Bilan Swedbank AB Börse Stuttgart

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15/07	Handelsbanken : les résultats déçoivent, l'action chute face à la faiblesse du crédit en Scandinavie	RE

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Données Financières Publiées: SWEDBANK AB

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	29,91 Md	45 Md	102 Md	110 Md	83,66 Md
Revenus d'intérêts sur les placements	452 M	295 M	613 M	602 M	-
Revenus d'intérêts, total	30,36 Md	45,3 Md	102 Md	111 Md	83,66 Md
Intérêts sur les dépôts	4,11 Md	12,14 Md	51,44 Md	61,35 Md	39,66 Md
Total des intérêts sur les emprunts	-	-	-	-	-
Intérêts payés, total	4,11 Md	12,14 Md	51,44 Md	61,35 Md	39,66 Md
Revenus nets d'intérêts	26,26 Md	33,16 Md	50,93 Md	49,27 Md	44 Md
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	-	-	-	-	-
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	-93 M	-613 M	542 M	404 M	210 M
Revenu (perte) sur les investissements en actions (bloc de revenus)	976 M	738 M	803 M	773 M	783 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	19,75 Md	19,94 Md	20,78 Md	23,66 Md	23,74 Md
Revenus autres que d'intérêts, total	20,63 Md	20,06 Md	22,12 Md	24,84 Md	24,74 Md
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	46,89 Md	53,22 Md	73,06 Md	74,1 Md	68,74 Md
Provision pour pertes sur prêts	170 M	1,48 Md	1,67 Md	-268 M	-34 M
Total Chiffre d'affaires	46,72 Md	51,74 Md	71,38 Md	74,37 Md	68,77 Md
Salaires et autres avantages sociaux	12,36 Md	12,93 Md	13,46 Md	14,41 Md	15,24 Md
Frais d'occupation	1,63 Md	1,7 Md	1,92 Md	2,17 Md	2,22 Md
Frais de vente, généraux et administratifs, total	6,85 Md	6,79 Md	8,72 Md	8,8 Md	8,6 Md
(Revenu) perte sur les biens immobiliers	-	-	-	-	-
Total des autres charges non liées aux intérêts	-	1,83 Md	3,57 Md	4,02 Md	1,44 Md
Charges autres que d'intérêts, total	20,85 Md	23,25 Md	27,67 Md	29,4 Md	27,51 Md
EBT, hors éléments non courants	25,87 Md	28,5 Md	43,71 Md	44,98 Md	41,26 Md
Charges de restructuration	-	-	-	-	-
Dépréciation du goodwill	-	-606 M	-	-	-
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-56 M	-532 M	-88 M	-790 M	-
Autres éléments non courants	-	-	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	25,82 Md	27,36 Md	43,62 Md	44,19 Md	41,26 Md
Charge d'impôt	4,94 Md	5,48 Md	9,49 Md	9,32 Md	8,5 Md
Résultat des activités poursuivies	20,87 Md	21,88 Md	34,13 Md	34,87 Md	32,76 Md
Résultat net part du groupe	20,87 Md	21,88 Md	34,13 Md	34,87 Md	32,76 Md
Intérêts minoritaires	-1 M	-3 M	-2 M	3 M	-
Résultat net	20,87 Md	21,88 Md	34,13 Md	34,87 Md	32,76 Md
Dividende privilégié et autres ajustements	-	-	-	-	-4 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	20,87 Md	21,88 Md	34,13 Md	34,87 Md	32,76 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	20,87 Md	21,88 Md	34,13 Md	34,87 Md	32,76 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	18,62	19,48	30,35	30,99	29,14
BPA de base - Activités poursuivies	18,62	19,48	30,35	30,99	29,14
Moyenne pondérée des actions en circulation	1,12 Md	1,12 Md	1,12 Md	1,13 Md	1,12 Md
Bénéfice net par action - dilué	18,56	19,43	30,27	30,86	28,98
BPA dilué - Activités poursuivies	18,56	19,43	30,27	30,86	28,98
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	1,12 Md	1,13 Md	1,13 Md	1,13 Md	1,13 Md
BPA de base normalisé	14,42	15,86	24,29	24,98	22,93
BPA dilué normalisé	14,38	15,82	24,23	24,88	22,81
Dividende par action	9,25	9,75	15,15	21,7	20,45
Ratio de distribution	78,15	57,74	32,13	48,89	74,46
American Depositary Receipts Ratio (ADR)	1	1	1	1	1
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	19,15	20,02	21,76	21,09	20,59
Impôts intérieurs courants	3,95 Md	4,98 Md	4,22 Md	5,08 Md	-
Impôts étrangers courants	695 M	1,19 Md	3,07 Md	3,32 Md	-
Total des impôts courants	4,64 Md	6,17 Md	7,29 Md	8,4 Md	-
Total des impôts différés	272 M	-738 M	2,41 Md	919 M	-
Résultat net normalisé	16,17 Md	17,81 Md	27,32 Md	28,11 Md	25,78 Md
Provisions de pension	45 M	29 M	-114 M	-82 M	-
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	375 M	318 M	480 M	615 M	-
Total des rémunérations fondées sur des actions	375 M	318 M	480 M	615 M	-

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	360 Md	366 Md	253 Md	326 Md	264 Md
Titres de placement, total	556 Md	512 Md	604 Md	726 Md	698 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	51,01 Md	37,02 Md	37,08 Md	50,09 Md	16,69 Md
Titres adossés à des créances hypothécaires	29,14 Md	31,47 Md	36,19 Md	27,06 Md	-
Total des investissements	636 Md	580 Md	677 Md	803 Md	715 Md
Prêts bruts	1 724 Md	1 879 Md	1 856 Md	1 840 Md	2 027 Md
Provision pour pertes sur prêts	-5,02 Md	-6,05 Md	-7,13 Md	-6,25 Md	-5,6 Md
Autres ajustements des prêts bruts	-1,71 Md	-4,07 Md	-6,64 Md	-5,71 Md	-
Prêts nets	1 717 Md	1 869 Md	1 842 Md	1 828 Md	2 021 Md
Immobilisations corporelles brutes	10,39 Md	11,23 Md	12,14 Md	9,2 Md	-
Amortissements cumulés	-4,89 Md	-5,8 Md	-6,6 Md	-4,87 Md	-
Immobilisations corporelles nettes	5,5 Md	5,43 Md	5,54 Md	4,32 Md	-
Goodwill	13,5 Md	13,77 Md	13,79 Md	14,18 Md	-
Autres immobilisations incorporelles, total	5,99 Md	6,11 Md	6,65 Md	6,7 Md	22,66 Md
Intérêts courus à recevoir	-	-	-	-	-
Autres créances	1,87 Md	1,89 Md	2,41 Md	2,98 Md	-
Liquidités soumises à restrictions	-	-	42,34 Md	10,21 Md	-
Autres actifs à court terme, total	1,5 Md	1,6 Md	2,13 Md	3,11 Md	-
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	113 M	159 M	82 M	96 M	-
Autres biens immobiliers détenus et saisis	28 M	29 M	29 M	34 M	-
Autres actifs à long terme, total	9,19 Md	10,88 Md	10,07 Md	12,09 Md	40,35 Md
Total des actifs	2 751 Md	2 855 Md	2 856 Md	3 010 Md	3 063 Md
Passifs
Charges à payer, total	3,17 Md	2,99 Md	3,41 Md	3,37 Md	-
Dépôts productifs d'intérêts	1 261 Md	1 298 Md	1 230 Md	1 285 Md	1 300 Md
Total des dépôts	1 261 Md	1 298 Md	1 230 Md	1 285 Md	1 300 Md
Emprunts à court terme	229 Md	422 Md	370 Md	343 Md	287 Md
Part à court terme de la dette à long terme	46,35 Md	35,23 Md	55,27 Md	31,89 Md	49,62 Md
Part à court terme des contrats de location	789 M	817 M	932 M	919 M	-
Dette à long terme	653 Md	560 Md	587 Md	642 Md	657 Md
Contrats de location à long terme	2,97 Md	2,81 Md	2,74 Md	2,26 Md	-
Impôts sur le revenu à payer	672 M	1,81 Md	3,87 Md	3,2 Md	-
Intérêts courus à payer	-	-	-	-	-
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	140 Md	124 Md	122 Md	139 Md	37,84 Md
Recettes non acquises Non courantes	1,64 Md	1,68 Md	1,96 Md	2,41 Md	-
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	1,8 Md	168 M	176 M	180 M	-
Passif d'impôt différé Non courant	3,4 Md	3,6 Md	5,74 Md	7 Md	-
Autres passifs non courants	246 Md	226 Md	273 Md	331 Md	505 Md
Total du passif	2 589 Md	2 679 Md	2 657 Md	2 791 Md	2 837 Md
Actions ordinaires, total	24,9 Md	24,9 Md	24,9 Md	24,9 Md	24,9 Md
Primes d'émissions d'actions	17,28 Md	17,28 Md	17,28 Md	17,28 Md	17,28 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	118 Md	130 Md	153 Md	172 Md	181 Md
Résultat global et autres	1,99 Md	3,68 Md	3,62 Md	4,38 Md	2,8 Md
Total des fonds propres ordinaires	162 Md	176 Md	199 Md	219 Md	226 Md
Intérêts minoritaires	26 M	29 M	30 M	28 M	25 M
Total des capitaux propres	162 Md	176 Md	199 Md	219 Md	226 Md
Total du passif et des capitaux propres	2 751 Md	2 855 Md	2 856 Md	3 010 Md	3 063 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	1,12 Md	1,12 Md	1,12 Md	1,13 Md	1,12 Md
ECS Total des actions ordinaires en circulation	1,12 Md	1,12 Md	1,12 Md	1,13 Md	1,12 Md
Actif net par action	144,16	156,77	176,71	194,5	200,85
Actif corporel net	142 Md	156 Md	178 Md	198 Md	203 Md
Actif corporel net par action	126,79	139,06	158,54	175,95	180,69
Actifs moyens	2 889 Md	3 021 Md	3 069 Md	3 112 Md	2 853 Md
Moyenne des prêts	1 736 Md	1 864 Md	1 925 Md	1 948 Md	-
Total de la dette	932 Md	1 021 Md	1 016 Md	1 020 Md	994 Md
Dette relative aux PBO non financés	1,8 Md	-2,26 Md	-1,92 Md	-3,61 Md	-
Dette nette	495 Md	587 Md	680 Md	566 Md	713 Md
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	7,7 Md	7,83 Md	8,28 Md	9,09 Md	-
Employés à temps plein	16,56 k	16,8 k	17,28 k	17,57 k	17,3 k
Salariés à temps partiel	-	-	-	1 k	-
Nombre de bureaux	423	400	408	396	-
Actifs en location simple - Brut	-	-	-	-	-
Actifs faisant l'objet d'un contrat de location simple - Amortissement cumulé	-	-	-	-	-

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	20,87 Md	21,88 Md	34,13 Md	34,87 Md	32,76 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	1,13 Md	1,17 Md	1,28 Md	1,31 Md	1,38 Md
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	132 M	132 M	116 M	111 M	842 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	1,26 Md	1,3 Md	1,4 Md	1,42 Md	2,22 Md
Amortissement des charges différées, total	366 M	393 M	525 M	747 M	-
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-	-	-	-	-
Total des dépréciations d'actifs	-2,21 Md	1,23 Md	-4,88 Md	-6,3 Md	-
Provision pour pertes sur créances	395 M	1,64 Md	1,85 Md	14 M	-
(Revenus) pertes sur participations - (CF)	-976 M	-738 M	-803 M	-773 M	-
Rémunération à base d'actions (CF)	195 M	174 M	284 M	410 M	-
Variation des titres de l'actif de négociation	-20,74 Md	16,86 Md	-27,02 Md	-9,78 Md	-
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-60,89 Md	-72,8 Md	-82,36 Md	17,73 Md	-77,26 Md
Autres activités opérationnelles	-1,43 Md	-255 M	3,73 Md	1,1 Md	-4,07 Md
Flux de trésorerie d'exploitation	-63,16 Md	-30,33 Md	-73,15 Md	39,45 Md	-46,34 Md
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-253 M	-363 M	-852 M	-407 M	-490 M
Vente d'immobilisations corporelles	345 M	169 M	181 M	314 M	137 M
Acquisitions en espèces	-	-	-	-49 M	-3,1 Md
cession totale ou partielle d'une activité	-	-	-	-	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	536 M	885 M	253 M	-5 M	-366 M
Autres activités d'investissement, total	-	-	-	-	153 M
Flux de trésorerie d'investissement	628 M	691 M	-418 M	-147 M	-3,67 Md
Dette à court terme émise, total	-	-	-	-	-
Dette à long terme émise, total	31,83 Md	36,37 Md	55,92 Md	27,55 Md	38,32 Md
Total de la dette émise	31,83 Md	36,37 Md	55,92 Md	27,55 Md	38,32 Md
Remboursement de la dette à court terme, total	-	-	-	-	-
Remboursement de la dette à long terme, total	-1,37 Md	-13,72 Md	-12,78 Md	-23,15 Md	-15,35 Md
Total de la dette remboursée	-1,37 Md	-13,72 Md	-12,78 Md	-23,15 Md	-15,35 Md
Dividendes ordinaires payés	-16,31 Md	-12,63 Md	-10,96 Md	-17,05 Md	-24,39 Md
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-16,31 Md	-12,63 Md	-10,96 Md	-17,05 Md	-24,39 Md
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	113 Md	11,71 Md	-72 Md	41,37 Md	-
Autres activités de financement, total	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie de financement	127 Md	21,72 Md	-39,82 Md	28,72 Md	-1,43 Md
Ajustements des taux de change	2,15 Md	13,75 Md	393 M	4,58 Md	-10,54 Md
Variation nette de la trésorerie	66,34 Md	5,84 Md	-113 Md	72,61 Md	-61,98 Md
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	4,07 Md	11,76 Md	54,28 Md	69,58 Md	-
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	4,48 Md	4,54 Md	5,44 Md	8,73 Md	9,21 Md
Dette nette émise / remboursée	30,46 Md	22,65 Md	43,14 Md	4,4 Md	22,96 Md

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,78	0,78	1,2	1,19	1,08
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	13,17	12,95	18,21	16,69	14,73
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	13,17	12,96	18,21	16,7	14,74
Valeur ajoutée pour les actionnaires	1,99 Md	1,74 Md	11,76 Md	9,92 Md	6,92 Md
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	44,35	41,16	33,57	33,89	37,91
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	56,2	64,08	71,35	66,25	63,98
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	55,38	55,07	61,23	60,48	59,99
Marge des activités poursuivies %	44,67	42,29	47,81	46,88	47,64
Marge nette %	44,67	42,28	47,81	46,89	47,64
Net Avail. Pour la marge commune %	44,67	42,28	47,81	46,89	47,64
Marge nette normalisée %	34,61	34,41	38,27	37,8	37,49
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	0,37	0,4	0,52	0,76	0,59
Prêts non performants / Total des actifs %	0,23	0,26	0,34	0,47	0,39
Actifs non performants / Total des actifs %	0,23	0,27	0,34	0,47	0,39
NPAs / Prêts et OREOs	0,37	0,4	0,52	0,77	0,59
NPAs / Fonds propres	3,98	4,31	4,85	6,44	5,28
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	127,72	733,21	2,53 k	670,89	636,97
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	78,94	80,13	74,26	44,48	46,96
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	0,29	0,32	0,38	0,34	0,28
Charge-offs nets / Total des prêts moyens %	0,23	0,04	0,01	0,05	-
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	4,32	179,27	593,62	-28,79	-3,87
Actifs productifs / IBL	106,39	107,78	108,8	109,3	-
Revenus d'intérêts / Actifs moyens	1,05	1,5	3,34	3,56	2,93
Charges d'intérêt / Actifs moyens	0,14	0,4	1,68	1,97	1,39
Revenus nets d'intérêts / Actifs moyens	0,91	1,1	1,66	1,58	1,54
Revenus autres que d'intérêts / Actifs moyens	0,71	0,66	0,72	0,8	0,87
Non Interest Expense / Average Asset	0,72	0,77	0,9	0,94	0,96
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	5,93	6,02	6,56	7,12	7,32
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	5,93	6,03	6,56	7,12	7,32
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	9,67	9,69	11,09	12,24	11,42
Prêts bruts / Total des dépôts %	136,72	144,72	150,85	143,21	155,88
Prêts nets / Total des dépôts %	136,18	143,94	149,73	142,28	155,45
Ratio de capital de première catégorie %	20,2	18,9	20,6	21,8	19,4
Ratio de capital total %	22,4	21,8	23,1	24	21,9
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	18,3	17,8	19	19,8	17,8
Ratio de fonds propres de catégorie 2	2,19	2,84	2,46	2,26	2,49
Ratio de couverture	78,94	105,42	90,73	52,47	46,96
Ratio interbancaire	61,11	93,18	109	54,73	58,7
Couverture des charges fixes
EBT + Intérêts sur emprunts / Intérêts sur emprunts	-	-	-	-	-
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	7,29	3,25	1,85	1,72	2,04
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	-2,22	22,59	53,66	-3,27	-10,69
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	9,62	-2,76	17,18	12,25	-0,41
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-96,08	770	13,18	-116,01	-87,31
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	13,01	8,91	41,22	4,18	-7,54
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	61,44	4,83	59,72	2,16	-6,04
Résultat net, Croissance 1 an	61,43	4,82	59,74	2,17	-6,04
Résultat net normalisé sur 1 an	24,49	10,13	56,67	2,91	-8,27
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	61,25	4,69	59,48	1,95	-6,09
Dividende par action, 1 an de croissance	218,97	5,41	55,38	43,23	-5,76
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	1,55	9,02	0,03	-0,89	5,41
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-38,52	20,45	17,82	-12,36	-10,36
Prêts nets, 1 an Croissance en %	1,74	8,86	-0,17	-0,8	5,46
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-39,58	-10,59	27,14	46,3	0,18
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-39,57	-10,82	26,84	46,26	0,18
Total des actifs, 1 an Croissance en %	6,01	3,79	0,03	5,4	1,76
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	11,43	3,14	-5,23	4,4	1,21
Actif corporel net, Croissance 1 an	3,93	9,84	14,19	11,04	2,59
Actifs productifs d'intérêts moyens, 1 an Croissance en %	7,21	5,63	1,02	-1,06	-
Passif moyen portant intérêt, 1 an Croissance en %	7,91	4,27	0,07	-1,52	-
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	4,19	8,9	12,9	10,12	3,17
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	4,19	8,9	12,9	10,12	3,16
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	0,51	11,12	37,22	21,92	-7,05
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	1,65	3,24	3,55	14,69	5,73
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-65,98	-41,58	213,8	-57,43	-85,75
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	2,48	11,87	22,58	21,3	-1,85
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	2,91	30,09	27,88	27,74	-2,03
Résultat net, CAGR sur 2 ans	2,94	30,08	27,87	27,75	-2,03
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	2,8	17,09	29,98	26,98	-2,85
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	2,81	29,93	27,71	27,51	-2,15
Dividende par action, 2 ans CAGR %	45,82	83,36	27,98	49,19	16,18
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	1,91	5,22	3,78	-0,43	4,49
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-13,32	-13,95	19,13	1,62	-11,37
Prêts nets, 2 ans CAGR %	1,97	5,24	3,59	-0,48	4,74
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-31,59	-15,33	6,62	36,39	11,46
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-31,52	-15,55	6,36	36,2	11,26
Total des actifs, 2 ans CAGR %	6,87	4,9	1,89	2,68	3,57
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	14,95	7,12	-1,13	-0,53	2,79
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	8,51	6,85	11,99	12,6	6,73
Actifs productifs d'intérêts moyens, 2 ans CAGR %	6,43	6,42	3,3	-0,03	-
Passif moyen portant intérêt, 2 ans CAGR %	7,02	6,07	2,15	-0,73	-
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	8	6,52	10,88	11,5	6,59
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	8	6,52	10,88	11,5	6,58
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	1,34	8,46	23,79	22,13	9,9
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	2,8	0,16	5,54	6,37	9,42
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-31,16	0,23	-27,17	16,38	-71,57
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	2,25	5,16	19,97	16,11	10,81
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-0,48	3,54	38,2	18,65	15,31
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-0,46	3,56	38,2	18,66	15,31
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	-1,21	5,19	28,12	20,25	13,93
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	-0,59	3,43	38,03	18,47	15,15
Dividende par action, 3 ans CAGR %	-13,31	30,87	73,52	32,87	28,01
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	1,85	4,23	3,03	2,2	2,98
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-5,89	-3,27	-4,45	7,54	-2,54
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	1,87	4,22	2,97	2,11	3,08
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-17,28	-17,8	-3,04	18,48	16,46
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-17,47	-17,89	-3,28	18,27	16,23
Total des actifs, 3 ans CAGR %	6,99	5,84	3,24	3,05	2,37
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	11,07	10,82	2,84	0,68	0,05
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	5,74	8,96	9,24	11,67	9,16
Actifs productifs d'intérêts moyens, 3 ans CAGR %	4,11	6,16	4,59	1,82	-
Passif moyen portant intérêt, 3 ans CAGR %	4,54	6,1	4,03	0,91	-
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	5,57	8,3	8,6	10,63	8,65
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	5,52	8,3	8,6	10,62	8,65
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	2,82	6,16	15,09	13,65	10,38
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	2,8	2,65	3,1	4,46	5,61
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-34,09	2,85	26,29	-28,84	-62,08
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	3,44	4,81	10,31	10,82	10,71
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	1,32	2,47	10,01	12,08	20,44
Résultat net, CAGR sur 5 ans	1,33	2,49	10,03	12,1	20,44
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	1,7	2,85	10,25	12,94	14,7
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	1,18	2,35	9,89	11,94	20,28
Dividende par action, 5 ans CAGR %	-6,86	-5,59	1,3	37,91	47,79
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	2,89	3,98	2,62	2,08	3,61
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	5,99	9,25	3,41	-1,35	-7,28
Prêts nets, 5 ans CAGR %	2,88	3,94	2,56	2,05	3,67
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	-4,7	-2,53	-3,11	0,65	2,52
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	-5,42	-2,9	-3,39	0,53	2,29
Total des actifs, 5 ans CAGR %	5,01	5,23	4,92	4,56	3,37
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	10,02	8,92	5,98	6,13	2,82
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	4,29	5,94	8,19	10,4	8,23
Actifs productifs d'intérêts moyens, 5 ans CAGR %	7,19	8,18	3,79	3,64	-
Passif moyen portant intérêt, 5 ans CAGR %	3,44	4,07	3,58	3,31	-
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	4,54	5,71	7,66	9,57	7,79
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	4,51	5,68	7,63	9,57	7,79