Bilan Heartland Group Holdings Limited

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NZHGHE0007S9

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Cours en clôture New Zealand S.E. 25/08/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
1,290 ^NZD	+2,38%		+6,61%	+10,26%

24/08	Heartland Group annonce le rejet par la Haute Cour de la demande d'injonction concernant l'acquisition de TSB Bank	MT
20/08	Transcript : Heartland Group Holdings Limited, 2026 Earnings Call, Aug 20, 2026

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Données Financières Publiées: HEARTLAND GROUP HOLDINGS LIMITED

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Juin	2022	2023	2024	2025	2026
Revenus d'intérêts sur prêts	342 M	528 M	661 M	706 M	665 M
Revenus d'intérêts, total	342 M	528 M	661 M	706 M	665 M
Intérêts sur les dépôts	91,96 M	246 M	383 M	399 M	327 M
Intérêts payés, total	91,96 M	246 M	383 M	399 M	327 M
Revenus nets d'intérêts	250 M	282 M	278 M	307 M	338 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	1,12 M	992 k	684 k	599 k	625 k
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	-13 M	-4,49 M	-314 k	1,62 M	3,06 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	29,35 M	6,82 M	12,34 M	13,36 M	18,06 M
Revenus autres que d'intérêts, total	17,48 M	3,33 M	12,71 M	15,58 M	21,74 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	268 M	285 M	290 M	323 M	360 M
Provision pour pertes sur prêts	13,82 M	23,24 M	46,42 M	71,64 M	33,53 M
Total Chiffre d'affaires	254 M	262 M	244 M	251 M	326 M
Salaires et autres avantages sociaux	62,68 M	68,66 M	72,03 M	101 M	101 M
Rémunération à base d'actions (IS)	-	105 k	-2,82 M	721 k	787 k
Amortissement du goodwill et des actifs incorporels incorporels	5,92 M	5,68 M	5,52 M	11,51 M	11,31 M
Frais d'occupation	4,77 M	6,18 M	7,65 M	8,67 M	8,12 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	25,84 M	34 M	40,16 M	49,62 M	63,27 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	17,54 M	13,45 M	16,84 M	22,31 M	11,29 M
Charges autres que d'intérêts, total	117 M	128 M	139 M	194 M	196 M
EBT, hors éléments non courants	137 M	134 M	105 M	57,2 M	130 M
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-	-	-	-	-
Autres éléments non courants	-	-	-	-	2,27 M
EBT, elements non courants inclus	137 M	134 M	105 M	57,2 M	132 M
Charge d'impôt	41,92 M	38,12 M	30 M	18,39 M	39,19 M
Résultat des activités poursuivies	95,12 M	95,87 M	74,55 M	38,81 M	93,23 M
Résultat net part du groupe	95,12 M	95,87 M	74,55 M	38,81 M	93,23 M
Résultat net	95,12 M	95,87 M	74,55 M	38,81 M	93,23 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	95,12 M	95,87 M	74,55 M	38,81 M	93,23 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	95,12 M	95,87 M	74,55 M	38,81 M	93,23 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,16	0,14	0,1	0,04	0,1
BPA de base - Activités poursuivies	0,16	0,14	0,1	0,04	0,1
Moyenne pondérée des actions en circulation	590 M	687 M	757 M	937 M	943 M
Bénéfice net par action - dilué	0,16	0,14	0,1	0,04	0,1
BPA dilué - Activités poursuivies	0,16	0,14	0,1	0,04	0,1
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	590 M	687 M	757 M	937 M	943 M
BPA de base normalisé	0,15	0,12	0,09	0,04	0,09
BPA dilué normalisé	0,15	0,12	0,09	0,04	0,09
Dividende par action	0,11	0,12	0,07	0,04	0,07
Ratio de distribution	61,02	67,07	87,86	96,22	47,58
American Depositary Receipts Ratio (ADR)	20	20	20	20	20
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	30,59	28,45	28,69	32,15	29,59
Total des impôts courants	45,96 M	36,16 M	35,71 M	15,9 M	33,63 M
Total des impôts différés	-4,05 M	1,97 M	-5,71 M	2,5 M	5,55 M
Résultat net normalisé	85,65 M	83,75 M	65,34 M	35,75 M	81,34 M
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	-	-	-	-	-
Rémunération payée en actions, autres (total)	-	105 k	-2,82 M	721 k	787 k
Total des rémunérations fondées sur des actions	-	105 k	-2,82 M	721 k	787 k

Période Fiscale: Juin	2022	2023	2024	2025	2026
Actifs
Trésorerie et équivalents	291 M	295 M	586 M	342 M	372 M
Titres de placement, total	289 M	330 M	379 M	781 M	820 M
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	45,22 M	36,98 M	725 M	13,94 M	5,03 M
Total des investissements	335 M	367 M	1,1 Md	795 M	825 M
Prêts bruts	6,2 Md	6,79 Md	7,24 Md	7,16 Md	7,83 Md
Provision pour pertes sur prêts	-52 M	-53,27 M	-76,32 M	-73,28 M	-55,53 M
Autres ajustements des prêts bruts	-	-	-	-	-
Prêts nets	6,14 Md	6,74 Md	7,16 Md	7,08 Md	7,78 Md
Immobilisations corporelles brutes	41,93 M	49,47 M	63,74 M	58,82 M	45,4 M
Amortissements cumulés	-5,29 M	-5,95 M	-7,93 M	-9,32 M	-10,54 M
Immobilisations corporelles nettes	36,64 M	43,52 M	55,81 M	49,5 M	34,85 M
Goodwill	183 M	184 M	209 M	205 M	227 M
Autres immobilisations incorporelles, total	35,64 M	51,31 M	71,18 M	60,4 M	50,28 M
Investissement dans l'immobilier	11,83 M	11,9 M	3,66 M	4,39 M	3,89 M
Autres créances	3,22 M	3,78 M	23,7 M	49,27 M	21,74 M
Liquidités soumises à restrictions	20,2 M	16,87 M	43,65 M	14,45 M	13,3 M
Autres actifs à court terme, total	7,67 M	11,93 M	6,22 M	23,65 M	26,89 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	23,07 M	21,1 M	23,73 M	21,95 M	15,62 M
Autres actifs à long terme, total	-	-	-	-	7,51 M
Total des actifs	7,09 Md	7,74 Md	9,29 Md	8,65 Md	9,38 Md
Passifs
Comptes à payer, total	21,36 M	14,73 M	17,16 M	16,64 M	21,45 M
Charges à payer, total	12,51 M	15,96 M	17,77 M	17,5 M	42,01 M
Dépôts productifs d'intérêts	3,59 Md	4,13 Md	5,91 Md	6,49 Md	7,12 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	-	-	38,19 M	38,37 M	34,73 M
Total des dépôts	3,59 Md	4,13 Md	5,95 Md	6,53 Md	7,16 Md
Emprunts à court terme	6,34 M	7,62 M	9,02 M	20,66 M	10,97 M
Part à court terme de la dette à long terme	-	-	-	-	-
Part à court terme des contrats de location	3,67 M	3,17 M	3,69 M	3,54 M	3,77 M
Dette à long terme	2,58 Md	2,5 Md	2,04 Md	825 M	791 M
Contrats de location à long terme	12,57 M	11,12 M	14,09 M	10,85 M	10,49 M
Impôts sur le revenu à payer	22,04 M	6,11 M	-	2,48 M	1,98 M
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	32,34 M	27,61 M	2,38 M	-	-
Passif d'impôt différé Non courant	-	-	-	1,32 M	369 k
Total du passif	6,28 Md	6,71 Md	8,05 Md	7,43 Md	8,04 Md
Actions ordinaires, total	599 M	801 M	1,02 Md	1,03 Md	1,03 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	200 M	224 M	227 M	220 M	255 M
Actions détenues en propre	-	-	-	-	-
Résultat global et autres	9,94 M	6,24 M	-8,5 M	-28,78 M	47,96 M
Total des fonds propres ordinaires	809 M	1,03 Md	1,24 Md	1,22 Md	1,34 Md
Total des capitaux propres	809 M	1,03 Md	1,24 Md	1,22 Md	1,34 Md
Total du passif et des capitaux propres	7,09 Md	7,74 Md	9,29 Md	8,65 Md	9,38 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	593 M	710 M	931 M	940 M	945 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	593 M	710 M	931 M	-	945 M
Actif net par action	1,36	1,45	1,33	1,3	1,41
Actif corporel net	590 M	795 M	958 M	954 M	1,06 Md
Actif corporel net par action	0,99	1,12	1,03	1,01	1,12
Valeur comptable tangible par action (telle que rapportée)	0,96	1,09	1	0,99	1,1
Total de la dette	2,6 Md	2,52 Md	2,07 Md	861 M	816 M
Dette nette	2 Md	1,88 Md	757 M	505 M	439 M
Employés à temps plein	-	-	-	-	-
Actifs en location simple - Brut	20,45 M	22,91 M	26,19 M	24,89 M	26,82 M
Actifs faisant l'objet d'un contrat de location simple - Amortissement cumulé	-5,29 M	-5,95 M	-7,93 M	-9,32 M	-10,54 M

Période Fiscale: Juin	2022	2023	2024	2025	2026
Résultat net	95,12 M	95,87 M	74,55 M	38,81 M	93,23 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	7,87 M	7,9 M	7,74 M	9,56 M	8,34 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	7,87 M	7,9 M	7,74 M	9,56 M	8,34 M
Amortissement des charges différées, total	5,92 M	5,68 M	5,52 M	11,51 M	11,31 M
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	13 M	6,9 M	-	-	-
Total des dépréciations d'actifs	-	-	-8,71 M	-10,42 M	-3,06 M
Provision pour pertes sur créances	13,82 M	23,24 M	46,31 M	73,39 M	37,6 M
Variation de l'impôt sur le revenu	14,6 M	-17,89 M	-22,86 M	-18,68 M	34,64 M
Variation des impôts différés	-8,96 M	-	-	-	-
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-686 M	-455 M	-175 M	239 M	-78,35 M
Autres activités opérationnelles	-126 M	-151 M	-151 M	-271 M	-300 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-670 M	-484 M	-224 M	71,36 M	-196 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-9,81 M	-24,67 M	-18,84 M	-4,41 M	-3,5 M
Vente d'immobilisations corporelles	-	-	-	-	-
Acquisitions en espèces	-160 M	-6,98 M	291 M	1,4 M	-
Vente (achat) de biens immobiliers (perçus)	-	-71 k	-	-	10,1 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	75,53 M	-46,51 M	-391 M	307 M	34,37 M
Autres activités d'investissement, total	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie d'investissement	-94,2 M	-78,23 M	-119 M	304 M	40,96 M
Dette à long terme émise, total	545 M	1,45 Md	1,07 Md	425 M	258 M
Total de la dette émise	545 M	1,45 Md	1,07 Md	425 M	258 M
Remboursement de la dette à long terme, total	-2,4 M	-1,54 Md	-999 M	-1,64 Md	-357 M
Total de la dette remboursée	-2,4 M	-1,54 Md	-999 M	-1,64 Md	-357 M
Émission d'actions ordinaires	-	193 M	188 M	-	-
Dividendes ordinaires payés	-58,05 M	-64,3 M	-65,5 M	-37,34 M	-44,36 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-58,05 M	-64,3 M	-65,5 M	-37,34 M	-44,36 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	407 M	527 M	559 M	602 M	317 M
Autres activités de financement, total	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie de financement	892 M	565 M	757 M	-647 M	174 M
Ajustements des taux de change	-	-1,41 M	-1,8 M	-1,98 M	10,47 M
Variation nette de la trésorerie	128 M	745 k	412 M	-273 M	29,04 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	100 M	194 M	257 M	411 M	319 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	32,99 M	54,63 M	41,69 M	31,13 M	228 k
Dette nette émise / remboursée	543 M	-91,37 M	75,4 M	-1,21 Md	-98,84 M

Période Fiscale: Juin	2022	2023	2024	2025	2026
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,49	1,29	0,88	0,43	1,03
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	12,11	10,42	6,57	3,16	7,3
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	12,11	10,42	6,57	3,16	7,3
Valeur ajoutée pour les actionnaires	901 k	-14,51 M	-61,58 M	-109 M	-60,12 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	36,76	41,53	49,13	63,49	52,92
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	98,56	107,6	113,82	122,31	103,62
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	54	51,13	42,86	22,77	39,91
Marge des activités poursuivies %	37,48	36,58	30,56	15,45	28,59
Marge nette %	37,48	36,58	30,56	15,45	28,59
Net Avail. Pour la marge commune %	37,48	36,58	30,56	15,45	28,59
Marge nette normalisée %	33,75	31,96	26,79	14,23	24,94
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	2,19	1,87	2,21	2,29	1,65
Prêts non performants / Total des actifs %	1,91	1,64	1,72	1,9	1,38
Actifs non performants / Total des actifs %	1,91	1,64	1,72	1,9	1,38
NPAs / Prêts et OREOs	2,19	1,87	2,21	2,29	1,65
NPAs / Fonds propres	16,76	12,31	12,93	13,46	9,68
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	311,02	242,6	324,08	96,23	107,13
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	38,36	41,97	47,69	44,65	42,93
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	0,84	0,78	1,05	1,02	0,71
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	82,67	105,87	197,13	94,07	64,7
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	12,3	12,4	13,32	13,7	14,18
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	12,3	12,4	13,32	13,7	14,18
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	13,89	15,97	18,15	18,06	17,78
Prêts bruts / Total des dépôts %	172,46	164,4	121,72	109,58	109,43
Prêts nets / Total des dépôts %	171,01	163,11	120,43	108,46	108,66
Ratio de capital de première catégorie %	13,49	-	13,86	-	-
Ratio de capital total %	13,49	14,69	15,39	-	-
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	13,49	-	13,86	-	-
Ratio de fonds propres de catégorie 2	-	-	1,53	-	-
Ratio de couverture	78,36	100,28	79,12	80,25	63,58
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	2,49	1,55	1,27	1,14	1,41
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	7,12	12,73	-1,54	10,68	9,96
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	-1,11	-80,96	282	22,61	39,54
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-7,69	68,15	99,72	54,32	-53,19
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	7,44	3,26	-6,92	3	29,8
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	9,31	0,78	-22,24	-47,94	140,2
Résultat net, Croissance 1 an	9,31	0,78	-22,24	-47,94	140,2
Résultat net normalisé sur 1 an	15,59	-2,22	-21,98	-45,28	127,5
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	8,14	-13,45	-29,46	-57,96	138,85
Dividende par action, 1 an de croissance	0	4,55	-39,13	-42,86	75
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	23,46	9,61	6,62	-1,18	9,45
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-3,13	2,42	43,28	-3,98	-24,23
Prêts nets, 1 an Croissance en %	23,75	9,67	6,33	-1,15	9,8
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	14,92	13,3	11,3	2,55	-21,19
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	14,92	13,3	11,3	2,55	-21,19
Total des actifs, 1 an Croissance en %	24,88	9,23	19,98	-6,94	8,41
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	12,85	14,99	44,01	9,76	9,6
Actif corporel net, Croissance 1 an	-14,83	34,83	20,46	-0,43	11,04
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	6,17	27,49	20,06	-1,52	9,66
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	6,17	27,49	20,06	-1,52	9,66
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	7,45	9,89	5,35	4,39	10,32
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	-3,26	-56,61	-14,72	116,42	30,8
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-31,45	24,59	83,26	75,56	-15,01
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	11,02	5,33	-1,96	-2,09	15,63
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	14,96	4,96	-11,47	-36,37	11,83
Résultat net, CAGR sur 2 ans	14,96	4,96	-11,47	-36,37	11,83
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	17,58	6,31	-12,66	-34,66	11,57
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	15,93	-3,26	-21,86	-45,54	0,21
Dividende par action, 2 ans CAGR %	25,36	2,25	-20,23	-41,02	0
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	15,47	16,33	8,11	2,65	4
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-8,9	-0,39	21,14	17,29	-14,7
Prêts nets, 2 ans CAGR %	15,77	16,5	7,99	2,52	4,18
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	39,56	3,72	19,54	6,83	-10,1
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	39,56	3,72	19,54	6,83	-10,1
Total des actifs, 2 ans CAGR %	15,47	16,79	14,48	5,67	0,45
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	4,91	13,91	28,68	25,73	9,68
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	-3,02	7,16	27,44	9,52	5,15
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	7,49	16,34	23,72	8,74	3,92
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	7,49	16,34	23,72	8,74	3,92
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	8,78	9,18	5,94	7,1	6,22
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	8,5	-43,73	-10,41	-3,75	86,97
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-12,56	-7,55	45,81	73,05	12,99
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	10,66	8,37	1,08	-0,34	7,56
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	8,92	10,03	-5,03	-25,83	-0,93
Résultat net, CAGR sur 3 ans	8,92	10,03	-5,03	-25,83	-0,93
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	10,52	10,57	-4,11	-25,26	-0,97
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	7,45	5,17	-12,92	-36,45	-10,86
Dividende par action, 3 ans CAGR %	3,23	18	-13,99	-28,62	-15,25
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	12,01	13,49	13	4,92	4,87
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-3,84	-5,27	12,44	12,11	1,39
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	12,2	13,7	13,01	4,85	4,89
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	36,96	22,16	10,7	13,58	-3,47
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	36,96	22,16	10,7	13,58	-3,47
Total des actifs, 3 ans CAGR %	12,88	13,35	17,85	6,84	6,58
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	4,44	8,17	23,17	22,04	20,1
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	-0,77	8,24	11,42	17,38	10,02
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	6,17	13,78	17,57	14,66	9,04
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	6,17	13,78	17,57	14,66	9,04
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	8,93	8,94	7,4	7,24	7,67
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	16,5	-23,85	-1,46	-3,55	4,24
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-1,64	1,04	17,56	19,48	17,5
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	10,19	8,45	5,42	4,06	6,66
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	9,36	7,26	0,25	-11,62	1,39
Résultat net, CAGR sur 5 ans	9,36	7,26	0,25	-11,62	1,39
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	10,14	7,28	0,59	-10,41	1,88
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	6,09	2,18	-5,4	-19,17	-7,89
Dividende par action, 5 ans CAGR %	4,1	5,02	-6,88	-10,59	-8,64
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	11,56	11,07	10,44	9,02	9,31
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	14,99	12,41	5,47	3,18	0,68
Prêts nets, 5 ans CAGR %	11,62	11,08	10,5	9,09	9,39
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	21,16	15,35	24,84	18,71	1,86
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	21,16	15,35	24,84	18,71	1,86
Total des actifs, 5 ans CAGR %	11,94	11,49	13,52	10,21	10,55
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	6,9	7,47	13,53	14,88	17,59
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	3,43	6,16	9,67	8,75	8,87
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	7,26	9,19	12,87	11,73	11,91
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	7,26	9,19	12,87	11,73	11,91