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Bilan HEARTLAND FIN USA

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US42234Q1022

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Marché Fermé - Nasdaq Autres places de cotation 22:00:00 31/01/2025			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
64,67 ^USD	-2,16%		-.--%	-

31/01/25	UMB Financial finalise l'acquisition de Heartland Financial	MT
31/01/25	UMB Financial Corporation (NasdaqGS:UMBF) a finalisé l'acquisition de Heartland Financial USA, Inc. (NasdaqGS:HTLF) auprès de Bruce K. Lee et d'autres.	CI

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Données Financières Publiées: HEARTLAND FIN USA

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2019	2020	2021	2022	2023
Revenus d'intérêts sur prêts	425 M	425 M	444 M	478 M	698 M
Revenus d'intérêts sur les placements	89,71 M	112 M	145 M	197 M	256 M
Revenus d'intérêts, total	514 M	537 M	589 M	675 M	954 M
Intérêts sur les dépôts	63,73 M	30,29 M	14,8 M	56,88 M	320 M
Total des intérêts sur les emprunts	16,87 M	14,6 M	13,4 M	19,54 M	32,87 M
Intérêts payés, total	80,6 M	44,88 M	28,2 M	76,42 M	353 M
Revenus nets d'intérêts	434 M	492 M	561 M	598 M	601 M
Revenus de la fiducie	19,4 M	20,86 M	24,42 M	22,57 M	20,72 M
Revenu des activités de négoce	-	-	-	-	-
Gain (perte) sur la vente de prêts	15,56 M	28,52 M	20,6 M	9,03 M	3,88 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	19,42 M	-5,1 M	-588 k	1,05 M	77 k
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	154 k	4,63 M	-335 k	-6,09 M	-147 M
Revenu (perte) sur les investissements en actions (bloc de revenus)	-	-	-	-	-
Total des autres revenus non liés aux intérêts	71,4 M	61,63 M	77,94 M	97,71 M	95,78 M
Revenus autres que d'intérêts, total	126 M	111 M	122 M	124 M	-26,25 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	560 M	602 M	683 M	723 M	575 M
Provision pour pertes sur prêts	16,66 M	67,07 M	-17,58 M	15,37 M	21,71 M
Total Chiffre d'affaires	543 M	535 M	700 M	707 M	553 M
Salaires et autres avantages sociaux	194 M	195 M	231 M	246 M	242 M
Amortissement du goodwill et des actifs incorporels incorporels	11,97 M	10,67 M	9,4 M	7,83 M	6,74 M
Frais d'occupation	6,2 M	6,5 M	6,9 M	6,34 M	7,16 M
Assurance fédérale des dépôts	-	-	-	-	11,8 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	97,47 M	99,28 M	117 M	114 M	108 M
(Revenu) perte sur les biens immobiliers	1,04 M	1,34 M	990 k	950 k	1,49 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	46,18 M	43,63 M	53,95 M	56,06 M	61,24 M
Charges autres que d'intérêts, total	357 M	357 M	420 M	432 M	438 M
EBT, hors éléments non courants	186 M	179 M	281 M	275 M	115 M
Charges de restructuration	-3,23 M	-	-	-	-
Total des frais de fusion et de restructuration connexes	-	-5,38 M	-5,33 M	-7,59 M	-10,36 M
Règlements d'assurance	1,3 M	854 k	-	-	-
Autres éléments non courants	375 k	-	-	-	-8,14 M
EBT, elements non courants inclus	184 M	174 M	275 M	268 M	96,78 M
Charge d'impôt	34,99 M	36,05 M	55,34 M	55,57 M	16,86 M
Résultat des activités poursuivies	149 M	138 M	220 M	212 M	79,92 M
Résultat net part du groupe	149 M	138 M	220 M	212 M	79,92 M
Résultat net	149 M	138 M	220 M	212 M	79,92 M
Dividende privilégié et autres ajustements	-	4,45 M	8,05 M	8,05 M	8,05 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	149 M	133 M	212 M	204 M	71,87 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	149 M	133 M	212 M	204 M	71,87 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	4,14	3,58	5,01	4,8	1,68
BPA de base - Activités poursuivies	4,14	3,58	5,01	4,8	1,68
Moyenne pondérée des actions en circulation	35,99 M	37,27 M	42,26 M	42,5 M	42,7 M
Bénéfice net par action - dilué	4,14	3,57	5	4,79	1,68
BPA dilué - Activités poursuivies	4,14	3,57	5	4,79	1,68
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	36,06 M	37,36 M	42,41 M	42,63 M	42,79 M
BPA de base normalisé	3,22	2,99	4,15	4,05	1,69
BPA dilué normalisé	3,22	2,99	4,14	4,04	1,68
Dividende par action	0,68	0,8	0,96	1,09	1,2
Ratio de distribution	16,5	23,13	22,08	25,57	74,01
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	19	20,72	20,1	20,76	17,42
Impôts intérieurs courants	35,4 M	46,96 M	43,79 M	59,46 M	26,05 M
Total des impôts courants	35,4 M	46,96 M	43,79 M	59,46 M	26,05 M
Impôts intérieurs différés	-414 k	-10,91 M	11,54 M	-3,89 M	-9,2 M
Total des impôts différés	-414 k	-10,91 M	11,54 M	-3,89 M	-9,2 M
Résultat net normalisé	116 M	112 M	175 M	172 M	72,05 M
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	6,07 M	7,41 M	8,74 M	8,18 M	9,45 M
Total des rémunérations fondées sur des actions	6,07 M	7,41 M	8,74 M	8,18 M	9,45 M

Période Fiscale: Décembre	2019	2020	2021	2022	2023
Actifs
Trésorerie et équivalents	332 M	338 M	436 M	363 M	323 M
Titres de placement, total	845 M	3,04 Md	2,86 Md	2,34 Md	2,05 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	18,22 M	45,93 M	25,23 M	46,45 M	84,9 M
Titres adossés à des créances hypothécaires	2,58 Md	3,23 Md	4,82 Md	4,7 Md	3,5 Md
Total des investissements	3,44 Md	6,32 Md	7,7 Md	7,09 Md	5,64 Md
Prêts bruts	8,37 Md	10,04 Md	9,96 Md	11,43 Md	12,07 Md
Provision pour pertes sur prêts	-70,4 M	-132 M	-110 M	-109 M	-123 M
Autres ajustements des prêts bruts	-5,58 M	-19,3 M	-6,52 M	-	-
Prêts nets	8,3 Md	9,89 Md	9,84 Md	11,32 Md	11,95 Md
Immobilisations corporelles brutes	326 M	346 M	332 M	325 M	304 M
Amortissements cumulés	-105 M	-105 M	-105 M	-105 M	-101 M
Immobilisations corporelles nettes	221 M	241 M	228 M	220 M	203 M
Goodwill	446 M	576 M	576 M	576 M	576 M
Autres immobilisations incorporelles, total	48,69 M	42,38 M	32,99 M	25,15 M	18,42 M
Investissement dans le FHLB	16,8 M	19,5 M	22,6 M	12,3 M	25,8 M
Prêts détenus en vue de la vente	26,75 M	57,95 M	21,64 M	5,28 M	5,07 M
Intérêts courus à recevoir	-	63,2 M	64,7 M	82,1 M	93,4 M
Liquidités soumises à restrictions	46,8 M	-	-	-	-
Autres actifs à court terme, total	2,97 M	6,5 M	10,83 M	6,85 M	4,07 M
Autres biens immobiliers détenus et saisis	6,92 M	6,86 M	1,97 M	8,43 M	12,55 M
Charges différées à long terme	-	-	-	-	-
Autres actifs à long terme, total	324 M	344 M	333 M	539 M	568 M
Total des actifs	13,21 Md	17,91 Md	19,27 Md	20,24 Md	19,41 Md
Passifs
Charges à payer, total	81,98 M	131 M	105 M	150 M	152 M
Dépôts productifs d'intérêts	6,8 Md	8,52 Md	8,98 Md	10,31 Md	9,9 Md
Dépôts institutionnels	696 M	774 M	939 M	1,5 Md	1,8 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	3,54 Md	5,69 Md	6,5 Md	5,7 Md	4,5 Md
Total des dépôts	11,04 Md	14,98 Md	16,42 Md	17,51 Md	16,2 Md
Emprunts à court terme	201 M	215 M	157 M	422 M	707 M
Part à court terme de la dette à long terme	67 k	293 k	-	-	-
Part à court terme des contrats de location	5 M	6,89 M	6,6 M	6,2 M	6,39 M
Dette à long terme	130 M	315 M	224 M	223 M	223 M
Dette de la Federal Home Loan Bank - long terme	2,84 M	1,02 M	898 k	740 k	-
Contrats de location à long terme	19,62 M	18,45 M	19,53 M	25,48 M	22,95 M
Titres privilégiés du Trust (BS)	145 M	146 M	147 M	148 M	149 M
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	-	-	-	-	-
Autres passifs non courants	561 k	15,28 M	15,46 M	20,2 M	16,47 M
Total du passif	11,63 Md	15,83 Md	17,09 Md	18,51 Md	17,48 Md
Actions privilégiées rachetables	-	111 M	111 M	111 M	111 M
Actions privilégiées Convertibles	-	-	-	-	-
Total des capitaux propres privilégiés	-	111 M	111 M	111 M	111 M
Actions ordinaires, total	36,7 M	42,09 M	42,28 M	42,47 M	42,69 M
Primes d'émissions d'actions	840 M	1,06 Md	1,07 Md	1,08 Md	1,09 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	703 M	792 M	963 M	1,12 Md	1,14 Md
Résultat global et autres	-926 k	72,72 M	-5,75 M	-620 M	-453 M
Total des fonds propres ordinaires	1,58 Md	1,97 Md	2,07 Md	1,62 Md	1,82 Md
Total des capitaux propres	1,58 Md	2,08 Md	2,18 Md	1,74 Md	1,93 Md
Total du passif et des capitaux propres	13,21 Md	17,91 Md	19,27 Md	20,24 Md	19,41 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	36,77 M	42,1 M	42,28 M	42,47 M	42,69 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	36,7 M	42,09 M	42,28 M	42,47 M	42,69 M
Actif net par action	43	46,77	49	38,25	42,69
Actif corporel net	1,08 Md	1,35 Md	1,46 Md	1,02 Md	1,23 Md
Actif corporel net par action	29,51	32,07	34,59	24,09	28,77
Valeur comptable tangible par action (telle que rapportée)	29,51	32,07	34,59	24,09	28,77
Actifs moyens	12,02 Md	14,78 Md	18,51 Md	19,62 Md	20,05 Md
Moyenne des prêts	7,76 Md	9,04 Md	9,96 Md	10,61 Md	11,69 Md
Total de la dette	505 M	703 M	555 M	826 M	1,11 Md
Fonds fédéraux vendus	172 M	119 M	272 M	54,04 M	47,46 M
Dette nette	151 M	316 M	91,27 M	415 M	699 M
Employés à temps plein	1,91 k	2,01 k	2,25 k	2 k	1,97 k
Nombre de bureaux	115	144	143	131	121

Période Fiscale: Décembre	2019	2020	2021	2022	2023
Résultat net	149 M	138 M	220 M	212 M	79,92 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	14,94 M	14,23 M	15,73 M	15,03 M	13,44 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	15,85 M	13,06 M	11,17 M	9,45 M	6,95 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	30,8 M	27,29 M	26,89 M	24,48 M	20,38 M
Gain (perte) sur la vente de prêts et créances - (CF)	-14,66 M	-25,13 M	-19,08 M	-7,61 M	-3,86 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-8,39 M	5,1 M	2,22 M	2 M	-77 k
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	12,14 M	7,61 M	46,18 M	60,5 M	171 M
Total des dépréciations d'actifs	-	-	-	-	-
Provision pour pertes sur créances	16,66 M	67,07 M	-17,58 M	15,37 M	21,71 M
Rémunération à base d'actions (CF)	6,07 M	7,41 M	8,74 M	8,16 M	9,45 M
Avantage fiscal lié aux options d'achat d'actions	266 k	-93 k	312 k	131 k	-123 k
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - exploitation	11,69 M	-6,07 M	55,39 M	23,97 M	23,97 M
Variation des titres de l'actif de négociation	-	-	-	-	-
Variation des intérêts courus à recevoir	1,3 M	-9,97 M	-1,59 M	-17,53 M	-11,29 M
Variation des intérêts courus à payer	421 k	-2,92 M	-497 k	3,74 M	45,99 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-8,57 M	-3,5 M	-1,1 M	-1,58 M	-1,18 M
Autres activités opérationnelles	-35,68 M	-14,36 M	6,22 M	64,2 M	-75,54 M
Flux de trésorerie d'exploitation	161 M	190 M	326 M	388 M	280 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-17,93 M	-18,54 M	-17,2 M	-14,8 M	-7,06 M
Vente d'immobilisations corporelles	903 k	5,9 M	10,49 M	10,87 M	9,25 M
Acquisitions en espèces	76,07 M	641 M	-	-	-
cession totale ou partielle d'une activité	-49,26 M	-	-15,68 M	-50,62 M	-
Achat / vente d'actifs incorporels	35,02 M	-	-	-	6,71 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	-538 M	-2,49 Md	-1,56 Md	-256 M	1,45 Md
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - Investissements	-90,75 M	-444 M	50,44 M	-1,51 Md	-661 M
Autres activités d'investissement, total	9,68 M	4,23 M	8,05 M	3,74 M	5,67 M
Flux de trésorerie d'investissement	-574 M	-2,3 Md	-1,53 Md	-1,81 Md	802 M
Dette à court terme émise, total	512 M	557 M	142 M	481 M	1,3 Md
Dette à long terme émise, total	50 k	314 M	148 M	-	-
Total de la dette émise	512 M	871 M	289 M	481 M	1,3 Md
Remboursement de la dette à court terme, total	-598 M	-598 M	-178 M	-236 M	-824 M
Remboursement de la dette à long terme, total	-22,82 M	-134 M	-234 M	-228 k	-226 M
Total de la dette remboursée	-621 M	-732 M	-412 M	-236 M	-1,05 Md
Émission d'actions ordinaires	661 k	3 M	2,92 M	2,88 M	2,47 M
Rachat d'actions ordinaires	-	-	-	-	-
Émission d'actions privilégiées	-	111 M	-	-	-
Rachat d'actions privilégiées	-	-	-	-	-
Dividendes ordinaires payés	-24,61 M	-	-40,51 M	-46,2 M	-
Dividendes préférentiels versés	-	-	-8,05 M	-8,05 M	-
Actions ordinaires et privilégiées Dividendes versésDividendes ordinaires et de préférence payés	-	-31,91 M	-	-	-59,15 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-24,61 M	-31,91 M	-48,56 M	-54,25 M	-59,15 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	651 M	1,85 Md	1,46 Md	1,16 Md	-1,31 Md
Dividende spécial versé	-	-	-	-	-
Autres activités de financement, total	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie de financement	518 M	2,07 Md	1,3 Md	1,35 Md	-1,12 Md
Variation nette de la trésorerie	105 M	-40,83 M	97,7 M	-72,51 M	-40,07 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	80,24 M	47,8 M	28,7 M	72,68 M	307 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	37,61 M	33,4 M	49,91 M	37,78 M	48,62 M
Dette nette émise / remboursée	-109 M	139 M	-122 M	244 M	245 M

Période Fiscale: Décembre	2019	2020	2021	2022	2023
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,21	0,89	1,18	1,07	0,4
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	10,27	7,54	10,32	10,83	4,36
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	10,27	7,53	10,49	11,05	4,17
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-7,2 M	-58,44 M	-7,98 M	4,62 M	-113 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	54,91	56,25	50,74	51,89	64,48
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	79,88	91,88	80,06	84,6	108,67
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	34,19	33,36	40,07	38,94	20,84
Marge des activités poursuivies %	27,46	25,77	31,41	30,01	14,44
Marge nette %	27,46	25,77	31,41	30,01	14,44
Net Avail. Pour la marge commune %	27,46	24,94	30,26	28,87	12,99
Marge nette normalisée %	21,37	20,85	25,05	24,34	13,02
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	0,96	0,88	0,7	0,51	0,81
Prêts non performants / Total des actifs %	0,61	0,49	0,36	0,29	0,5
Actifs non performants / Total des actifs %	0,66	0,53	0,37	0,33	0,57
NPAs / Prêts et OREOs	1,04	0,94	0,72	0,59	0,91
NPAs / Fonds propres	5,55	4,57	3,29	3,86	5,72
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	855,87	455,1	2,89 k	973,96	992,28
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	87,28	149,37	157,45	187,14	125,15
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	0,84	1,31	1,11	0,96	1,02
Charge-offs nets / Total des prêts moyens %	0,11	0,32	0,04	0,11	0,11
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	202,52	231,92	-461,04	136,73	175,74
Actifs productifs / IBL	153,87	161,56	170,77	157,56	141,66
Revenus d'intérêts / Actifs moyens	4,28	3,63	3,18	3,44	4,76
Charges d'intérêt / Actifs moyens	0,67	0,3	0,15	0,39	1,76
Revenus nets d'intérêts / Actifs moyens	3,61	3,33	3,03	3,05	3
Revenus autres que d'intérêts / Actifs moyens	1,05	0,75	0,66	0,63	-0,13
Non Interest Expense / Average Asset	2,97	2,41	2,27	2,2	2,18
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	11,79	11,4	10,87	9,35	8,69
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	11,79	11,75	11,46	9,91	9,25
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	19,69	22,02	23,01	16,14	17,03
Prêts bruts / Total des dépôts %	75,82	67,04	60,67	65,26	74,49
Prêts nets / Total des dépôts %	75,13	66,03	59,96	64,63	73,73
Ratio de capital de première catégorie %	12,31	11,85	12,39	11,81	11,69
Ratio de capital total %	13,75	14,71	15,9	14,76	14,53
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	10,88	10,92	11,53	11,07	10,97
Ratio de fonds propres de catégorie 2	1,44	2,86	3,51	2,95	2,83
Ratio de fonds propres de catégorie 1	8,52	7,81	7,84	5,21	6,53
Ratio de couverture	80,87	229,96	223,36	243,34	152,47
Ratio de levier %	10,1	9,02	8,57	9,13	9,44
Ratio interbancaire	126,99	73,9	223,26	58,53	114,73
Couverture des charges fixes
EBT + Intérêts sur emprunts / Intérêts sur emprunts	11,92	12,92	21,54	14,7	3,94
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	3,28	4,88	10,76	4,5	1,27
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	4,78	13,37	14	6,72	0,5
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	22,59	-12,22	9,57	1,82	-121,12
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-30,63	302,63	-126,21	-187,45	41,23
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	10,22	-1,44	30,62	0,99	-21,76
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	27,46	-7,5	59,44	-3,52	-62,33
Résultat net, Croissance 1 an	27,46	-7,5	59,44	-3,52	-62,33
Résultat net normalisé sur 1 an	25,64	-5,56	56,43	-1,87	-58,13
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	17,61	-13,77	40,06	-4,2	-64,93
Dividende par action, 1 an de croissance	25,93	17,65	20	13,54	10,09
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	12,99	20,01	-0,81	14,73	5,6
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	13,61	86,95	-16,35	-0,55	11,95
Prêts nets, 1 an Croissance en %	12,96	19,21	-0,47	14,98	5,54
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	10,99	9,24	-20,64	-16,33	67,4
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	10,47	8,44	-24,3	-6,9	65,07
Total des actifs, 1 an Croissance en %	15,79	35,57	7,63	5,03	-4,11
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	17,54	35,63	9,6	6,67	-7,49
Actif corporel net, Croissance 1 an	22,24	24,65	8,32	-30,04	20,02
Actifs productifs d'intérêts moyens, 1 an Croissance en %	11,61	24,3	26,28	5,85	1,55
Passif moyen portant intérêt, 1 an Croissance en %	12,71	18,39	19,47	14,73	12,95
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	19,09	24,74	5,23	-21,58	12,19
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	19,09	31,75	4,95	-20,49	11,42
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	14,59	8,99	13,68	10,3	3,56
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	14,29	3,55	-2,2	5,62	-53,62
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	3,46	67,12	2,72	-52,13	11,14
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	14,92	4,19	13,38	14,85	-11,11
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	40,76	8,58	21,44	24,03	-39,72
Résultat net, CAGR sur 2 ans	40,76	8,58	21,44	24,03	-39,72
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	25,54	8,1	21,3	23,9	-35,9
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	24,99	0,71	9,9	15,83	-42,03
Dividende par action, 2 ans CAGR %	24,32	21,72	18,82	16,73	11,8
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	14,44	16,41	9,1	6,68	10,07
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	12,43	45,74	25,05	-8,79	5,52
Prêts nets, 2 ans CAGR %	14,44	16,04	8,92	6,97	10,16
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	12,78	10,11	-6,89	-18,51	18,35
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	8,35	9,45	-9,4	-16,05	23,97
Total des actifs, 2 ans CAGR %	16,04	25,29	20,79	6,32	0,36
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	16,43	26,26	21,92	8,12	-0,66
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	22,76	23,44	16,2	-12,95	-8,37
Actifs productifs d'intérêts moyens, 2 ans CAGR %	15,13	17,78	25,29	15,62	3,68
Passif moyen portant intérêt, 2 ans CAGR %	13,97	15,52	18,93	17,08	13,83
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	26,22	21,88	14,57	-9,16	-6,2
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	26,16	25,26	17,59	-8,65	-5,88
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	13,75	14,18	10,63	11,31	6,93
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	4,27	4,66	5,79	-0,88	-38,23
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	12,52	62,73	-9,88	-2,64	-31,34
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	11,28	9,19	12,4	9,09	1,06
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	22,89	22,37	23,41	12,47	-16,63
Résultat net, CAGR sur 3 ans	22,89	22,37	23,41	12,47	-16,63
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	16,67	14,86	22,46	13,02	-13,7
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	8,74	10,44	12,41	4,98	-22,22
Dividende par action, 3 ans CAGR %	19,35	22,05	21,14	17,03	14,47
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	16,08	16,24	10,36	10,95	6,32
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	9,02	33,2	21,12	15,86	-2,34
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	16,13	16,01	10,25	10,91	6,49
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	7,8	11,59	-1,28	-10,15	3,59
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	5,4	8,38	-3,21	-8,57	5,17
Total des actifs, 3 ans CAGR %	17	22,21	19,1	15,29	2,72
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	17,27	22,51	20,44	16,61	2,65
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	22,51	23,39	18,18	-1,88	-3,11
Actifs productifs d'intérêts moyens, 3 ans CAGR %	13,31	18,11	20,55	18,44	10,72
Passif moyen portant intérêt, 3 ans CAGR %	10,2	15,42	16,82	17,51	15,68
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	28,74	25,73	16,06	0,97	-2,54
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	28,66	28	18,09	3,21	-2,4
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	16,39	16,01	13,73	12,61	7,75
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	10,14	2,12	1,9	5,21	-23,93
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	2,81	39,5	8,49	-0,25	-2
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	15,32	10,78	12,18	11,46	2,33
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	28,9	18,1	22,31	23,03	-7,34
Résultat net, CAGR sur 5 ans	28,9	18,1	22,31	23,03	-7,34
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	27,55	17,14	19,14	18,5	-5,48
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	13,58	4,76	9,2	12,57	-13,75
Dividende par action, 5 ans CAGR %	11,2	14,87	19,14	19,89	17,32
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	16,64	14,95	13,22	12,32	10,24
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	11,17	22	15,17	14,48	14,62
Prêts nets, 5 ans CAGR %	16,68	14,84	13,19	12,31	10,21
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	26,05	17,31	1,66	-1,6	6,15
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	14,34	12,95	-0,79	-2,15	6,86
Total des actifs, 5 ans CAGR %	16,9	18,41	18,5	15,59	11,22
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	18,29	18,52	19,11	16,54	11,51
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	23,96	23,94	19,95	7,32	6,75
Actifs productifs d'intérêts moyens, 5 ans CAGR %	15,03	16,99	17,96	17,11	13,5
Passif moyen portant intérêt, 5 ans CAGR %	11,44	12,99	13,61	16,08	15,62
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	30,65	27,62	22,87	10,4	6,58
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	26,03	25,68	24,12	11,84	7,84