Flux de Trésorerie Chime Financial, Inc.

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Technologie financière (Fintech)

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16/09	Chime ouvre de nouveaux bureaux à New York	CI

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Données Financières Publiées: CHIME FINANCIAL, INC.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2022 (USD)	2023 (USD)	2024 (USD)	2025 (USD)
Chiffre d'affaires	1,01 Md	1,28 Md	1,67 Md	2,19 Md
Total Chiffre d'affaires	1,01 Md	1,28 Md	1,67 Md	2,19 Md
Coût des marchandises vendues, total	215 M	220 M	208 M	263 M
Résultat Brut	794 M	1,06 Md	1,47 Md	1,92 Md
Frais de vente, généraux et administratifs, total	878 M	872 M	984 M	1,57 Md
Dépenses de R&D	240 M	259 M	310 M	935 M
Dépréciation et amortissement - (IS)	7,3 M	11,62 M	14,85 M	15,98 M
Autres dépenses de fonctionnement, total	1,13 Md	1,14 Md	1,31 Md	2,52 Md
Résultat d'Exploitation	-331 M	-83,41 M	157 M	-600 M
Intérêts perçus et revenus des placements	8,11 M	32,82 M	39,46 M	30,87 M
Charges d'intérêt nettes	8,11 M	32,82 M	39,46 M	30,87 M
Autres produits non opérationnels	-127 M	-152 M	-220 M	-407 M
EBT, hors éléments non courants	-450 M	-203 M	-22,73 M	-977 M
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-20,83 M	-	-	-
Autres éléments non courants	-	-	-	-32,6 M
EBT, elements non courants inclus	-471 M	-203 M	-22,73 M	-1,01 Md
Charge d'impôt	-337 k	234 k	2,61 M	831 k
Résultat des activités poursuivies	-470 M	-203 M	-25,34 M	-1,01 Md
Résultat net part du groupe	-470 M	-203 M	-25,34 M	-1,01 Md
Résultat net	-470 M	-203 M	-25,34 M	-1,01 Md
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	-470 M	-203 M	-25,34 M	-1,01 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	-470 M	-203 M	-25,34 M	-1,01 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	-8,12	-3,22	-0,39	-4,27
BPA de base - Activités poursuivies	-8,12	-3,22	-0,39	-4,27
Moyenne pondérée des actions en circulation	57,88 M	63,1 M	64,91 M	236 M
Bénéfice net par action - dilué	-8,12	-3,22	-0,39	-4,27
BPA dilué - Activités poursuivies	-8,12	-3,22	-0,39	-4,27
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	57,88 M	63,1 M	64,91 M	236 M
BPA de base normalisé	-4,86	-2,01	-0,22	-2,58
BPA dilué normalisé	-4,86	-2,01	-0,22	-2,58
Éléments supplémentaires
EBITDA	-327 M	-76,17 M	166 M	-590 M
EBITA	-331 M	-83,41 M	157 M	-600 M
EBIT	-331 M	-83,41 M	157 M	-600 M
EBITDAR	-316 M	-63,23 M	184 M	-570 M
Taux d’imposition effectif (%)	0,07	-0,12	-11,48	-0,08
Impôts intérieurs courants	-337 k	234 k	2,61 M	831 k
Total des impôts courants	-337 k	234 k	2,61 M	831 k
Résultat net normalisé	-281 M	-127 M	-14,21 M	-610 M
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Dépense de marketing	434 M	444 M	520 M	635 M
Dépenses générales et administratives	444 M	428 M	464 M	937 M
Dépense en recherche et de développement	242 M	259 M	310 M	935 M
Charges locatives nettes, total	11,41 M	12,94 M	17,93 M	20,04 M
Rémunération à base d'actions, frais de R&D (total)	10,82 M	10,64 M	12,42 M	605 M
Rémunération à base d'actions, frais de S&M (total)	2,03 M	1,19 M	1,36 M	51,32 M
Rémunération à base d'actions, frais généraux et administratifs (total)	15,5 M	14,2 M	16,07 M	415 M
Total des rémunérations fondées sur des actions	28,35 M	26,04 M	29,84 M	1,07 Md

Période Fiscale: Décembre	2022 (USD)	2023 (USD)	2024 (USD)	2025 (USD)
Actifs
Trésorerie et équivalents	203 M	240 M	338 M	466 M
Valeur mobilières de placement (VMP) à court terme	735 M	561 M	469 M	659 M
Total des liquidités et VMP	938 M	801 M	806 M	1,13 Md
Créances clients, total	59,99 M	105 M	111 M	131 M
Autres créances	63,21 M	71,37 M	105 M	127 M
Total des créances	123 M	177 M	216 M	258 M
Dépenses payées d'avance	58,14 M	45,96 M	64,86 M	107 M
Liquidités soumises à restrictions	25,12 M	-	12,3 M	14,51 M
Autres actifs à court terme, total	127 M	139 M	187 M	251 M
Total de l'actif circulant	1,27 Md	1,16 Md	1,29 Md	1,76 Md
Immobilisations corporelles brutes	156 M	179 M	188 M	252 M
Amortissements cumulés	-9,3 M	-21,66 M	-45,51 M	-73,83 M
Immobilisations corporelles nettes	146 M	157 M	142 M	178 M
Goodwill	-	-	27,49 M	27,49 M
Autres actifs à long terme, total	200 k	914 k	4,48 M	3,35 M
Total des actifs	1,42 Md	1,32 Md	1,46 Md	1,96 Md
Passifs
Comptes à payer, total	20,79 M	22,14 M	35,85 M	38,68 M
Charges à payer, total	83,32 M	142 M	181 M	147 M
Part à court terme des contrats de location	6,27 M	11,96 M	15,75 M	11,38 M
Autres passifs à court terme	105 M	113 M	142 M	191 M
Total du passif circulant	216 M	289 M	375 M	388 M
Contrats de location à long terme	94,54 M	92,93 M	80,59 M	123 M
Autres passifs non courants	6,66 M	2,16 M	46,11 M	51,69 M
Total du passif	317 M	384 M	502 M	563 M
Actions privilégiées Convertibles	2,89 Md	2,89 Md	2,89 Md	-
Total des capitaux propres privilégiés	2,89 Md	2,89 Md	2,89 Md	-
Actions ordinaires, total	1 k	2 k	2 k	31 k
Primes d'émissions d'actions	353 M	384 M	433 M	4,78 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	-2,14 Md	-2,34 Md	-2,36 Md	-3,37 Md
Résultat global et autres	-6,83 M	720 k	203 k	172 k
Total des fonds propres ordinaires	-1,79 Md	-1,95 Md	-1,93 Md	1,4 Md
Total des capitaux propres	1,1 Md	937 M	960 M	1,4 Md
Total du passif et des capitaux propres	1,42 Md	1,32 Md	1,46 Md	1,96 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	57,88 M	64,39 M	66,95 M	384 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	57,88 M	64,39 M	66,95 M	380 M
Actif net par action	-30,91	-30,34	-28,84	3,69
Actif corporel net	-1,79 Md	-1,95 Md	-1,96 Md	1,37 Md
Actif corporel net par action	-30,91	-30,34	-29,25	3,62
Total de la dette	101 M	105 M	96,34 M	135 M
Dette nette	-837 M	-696 M	-710 M	-991 M
Dette relative aux contrats de location	91,31 M	104 M	143 M	160 M
Code comptable - Valorisation des stocks	-	3	3	3
Machines, total	9,94 M	11,66 M	12,91 M	15,05 M
Employés à temps plein	-	-	-	1,52 k

Période Fiscale: Décembre	2022 (USD)	2023 (USD)	2024 (USD)	2025 (USD)
Résultat net	-470 M	-203 M	-25,34 M	-1,01 Md
Dépréciation et amortissement - CF	3,9 M	7,24 M	8,87 M	9,6 M
Amortissements et dépréciations, Total	3,9 M	7,24 M	8,87 M	9,6 M
Amortissement des charges différées, Total - (CF)	3,4 M	5,7 M	16,5 M	20,4 M
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	2,91 M	-14,76 M	-12,53 M	-5,13 M
Dépréciation du coût d'acquisition d'actifs et dépenses de restructuration	20,83 M	-	1,9 M	-
Rémunération à base d'actions (CF)	28,35 M	26,04 M	29,84 M	1,08 Md
Provision et annulation de créances irrécouvrables	-	-	33,53 M	77,66 M
Autres activités d'exploitation, total	136 M	159 M	116 M	112 M
Variation des créances	-29,28 M	-53,34 M	-40,31 M	-42,96 M
Variation des dettes fournisseurs	-5,96 M	1,35 M	13,7 M	2,83 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation	-124 M	-84,74 M	-77,63 M	-194 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-434 M	-157 M	64,14 M	52,78 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-48,73 M	-10,5 M	-4,81 M	-19,89 M
Acquisitions en espèces	-	-	-13,34 M	-
Vente (achat) d'immobilisations incorporelles	-24,18 M	-17,31 M	-9,66 M	-8,83 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	223 M	195 M	204 M	-214 M
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - Investissements	-	-	-130 M	-47,22 M
Flux de trésorerie d'investissement	151 M	167 M	45,66 M	-290 M
Émission d'actions ordinaires	1,53 M	1,73 M	1,41 M	796 M
Rachat d'actions ordinaires	-508 k	-61 k	-950 k	-427 M
Autres activités de financement, total	-	-830 k	-	-1,13 M
Flux de trésorerie de financement	1,02 M	842 k	456 k	368 M
Variation nette de la trésorerie	-283 M	11,26 M	110 M	131 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	-	54 k	467 k	330 k
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	208 k	275 k	2,18 M	1,13 M
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE	-	-1,37 M	102 M	565 M
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF	-	-1,37 M	102 M	565 M
Variation du fonds de roulement net	-	-39,6 M	37,06 M	132 M

Période Fiscale: Décembre	2022 (USD)	2023 (USD)	2024 (USD)	2025 (USD)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	-	-3,81	7,08	-21,9
Rentabilité du capital total (ROTC)	-	-4,65	9,39	-28,94
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	-	-19,95	-2,67	-85,54
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	-	10,86	1,3	381,9
Analyse des marges
Marge brute %	78,72	82,81	87,6	87,97
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	87,04	68,17	58,8	71,93
Marge d’EBITDA %	-32,44	-5,96	9,94	-27
Marge EBITA %	-32,83	-6,52	9,41	-27,44
Marge d'EBIT %	-32,83	-6,52	9,41	-27,44
Marge des activités poursuivies %	-46,61	-15,89	-1,51	-46,18
Marge nette %	-46,61	-15,89	-1,51	-46,18
Net Avail. Pour la marge commune %	-46,61	-15,89	-1,51	-46,18
Marge nette normalisée %	-27,86	-9,92	-0,85	-27,91
Marge des flux de trésorerie libre pour les actionnaires	-	-0,11	6,1	25,83
Marge des flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds	-	-0,11	6,1	25,83
Rotation des actifs
Rotation des actifs	-	0,93	1,2	1,28
Rotation des actifs corporels	-	8,42	11,17	13,68
Rotation des créances (moyenne des créances)	-	15,48	15,47	18,07
Liquidité à court terme
Current Ratio	5,9	4,03	3,43	4,53
Quick Ratio	4,92	3,39	2,73	3,57
Flux de trésorerie d'exploitation/Passif à court terme	-2,01	-0,54	0,17	0,14
Délai de recouvrement des créances (moyenne des créances)	-	23,58	23,65	20,2
Délais de paiement des fournisseurs	-	35,66	51,14	51,71
Solvabilité à long terme
Total des dettes/capitaux propres	9,16	11,2	10,04	9,61
Dette totale / Capital total	8,39	10,07	9,12	8,77
Dette à long terme / Capitaux propres	8,59	9,92	8,4	8,8
Dette à long terme / Capital total	7,87	8,92	7,63	8,02
Dette totale / Total de l'actif	22,34	29,07	34,33	28,65
Dette totale / EBITDA	-0,32	-1,66	0,52	-0,24
Dette nette / EBITDA	2,65	11	-3,85	1,74
Dette totale / (EBITDA - Capex)	-0,28	-1,42	0,54	-0,23
Dette nette / (EBITDA - Capex)	2,3	9,44	-3,96	1,68
Croissance par rapport à l'année précédente
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	-	26,73	30,88	30,69
Résultat brut, Croissance 1 an	-	33,31	38,45	31,24
EBITDA, 1 an Croissance en %	-	-76,72	-318,39	-454,93
EBITA, 1 an Croissance en %	-	-74,81	-288,81	-481,02
EBIT, 1 an Croissance %	-	-74,81	-288,81	-481,02
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-	-56,79	-87,53	3,88 k
Résultat net, Croissance 1 an	-	-56,79	-87,53	3,88 k
Résultat net normalisé sur 1 an	-	-54,87	-88,8	4,2 k
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-	-60,36	-87,87	994,77
Créances clients, Croissance sur 1 an	-	75,31	5,63	17,88
Immobilisations corporelles nettes, 1 an Croissance	-	7,72	-9,82	25,15
Total des actifs, 1 an Croissance en %	-	-6,88	10,66	34,47
Actif corporel net, Croissance 1 an	-	9,2	0,23	-170,18
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	-	9,2	-1,18	-172,6
Flux de trésorerie d’exploitation, Croissance 1 an	-	-63,93	-140,96	-17,71
CAPEX, Croissance 1 an	-	-78,45	-54,18	313,28
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE, Croissance 1 an	-	-	-7,54 k	453,2
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF, Croissance 1 an	-	-	-7,54 k	453,2
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	-	-	28,79	30,79
Résultat brut, CAGR sur 2 ans	-	-	35,86	34,8
EBITDA, 2 ans CAGR %	-	-	-28,56	178,42
EBITA, 2 ans CAGR %	-	-	-30,9	168,22
EBIT, 2 ans CAGR %	-	-	-30,9	168,22
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	-	-	-76,78	122,94
Résultat net, CAGR sur 2 ans	-	-	-76,78	122,94
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	-	-	-77,48	119,34
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-	-	-78,08	15,21
Créances clients, CAGR sur 2 ans	-	-	36,08	11,59
Immobilisations corporelles nettes, 2 ans CAGR %	-	-	-1,44	6,23
Total des actifs, 2 ans CAGR %	-	-	1,52	21,99
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	-	-	4,62	-16,13
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	-	-	3,88	-15,3
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 2 ans	-	-	-61,56	-41,94
CAPEX, CAGR sur 2 ans	-	-	-68,58	37,62
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE, CAGR sur 2 ans	-	-	-	1,93 k
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF, CAGR sur 2 ans	-	-	-	1,93 k
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	-	-	-	29,42
Résultat brut, CAGR sur 3 ans	-	-	-	34,3
EBITDA, 3 ans CAGR %	-	-	-	21,9
EBITA, 3 ans CAGR %	-	-	-	22,07
EBIT, 3 ans CAGR %	-	-	-	22,07
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-	-	-	29,02
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-	-	-	29,02
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	-	-	-	29,61
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	-	-	-	-19,27
Créances clients, CAGR sur 3 ans	-	-	-	29,72
Immobilisations corporelles nettes, 3 ans CAGR %	-	-	-	6,73
Total des actifs, 3 ans CAGR %	-	-	-	11,49
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	-	-	-	-8,42
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	-	-	-	-7,81
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 3 ans	-	-	-	-50,46
CAPEX, CAGR sur 3 ans	-	-	-	-25,82