Flux de Trésorerie Rakuten Bank, Ltd.

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10/06	RAKUTEN BANK, LTD. : Nomura revoit à baisse sa recommandation	ZM
02/06	Mizuho Bank et Rakuten Bank concluent une alliance stratégique au capital et aux activités pour établir un nouveau modèle de création de crédit	CI

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Données Financières Publiées: RAKUTEN BANK, LTD.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Mars	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	45,38 Md	44,92 Md	48,43 Md	55,57 Md	67,77 Md
Revenus d'intérêts sur les placements	14,12 Md	14,89 Md	20,58 Md	28,95 Md	60,41 Md
Revenus d'intérêts, total	59,5 Md	59,81 Md	69,01 Md	84,52 Md	128 Md
Intérêts sur les dépôts	3,41 Md	4,81 Md	5,73 Md	7,24 Md	16,24 Md
Total des intérêts sur les emprunts	143 M	254 M	902 M	3,88 Md	10,89 Md
Intérêts payés, total	3,55 Md	5,07 Md	6,63 Md	11,12 Md	27,13 Md
Revenus nets d'intérêts	55,95 Md	54,74 Md	62,38 Md	73,39 Md	101 Md
Revenus de la fiducie	823 M	961 M	1,24 Md	1,46 Md	1,66 Md
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	-73 M	-1 M	-	-79 M	-1 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	43,06 Md	45,26 Md	50,2 Md	51,97 Md	54,69 Md
Revenus autres que d'intérêts, total	43,82 Md	46,22 Md	51,44 Md	53,35 Md	56,35 Md
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	99,76 Md	101 Md	114 Md	127 Md	157 Md
Provision pour pertes sur prêts	649 M	122 M	1,44 Md	2,47 Md	4 Md
Total Chiffre d'affaires	99,11 Md	101 Md	112 Md	124 Md	153 Md
Frais de vente, généraux et administratifs, total	35,81 Md	37,62 Md	39,2 Md	41,95 Md	46,35 Md
Total des autres charges non liées aux intérêts	35,79 Md	35,31 Md	34,43 Md	34,04 Md	35,53 Md
Charges autres que d'intérêts, total	71,6 Md	72,93 Md	73,63 Md	75,99 Md	81,88 Md
EBT, hors éléments non courants	27,51 Md	27,91 Md	38,75 Md	48,29 Md	71,52 Md
Autres éléments non courants	-299 M	-	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	27,21 Md	27,91 Md	38,75 Md	48,29 Md	71,52 Md
Charge d'impôt	8,34 Md	8,82 Md	12,28 Md	15,09 Md	22,02 Md
Résultat des activités poursuivies	18,87 Md	19,09 Md	26,46 Md	33,2 Md	49,5 Md
Résultat net part du groupe	18,87 Md	19,09 Md	26,46 Md	33,2 Md	49,5 Md
Intérêts minoritaires	471 M	952 M	1,23 Md	1,24 Md	1,28 Md
Résultat net	19,34 Md	20,04 Md	27,69 Md	34,44 Md	50,78 Md
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	19,34 Md	20,04 Md	27,69 Md	34,44 Md	50,78 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	19,34 Md	20,04 Md	27,69 Md	34,44 Md	50,78 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	117,58	121,85	168,38	198,42	291,03
BPA de base - Activités poursuivies	117,58	121,85	168,38	198,42	291,03
Moyenne pondérée des actions en circulation	164 M	164 M	164 M	174 M	174 M
Bénéfice net par action - dilué	117,58	121,85	168,38	198,41	290,77
BPA dilué - Activités poursuivies	117,58	121,85	168,38	198,41	290,77
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	164 M	164 M	164 M	174 M	175 M
BPA de base normalisé	107,4	111,84	154,72	181,04	263,54
BPA dilué normalisé	107,4	111,84	154,72	181,03	263,31
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	30,67	31,6	31,7	31,25	30,79
Résultat net normalisé	17,66 Md	18,39 Md	25,45 Md	31,42 Md	45,98 Md
Provisions de pension	-	65 M	76 M	-42 M	19 M

Période Fiscale: Mars	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	2 683 Md	3 649 Md	4 050 Md	4 791 Md	4 242 Md
Titres de placement, total	1 713 Md	2 636 Md	3 443 Md	4 196 Md	5 228 Md
Total des investissements	1 713 Md	2 636 Md	3 443 Md	4 196 Md	5 228 Md
Prêts bruts	1 896 Md	2 955 Md	3 788 Md	4 076 Md	5 050 Md
Provision pour pertes sur prêts	-1,46 Md	-1,23 Md	-2,16 Md	-3,76 Md	-6,21 Md
Prêts nets	1 894 Md	2 953 Md	3 786 Md	4 072 Md	5 044 Md
Immobilisations corporelles nettes	17,37 Md	19,41 Md	3,72 Md	4,34 Md	4,62 Md
Goodwill	-	-	61 M	26 M	-
Autres immobilisations incorporelles, total	-	-	19,2 Md	23,46 Md	30,58 Md
Autres actifs à court terme, total	16,03 Md	18,6 Md	19,44 Md	37,42 Md	24,15 Md
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	3,3 Md	5,22 Md	8,23 Md	10,68 Md	17,36 Md
Autres actifs à long terme, total	160 Md	209 Md	260 Md	345 Md	159 Md
Total des actifs	6 487 Md	9 491 Md	11 590 Md	13 480 Md	14 749 Md
Passifs
Charges à payer, total	-	-	635 M	652 M	694 M
Dépôts productifs d'intérêts	5 546 Md	7 584 Md	8 986 Md	10 442 Md	11 467 Md
Total des dépôts	5 546 Md	7 584 Md	8 986 Md	10 442 Md	11 467 Md
Emprunts à court terme	-	-	12,03 Md	14,38 Md	19,46 Md
Dette à long terme	663 Md	1 612 Md	2 281 Md	2 575 Md	2 759 Md
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	8,52 Md	9,96 Md	9,53 Md	11,92 Md	15,78 Md
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	-	-	1,29 Md	1,44 Md	1,57 Md
Autres passifs non courants	82,38 Md	77,86 Md	67,35 Md	155 Md	166 Md
Total du passif	6 300 Md	9 284 Md	11 358 Md	13 201 Md	14 430 Md
Actions ordinaires, total	25,95 Md	25,95 Md	25,95 Md	32,62 Md	32,62 Md
Primes d'émissions d'actions	2,47 Md	2,47 Md	3,88 Md	10,54 Md	10,54 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	139 Md	159 Md	187 Md	221 Md	272 Md
Résultat global et autres	569 M	-362 M	-3,52 Md	-3,62 Md	-12,84 Md
Total des fonds propres ordinaires	168 Md	187 Md	213 Md	261 Md	302 Md
Intérêts minoritaires	18,82 Md	19,41 Md	18,65 Md	18,89 Md	16,87 Md
Total des capitaux propres	187 Md	206 Md	232 Md	280 Md	319 Md
Total du passif et des capitaux propres	6 487 Md	9 491 Md	11 590 Md	13 480 Md	14 749 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	164 M	164 M	174 M	174 M	174 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	164 M	164 M	164 M	174 M	174 M
Actif net par action	1,02 k	1,14 k	1,3 k	1,49 k	1,73 k
Actif corporel net	168 Md	187 Md	194 Md	237 Md	272 Md
Actif corporel net par action	1,02 k	1,14 k	1,18 k	1,36 k	1,56 k
Moyenne des prêts	-	2 366 Md	3 369 Md	3 935 Md	4 462 Md
Total de la dette	663 Md	1 612 Md	2 293 Md	2 590 Md	2 778 Md
Dette relative aux PBO non financés	-	1,16 Md	1,29 Md	1,44 Md	1,57 Md
Dette nette	-2 096 Md	-2 414 Md	-2 316 Md	-2 756 Md	-1 981 Md
Employés à temps plein	916	925	1 k	1,06 k	1,08 k

Période Fiscale: Mars	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	-	-	38,75 Md	48,29 Md	71,52 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	-	-	4,5 Md	5,07 Md	6,35 Md
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	-	-	35 M	35 M	26 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	-	-	4,54 Md	5,11 Md	6,38 Md
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-	-	-	79 M	1 M
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-	-	-33 M	-10 M	-
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-	-	-334 Md	3,52 Md	-726 Md
Autres activités opérationnelles	-	-	-516 Md	-478 Md	-200 Md
Flux de trésorerie d'exploitation	-	-	-806 Md	-421 Md	-848 Md
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-	-	-1,41 Md	-1,31 Md	-581 M
Achat / vente d'actifs incorporels	-	-	-6,4 Md	-8,06 Md	-13,39 Md
Investissements en titres négociables et en actions, total	-	-	-186 Md	-292 Md	-719 Md
Autres activités d'investissement, total	-	-	-101 M	1 M	1 M
Flux de trésorerie d'investissement	-	-	-194 Md	-301 Md	-733 Md
Émission d'actions ordinaires	-	-	-	13,32 Md	-
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	-	-	1 401 Md	1 449 Md	1 032 Md
Flux de trésorerie de financement	-	-	1 401 Md	1 462 Md	1 032 Md
Ajustements des taux de change	-	-	-25 M	719 M	-433 M
Ajustements divers des flux de trésorerie	-	-	-1 M	1 M	-
Variation nette de la trésorerie	-	-	401 Md	741 Md	-549 Md
Éléments supplémentaires
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	-	-	12,65 Md	10,54 Md	17,46 Md

Période Fiscale: Mars	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	-	0,24	0,25	0,26	0,35
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	-	9,71	12,08	12,99	16,53
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	-	11,29	13,84	14,54	18,04
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-	-	3,72 Md	6,05 Md	17,03 Md
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	36,13	37,31	34,88	33,76	30,21
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	56,45	54,29	55,51	59,06	65,87
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	27,76	27,68	34,48	38,85	46,62
Marge des activités poursuivies %	19,03	18,93	23,55	26,71	32,27
Marge nette %	19,51	19,87	24,64	27,71	33,1
Net Avail. Pour la marge commune %	19,51	19,87	24,64	27,71	33,1
Marge nette normalisée %	17,82	18,24	22,64	25,28	29,98
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	-	0,05	0,06	0,08	0,09
Prêts non performants / Total des actifs %	-	0,02	0,02	0,02	0,03
Actifs non performants / Total des actifs %	-	0,02	0,02	0,02	0,03
NPAs / Prêts et OREOs	-	0,05	0,06	0,08	0,09
NPAs / Fonds propres	-	0,75	0,96	1,1	1,42
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	-	344,38	573,4	631,26	644,61
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	-	78,69	97,2	122,19	137,23
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	0,08	0,04	0,06	0,09	0,12
Charge-offs nets / Total des prêts moyens %	-	0,02	0,01	0,02	0,02
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	-	34,27	381,65	414,96	414,83
Actifs productifs / IBL	-	77,44	70,3	72,07	102,09
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	-	2,22	1,9	1,89	1,99
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	-	2,46	2,08	2,04	2,12
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	8,94	6,37	5,68	6,49	6,11
Prêts bruts / Total des dépôts %	34,18	38,96	42,16	39,03	44,04
Prêts nets / Total des dépôts %	34,15	38,94	42,13	39	43,98
Ratio de capital total %	-	10,62	11,21	10,93	10,16
Couverture des charges fixes
EBT + Intérêts sur emprunts / Intérêts sur emprunts	191,28	110,87	43,96	13,44	7,57
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	8,66	6,51	6,84	5,34	3,64
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	-	-2,15	13,95	17,66	37,69
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	-	5,48	11,3	3,73	5,62
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-	-81,2	1,08 k	72,06	61,97
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	-	1,74	11,45	10,59	23,44
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-	1,17	38,64	25,45	49,11
Résultat net, Croissance 1 an	-	3,63	38,19	24,35	47,46
Résultat net normalisé sur 1 an	-	4,13	38,34	23,47	46,35
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-	3,63	38,19	17,84	46,55
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	-	55,87	28,2	7,6	23,9
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-	-16,03	75,86	74,21	65,44
Prêts nets, 1 an Croissance en %	-	55,92	28,18	7,56	23,86
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-	-	42,36	38,59	47,3
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-	-	42,36	38,59	47,3
Total des actifs, 1 an Croissance en %	-	46,31	22,11	16,32	9,41
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	-	36,76	18,48	16,21	9,82
Actif corporel net, Croissance 1 an	-	11,38	3,57	22,42	14,53
Actifs productifs d'intérêts moyens, 1 an Croissance en %	-	-	25,13	20,05	64,15
Passif moyen portant intérêt, 1 an Croissance en %	-	-	37,83	17,1	15,89
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	-	11,38	13,87	22,37	15,94
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	-	10,55	12,2	20,68	14,14
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	-	-	5,59	15,79	27,28
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	-	-	8,35	7,45	4,67
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-	-	48,7	349,86	66,94
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	-	-	6,48	11,02	16,84
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	-	-	18,43	31,88	36,77
Résultat net, CAGR sur 2 ans	-	-	19,67	31,09	35,41
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	-	-	20,02	30,7	34,43
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-	-	19,67	27,61	31,41
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	-	-	41,36	17,45	15,46
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-	-	21,52	75,03	69,77
Prêts nets, 2 ans CAGR %	-	-	41,37	17,42	15,42
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-	-	-	40,46	42,88
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-	-	-	40,46	42,88
Total des actifs, 2 ans CAGR %	-	-	33,66	19,18	12,81
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	-	-	27,29	17,34	12,97
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	-	-	7,4	12,6	18,41
Actifs productifs d'intérêts moyens, 2 ans CAGR %	-	-	-	22,56	40,38
Passif moyen portant intérêt, 2 ans CAGR %	-	-	-	27,05	16,49
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	-	-	12,62	18,05	19,11
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	-	-	11,37	16,36	17,36
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	-	-	-	9,47	22,67
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	-	-	-	6,79	6,83
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-	-	-	56,11	220,03
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	-	-	-	7,83	15,01
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-	-	-	20,73	37,39
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-	-	-	21,21	36,33
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	-	-	-	21,16	35,72
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	-	-	-	19,06	33,63
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	-	-	-	29,07	19,56
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-	-	-	37,02	71,78
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	-	-	-	29,06	19,53
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	-	42,71
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	-	42,71
Total des actifs, 3 ans CAGR %	-	-	-	27,61	15,83
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	-	-	-	23,48	14,78
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	-	-	-	12,19	13,24
Actifs productifs d'intérêts moyens, 3 ans CAGR %	-	-	-	-	35,1
Passif moyen portant intérêt, 3 ans CAGR %	-	-	-	-	23,21
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	-	-	-	15,78	17,34
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	-	-	-	14,39	15,61