	-	-	-	-	-
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	-38 k	8 k	-	-	-
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	56,55 M	1,55 M	1,08 M	3,65 M	149 M
Revenu (perte) sur les investissements en actions (bloc de revenus)	11,53 M	8,58 M	16,8 M	-	-
Total des autres revenus non liés aux intérêts	1,03 Md	1,12 Md	1,65 Md	1,96 Md	1,85 Md
Revenus autres que d'intérêts, total	1,1 Md	1,13 Md	1,67 Md	1,97 Md	2 Md
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	3,18 Md	3,81 Md	4,94 Md	5,49 Md	5,92 Md
Provision pour pertes sur prêts	826 M	935 M	1,06 Md	762 M	521 M
Total Chiffre d'affaires	2,36 Md	2,88 Md	3,88 Md	4,73 Md	5,4 Md
Salaires et autres avantages sociaux	-	-	722 M	776 M	874 M
Frais d'occupation	29,64 M	35,77 M	49,41 M	61,01 M	94,61 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	835 M	961 M	456 M	566 M	585 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	41,5 M	55,27 M	-	-	-
Charges autres que d'intérêts, total	907 M	1,05 Md	1,23 Md	1,4 Md	1,55 Md
EBT, hors éléments non courants	1,45 Md	1,83 Md	2,65 Md	3,33 Md	3,84 Md
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-	-	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	1,45 Md	1,83 Md	2,65 Md	3,33 Md	3,84 Md
Charge d'impôt	-	-	-	295 M	344 M
Résultat des activités poursuivies	1,45 Md	1,83 Md	2,65 Md	3,03 Md	3,5 Md
Résultat net part du groupe	1,45 Md	1,83 Md	2,65 Md	3,03 Md	3,5 Md
Résultat net	1,45 Md	1,83 Md	2,65 Md	3,03 Md	3,5 Md
Dividende privilégié et autres ajustements	134 M	132 M	132 M	132 M	132 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	1,32 Md	1,69 Md	2,52 Md	2,9 Md	3,37 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	1,32 Md	1,69 Md	2,52 Md	2,9 Md	3,37 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,44	0,57	0,84	0,97	1,13
BPA de base - Activités poursuivies	0,44	0,57	0,84	0,97	1,13
Moyenne pondérée des actions en circulation	2,99 Md	2,99 Md	2,99 Md	2,99 Md	2,99 Md
Bénéfice net par action - dilué	0,44	0,57	0,84	0,97	1,13
BPA dilué - Activités poursuivies	0,44	0,57	0,84	0,97	1,13
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	2,99 Md	2,99 Md	2,99 Md	2,99 Md	2,99 Md
BPA de base normalisé	0,3	0,38	0,55	0,7	0,8
BPA dilué normalisé	0,3	0,38	0,55	0,7	0,8
Dividende par action	0,24	0,24	0,44	0,51	0,59
Ratio de distribution	47,76	46,99	32,54	48,09	47,05
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	-	-	-	8,88	8,95
Impôts intérieurs courants	-	-	-	295 M	344 M
Total des impôts courants	-	-	-	295 M	344 M
Résultat net normalisé	907 M	1,14 Md	1,66 Md	2,08 Md	2,4 Md
Provisions de pension	10,4 M	6,46 M	9,99 M	13,88 M	14,61 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (AED)	2022 (AED)	2023 (AED)	2024 (AED)	2025 (AED)
Actifs
Trésorerie et équivalents	14,07 Md	14,76 Md	2,85 Md	4,14 Md	2,61 Md
Titres de placement, total	8,83 Md	9,71 Md	16,34 Md	16,13 Md	21,93 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	924 M	1,27 Md	860 M	766 M	519 M
Total des investissements	9,75 Md	10,98 Md	17,2 Md	16,89 Md	22,45 Md
Prêts bruts	81,2 Md	80,11 Md	90,94 Md	101 Md	108 Md
Provision pour pertes sur prêts	-4,03 Md	-5,01 Md	-5,56 Md	-5,25 Md	-4,34 Md
Autres ajustements des prêts bruts	-	-	-	-	-
Prêts nets	77,17 Md	75,09 Md	85,38 Md	95,77 Md	104 Md
Immobilisations corporelles brutes	881 M	885 M	1 Md	965 M	1,41 Md
Amortissements cumulés	-572 M	-531 M	-572 M	-375 M	-468 M
Immobilisations corporelles nettes	309 M	354 M	432 M	590 M	941 M
Investissement dans l'immobilier	191 M	186 M	246 M	241 M	174 M
Intérêts courus à recevoir	349 M	516 M	751 M	712 M	880 M
Autres créances	476 M	231 M	278 M	566 M	692 M
Liquidités soumises à restrictions	3,02 Md	3,23 Md	12,57 Md	13,64 Md	19,81 Md
Autres actifs à court terme, total	7,34 Md	8,57 Md	7,93 Md	6,93 Md	8,02 Md
Autres biens immobiliers détenus et saisis	1,53 Md	2,16 Md	1,35 Md	694 M	645 M
Total des actifs	114 Md	116 Md	129 Md	140 Md	160 Md
Passifs
Comptes à payer, total	425 M	437 M	693 M	708 M	344 M
Charges à payer, total	137 M	182 M	245 M	218 M	251 M
Dépôts productifs d'intérêts	50,15 Md	47,25 Md	48,57 Md	54,07 Md	72,21 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	32,78 Md	34,11 Md	40,7 Md	43,54 Md	39,33 Md
Total des dépôts	82,93 Md	81,36 Md	89,27 Md	97,61 Md	112 Md
Emprunts à court terme	548 M	924 M	635 M	521 M	3,25 Md
Part à court terme de la dette à long terme	551 M	-	624 M	-	275 M
Dette à long terme	7,95 Md	9,58 Md	11,93 Md	14,41 Md	14,39 Md
Impôts sur le revenu à payer	-	-	-	296 M	344 M
Intérêts courus à payer	223 M	499 M	1,02 Md	1,08 Md	1,06 Md
Recettes non acquises, courantes	-	-	-	-	18,82 M
Passif d'impôt différé Courant	-	-	-	-	22,76 M
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	7,78 Md	9,1 Md	8,5 Md	7,5 Md	9,36 Md
Recettes non acquises Non courantes	49,49 M	48,58 M	42,22 M	39,04 M	-
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	54,19 M	53,88 M	48,52 M	44,99 M	44,89 M
Autres passifs non courants	-	-	205 M	318 M	-
Total du passif	101 Md	102 Md	113 Md	123 Md	141 Md
Actions ordinaires, total	2,8 Md	2,8 Md	2,99 Md	2,99 Md	2,99 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	8,58 Md	9,53 Md	11,11 Md	12,65 Md	14,49 Md
Résultat global et autres	2,18 Md	1,55 Md	1,69 Md	1,79 Md	1,94 Md
Total des fonds propres ordinaires	13,57 Md	13,88 Md	15,78 Md	17,42 Md	19,42 Md
Total des capitaux propres	13,57 Md	13,88 Md	15,78 Md	17,42 Md	19,42 Md
Total du passif et des capitaux propres	114 Md	116 Md	129 Md	140 Md	160 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	2,99 Md	2,99 Md	2,99 Md	2,99 Md	2,99 Md
ECS Total des actions ordinaires en circulation	2,99 Md	2,99 Md	2,99 Md	2,99 Md	2,99 Md
Actif net par action	3,81	3,91	4,55	5,1	5,77
Actif corporel net	13,57 Md	13,88 Md	15,78 Md	17,42 Md	19,42 Md
Actif corporel net par action	3,81	3,91	4,55	5,1	5,77
Total de la dette	9,04 Md	10,51 Md	13,19 Md	14,93 Md	17,91 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	12,22 Md	12,12 Md	14,57 Md	16,69 Md	21,47 Md
Dette relative aux PBO non financés	54,19 M	53,88 M	48,52 M	44,99 M	44,89 M
Dette nette	-5,95 Md	-6,58 Md	8,18 Md	8,43 Md	13,18 Md
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	95,05 M	92,92 M	102 M	118 M	126 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (AED)	2022 (AED)	2023 (AED)	2024 (AED)	2025 (AED)
Résultat net	1,45 Md	1,83 Md	2,65 Md	3,03 Md	3,5 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	29,64 M	35,77 M	49,41 M	61,01 M	94,61 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	29,64 M	35,77 M	49,41 M	61,01 M	94,61 M
Amortissement des charges différées, total	1,03 M	971 k	970 k	617 k	-
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	38 k	-8 k	-113 k	894 k	-
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-50,89 M	17,9 M	-177 M	-338 M	-373 M
Total des dépréciations d'actifs	40,87 M	56,16 M	148 M	34,61 M	-4,51 M
Provision pour pertes sur créances	901 M	1,08 Md	1 Md	875 M	699 M
(Revenus) pertes sur participations - (CF)	-11,53 M	-8,58 M	-16,8 M	-	-
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-11,86 Md	516 M	-10,28 Md	-11,45 Md	-8 Md
Autres activités opérationnelles	8,54 M	-7,24 M	51,62 M	368 M	-2,1 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-9,5 Md	3,51 Md	-6,57 Md	-7,42 Md	-4,09 Md
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-53,49 M	-77,48 M	-123 M	-221 M	-373 M
Vente d'immobilisations corporelles	4,47 M	2,53 M	443 k	1,4 M	-
Vente (achat) de biens immobiliers (perçus)	-	-	-	-	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	-3,86 Md	-455 M	-5,91 Md	955 M	-5,13 Md
Autres activités d'investissement, total	2,92 M	6,26 M	9,76 M	16,41 M	23,28 M
Flux de trésorerie d'investissement	-3,91 Md	-524 M	-6,02 Md	752 M	-5,47 Md
Dette à long terme émise, total	819 M	-	3,67 Md	1,21 Md	2,06 Md
Total de la dette émise	819 M	-	3,67 Md	1,21 Md	2,06 Md
Remboursement de la dette à long terme, total	-	-551 M	-	-	-
Total de la dette remboursée	-	-551 M	-	-	-
Dividendes ordinaires payés	-693 M	-858 M	-862 M	-1,46 Md	-1,65 Md
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-693 M	-858 M	-862 M	-1,46 Md	-1,65 Md
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	12,97 Md	-1,65 Md	7,21 Md	9,27 Md	13,79 Md
Autres activités de financement, total	-1,54 M	-	-	-	-
Flux de trésorerie de financement	13,1 Md	-3,06 Md	10,01 Md	9,03 Md	14,21 Md
Variation nette de la trésorerie	-309 M	-68,13 M	-2,57 Md	2,36 Md	4,64 Md
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	767 M	832 M	2,58 Md	3,68 Md	3,52 Md
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	-	-	-	191 k	296 M
Dette nette émise / remboursée	819 M	-551 M	3,67 Md	1,21 Md	2,06 Md

Période Fiscale: Décembre	2021 (AED)	2022 (AED)	2023 (AED)	2024 (AED)	2025 (AED)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,37	1,58	2,16	2,25	2,33
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	10,94	13,3	17,87	18,25	19
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	9,93	12,33	16,98	17,45	18,28
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-141 M	178 M	870 M	1,04 Md	1,29 Md
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	36,7	34,64	31,66	29,68	28,79
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	88,28	93,23	84,37	74,54	72,66
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	61,54	63,44	68,34	70,32	71,21
Marge des activités poursuivies %	61,54	63,44	68,34	64,07	64,84
Marge nette %	61,54	63,44	68,34	64,07	64,84
Net Avail. Pour la marge commune %	55,86	58,84	64,93	61,28	62,39
Marge nette normalisée %	38,46	39,65	42,71	43,95	44,51
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	7,51	7,59	7,38	5,27	4,14
Prêts non performants / Total des actifs %	5,34	5,24	5,21	3,8	2,8
Actifs non performants / Total des actifs %	6,68	7,09	6,26	4,29	3,2
NPAs / Prêts et OREOs	9,22	10,01	8,74	5,92	4,7
NPAs / Fonds propres	56,25	59,31	51,14	34,55	26,41
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	448,54	4,8 k	778,55	582,05	318,87
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	65,98	82,47	82,83	98,55	96,82
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	4,96	6,26	6,12	5,2	4
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	92,03	895,68	148,36	84,53	38,27
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	12,54	11,92	12,1	12,34	12,26
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	12,54	11,92	12,1	12,34	12,26
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	21,67	23,59	23,47	22,44	21,92
Prêts bruts / Total des dépôts %	97,91	98,45	101,87	103,49	97,22
Prêts nets / Total des dépôts %	93,06	92,29	95,64	98,11	93,32
Ratio de capital de première catégorie %	14,66	14,9	14,81	14,43	14,39
Ratio de capital total %	15,82	16,04	15,95	15,57	15,52
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	12,13	12,4	12,54	12,41	12,54
Ratio de fonds propres de catégorie 2	1,16	1,14	1,14	1,14	1,13
Ratio de couverture	65,98	82,47	82,83	98,55	96,82
Ratio interbancaire	40,41	41,97	34,92	49,11	34,07
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	3,37	2,65	2,01	2,07	2,31
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	10,13	28,9	36,24	7,73	11,28
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	0,71	2,51	18,1	18,01	1,58
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-20,66	13,22	7,01	-28,1	-31,63
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	21,33	22,05	37,44	21,94	14,16
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	29,5	25,82	45,21	14,33	15,52
Résultat net, Croissance 1 an	29,5	25,82	45,21	14,33	15,52
Résultat net normalisé sur 1 an	29,5	25,82	45,21	25,47	15,61
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	18,4	28,56	48,74	15,08	16,23
Dividende par action, 1 an de croissance	29,39	0,66	81,44	14,33	15,53
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	17,02	-1,35	21,1	11,08	7,34
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	7,01	24,52	474 k	-5,65	-17,28
Prêts nets, 1 an Croissance en %	17,59	-2,7	13,7	12,17	8,69
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	18,13	-0,38	10,48	-20,7	-15,8
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	20,45	7,9	-1,99	-25,41	-14,78
Total des actifs, 1 an Croissance en %	17,31	1,63	11,12	8,67	14,36
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	18,74	-1,89	9,71	9,35	14,26
Actif corporel net, Croissance 1 an	4,74	2,32	13,68	10,41	11,47
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	4,74	2,32	13,68	10,41	11,47
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	4,74	2,32	13,68	10,41	11,47
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	2,8	19,15	25,39	21,15	9,49
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	1,77	1,61	22,94	18,06	9,48
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	5,6	-5,22	13,28	-12,28	-29,89
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	1,4	21,69	28,27	29,45	17,98
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	1,78	27,65	35,17	28,85	14,92
Résultat net, CAGR sur 2 ans	1,78	27,65	35,17	28,85	14,92
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	1,66	27,65	35,17	34,98	20,44
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-3,03	23,37	38,28	30,83	15,65
Dividende par action, 2 ans CAGR %	11,83	14,12	35,14	44,03	14,93
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	12,29	7,44	5,83	15,98	9,19
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	2,1	15,43	17,55	6,59 k	-11,65
Prêts nets, 2 ans CAGR %	12,91	6,97	5,18	12,93	10,41
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	16,55	8,48	4,91	-6,4	-18,29
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	25,52	14	2,84	-14,5	-20,27
Total des actifs, 2 ans CAGR %	13,88	9,19	6,27	9,89	11,48
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	14,27	7,94	3,75	9,53	11,78
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	15,24	3,52	7,85	12,03	10,94
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	15,24	3,52	7,85	12,03	10,94
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	15,24	3,52	7,85	12,03	10,94
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	2,78	10,85	20,09	19,2	17,76
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	10,84	2,02	15,04	21,28	12,28
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	6,72	8,08	0,6	-2,65	-19,27
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	4,83	7,86	25,91	26,12	24,14
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	7,67	9,23	33,25	27,83	24,24
Résultat net, CAGR sur 3 ans	7,67	9,23	33,25	27,83	24,24
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	7,67	9,15	33,25	31,85	28,19
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	4,25	6,53	31,31	30,07	25,77
Dividende par action, 3 ans CAGR %	7,74	7,98	33,2	27,81	33,82
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	14,31	7,55	9,43	7,55	13,03
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	8,91	9,09	13,92	9,24	1,45 k
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	14,62	7,45	9,17	7,46	11,5
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	16,63	10,61	9,14	-4,44	-9,64
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	24,47	19,35	8,4	-7,6	-14,59
Total des actifs, 3 ans CAGR %	15,51	9,64	9,83	7,07	11,36
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	15,84	8,6	8,53	5,58	11,09
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	13,75	10,76	6,8	8,7	11,84
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	13,75	10,76	6,8	8,7	11,84
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	13,75	10,76	6,8	8,7	11,84
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	3,73	7,35	11,29	12,35	15,73
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	8,85	8,3	15,53	13,06	12,78
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	7,77	6,36	9,3	0,57	-12,93
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	4,56	8,05	13,64	15,58	22,68
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	7,66	12,74	17,92	16,69	25,59
Résultat net, CAGR sur 5 ans	7,66	12,74	17,92	16,69	25,59
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	7,66	12,13	17,92	18,83	27,97
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	5,59	11,06	16,72	15,66	24,81
Dividende par action, 5 ans CAGR %	5,29	8,28	17,96	21,16	25,57
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	12,47	9,74	10,84	9,42	9,34
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	8,97	16,25	12,29	6,33	2,91
Prêts nets, 5 ans CAGR %	12,96	9,63	10,75	9,61	9,66
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	14,5	13,14	11,79	3,46	-2,79
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	18,66	18,77	15,32	4,44	-4,14
Total des actifs, 5 ans CAGR %	12,25	10,51	11,72	9,74	10,49
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	13,38	10,84	10,84	8,97	9,81
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	9,34	8,86	11,35	11,27	8,44
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	9,34	8,86	11,35	11,27	8,44
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	9,34	8,86	11,35	11,27	8,44