Bilan Bank of Ireland Group plc

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28/07	BANK OF IRELAND GROUP PLC : UBS moins optimiste	ZM

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Données Financières Publiées: BANK OF IRELAND GROUP PLC

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	2,4 Md	2,77 Md	5,41 Md	5,79 Md	4,5 Md
Revenus d'intérêts sur les placements	372 M	378 M	916 M	950 M	751 M
Revenus d'intérêts, total	2,77 Md	3,15 Md	6,33 Md	6,74 Md	5,25 Md
Intérêts sur les dépôts	543 M	663 M	2,62 Md	3,14 Md	1,88 Md
Intérêts payés, total	543 M	663 M	2,62 Md	3,14 Md	1,88 Md
Revenus nets d'intérêts	2,23 Md	2,49 Md	3,71 Md	3,6 Md	3,37 Md
Revenu des activités de négoce	111 M	34 M	65 M	105 M	71 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	2 M	1 M	-5 M	53 M	3 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	16 M	98 M	1,24 Md	1,53 Md	638 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	635 M	612 M	-491 M	-861 M	63 M
Revenus autres que d'intérêts, total	764 M	745 M	807 M	823 M	775 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	2,99 Md	3,23 Md	4,51 Md	4,42 Md	4,15 Md
Provision pour pertes sur prêts	-194 M	187 M	425 M	107 M	192 M
Total Chiffre d'affaires	3,18 Md	3,04 Md	4,09 Md	4,32 Md	3,95 Md
Salaires et autres avantages sociaux	811 M	861 M	924 M	979 M	992 M
Amortissement du goodwill et des actifs incorporels incorporels	150 M	152 M	168 M	193 M	211 M
Frais d'occupation	74 M	63 M	64 M	91 M	77 M
Assurance fédérale des dépôts	-	-	-	-	-
Frais de vente, généraux et administratifs, total	664 M	772 M	764 M	945 M	1,06 Md
(Revenus) pertes sur les investissements en actions	-5 M	-40 M	-25 M	-34 M	-25 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	159 M	143 M	170 M	125 M	129 M
Charges autres que d'intérêts, total	1,85 Md	1,95 Md	2,06 Md	2,3 Md	2,45 Md
EBT, hors éléments non courants	1,33 Md	1,09 Md	2,02 Md	2,02 Md	1,51 Md
Charges de restructuration	-110 M	-17 M	-20 M	-57 M	-133 M
Dépréciation du goodwill	-	-	-	-	-
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-1 M	-21 M	-44 M	-102 M	19 M
Autres éléments non courants	-	-	-22 M	-4 M	-
EBT, elements non courants inclus	1,22 Md	1,06 Md	1,94 Md	1,86 Md	1,39 Md
Charge d'impôt	166 M	159 M	337 M	324 M	192 M
Résultat des activités poursuivies	1,06 Md	897 M	1,6 Md	1,53 Md	1,2 Md
Résultat net part du groupe	1,06 Md	897 M	1,6 Md	1,53 Md	1,2 Md
Intérêts minoritaires	-7 M	-8 M	-6 M	-	-
Résultat net	1,05 Md	889 M	1,6 Md	1,53 Md	1,2 Md
Dividende privilégié et autres ajustements	68 M	69 M	109 M	78 M	86 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	980 M	820 M	1,49 Md	1,45 Md	1,12 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	980 M	820 M	1,49 Md	1,45 Md	1,12 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,91	0,77	1,4	1,42	1,15
BPA de base - Activités poursuivies	0,91	0,77	1,4	1,42	1,15
Moyenne pondérée des actions en circulation	1,08 Md	1,07 Md	1,06 Md	1,02 Md	971 M
Bénéfice net par action - dilué	0,91	0,77	1,4	1,42	1,15
BPA dilué - Activités poursuivies	0,91	0,77	1,4	1,42	1,15
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	1,08 Md	1,07 Md	1,06 Md	1,02 Md	971 M
BPA de base normalisé	0,77	0,63	1,19	1,23	0,97
BPA dilué normalisé	0,77	0,63	1,19	1,23	0,97
Dividende par action	0,05	0,21	0,6	0,63	0,7
Ratio de distribution	6,49	13,84	18,43	67,6	49,46
American Depositary Receipts Ratio (ADR)	1	1	1	1	1
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	13,6	15,06	17,39	17,47	13,78
Impôts intérieurs courants	23 M	14 M	19 M	29 M	30 M
Impôts étrangers courants	87 M	66 M	99 M	73 M	11 M
Total des impôts courants	110 M	80 M	118 M	102 M	41 M
Total des impôts différés	56 M	79 M	219 M	222 M	151 M
Résultat net normalisé	826 M	676 M	1,26 Md	1,26 Md	942 M
Provisions de pension	-8 M	-27 M	-45 M	-30 M	-42 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	30,9 Md	36,15 Md	31,49 Md	31,5 Md	21,33 Md
Titres de placement, total	31,32 Md	27,83 Md	31,02 Md	34,27 Md	47,54 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	1,87 Md	4,55 Md	4,39 Md	3,82 Md	3,1 Md
Total des investissements	33,19 Md	32,38 Md	35,41 Md	38,08 Md	50,64 Md
Prêts bruts	78,56 Md	73,56 Md	81,42 Md	84,11 Md	84,22 Md
Provision pour pertes sur prêts	-1,96 Md	-1,3 Md	-1,22 Md	-1,03 Md	-1,15 Md
Autres ajustements des prêts bruts	-253 M	-303 M	-464 M	-543 M	-598 M
Prêts nets	76,35 Md	71,96 Md	79,73 Md	82,54 Md	82,48 Md
Immobilisations corporelles brutes	1,31 Md	1,35 Md	1,39 Md	1,44 Md	1,49 Md
Amortissements cumulés	-495 M	-561 M	-601 M	-647 M	-701 M
Immobilisations corporelles nettes	811 M	789 M	793 M	795 M	788 M
Goodwill	27 M	299 M	300 M	301 M	301 M
Autres immobilisations incorporelles, total	825 M	977 M	1,11 Md	1,2 Md	1,29 Md
Investissement dans l'immobilier	992 M	883 M	793 M	771 M	833 M
Intérêts courus à recevoir	328 M	234 M	280 M	264 M	402 M
Autres créances	779 M	870 M	976 M	1,01 Md	1,26 Md
Liquidités soumises à restrictions	2,52 Md	3,18 Md	1,89 Md	2,31 Md	2,83 Md
Autres actifs à court terme, total	41 M	36 M	23 M	25 M	24 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	1,04 Md	989 M	808 M	546 M	390 M
Autres actifs à long terme, total	7,46 Md	2,58 Md	2,11 Md	2,47 Md	2,22 Md
Total des actifs	155 Md	151 Md	156 Md	162 Md	165 Md
Passifs
Charges à payer, total	281 M	372 M	457 M	352 M	334 M
Dépôts productifs d'intérêts	24,95 Md	13,2 Md	12,82 Md	15,36 Md	15,66 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	80,65 Md	88,84 Md	90,06 Md	89,13 Md	92,7 Md
Total des dépôts	106 Md	102 Md	103 Md	104 Md	108 Md
Emprunts à court terme	2,18 Md	3,7 Md	3,38 Md	3,4 Md	1,89 Md
Part à court terme de la dette à long terme	1,45 Md	912 M	2 M	758 M	-
Part à court terme des contrats de location	47 M	55 M	53 M	48 M	46 M
Dette à long terme	9,02 Md	8,52 Md	10,27 Md	10,22 Md	9,64 Md
Contrats de location à long terme	405 M	368 M	351 M	318 M	278 M
Impôts sur le revenu à payer	18 M	8 M	23 M	29 M	4 M
Intérêts courus à payer	107 M	139 M	324 M	427 M	453 M
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	535 M	886 M	872 M	715 M	1,45 Md
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	142 M	36 M	10 M	3 M	2 M
Passif d'impôt différé Non courant	90 M	97 M	61 M	58 M	43 M
Autres passifs non courants	24,06 Md	22,25 Md	24,47 Md	27,99 Md	29,38 Md
Total du passif	144 Md	139 Md	143 Md	149 Md	152 Md
Actions privilégiées non rachetables	-	-	-	-	-
Total des capitaux propres privilégiés	-	-	-	-	-
Actions ordinaires, total	1,08 Md	1,07 Md	1,06 Md	1 Md	952 M
Primes d'émissions d'actions	456 M	456 M	456 M	456 M	456 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	9,35 Md	10,17 Md	10,88 Md	11,16 Md	11,1 Md
Actions détenues en propre	-20 M	-10 M	-7 M	-7 M	-4 M
Résultat global et autres	407 M	183 M	175 M	396 M	411 M
Total des fonds propres ordinaires	11,27 Md	11,86 Md	12,56 Md	13,01 Md	12,92 Md
Intérêts minoritaires	68 M	67 M	3 M	3 M	3 M
Total des capitaux propres	11,34 Md	11,93 Md	12,56 Md	13,01 Md	12,92 Md
Total du passif et des capitaux propres	155 Md	151 Md	156 Md	162 Md	165 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	1,08 Md	1,07 Md	1,06 Md	1 Md	952 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	1,08 Md	1,07 Md	1,06 Md	1 Md	952 M
Actif net par action	10,48	11,1	11,89	12,97	13,57
Actif corporel net	10,42 Md	10,59 Md	11,15 Md	11,51 Md	11,32 Md
Actif corporel net par action	9,69	9,9	10,56	11,48	11,89
Valeur comptable tangible par action (telle que rapportée)	8,8	9,01	9,65	10,43	10,65
Actifs moyens	146 Md	163 Md	160 Md	159 Md	163 Md
Moyenne des prêts	102 Md	115 Md	113 Md	113 Md	110 Md
Total de la dette	13,1 Md	13,56 Md	14,05 Md	14,74 Md	11,86 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	33,55 Md	39,43 Md	33,34 Md	33,8 Md	24,27 Md
Dette relative aux PBO non financés	-598 M	-700 M	-682 M	-1,03 Md	-868 M
Dette nette	-20,05 Md	-27,53 Md	-22,08 Md	-20,86 Md	-12,92 Md
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	116 M	165 M	187 M	213 M	248 M
Employés à temps plein	8,7 k	10,15 k	10,84 k	11,19 k	11,29 k
Immobilisations en crédit-bail - Brut	-	-	-	-	-
Actifs loués en crédit-bail - Amortissement cumulé	-	-	-	-	-
Actifs en location simple - Brut	192 M	228 M	273 M	341 M	369 M
Actifs faisant l'objet d'un contrat de location simple - Amortissement cumulé	-40 M	-44 M	-47 M	-62 M	-73 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	1,05 Md	889 M	1,6 Md	1,53 Md	1,2 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	97 M	85 M	105 M	118 M	114 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	10 M	9 M	12 M	9 M	9 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	107 M	94 M	117 M	127 M	123 M
Amortissement des charges différées, total	140 M	143 M	156 M	184 M	202 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-2 M	-1 M	8 M	-7 M	-
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-359 M	72 M	25 M	-	1 M
Total des dépréciations d'actifs	19 M	78 M	105 M	142 M	-
Activités de restructuration	89 M	30 M	15 M	24 M	65 M
Provision pour pertes sur créances	147 M	188 M	419 M	90 M	289 M
(Revenus) pertes sur participations - (CF)	-5 M	-40 M	-25 M	-34 M	-25 M
Variation des titres de l'actif de négociation	-2,7 Md	1,56 Md	-2,41 Md	-3,2 Md	-1,66 Md
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	7,71 Md	351 M	-5,29 Md	2,34 Md	-1,23 Md
Autres activités opérationnelles	409 M	360 M	609 M	624 M	252 M
Flux de trésorerie d'exploitation	6,6 Md	3,73 Md	-4,68 Md	1,83 Md	-783 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-73 M	-104 M	-116 M	-140 M	-160 M
Vente d'immobilisations corporelles	22 M	45 M	40 M	39 M	42 M
Acquisitions en espèces	-	-281 M	-	-	-
cession totale ou partielle d'une activité	-	-	-	-	-
Achat / vente d'actifs incorporels	-247 M	-264 M	-297 M	-380 M	-310 M
Vente (achat) de biens immobiliers (perçus)	-156 M	30 M	3 M	-13 M	-75 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	1,3 Md	5,26 Md	-624 M	-99 M	-11,97 Md
Autres activités d'investissement, total	-	3 M	34 M	36 M	27 M
Flux de trésorerie d'investissement	842 M	4,69 Md	-960 M	-557 M	-12,45 Md
Dette à long terme émise, total	498 M	843 M	-	498 M	-
Total de la dette émise	498 M	843 M	-	498 M	-
Remboursement de la dette à long terme, total	-46 M	-1,14 Md	-172 M	-357 M	-46 M
Total de la dette remboursée	-46 M	-1,14 Md	-172 M	-357 M	-46 M
Émission d'actions ordinaires	-	-	-	595 M	595 M
Rachat d'actions ordinaires	-	-50 M	-125 M	-1,04 Md	-1,06 Md
Rachat d'actions privilégiées	-	-	-104 M	-	-
Dividendes ordinaires payés	-68 M	-123 M	-294 M	-1,04 Md	-594 M
Dividendes préférentiels versés	-	-	-	-	-
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-68 M	-123 M	-294 M	-1,04 Md	-594 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	13,16 Md	-2,1 Md	288 M	810 M	4,78 Md
Autres activités de financement, total	-91 M	-100 M	-116 M	-146 M	-119 M
Flux de trésorerie de financement	13,45 Md	-2,67 Md	-523 M	-673 M	3,55 Md
Ajustements des taux de change	-226 M	170 M	-38 M	-66 M	124 M
Variation nette de la trésorerie	20,67 Md	5,91 Md	-6,2 Md	533 M	-9,56 Md
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	84 M	92 M	110 M	146 M	119 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	87 M	72 M	58 M	113 M	123 M
Dette nette émise / remboursée	452 M	-301 M	-172 M	141 M	-46 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,73	0,59	1,04	0,96	0,74
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	10,07	7,71	13,3	11,97	9,26
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	9,41	7,09	12,38	11,37	8,6
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-123 M	-479 M	179 M	41,78 M	-262 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	48,63	55,7	42,85	46,68	53,92
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	69,92	81,67	90,66	83,41	85,26
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	41,82	35,93	49,5	46,75	38,11
Marge des activités poursuivies %	33,12	29,46	39,15	35,46	30,37
Marge nette %	32,9	29,2	39,01	35,46	30,37
Net Avail. Pour la marge commune %	30,77	26,93	36,34	33,66	28,2
Marge nette normalisée %	25,92	22,19	30,79	29,22	23,82
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	5,49	3,56	3,09	2,22	2,17
Prêts non performants / Total des actifs %	2,78	1,73	1,62	1,15	1,11
Actifs non performants / Total des actifs %	2,79	1,73	1,62	1,16	1,12
NPAs / Prêts et OREOs	5,51	3,56	3,1	2,23	2,2
NPAs / Fonds propres	38,15	21,96	20,11	14,42	14,31
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	45,42	49,48	48,51	55,06	62,75
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	2,49	1,76	1,5	1,22	1,36
Actifs productifs / IBL	194,22	201,85	224,76	219,15	224,19
Revenus d'intérêts / Actifs moyens	1,9	1,94	3,95	4,25	3,22
Charges d'intérêt / Actifs moyens	0,37	0,41	1,64	1,98	1,15
Revenus nets d'intérêts / Actifs moyens	1,52	1,53	2,32	2,27	2,07
Revenus autres que d'intérêts / Actifs moyens	0,52	0,46	0,5	0,52	0,48
Non Interest Expense / Average Asset	1,27	1,2	1,29	1,45	1,5
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	7,2	7,55	7,84	8,05	7,94
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	7,25	7,59	7,86	8,05	7,94
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	16,84	17,89	16,93	16,69	16,7
Prêts bruts / Total des dépôts %	74,39	72,08	79,14	80,5	77,73
Prêts nets / Total des dépôts %	72,3	70,52	77,5	78,99	76,12
Ratio de capital de première catégorie %	19,1	17,9	16,4	16,5	17,3
Ratio de capital total %	22,3	21	19,2	19,6	20,3
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	17	15,9	14,5	14,6	15,1
Ratio de fonds propres de catégorie 2	3,17	3,1	2,81	3,07	3,01
Ratio de couverture	46,79	50,51	49,53	56,08	63,9
Ratio interbancaire	158,61	62,33	50,74	54,07	50,04
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	3,25	2,59	1,74	1,59	1,74
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	6,61	11,67	49,06	-2,86	-6,39
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	34,27	-2,49	22,83	1,98	-5,83
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-117,12	-196,39	127,27	-74,82	79,44
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	108,85	-4,4	38,28	5,58	-8,41
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-249,22	-14,98	86,6	-4,37	-21,55
Résultat net, Croissance 1 an	-241,24	-15,17	87,65	-4,01	-21,55
Résultat net normalisé sur 1 an	-412,99	-18,26	89,11	0,18	-25,32
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-225,89	-16,01	92,12	1,31	-19,09
Dividende par action, 1 an de croissance	-	320	185,71	5	11,11
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	-0,66	-6,45	10,68	3,31	0,14
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-12,67	-33,86	-5,64	-15,88	11,77
Prêts nets, 1 an Croissance en %	-0,31	-5,84	10,79	3,52	-0,07
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-4,26	-39,29	-3,74	-25,88	-1,93
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-4,25	-39,42	-3,59	-25,73	-1,44
Total des actifs, 1 an Croissance en %	16,08	-2,54	3,33	3,92	1,85
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	16,27	-3,38	0,82	1,56	3,7
Actif corporel net, Croissance 1 an	18,36	1,64	9,54	3,19	-1,59
Actifs productifs d'intérêts moyens, 1 an Croissance en %	12,65	6,08	-3,21	0,12	2,57
Passif moyen portant intérêt, 1 an Croissance en %	11,27	2,08	-13,08	3,39	0,26
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	17,97	5,28	9,63	3,57	-0,68
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	17,85	5,24	9,02	3,57	-0,68
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	1,42	9,11	29,02	20,33	-4,64
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	3,51	14,43	2,78	11,92	-2
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-4,79	-59,37	48,01	-24,36	-32,79
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	9,34	41,31	13,31	20,83	-1,66
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	54,32	12,64	23,19	33,58	-13,39
Résultat net, CAGR sur 2 ans	53,81	9,46	23,37	34,21	-13,23
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	37,56	60,07	23,4	37,64	-13,51
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	48,73	2,83	23,95	39,51	-9,46
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-	-	246,41	73,21	8,01
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	-1,6	-3,55	1,75	6,93	1,71
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	22,35	-24	-21	-10,9	-3,03
Prêts nets, 2 ans CAGR %	-2	-3,06	2,14	7,1	1,71
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	10,68	-23,77	-23,56	-15,54	-14,74
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	10,52	-23,84	-23,58	-15,38	-14,44
Total des actifs, 2 ans CAGR %	8,49	6,37	0,14	3,63	2,88
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	10,8	6	-1,31	1,19	2,63
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	8,16	9,68	3,45	6,32	0,77
Actifs productifs d'intérêts moyens, 2 ans CAGR %	-	9,32	1,33	-1,56	1,34
Passif moyen portant intérêt, 2 ans CAGR %	-	6,57	-5,81	-5,52	1,81
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	7,55	11,45	5,56	6,56	1,42
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	7,82	11,36	5,26	6,26	1,42
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	1,43	4,73	21,07	17,37	10,67
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	4,47	1,47	12,35	2,51	5,66
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	66,54	-4,4	-27,88	-17,99	0,88
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	3,82	4,56	38,93	10,67	10,17
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	16,05	26,51	31,32	13,22	11,86
Résultat net, CAGR sur 3 ans	19,12	26,13	29,06	13,47	12,21
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	15,64	15,7	68,38	15,12	12,26
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	16,49	22,94	24,59	15,89	16,34
Dividende par action, 3 ans CAGR %	-32,14	-	-	132,7	49,38
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	0,09	-3,21	0,97	2,27	4,62
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	4,86	-0,33	-18,31	-19,33	-3,91
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	-0,01	-3,26	1,35	2,6	4,65
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-4,72	-9,4	-17,6	-24,34	-11,22
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-4,79	-9,55	-17,61	-24,3	-10,97
Total des actifs, 3 ans CAGR %	7,88	4,68	5,2	1,39	3,03
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	9,16	5,86	4,24	-0,36	2,02
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	7,27	5,94	8,2	3,37	3,61
Actifs productifs d'intérêts moyens, 3 ans CAGR %	6,52	-	4,97	0,93	-0,2
Passif moyen portant intérêt, 3 ans CAGR %	1,93	-	-0,43	-3,06	-3,63
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	6,83	6,78	9,55	4,89	4,09
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	4,1	6,95	9,3	4,69	3,89
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	-0,32	2,94	11,68	10,71	10,04
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	-2,02	-1,41	3,79	2,91	6,37
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	1,74	65,63	58,86	-12,94	-29,88
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	1,68	0,72	7,52	10,14	20,99
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	5,72	5,33	18,86	28,15	11,18
Résultat net, CAGR sur 5 ans	5,58	6,01	20,8	28,15	10,11
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	4,3	4,9	18,72	23,66	28,99
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	4,23	5,31	19,42	28,05	9,65
Dividende par action, 5 ans CAGR %	-	12,8	30,26	-	-
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	-1	-1,35	0,77	0,72	1,27
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-12,81	-11,3	-6,37	-4,7	-12,51
Prêts nets, 5 ans CAGR %	-0,55	-1,12	0,87	0,76	1,49
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	-14,49	-16,69	-12,76	-11,91	-16,47
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	-14,49	-16,74	-12,8	-11,93	-16,36
Total des actifs, 5 ans CAGR %	4,83	4,31	4,72	4,17	4,26
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	6,31	5,09	4,85	3,97	3,59
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	3,49	5,56	5,72	5,26	5,17
Actifs productifs d'intérêts moyens, 5 ans CAGR %	3,11	5,18	4,41	-	3,5
Passif moyen portant intérêt, 5 ans CAGR %	-1,86	0,93	-1,24	-	0,33
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	3,67	6,02	6,32	5,95	6,22
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	3,78	4,3	4,56	5,93	6,07