Bilan Commercial Bank International

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AEC000101019

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Temps Différé Abu Dhabi Securities Exchange 02:39:12 27/08/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
0,8700 ^AED	0,00%		0,00%	+1,16%

05/08	Commercial Bank International : FAB maintient sa recommandation à l'achat après un deuxième trimestre " solide »	MT
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Données Financières Publiées: COMMERCIAL BANK INTERNATIONAL

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021 (AED)	2022 (AED)	2023 (AED)	2024 (AED)	2025 (AED)
Revenus d'intérêts sur prêts	562 M	700 M	1,07 Md	1,08 Md	990 M
Revenus d'intérêts, total	562 M	700 M	1,07 Md	1,08 Md	990 M
Intérêts sur les dépôts	186 M	303 M	712 M	739 M	601 M
Intérêts payés, total	186 M	303 M	712 M	739 M	601 M
Revenus nets d'intérêts	376 M	398 M	355 M	344 M	390 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	30,02 M	59 k	7,87 M	190 M	113 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	77,76 M	72,47 M	32,04 M	20,33 M	94,84 M
Revenu (perte) sur les investissements en actions (bloc de revenus)	-	-	-	-390 k	-7,11 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	147 M	132 M	148 M	149 M	201 M
Revenus autres que d'intérêts, total	255 M	205 M	188 M	359 M	402 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	631 M	603 M	544 M	703 M	791 M
Provision pour pertes sur prêts	198 M	127 M	53,66 M	103 M	68,57 M
Total Chiffre d'affaires	433 M	476 M	490 M	600 M	723 M
Salaires et autres avantages sociaux	177 M	214 M	235 M	254 M	271 M
Amortissement du goodwill et des actifs incorporels incorporels	18,29 M	13,67 M	10,2 M	-	-
Frais d'occupation	50,44 M	46,21 M	49,32 M	60,61 M	59,44 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	47,61 M	43,62 M	41,11 M	62,82 M	83,32 M
(Revenu) perte sur les biens immobiliers	-	-	-	-	-
(Revenus) pertes sur les investissements en actions	-	-	-	-	-
Total des autres charges non liées aux intérêts	7,17 M	10,67 M	-9,45 M	954 k	-2,06 M
Charges autres que d'intérêts, total	301 M	328 M	326 M	379 M	412 M
EBT, hors éléments non courants	132 M	148 M	164 M	222 M	311 M
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-1,26 M	2,29 M	6,57 M	806 k	-
EBT, elements non courants inclus	131 M	150 M	171 M	223 M	311 M
Charge d'impôt	-	-	-	20,8 M	16,29 M
Résultat des activités poursuivies	131 M	150 M	171 M	202 M	295 M
Résultat des activités abandonnées	-	-	-	-	-
Résultat net part du groupe	131 M	150 M	171 M	202 M	295 M
Intérêts minoritaires	-8,78 M	-33,23 M	-16,72 M	-676 k	-46,15 M
Résultat net	122 M	117 M	154 M	201 M	249 M
Dividende privilégié et autres ajustements	-	-	-	27,52 M	27,52 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	122 M	117 M	154 M	174 M	221 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	122 M	117 M	154 M	174 M	221 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,07	0,07	0,09	0,1	0,13
BPA de base - Activités poursuivies	0,07	0,07	0,09	0,1	0,13
Moyenne pondérée des actions en circulation	1,74 Md	1,74 Md	1,74 Md	1,74 Md	1,74 Md
Bénéfice net par action - dilué	0,07	0,07	0,09	0,1	0,13
BPA dilué - Activités poursuivies	0,07	0,07	0,09	0,1	0,13
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	1,74 Md	1,74 Md	1,74 Md	1,74 Md	1,74 Md
BPA de base normalisé	0,04	0,03	0,05	0,08	0,09
BPA dilué normalisé	0,04	0,03	0,05	0,08	0,09
Ratio de distribution	-	-	-	13,68	11,07
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	-	-	-	9,34	5,24
Résultat net normalisé	73,61 M	59,38 M	85,82 M	138 M	148 M
Provisions de pension	816 k	904 k	1,78 M	1,98 M	2,37 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (AED)	2022 (AED)	2023 (AED)	2024 (AED)	2025 (AED)
Actifs
Trésorerie et équivalents	3,05 Md	2,52 Md	1,11 Md	1,56 Md	2,24 Md
Titres de placement, total	1,15 Md	2,29 Md	2,72 Md	2,48 Md	2,99 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	165 M	225 M	256 M	270 M	367 M
Total des investissements	1,31 Md	2,51 Md	2,98 Md	2,75 Md	3,36 Md
Prêts bruts	12,9 Md	13,97 Md	14,07 Md	15,45 Md	14,93 Md
Provision pour pertes sur prêts	-1,12 Md	-644 M	-795 M	-971 M	-762 M
Autres ajustements des prêts bruts	-6,95 M	-5,82 M	-8,79 M	-63,43 M	-3,37 M
Prêts nets	11,78 Md	13,32 Md	13,27 Md	14,42 Md	14,17 Md
Immobilisations corporelles brutes	202 M	215 M	201 M	224 M	227 M
Amortissements cumulés	-131 M	-105 M	-107 M	-118 M	-133 M
Immobilisations corporelles nettes	70,74 M	111 M	94,46 M	106 M	94,56 M
Autres immobilisations incorporelles, total	40,18 M	28,6 M	27,17 M	34,26 M	51,08 M
Investissement dans l'immobilier	38,82 M	26,02 M	39,1 M	7,41 M	6,89 M
Intérêts courus à recevoir	10,18 M	12,44 M	38,54 M	38,81 M	46,37 M
Autres créances	4,64 M	11,2 M	-	-	166 M
Liquidités soumises à restrictions	355 M	220 M	326 M	510 M	774 M
Autres actifs à court terme, total	3,61 Md	2,4 Md	853 M	1,29 Md	1,04 Md
Autres actifs à long terme, total	512 M	-	242 M	182 M	-
Total des actifs	20,77 Md	21,17 Md	18,97 Md	20,89 Md	21,95 Md
Passifs
Comptes à payer, total	-	-	-	146 M	219 M
Charges à payer, total	36,84 M	43,77 M	47,71 M	52,05 M	56,76 M
Dépôts productifs d'intérêts	10,45 Md	10,4 Md	10,65 Md	12,95 Md	13,21 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	2,2 Md	1,88 Md	2,04 Md	2,66 Md	2,78 Md
Total des dépôts	12,65 Md	12,28 Md	12,69 Md	15,61 Md	16 Md
Emprunts à court terme	399 M	706 M	640 M	386 M	726 M
Part à court terme des contrats de location	5,92 M	-	-	-	-
Dette à long terme	1,82 Md	3,24 Md	2,03 Md	1,01 Md	843 M
Contrats de location à long terme	24,08 M	23,94 M	17,89 M	-	-
Impôts sur le revenu à payer	1,18 M	1,78 M	2,38 M	20,8 M	30,91 M
Intérêts courus à payer	41,36 M	80,94 M	113 M	184 M	116 M
Recettes non acquises, courantes	7,34 M	7,37 M	6,77 M	-	-
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	3,17 Md	2,09 Md	548 M	442 M	622 M
Recettes non acquises Non courantes	-	-	-	-	-
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	-	-	-	-	-
Autres passifs non courants	-	-	-	-	-
Total du passif	18,16 Md	18,47 Md	16,1 Md	17,84 Md	18,61 Md
Actions ordinaires, total	1,74 Md	1,74 Md	1,74 Md	1,74 Md	1,74 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	426 M	464 M	620 M	781 M	1 Md
Résultat global et autres	381 M	394 M	395 M	411 M	428 M
Total des fonds propres ordinaires	2,54 Md	2,6 Md	2,75 Md	2,93 Md	3,17 Md
Intérêts minoritaires	70,1 M	103 M	120 M	121 M	167 M
Total des capitaux propres	2,61 Md	2,7 Md	2,87 Md	3,05 Md	3,33 Md
Total du passif et des capitaux propres	20,77 Md	21,17 Md	18,97 Md	20,89 Md	21,95 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	1,74 Md	1,74 Md	1,74 Md	1,74 Md	1,74 Md
ECS Total des actions ordinaires en circulation	1,74 Md	1,74 Md	1,74 Md	1,74 Md	1,74 Md
Actif net par action	1,2	1,23	1,32	1,42	1,56
Actif corporel net	2,5 Md	2,57 Md	2,73 Md	2,89 Md	3,12 Md
Actif corporel net par action	1,18	1,21	1,3	1,4	1,53
Total de la dette	2,25 Md	3,97 Md	2,69 Md	1,39 Md	1,57 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	2,99 Md	2,46 Md	1,05 Md	1,5 Md	1,2 Md
Dette relative aux PBO non financés	36,2 M	43,67 M	47,71 M	52,05 M	56,76 M
Dette nette	-964 M	1,22 Md	1,33 Md	-440 M	-1,04 Md
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	-	-	-	9,61 M	2,5 M
Nombre de bureaux	-	-	-	-	-

Période Fiscale: Décembre	2021 (AED)	2022 (AED)	2023 (AED)	2024 (AED)	2025 (AED)
Résultat net	122 M	117 M	154 M	201 M	249 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	23,75 M	21,2 M	22,08 M	22,24 M	21,37 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	18,29 M	13,67 M	10,2 M	-	-
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	42,03 M	34,87 M	32,28 M	22,24 M	21,37 M
Amortissement des charges différées, total	-	-	-	9,55 M	8,65 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-30,02 M	-59 k	-3,16 M	233 k	-
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-14,08 M	-63,19 M	-28,6 M	3,07 M	-101 M
Total des dépréciations d'actifs	753 k	-2,09 M	-29,85 M	-806 k	-
Provision pour pertes sur créances	195 M	124 M	51,9 M	103 M	68,57 M
(Revenus) pertes sur participations - (CF)	-	-	-	390 k	7,11 M
Variation des stocks	93,28 M	-4,87 M	18,45 M	132 M	139 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-1,64 Md	-1,25 Md	91,13 M	-1,73 Md	-915 M
Autres activités opérationnelles	5,61 M	43,01 M	22,91 M	26,03 M	56,38 M
Trésorerie nette provenant des activités abandonnées	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie d'exploitation	-1,23 Md	-998 M	309 M	-1,23 Md	-466 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-31,13 M	-19,58 M	-20,75 M	-35,33 M	-13,56 M
Vente d'immobilisations corporelles	43,81 M	942 k	-	49 k	1,64 M
Achat / vente d'actifs incorporels	-5,08 M	-2,09 M	-892 k	-14,62 M	-18,05 M
Vente (achat) de biens immobiliers (perçus)	11,9 M	4,2 M	3,67 M	16,16 M	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	197 M	-483 M	-587 M	106 M	-311 M
Autres activités d'investissement, total	804 k	804 k	625 k	737 k	-4,34 M
Flux de trésorerie d'investissement	217 M	-499 M	-604 M	72,66 M	-345 M
Dividendes ordinaires payés	-	-	-	-27,52 M	-27,52 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-	-	-	-27,52 M	-27,52 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	3,06 Md	974 M	-1,12 Md	1,64 Md	561 M
Autres activités de financement, total	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie de financement	3,06 Md	974 M	-1,12 Md	1,61 Md	533 M
Variation nette de la trésorerie	2,05 Md	-523 M	-1,42 Md	459 M	-278 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	204 M	-	-	-	-
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	-	-	-	-	7,82 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (AED)	2022 (AED)	2023 (AED)	2024 (AED)	2025 (AED)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,69	0,72	0,85	1,01	1,38
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	5,11	5,66	6,13	6,82	9,24
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	4,9	4,56	5,76	6,11	7,25
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-158 M	-177 M	-157 M	-140 M	-117 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	65,73	65,97	69,18	62,9	57,25
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	86,93	83,55	72,52	57,29	53,91
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	30,47	31,12	33,49	36,95	43,04
Marge des activités poursuivies %	30,18	31,6	34,83	33,62	40,79
Marge nette %	28,15	24,62	31,42	33,5	34,4
Net Avail. Pour la marge commune %	28,15	24,62	31,42	28,92	30,59
Marge nette normalisée %	17,01	12,47	17,52	22,98	20,51
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	17,05	16,24	17,19	15	12,16
Prêts non performants / Total des actifs %	10,59	10,72	12,75	11,09	8,27
Actifs non performants / Total des actifs %	13,28	13,09	15,16	12,12	8,62
NPAs / Prêts et OREOs	21,39	19,83	20,45	16,38	12,67
NPAs / Fonds propres	105,54	102,64	100,15	83	56,75
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	-4,04 k	106,25	-4,52 k	-28,42 k	293,97
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	50,71	28,4	32,87	41,88	41,98
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	8,65	4,61	5,65	6,28	5,1
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	-716,92	20,89	-305,38	-3,01 k	26,44
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	13,12	12,26	13,32	14,25	14,23
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	13,47	12,67	13,88	14,86	14,9
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	28,37	23,19	25,21	25,24	26,31
Prêts bruts / Total des dépôts %	101,96	113,77	110,88	99,01	93,35
Prêts nets / Total des dépôts %	93,09	108,48	104,55	92,39	88,56
Ratio de capital de première catégorie %	13,65	13,27	13,99	16,56	16,03
Ratio de capital total %	14,78	14,41	15,15	17,71	17,19
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	10,6	10,51	11,29	13,84	13,5
Ratio de fonds propres de catégorie 2	1,16	1,14	1,16	1,15	1,16
Ratio de couverture	50,71	28,4	32,87	41,88	41,98
Ratio interbancaire	4,32	11,42	25,73	59,36	83,84
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	1,7	1,5	1,24	1,3	1,52
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	-9,94	5,78	-10,7	-3,17	13,26
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	-21,07	-19,47	-8,15	90,77	11,83
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-50,47	-36,02	-57,64	91,52	-33,28
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	27,13	10,05	2,89	22,57	20,37
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	287,66	15,25	13,41	18,29	46,04
Résultat net, Croissance 1 an	-545,48	-3,73	31,29	30,7	23,59
Résultat net normalisé sur 1 an	-283,65	-19,33	44,54	60,77	7,46
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-545,48	-3,73	31,29	12,82	27,32
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	14,61	8,29	0,72	9,8	-3,36
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	26,97	-42,24	23,34	22,11	-21,47
Prêts nets, 1 an Croissance en %	13,56	13,09	-0,4	8,66	-1,74
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	20,33	3,14	6,57	-4,16	-21,66
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	11,41	0,37	3,87	-12,01	-25,26
Total des actifs, 1 an Croissance en %	21,28	1,89	-10,36	10,12	5,03
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	19,8	-2,95	3,35	22,96	2,5
Actif corporel net, Croissance 1 an	5,42	2,48	6,2	6,21	7,63
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	4,76	1,98	6,07	6,4	8,12
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	4,99	3,2	6,46	6,16	9,31
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	-10,87	-2,4	-2,81	-7,01	4,73
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	-9,33	-20,27	-14	32,38	46,06
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-16,68	-43,71	-47,94	-9,93	13,04
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	-6,78	18,29	6,41	12,3	21,47
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	18,89	111,37	14,33	15,82	31,44
Résultat net, CAGR sur 2 ans	2,14	107,09	12,43	31	27,1
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	12,68	21,71	7,98	52,44	31,44
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	14,83	107,09	12,43	21,71	19,86
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	1,28	11,4	4,44	5,16	3,01
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	17,4	-14,36	-15,59	22,72	-2,07
Prêts nets, 2 ans CAGR %	0,06	13,33	6,13	4,03	3,33
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	17,21	11,4	4,84	1,06	-13,35
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	17,23	5,75	2,1	-4,4	-18,91
Total des actifs, 2 ans CAGR %	5,66	11,16	-4,43	-0,64	7,55
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	2,28	7,83	0,15	12,73	12,27
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	1,94	3,94	4,32	6,2	6,92
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	1,47	3,36	4,01	6,24	7,26
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	2,85	4,09	4,82	6,31	7,72
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	-11,09	-5,63	-5,25	-2,93	-0,69
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	-13,31	-12,84	-16,42	12,16	25,14
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	8,24	-23,7	-48,8	-19,64	-18,51
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	-17,47	-1,47	12,91	11,55	14,93
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-19,56	17,67	71,76	15,63	25,13
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-18,28	0,14	77,9	18,21	28,48
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	-23,81	0,8	28,89	23,3	35,67
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	-18,02	8,28	77,9	12,56	23,55
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	-1,21	3,56	7,72	6,2	2,24
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	29,49	-7,32	-3,29	-4,54	5,75
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	-2,89	4,23	8,56	6,97	2,07
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	20,3	12,32	9,77	1,75	-7,16
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	17,26	11,32	5,12	-2,84	-11,93
Total des actifs, 3 ans CAGR %	-2,97	4,39	3,47	0,19	1,21
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	-6,24	0,51	6,31	7,24	9,21
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	2,44	2,12	4,69	4,95	6,68
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	1,95	1,64	4,26	4,8	6,86
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	2,88	2,97	4,88	5,26	7,3
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	-5,8	-6,48	-7,87	-6,19	-1,38
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	-5,18	-7,85	-13,58	3,02	4,49
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-5,08	-10,75	-19,24	-18,47	-29,72
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	-5,76	-5,78	-8,64	3,82	16,26
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	0,86	-3,57	-7,42	16,93	54,32
Résultat net, CAGR sur 5 ans	-0,53	-7,66	-7,16	11,5	55,51
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	-1,34	-12,85	-12,4	18,94	29,9
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	5,04	-4,89	-6,98	13,46	51,91
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	-1,84	0,88	1,01	4,2	5,81
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	5,04	5,8	9,12	3,7	-2,8
Prêts nets, 5 ans CAGR %	-2,36	0,68	0,62	4,15	6,43
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	10,24	16,81	13,86	7,67	-0,14
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	8,79	11,53	10,95	4,74	-5,25
Total des actifs, 5 ans CAGR %	0,45	0,4	-3,56	2,35	5,08
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	-3,59	-3,85	-3,74	5,23	8,66
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	1,37	1,45	3,19	3,73	5,57
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	1,62	1,02	2,77	3,46	5,45
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	2,17	1,81	3,65	4,29	6,01