Bilan BancFirst Corporation

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28/05	Transcript : BancFirst Corporation - Shareholder/Analyst Call

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Données Financières Publiées: BANCFIRST CORPORATION

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	316 M	336 M	468 M	555 M	565 M
Revenus d'intérêts sur les placements	10,9 M	83,48 M	156 M	169 M	195 M
Revenus d'intérêts, total	327 M	420 M	624 M	724 M	760 M
Intérêts sur les dépôts	8,23 M	41,96 M	195 M	273 M	265 M
Total des intérêts sur les emprunts	3,13 M	4,18 M	4,43 M	4,36 M	4,46 M
Intérêts payés, total	11,36 M	46,15 M	199 M	277 M	270 M
Revenus nets d'intérêts	316 M	374 M	424 M	447 M	490 M
Frais de service sur les dépôts	83,42 M	86,76 M	77,37 M	69,56 M	71,07 M
Revenus de la fiducie	12,91 M	15,64 M	18,78 M	21,8 M	23,12 M
Gain (perte) sur la vente de prêts	7,28 M	4,55 M	2,61 M	2,68 M	3,16 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	5,26 M	448 k	1,6 M	-12 k	955 k
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	1,05 M	-1,83 M	-1,83 M	97 k	383 k
Total des autres revenus non liés aux intérêts	55,3 M	78,18 M	86,88 M	90,45 M	101 M
Revenus autres que d'intérêts, total	165 M	184 M	185 M	185 M	200 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	481 M	557 M	610 M	631 M	691 M
Provision pour pertes sur prêts	-8,69 M	10,08 M	7,46 M	9 M	5,67 M
Total Chiffre d'affaires	490 M	547 M	602 M	622 M	685 M
Salaires et autres avantages sociaux	160 M	178 M	191 M	202 M	215 M
Amortissement du goodwill et des actifs incorporels incorporels	3,12 M	3,45 M	3,53 M	3,55 M	3,45 M
Frais d'occupation	35,41 M	37,93 M	39,68 M	40,33 M	44,27 M
Assurance fédérale des dépôts	3,46 M	4,74 M	5,83 M	6,35 M	6,83 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	20,59 M	22,41 M	26,23 M	30,03 M	32,36 M
(Revenu) perte sur les biens immobiliers	9,09 M	9,91 M	15,94 M	13,06 M	20,42 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	54,05 M	53,26 M	50,01 M	51,74 M	57,04 M
Charges autres que d'intérêts, total	286 M	310 M	332 M	347 M	380 M
EBT, hors éléments non courants	204 M	237 M	270 M	275 M	305 M
Autres éléments non courants	4,8 M	-	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	208 M	237 M	270 M	275 M	305 M
Charge d'impôt	40,77 M	44,33 M	57,48 M	58,93 M	64,51 M
Résultat des activités poursuivies	168 M	193 M	212 M	216 M	241 M
Résultat net part du groupe	168 M	193 M	212 M	216 M	241 M
Résultat net	168 M	193 M	212 M	216 M	241 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	168 M	193 M	212 M	216 M	241 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	168 M	193 M	212 M	216 M	241 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	5,12	5,89	6,45	6,55	7,22
BPA de base - Activités poursuivies	5,12	5,89	6,45	6,55	7,22
Moyenne pondérée des actions en circulation	32,72 M	32,78 M	32,92 M	33,06 M	33,31 M
Bénéfice net par action - dilué	5,03	5,77	6,34	6,44	7,11
BPA dilué - Activités poursuivies	5,03	5,77	6,34	6,44	7,11
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	33,31 M	33,44 M	33,49 M	33,62 M	33,84 M
BPA de base normalisé	3,89	4,53	5,13	5,2	5,73
BPA dilué normalisé	3,82	4,44	5,04	5,12	5,64
Dividende par action	1,4	1,52	1,66	1,78	1,9
Ratio de distribution	26,93	25,1	25,25	26,7	25,85
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	19,56	18,67	21,29	21,41	21,14
Impôts intérieurs courants	33,72 M	44,01 M	60,27 M	61,13 M	65,41 M
Total des impôts courants	33,72 M	44,01 M	60,27 M	61,13 M	65,41 M
Impôts intérieurs différés	-	-	-	-	-904 k
Total des impôts différés	7,04 M	322 k	-2,79 M	-2,2 M	-904 k
Résultat net normalisé	127 M	148 M	169 M	172 M	191 M
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	6,45 M	6,75 M	8,75 M	9,88 M	10,5 M
Total des rémunérations fondées sur des actions	6,45 M	6,75 M	8,75 M	9,88 M	10,5 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	2,05 Md	3,17 Md	2,4 Md	3,55 Md	4,5 Md
Titres de placement, total	551 M	1,58 Md	1,61 Md	1,28 Md	994 M
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	8,95 M	20,74 M	41,1 M	10,48 M	21,2 M
Titres adossés à des créances hypothécaires	29,32 M	16,6 M	14,8 M	13,05 M	16,59 M
Total des investissements	589 M	1,61 Md	1,67 Md	1,31 Md	1,03 Md
Prêts bruts	6,17 Md	6,94 Md	7,66 Md	8,03 Md	8,53 Md
Provision pour pertes sur prêts	-83,94 M	-92,73 M	-96,8 M	-99,5 M	-104 M
Autres ajustements des prêts bruts	-2 M	-	-	-	-
Prêts nets	6,09 Md	6,85 Md	7,56 Md	7,93 Md	8,43 Md
Immobilisations corporelles brutes	408 M	428 M	443 M	478 M	540 M
Amortissements cumulés	-134 M	-144 M	-158 M	-174 M	-187 M
Immobilisations corporelles nettes	274 M	284 M	284 M	304 M	352 M
Goodwill	150 M	182 M	182 M	182 M	183 M
Autres immobilisations incorporelles, total	17,57 M	19,98 M	16,7 M	13,16 M	21,36 M
Prêts détenus en vue de la vente	24,78 M	6,23 M	3,49 M	8,07 M	11,78 M
Intérêts courus à recevoir	21 M	30,6 M	39,4 M	40,9 M	41,8 M
Liquidités soumises à restrictions	-	-	-	-	-
Autres actifs à court terme, total	-	-	-	463 k	-
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	1,17 M	22,75 M	18,9 M	15,82 M	8,22 M
Autres biens immobiliers détenus et saisis	39,55 M	36,94 M	34,2 M	33,66 M	49,17 M
Autres actifs à long terme, total	152 M	170 M	166 M	168 M	215 M
Total des actifs	9,41 Md	12,39 Md	12,37 Md	13,55 Md	14,84 Md
Passifs
Dépôts productifs d'intérêts	4,17 Md	5,8 Md	6,42 Md	7,24 Md	8,07 Md
Dépôts institutionnels	150 M	225 M	299 M	567 M	704 M
Dépôts non productifs d'intérêts	3,78 Md	4,94 Md	3,98 Md	3,91 Md	3,9 Md
Total des dépôts	8,09 Md	10,97 Md	10,7 Md	11,72 Md	12,67 Md
Emprunts à court terme	8,24 M	19,98 M	42,53 M	9,1 M	29,78 M
Part à court terme des contrats de location	1,4 M	1,72 M	2,02 M	2,04 M	3,22 M
Dette à long terme	85,99 M	86,04 M	86,1 M	86,16 M	98,21 M
Contrats de location à long terme	3,47 M	3,71 M	3,82 M	5,99 M	30,96 M
Titres privilégiés du Trust (BS)	-	-	-	-	-
Intérêts courus à payer	42,86 M	51,35 M	88,06 M	111 M	145 M
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	-	-	15,5 M	-	7,4 M
Total du passif	8,23 Md	11,14 Md	10,94 Md	11,93 Md	12,98 Md
Actions ordinaires, total	32,6 M	32,88 M	32,93 M	33,22 M	33,54 M
Primes d'émissions d'actions	160 M	169 M	175 M	187 M	218 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	977 M	1,12 Md	1,28 Md	1,43 Md	1,61 Md
Résultat global et autres	2,15 M	-71,56 M	-50,04 M	-32,86 M	-8,27 M
Total des fonds propres ordinaires	1,17 Md	1,25 Md	1,43 Md	1,62 Md	1,85 Md
Total des capitaux propres	1,17 Md	1,25 Md	1,43 Md	1,62 Md	1,85 Md
Total du passif et des capitaux propres	9,41 Md	12,39 Md	12,37 Md	13,55 Md	14,84 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	32,63 M	32,89 M	32,94 M	33,23 M	33,55 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	32,6 M	32,88 M	32,93 M	33,22 M	33,54 M
Actif net par action	35,94	38,05	43,54	48,81	55,28
Actif corporel net	1 Md	1,05 Md	1,23 Md	1,43 Md	1,65 Md
Actif corporel net par action	30,8	31,9	37,5	42,92	49,2
Valeur comptable tangible par action (telle que rapportée)	30,8	31,9	37,5	42,92	49,2
Actifs moyens	10,92 Md	12,4 Md	12,13 Md	12,88 Md	14,13 Md
Moyenne des prêts	6,22 Md	6,61 Md	7,29 Md	7,96 Md	8,16 Md
Total de la dette	99,1 M	111 M	134 M	103 M	162 M
Dépôts à intérêts - Espèces	1,82 Md	2,91 Md	2,17 Md	3,32 Md	4,18 Md
Fonds fédéraux vendus	800 k	2,85 M	1,32 M	715 k	91,71 M
Dette nette	-1,96 Md	-3,08 Md	-2,31 Md	-3,46 Md	-4,36 Md
Employés à temps plein	1,95 k	2,05 k	2,11 k	2,14 k	2,26 k
Nombre de bureaux	111	109	114	112	117

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	168 M	193 M	212 M	216 M	241 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	16,92 M	18,6 M	18,66 M	18,14 M	19,1 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	3,12 M	3,45 M	3,53 M	3,55 M	3,45 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	20,04 M	22,05 M	22,19 M	21,68 M	22,54 M
Gain (perte) sur la vente de prêts et créances - (CF)	-7,28 M	-4,55 M	-2,61 M	-2,68 M	-3,16 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-3,38 M	-4,68 M	-2,33 M	-1,45 M	-965 k
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	3,36 M	4,45 M	559 k	-1,15 M	-1,1 M
Provision pour pertes sur créances	-8,69 M	10,08 M	7,46 M	9 M	5,67 M
Rémunération à base d'actions (CF)	2,13 M	1,94 M	3 M	3,45 M	3,73 M
Avantage fiscal lié aux options d'achat d'actions	-1,93 M	-3,32 M	-899 k	-4,07 M	-2,06 M
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - exploitation	14,63 M	23,09 M	5,35 M	-1,91 M	-545 k
Variation des intérêts courus à recevoir	4,21 M	-16,91 M	-9,88 M	-636 k	2 M
Variation des intérêts courus à payer	-617 k	3,19 M	7,72 M	6,45 M	45 k
Autres activités opérationnelles	-319 k	-2,16 M	-9,98 M	16,14 M	18,52 M
Flux de trésorerie d'exploitation	190 M	226 M	233 M	261 M	285 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-27,25 M	-19,78 M	-22,5 M	-36,65 M	-48,31 M
Acquisitions en espèces	12,6 M	121 M	8,04 M	-	13,72 M
cession totale ou partielle d'une activité	-13,73 M	-	-	-	-
Vente (achat) de biens immobiliers (perçus)	-	-	-	-	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	44,97 M	-1,11 Md	15,47 M	367 M	343 M
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - Investissements	404 M	-521 M	-719 M	-388 M	-288 M
Autres activités d'investissement, total	16,05 M	12,64 M	48,57 M	-13,74 M	-4,81 M
Flux de trésorerie d'investissement	437 M	-1,52 Md	-670 M	-71,39 M	15,54 M
Dette à court terme émise, total	-	300 k	3,05 M	-	10,01 M
Dette à long terme émise, total	59,15 M	-	-	-	-
Total de la dette émise	59,15 M	300 k	3,05 M	-	10,01 M
Remboursement de la dette à court terme, total	-1,1 M	-	-	-3,35 M	-
Remboursement de la dette à long terme, total	-	-	-	-	-14 M
Total de la dette remboursée	-1,1 M	-	-	-3,35 M	-14 M
Émission d'actions ordinaires	2,26 M	7,65 M	2,54 M	9,2 M	4,68 M
Rachat d'actions ordinaires	-11,66 M	-	-1,82 M	-	-
Dividendes ordinaires payés	-45,14 M	-48,46 M	-53,64 M	-57,77 M	-62,21 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-45,14 M	-48,46 M	-53,64 M	-57,77 M	-62,21 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	-192 M	2,45 Md	-285 M	1,02 Md	611 M
Autres activités de financement, total	-5,48 M	-	-	-	-
Flux de trésorerie de financement	-194 M	2,41 Md	-335 M	966 M	550 M
Variation nette de la trésorerie	433 M	1,12 Md	-771 M	1,16 Md	851 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	11,99 M	42,93 M	192 M	271 M	269 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	30,6 M	34,64 M	52,4 M	46,56 M	55,13 M
Dette nette émise / remboursée	58,05 M	300 k	3,05 M	-3,35 M	-3,99 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,8	1,77	1,72	1,67	1,69
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	14,97	15,94	15,83	14,16	13,85
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	14,97	15,94	15,83	14,16	13,85
Valeur ajoutée pour les actionnaires	36,37 M	51,19 M	54,91 M	36,6 M	35,54 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	44,17	43,58	42,69	43,77	42,65
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	64,48	68,27	70,46	71,79	71,61
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	41,59	43,38	44,81	44,23	44,55
Marge des activités poursuivies %	34,24	35,28	35,27	34,76	35,13
Marge nette %	34,24	35,28	35,27	34,76	35,13
Net Avail. Pour la marge commune %	34,24	35,28	35,27	34,76	35,13
Marge nette normalisée %	25,99	27,11	28,01	27,64	27,84
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	0,48	0,35	0,45	0,82	0,81
Prêts non performants / Total des actifs %	0,31	0,2	0,28	0,48	0,47
Actifs non performants / Total des actifs %	0,73	0,5	0,55	0,73	0,8
NPAs / Prêts et OREOs	1,11	0,88	0,89	1,23	1,38
NPAs / Fonds propres	5,9	4,92	4,76	6,13	6,38
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	1,19 k	6,84 k	2,86 k	1,58 k	1,22 k
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	284,33	376,67	283,75	151,39	150,62
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	1,36	1,34	1,26	1,24	1,22
Charge-offs nets / Total des prêts moyens %	0,11	0,02	0,05	0,08	0,1
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	-123,46	743,62	220,26	142,76	66,45
Actifs productifs / IBL	189,41	189,35	176,78	162,11	158,4
Revenus d'intérêts / Actifs moyens	3	3,39	5,14	5,62	5,38
Charges d'intérêt / Actifs moyens	0,1	0,37	1,64	2,15	1,91
Revenus nets d'intérêts / Actifs moyens	2,89	3,01	3,5	3,47	3,47
Revenus autres que d'intérêts / Actifs moyens	1,51	1,48	1,53	1,43	1,42
Non Interest Expense / Average Asset	2,62	2,5	2,74	2,7	2,69
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	12,03	11,12	10,84	11,78	12,24
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	12,03	11,12	10,84	11,78	12,24
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	20,35	19,35	19,99	21,44	22,95
Prêts bruts / Total des dépôts %	76,27	63,27	71,56	68,48	67,34
Prêts nets / Total des dépôts %	75,2	62,43	70,65	67,63	66,52
Ratio de capital de première catégorie %	15,19	14,66	15,1	16,7	18,11
Ratio de capital total %	17,3	16,61	16,9	18,49	19,88
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	14,8	14,33	14,8	16,41	17,83
Ratio de couverture	-	-	-	-	-
Ratio de levier %	9,14	9,3	10,76	11,17	11,6
Ratio interbancaire	-	971 k	64,86 k	-	42,65 k
Couverture des charges fixes
EBT + Intérêts sur emprunts / Intérêts sur emprunts	67,54	57,77	61,88	64,17	69,49
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	19,34	6,15	2,35	1,99	2,13
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	2,93	18,38	13,59	5,28	9,76
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	20,41	11,21	0,9	-0,45	8,43
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-113,87	-215,95	-25,98	20,73	-37,03
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	28,42	11,8	10,06	3,33	10,04
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	68,33	15,19	10,03	1,83	11,21
Résultat net, Croissance 1 an	68,33	15,19	10,03	1,83	11,21
Résultat net normalisé sur 1 an	64,84	16,62	13,69	1,98	10,84
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	67,67	14,71	9,88	1,58	10,4
Dividende par action, 1 an de croissance	6,06	8,57	9,21	7,23	6,74
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	-3,71	12,51	10,27	4,81	6,33
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-8,13	10,47	4,39	2,79	4,83
Prêts nets, 1 an Croissance en %	-3,45	12,58	10,35	4,84	6,35
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-41,11	-16,61	52,41	92,65	5,36
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-16,39	-10,89	15,16	45,48	19,11
Total des actifs, 1 an Croissance en %	2,1	31,71	-0,13	9,56	9,48
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	0,34	35,62	-2,5	9,52	8,12
Actif corporel net, Croissance 1 an	11,71	4,44	17,75	15,45	15,73
Actifs productifs d'intérêts moyens, 1 an Croissance en %	16,98	13,18	-1,38	6,76	9,91
Passif moyen portant intérêt, 1 an Croissance en %	11,69	13,22	5,63	16,42	12,49
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	9,72	6,75	14,63	13,06	14,37
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	9,72	6,75	14,63	13,06	14,37
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	5,81	10,39	15,96	9,36	7,5
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	9,73	15,72	4,42	0,22	3,9
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	2,4	-59,9	-7,36	-5,47	-12,81
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	9,16	19,82	10,39	6,64	6,63
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	11,48	39,25	12,58	5,85	6,42
Résultat net, CAGR sur 2 ans	11,48	39,25	12,58	5,85	6,42
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	9,58	38,65	13,81	7,68	6,31
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	11,44	38,68	12,27	5,65	5,9
Dividende par action, 2 ans CAGR %	6,26	7,31	8,89	8,22	6,98
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	4,4	4,09	11,38	7,51	5,57
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	24,4	0,74	7,39	3,59	3,8
Prêts nets, 2 ans CAGR %	4,17	4,25	11,46	7,56	5,59
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-21,42	-29,92	7,5	71,35	42,47
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	13,22	-13,68	-0,55	29,44	31,64
Total des actifs, 2 ans CAGR %	4,79	15,96	14,69	4,6	9,52
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	3,98	16,65	14,99	3,34	8,82
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	9,75	8,01	10,89	16,59	15,59
Actifs productifs d'intérêts moyens, 2 ans CAGR %	16,96	15,07	5,65	2,61	8,32
Passif moyen portant intérêt, 2 ans CAGR %	11,64	12,45	9,36	10,9	14,44
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	7,98	8,23	10,62	13,85	13,71
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	7,98	8,23	10,62	13,85	13,71
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	6,61	9,85	11,44	12,29	9,49
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	9,69	10,22	10,55	2,77	2,89
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	31,73	6,73	-50,81	1,19	-17,44
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	8,63	10,03	16,47	7,98	7,76
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	10,04	12,71	28,73	8,88	7,61
Résultat net, CAGR sur 3 ans	10,04	12,71	28,73	8,88	7,61
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	8,42	11,88	29,77	9,72	8,72
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	10,19	12,52	28,33	8,59	7,21
Dividende par action, 3 ans CAGR %	11,13	7,02	7,94	8,33	7,72
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	7,44	7,04	6,11	9,15	7,11
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	17,77	19,57	1,94	5,83	4
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	7,31	6,9	6,25	9,21	7,15
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-7,83	-19,85	-12,04	30,58	45,71
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	15,72	4,54	-6,14	12,89	25,9
Total des actifs, 3 ans CAGR %	7,49	13,09	10,33	12,95	6,2
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	7	13,61	9,88	13,14	4,91
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	7,58	7,95	11,16	12,39	16,31
Actifs productifs d'intérêts moyens, 3 ans CAGR %	12,5	15,69	9,3	6,02	4,99
Passif moyen portant intérêt, 3 ans CAGR %	9,05	12,16	10,13	11,67	11,42
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	9,08	7,57	10,32	11,43	14,02
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	9,08	7,57	10,32	11,43	14,02
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	9,14	10,47	10,26	9,65	9,85
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	9,07	9,25	8,17	6,11	7,84
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-5,48	3,43	14,43	1,67	-38,15
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	10,34	10,21	9,55	8,66	12,43
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	18,86	17,44	11,05	9,91	19,3
Résultat net, CAGR sur 5 ans	18,86	17,44	11,05	9,91	19,3
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	13,53	11,74	11,06	10,18	19,83
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	17,77	16,84	11,01	9,72	18,84
Dividende par action, 5 ans CAGR %	13,6	13,7	10,23	7,5	7,56
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	7	8,02	9	7,22	5,89
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	11,51	12,41	13,5	12,9	2,68
Prêts nets, 5 ans CAGR %	6,94	7,96	8,95	7,16	5,98
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	-3,61	-9,05	-1,98	6,57	6,67
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	11,92	6,95	8,91	13,03	7,46
Total des actifs, 5 ans CAGR %	6,03	11,3	10,31	9,61	10
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	5,31	11,34	10,13	9,38	9,46
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	9,29	8,1	8,89	11,33	12,91
Actifs productifs d'intérêts moyens, 5 ans CAGR %	9,79	11,34	9,71	10,27	8,91
Passif moyen portant intérêt, 5 ans CAGR %	7,84	9,59	9,17	11,66	11,83
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	10,5	10,03	9,69	10,04	11,67
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	10,5	10,03	9,69	10,04	11,67