Flux de Trésorerie Commercial Bancgroup, Inc.

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27/07	Commercial Bancgroup : bénéfice ajusté stable au deuxième trimestre, hausse du chiffre d'affaires	MT
27/07	Commercial Bancgroup, Inc. annonce le versement d'un dividende trimestriel en numéraire le 30 septembre 2026	CI

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Données Financières Publiées: COMMERCIAL BANCGROUP, INC.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	95,21 M	113 M	112 M
Revenus d'intérêts sur les placements	7,43 M	9,82 M	9,3 M
Revenus d'intérêts, total	103 M	123 M	122 M
Intérêts sur les dépôts	24,09 M	40,35 M	37,11 M
Total des intérêts sur les emprunts	6,44 M	5,28 M	4,07 M
Intérêts payés, total	30,54 M	45,63 M	41,17 M
Revenus nets d'intérêts	72,1 M	77,58 M	80,43 M
Gain (perte) sur la vente de prêts	-174 k	-	-
Revenu (perte) sur les biens immobiliers	133 k	153 k	161 k
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	53,5 k	759 k	37,6 k
Total des autres revenus non liés aux intérêts	9,61 M	9,97 M	9,73 M
Revenus autres que d'intérêts, total	9,62 M	10,88 M	9,93 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	81,72 M	88,46 M	90,36 M
Provision pour pertes sur prêts	3,27 M	1,83 M	463 k
Total Chiffre d'affaires	78,45 M	86,63 M	89,9 M
Salaires et autres avantages sociaux	20,29 M	22,73 M	22,64 M
Frais d'occupation	5,97 M	7,63 M	6,8 M
Assurance fédérale des dépôts	1,04 M	1,13 M	972 k
Frais de vente, généraux et administratifs, total	6,36 M	7,96 M	5,9 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	5,09 M	6,61 M	6,16 M
Charges autres que d'intérêts, total	38,75 M	46,06 M	42,48 M
EBT, hors éléments non courants	39,69 M	40,57 M	47,42 M
EBT, elements non courants inclus	39,69 M	40,57 M	47,42 M
Charge d'impôt	8,48 M	8,89 M	10,22 M
Résultat des activités poursuivies	31,21 M	31,69 M	37,2 M
Résultat net part du groupe	31,21 M	31,69 M	37,2 M
Intérêts minoritaires	-519 k	-276 k	-
Résultat net	30,69 M	31,41 M	37,2 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	30,69 M	31,41 M	37,2 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	30,69 M	31,41 M	37,2 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	2,52	2,58	2,95
BPA de base - Activités poursuivies	2,52	2,58	2,95
Moyenne pondérée des actions en circulation	12,19 M	12,19 M	12,61 M
Bénéfice net par action - dilué	2,51	2,54	2,95
BPA dilué - Activités poursuivies	2,51	2,54	2,95
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	12,23 M	12,37 M	12,61 M
BPA de base normalisé	1,99	2,06	2,35
BPA dilué normalisé	1,99	2,03	2,35
Dividende par action	0,12	0,17	0,16
Ratio de distribution	4,87	6,38	5,38
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	21,36	21,9	21,56
Impôts intérieurs courants	9,19 M	10,03 M	10,45 M
Total des impôts courants	9,19 M	10,03 M	10,45 M
Impôts intérieurs différés	-706 k	-1,14 M	-228 k
Total des impôts différés	-706 k	-1,14 M	-228 k
Résultat net normalisé	24,29 M	25,08 M	29,64 M
Provisions de pension	45,16 k	43,58 k	83,28 k
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	459 k	2,14 M	124 k
Total des rémunérations fondées sur des actions	459 k	2,14 M	124 k

Période Fiscale: Décembre	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	156 M	178 M	144 M
Titres de placement, total	172 M	141 M	90,54 M
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	19,7 M	22,18 M	14,13 M
Titres adossés à des créances hypothécaires	38,4 M	35,17 M	50,32 M
Total des investissements	230 M	198 M	155 M
Prêts bruts	1,7 Md	1,82 Md	1,88 Md
Provision pour pertes sur prêts	-16,64 M	-18,21 M	-18,1 M
Autres ajustements des prêts bruts	-9,81 M	-8,68 M	-6,48 M
Prêts nets	1,67 Md	1,79 Md	1,86 Md
Immobilisations corporelles brutes	85,36 M	80,06 M	80,62 M
Amortissements cumulés	-31,36 M	-28,24 M	-29,45 M
Immobilisations corporelles nettes	54 M	51,82 M	51,18 M
Goodwill	8,51 M	8,51 M	8,51 M
Autres immobilisations incorporelles, total	7,63 M	5,82 M	4,26 M
Intérêts courus à recevoir	8,24 M	7,19 M	7,45 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	154 k	1,08 M	1 M
Autres biens immobiliers détenus et saisis	1,05 M	832 k	253 k
Autres actifs à long terme, total	60,87 M	60,63 M	64,05 M
Total des actifs	2,2 Md	2,3 Md	2,29 Md
Passifs
Dépôts productifs d'intérêts	820 M	868 M	792 M
Dépôts institutionnels	78,2 M	94,57 M	110 M
Dépôts non productifs d'intérêts	922 M	976 M	914 M
Total des dépôts	1,82 Md	1,94 Md	1,82 Md
Emprunts à court terme	25,75 M	25,57 M	102 M
Part à court terme de la dette à long terme	-	-	12,46 M
Part à court terme des contrats de location	-	173 k	150 k
Dette à long terme	38,82 M	34,68 M	-
Dette de la Federal Home Loan Bank - long terme	99,03 M	65,58 M	60,55 M
Contrats de location à long terme	1,75 M	1,37 M	1,2 M
Titres privilégiés du Trust (BS)	5,37 M	5,51 M	5,58 M
Intérêts courus à payer	3,64 M	4,22 M	2,96 M
Autres passifs non courants	6,56 M	5,25 M	5,09 M
Total du passif	2 Md	2,08 Md	2,01 Md
Actions ordinaires, total	122 k	121 k	137 k
Primes d'émissions d'actions	9,07 M	9,39 M	38,38 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	183 M	212 M	248 M
Résultat global et autres	-1,72 M	-1,56 M	-675 k
Total des fonds propres ordinaires	190 M	220 M	285 M
Intérêts minoritaires	5,4 M	-	-
Total des capitaux propres	196 M	220 M	285 M
Total du passif et des capitaux propres	2,2 Md	2,3 Md	2,29 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	12,19 M	12,11 M	13,7 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	12,19 M	12,11 M	13,7 M
Actif net par action	15,62	18,18	20,83
Actif corporel net	174 M	206 M	273 M
Actif corporel net par action	14,29	17	19,9
Valeur comptable tangible par action (telle que rapportée)	14,43	17,12	19,98
Actifs moyens	1,99 Md	2,22 Md	2,24 Md
Moyenne des prêts	1,52 Md	1,74 Md	1,79 Md
Total de la dette	171 M	133 M	182 M
Dépôts à intérêts - Espèces	130 M	115 M	92,6 M
Fonds fédéraux vendus	10,86 M	43,74 M	25,33 M
Dette nette	-4,93 M	-67,49 M	23,87 M
Employés à temps plein	-	-	281
Salariés à temps partiel	-	-	17
Nombre de bureaux	-	34	34

Période Fiscale: Décembre	2023	2024	2025
Résultat net	30,69 M	31,41 M	37,2 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	2,12 M	2,3 M	2,14 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	-	-	1,57 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	2,12 M	2,3 M	3,71 M
Gain (perte) sur la vente de prêts et créances - (CF)	174 k	-	-
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-107 k	-871 k	-194 k
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	1,42 M	2,29 M	-1,64 M
Provision pour pertes sur créances	3,27 M	1,83 M	463 k
Rémunération à base d'actions (CF)	459 k	2,14 M	124 k
Variation des intérêts courus à recevoir	-2 M	1,05 M	-264 k
Variation des intérêts courus à payer	2,88 M	1,17 M	-1,26 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	161 k	-1,79 M	-802 k
Autres activités opérationnelles	-187 k	-865 k	-228 k
Flux de trésorerie d'exploitation	38,89 M	38,68 M	37,09 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-3,17 M	-3,04 M	-1,87 M
Vente d'immobilisations corporelles	91,5 k	3,47 M	288 k
Acquisitions en espèces	7,97 M	-	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	18,71 M	34,04 M	37,82 M
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - Investissements	-155 M	-121 M	-67,6 M
Autres activités d'investissement, total	2,99 M	1,68 M	-1,31 M
Flux de trésorerie d'investissement	-128 M	-84,93 M	-32,66 M
Dette à court terme émise, total	78,98 M	69,36 M	185 M
Dette à long terme émise, total	27,13 M	2,15 M	8,33 M
Total de la dette émise	106 M	71,51 M	193 M
Remboursement de la dette à court terme, total	-80,67 M	-72,02 M	-100 M
Remboursement de la dette à long terme, total	-18,76 M	-40,18 M	-35,52 M
Total de la dette remboursée	-99,43 M	-112 M	-136 M
Émission d'actions ordinaires	3,89 M	-	29,86 M
Rachat d'actions ordinaires	-2,11 M	-1,83 M	-981 k
Dividendes ordinaires payés	-1,5 M	-2 M	-2 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-1,5 M	-2 M	-2 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	176 M	119 M	-123 M
Autres activités de financement, total	-	-5,68 M	-
Flux de trésorerie de financement	183 M	68,51 M	-38,31 M
Variation nette de la trésorerie	94,03 M	22,26 M	-33,88 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	27,64 M	44,46 M	42,44 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	6,8 M	9,75 M	9,5 M
Dette nette émise / remboursée	6,68 M	-40,69 M	57,67 M

Période Fiscale: Décembre	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	-	1,41	1,62
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	-	15,23	14,71
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	-	15,3	14,71
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-	6,77 M	8,43 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	41,59	44,23	39,32
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	91,91	89,55	89,47
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	50,6	46,83	52,75
Marge des activités poursuivies %	39,79	36,57	41,38
Marge nette %	39,13	36,26	41,38
Net Avail. Pour la marge commune %	39,13	36,26	41,38
Marge nette normalisée %	30,96	28,95	32,97
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	0,31	0,28	0,33
Prêts non performants / Total des actifs %	0,24	0,22	0,27
Actifs non performants / Total des actifs %	0,29	0,26	0,28
NPAs / Prêts et OREOs	0,37	0,32	0,35
NPAs / Fonds propres	3,21	2,68	2,28
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	19,12 k	7,03 k	3,45 k
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	318,09	359,7	289,76
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	0,98	1	0,96
Charge-offs nets / Total des prêts moyens %	0,01	0,01	0,03
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	3,76 k	706,04	88,25
Actifs productifs / IBL	135,28	131,77	133,95
Revenus d'intérêts / Actifs moyens	5,16	5,56	5,43
Charges d'intérêt / Actifs moyens	1,54	2,06	1,84
Revenus nets d'intérêts / Actifs moyens	3,63	3,5	3,59
Revenus autres que d'intérêts / Actifs moyens	0,48	0,49	0,44
Non Interest Expense / Average Asset	1,95	2,08	1,9
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	-	9,13	11,01
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	-	9,25	11,01
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	12,2	13,13	16,14
Prêts bruts / Total des dépôts %	93,21	93,66	103,54
Prêts nets / Total des dépôts %	91,75	92,27	102,19
Ratio de capital de première catégorie %	8,4	11,3	12,5
Ratio de capital total %	9,2	12,2	13,4
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	8,2	11	12,1
Ratio de fonds propres de catégorie 1	8,08	9,07	-
Ratio de levier %	8,4	9,6	10,7
Ratio interbancaire	1,65 k	4,69 k	133,62
Couverture des charges fixes
EBT + Intérêts sur emprunts / Intérêts sur emprunts	7,16	8,69	12,66
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	2,3	1,89	2,15
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	-	7,6	3,67
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	-	13,08	-8,71
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-	-44,14	-74,66
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	-	10,44	3,77
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-	1,52	17,39
Résultat net, Croissance 1 an	-	2,34	18,42
Résultat net normalisé sur 1 an	-	3,27	18,16
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-	1,2	16,14
Dividende par action, 1 an de croissance	-	41,67	-5,88
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	-	7,04	3,54
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-	9,44	-0,6
Prêts nets, 1 an Croissance en %	-	7,12	3,73
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-	-3,23	23,39
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-	-6,1	10,27
Total des actifs, 1 an Croissance en %	-	4,76	-0,42
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	-	6,52	-6,34
Actif corporel net, Croissance 1 an	-	18,19	32,37
Actifs productifs d'intérêts moyens, 1 an Croissance en %	-	12,25	0,57
Passif moyen portant intérêt, 1 an Croissance en %	-	15,24	-1,07
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	-	15,7	29,55
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	-	12,5	29,55
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	-	-	5,62
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	-	-	1,6
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-	-	-62,38
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	-	-	7,05
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	-	-	9,17
Résultat net, CAGR sur 2 ans	-	-	10,09
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	-	-	10,46
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-	-	8,41
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-	-	15,47
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	-	-	5,28
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-	-	4,3
Prêts nets, 2 ans CAGR %	-	-	5,41
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-	-	9,28
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-	-	1,76
Total des actifs, 2 ans CAGR %	-	-	2,14
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	-	-	-0,12
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	-	-	25,08
Actifs productifs d'intérêts moyens, 2 ans CAGR %	-	-	6,25
Passif moyen portant intérêt, 2 ans CAGR %	-	-	6,77
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	-	-	22,43
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	-	-	20,73