Bilan First Carolina Financial Services, Inc.

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18/09	Steven Deaton, directeur financier de First Carolina Financial Services, prend sa retraite	MT
18/09	First Carolina Financial Services, Inc. et First Carolina Bank annoncent le départ à la retraite de Steven Deaton de son poste de Chief Risk Officer, effectif au 1er janvier 2027	CI

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Données Financières Publiées: FIRST CAROLINA FINANCIAL SERVICES, INC.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2023 (USD)	2024 (USD)	2025 (USD)
Revenus d'intérêts sur prêts	121 M	158 M	167 M
Revenus d'intérêts sur les placements	14,77 M	17,94 M	22,76 M
Revenus d'intérêts, total	136 M	176 M	189 M
Intérêts sur les dépôts	62,17 M	78,51 M	86,17 M
Total des intérêts sur les emprunts	7,52 M	6,02 M	4,82 M
Intérêts payés, total	69,69 M	84,53 M	90,99 M
Revenus nets d'intérêts	65,88 M	91,56 M	98,44 M
Frais de service sur les dépôts	1,11 M	3,26 M	36,98 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	110 k	-	1,72 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	1,19 M	2,22 M	4,54 M
Revenus autres que d'intérêts, total	2,41 M	5,48 M	43,24 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	68,28 M	97,04 M	142 M
Provision pour pertes sur prêts	1,3 M	-1,77 M	8,54 M
Total Chiffre d'affaires	66,98 M	98,8 M	133 M
Salaires et autres avantages sociaux	20,25 M	26,61 M	51,65 M
Amortissement du goodwill et des actifs incorporels incorporels	-	-	2,54 M
Frais d'occupation	2,58 M	3,21 M	14,26 M
Assurance fédérale des dépôts	2,4 M	2,95 M	3,89 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	8,66 M	10,43 M	28,06 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	8,39 M	29,16 M	6,84 M
Charges autres que d'intérêts, total	42,29 M	72,36 M	107 M
EBT, hors éléments non courants	24,7 M	26,44 M	25,91 M
Autres éléments non courants	-	-	-10,36 M
EBT, elements non courants inclus	24,7 M	26,44 M	15,55 M
Charge d'impôt	5,07 M	5,53 M	3,35 M
Résultat des activités poursuivies	19,63 M	20,91 M	12,2 M
Résultat net part du groupe	19,63 M	20,91 M	12,2 M
Résultat net	19,63 M	20,91 M	12,2 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	19,63 M	20,91 M	12,2 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	19,63 M	20,91 M	12,2 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,91	0,96	0,5
BPA de base - Activités poursuivies	0,91	0,96	0,5
Moyenne pondérée des actions en circulation	21,59 M	21,83 M	24,61 M
Bénéfice net par action - dilué	0,9	0,95	0,49
BPA dilué - Activités poursuivies	0,9	0,95	0,49
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	21,65 M	22,04 M	24,74 M
BPA de base normalisé	0,71	0,76	0,66
BPA dilué normalisé	0,71	0,75	0,65
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	20,52	20,9	21,56
Impôts intérieurs courants	5,71 M	4,36 M	554 k
Total des impôts courants	5,71 M	4,36 M	554 k
Impôts intérieurs différés	-640 k	1,16 M	2,8 M
Total des impôts différés	-640 k	1,16 M	2,8 M
Résultat net normalisé	15,44 M	16,52 M	16,19 M
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	2,24 M	2,84 M	3,45 M
Total des rémunérations fondées sur des actions	2,24 M	2,84 M	3,45 M

Période Fiscale: Décembre	2023 (USD)	2024 (USD)	2025 (USD)
Actifs
Trésorerie et équivalents	161 M	168 M	134 M
Titres de placement, total	94,42 M	59,6 M	6,74 M
Titres adossés à des créances hypothécaires	108 M	109 M	305 M
Total des investissements	202 M	169 M	312 M
Prêts bruts	2,24 Md	2,6 Md	2,66 Md
Provision pour pertes sur prêts	-18,9 M	-20,4 M	-20,89 M
Autres ajustements des prêts bruts	-11,8 M	-7,4 M	-6,9 M
Prêts nets	2,21 Md	2,57 Md	2,63 Md
Immobilisations corporelles brutes	45,92 M	49,34 M	63,14 M
Amortissements cumulés	-5,17 M	-6,55 M	-11,47 M
Immobilisations corporelles nettes	40,75 M	42,8 M	51,67 M
Goodwill	1,79 M	1,79 M	46,27 M
Autres immobilisations incorporelles, total	-	-	24,13 M
Investissement dans le FHLB	1,49 M	4,3 M	5,73 M
Intérêts courus à recevoir	8,96 M	10,05 M	10,62 M
Autres créances	55,76 M	19,52 M	11,21 M
Autres actifs à court terme, total	2,11 M	2,04 M	3,91 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	8,55 M	7,27 M	25,14 M
Autres actifs à long terme, total	31,25 M	41,48 M	65,35 M
Total des actifs	2,73 Md	3,04 Md	3,32 Md
Passifs
Charges à payer, total	16,24 M	17,62 M	18,61 M
Dépôts productifs d'intérêts	1,58 Md	1,85 Md	2,12 Md
Dépôts institutionnels	134 M	123 M	140 M
Dépôts non productifs d'intérêts	648 M	531 M	533 M
Total des dépôts	2,36 Md	2,51 Md	2,8 Md
Emprunts à court terme	-	100 M	75 M
Part à court terme des contrats de location	-	1,13 M	1,38 M
Dette à long terme	63,22 M	63,33 M	63,44 M
Contrats de location à long terme	8,73 M	6,58 M	6 M
Intérêts courus à payer	447 k	625 k	3,59 M
Recettes non acquises Non courantes	-	-	3,1 M
Autres passifs non courants	7,62 M	4,31 M	3,79 M
Total du passif	2,46 Md	2,7 Md	2,97 Md
Actions ordinaires, total	10,82 M	12,31 M	12,26 M
Primes d'émissions d'actions	196 M	242 M	240 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	63,46 M	84,37 M	95,25 M
Résultat global et autres	-1,87 M	-1,5 M	-488 k
Total des fonds propres ordinaires	268 M	337 M	347 M
Total des capitaux propres	268 M	337 M	347 M
Total du passif et des capitaux propres	2,73 Md	3,04 Md	3,32 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	21,59 M	24,61 M	24,52 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	21,59 M	24,61 M	24,52 M
Actif net par action	12,43	13,7	14,15
Actif corporel net	267 M	336 M	277 M
Actif corporel net par action	12,35	13,63	11,28
Valeur comptable tangible par action (telle que rapportée)	12,32	13,63	11,28
Actifs moyens	2,37 Md	2,94 Md	3,36 Md
Moyenne des prêts	-	2,5 Md	2,69 Md
Total de la dette	71,95 M	171 M	146 M
Dépôts à intérêts - Espèces	156 M	158 M	126 M
Dette nette	-89,02 M	2,99 M	11,7 M
Employés à temps plein	-	-	263
Nombre de bureaux	-	9	9

Période Fiscale: Décembre	2023 (USD)	2024 (USD)	2025 (USD)
Résultat net	19,63 M	20,91 M	12,2 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	1,29 M	1,64 M	2,77 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	-	-	2,54 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	1,29 M	1,64 M	5,31 M
Amortissement des charges différées, total	-	-	2,26 M
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-110 k	-	-1,38 M
Provision pour pertes sur créances	1,3 M	-1,77 M	8,54 M
Rémunération à base d'actions (CF)	2,24 M	2,84 M	3,45 M
Variation des intérêts courus à payer	36 k	178 k	803 k
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-53,65 M	37,89 M	3,75 M
Autres activités opérationnelles	-1,42 M	-46 k	990 k
Flux de trésorerie d'exploitation	-30,69 M	61,65 M	35,92 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-7,07 M	-4,76 M	-3,89 M
Acquisitions en espèces	-	-	-96,72 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	-51,05 M	34,06 M	-147 M
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - Investissements	-470 M	-363 M	-57,14 M
Autres activités d'investissement, total	3,48 M	-13,04 M	-18,64 M
Flux de trésorerie d'investissement	-524 M	-347 M	-323 M
Dette à court terme émise, total	-	50 M	25 M
Dette à long terme émise, total	107 k	50,11 M	-
Total de la dette émise	107 k	100 M	25 M
Remboursement de la dette à court terme, total	-100 M	-	-
Total de la dette remboursée	-100 M	-	-
Émission d'actions ordinaires	-	44,81 M	-
Rachat d'actions ordinaires	-	-	-7,04 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	686 M	148 M	285 M
Autres activités de financement, total	-44 k	-	-50,01 M
Flux de trésorerie de financement	586 M	293 M	253 M
Variation nette de la trésorerie	30,93 M	7,08 M	-33,94 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	68,87 M	84,68 M	90,18 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	-	-	3,24 M
Dette nette émise / remboursée	-99,89 M	100 M	25 M

Période Fiscale: Décembre	2023 (USD)	2024 (USD)	2025 (USD)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	-	0,73	0,38
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	-	6,91	3,57
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	-	6,91	3,57
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-	-15,43 M	-26,32 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	47,02	40,74	70,58
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	98,35	92,67	73,94
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	36,87	26,76	19,46
Marge des activités poursuivies %	29,3	21,17	9,16
Marge nette %	29,3	21,17	9,16
Net Avail. Pour la marge commune %	29,3	21,17	9,16
Marge nette normalisée %	23,04	16,72	12,16
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	-	0,67	0,81
Prêts non performants / Total des actifs %	-	0,57	0,65
Actifs non performants / Total des actifs %	-	0,57	0,65
NPAs / Prêts et OREOs	-	0,67	0,81
NPAs / Fonds propres	-	5,16	6,22
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	111 k	45,34 k	751,01
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	-	117,13	96,83
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	0,84	0,78	0,79
Charge-offs nets / Total des prêts moyens %	-	0	0,1
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	7,65 k	-3,92 k	307,01
Actifs productifs / IBL	-	146,04	141,82
Revenus d'intérêts / Actifs moyens	5,73	5,99	5,64
Charges d'intérêt / Actifs moyens	2,94	2,88	2,71
Revenus nets d'intérêts / Actifs moyens	2,78	3,11	2,93
Revenus autres que d'intérêts / Actifs moyens	0,1	0,19	1,29
Non Interest Expense / Average Asset	1,79	2,46	3,19
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	-	10,51	10,76
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	-	10,51	10,76
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	12,81	13,75	13,85
Prêts bruts / Total des dépôts %	94,98	103,7	94,97
Prêts nets / Total des dépôts %	93,68	102,59	93,98
Ratio de capital de première catégorie %	9,4	11,3	9,2
Ratio de capital total %	12,6	14,2	12
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	9,4	11,3	9,2
Ratio de fonds propres de catégorie 1	9,78	11,04	8,34
Ratio de couverture	161,82	59,67	61,97
Ratio de levier %	10,3	11,1	7,9
Couverture des charges fixes
EBT + Intérêts sur emprunts / Intérêts sur emprunts	4,28	5,39	4,22
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	1,35	1,31	1,17
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	-	38,98	7,52
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	-	127,56	689,79
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-	-235,85	-583,64
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	-	47,5	34,76
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-	6,54	-41,66
Résultat net, Croissance 1 an	-	6,54	-41,66
Résultat net normalisé sur 1 an	-	7,05	-3,53
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-	4,97	-47,89
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	-	16,01	2,07
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-	7,96	2,41
Prêts nets, 1 an Croissance en %	-	16,36	2,09
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-	-	23,88
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-	-	23,88
Total des actifs, 1 an Croissance en %	-	11,52	9,15
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	-	6,26	11,36
Actif corporel net, Croissance 1 an	-	25,86	-17,58
Actifs productifs d'intérêts moyens, 1 an Croissance en %	-	-	12,39
Passif moyen portant intérêt, 1 an Croissance en %	-	-	15,75
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	-	25,69	2,85
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	-	25,69	2,85
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	-	-	22,24
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	-	-	323,94
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-	-	156,32
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	-	-	40,98
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	-	-	-21,16
Résultat net, CAGR sur 2 ans	-	-	-21,16
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	-	-	2,43
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-	-	-26,04
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	-	-	8,82
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-	-	5,15
Prêts nets, 2 ans CAGR %	-	-	8,99
Total des actifs, 2 ans CAGR %	-	-	10,33
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	-	-	8,82
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	-	-	1,85
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	-	-	13,7
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	-	-	13,7