Bilan CODRUS BNC INC

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24,04 ^USD	+4,98%		-.--%	-

01/07/24	Orrstown Financial Services finalise sa fusion avec Codorus Valley Bancorp	MT
01/07/24	Codorus Valley Bancorp, Inc. annonce des changements au sein de son conseil d'administration	CI

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Données Financières Publiées: CODRUS BNC INC

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2019	2020	2021	2022	2023
Revenus d'intérêts sur prêts	79,33 M	71,77 M	67,41 M	73,14 M	101 M
Revenus d'intérêts sur les placements	5,99 M	3,95 M	4,28 M	11,51 M	12,49 M
Revenus d'intérêts, total	85,32 M	75,71 M	71,69 M	84,65 M	113 M
Intérêts sur les dépôts	18,71 M	13,54 M	7,22 M	7,26 M	30,75 M
Total des intérêts sur les emprunts	2,67 M	1,71 M	2,37 M	2,14 M	3,55 M
Intérêts payés, total	21,38 M	15,25 M	9,59 M	9,4 M	34,31 M
Revenus nets d'intérêts	63,94 M	60,46 M	62,1 M	75,25 M	78,99 M
Frais de service sur les dépôts	4,84 M	4,49 M	5,18 M	5,5 M	6,15 M
Revenus de la fiducie	3,6 M	3,93 M	4,5 M	4,55 M	5,03 M
Gain (perte) sur la vente de prêts	1,21 M	3,51 M	3,1 M	625 k	75 k
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	-	-	-1,09 M	-87 k	64 k
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	-9 k	65 k	-23 k	-119 k	-388 k
Total des autres revenus non liés aux intérêts	4,27 M	3,89 M	4,7 M	4,38 M	5,53 M
Revenus autres que d'intérêts, total	13,91 M	15,89 M	16,36 M	14,85 M	16,46 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	77,85 M	76,35 M	78,46 M	90,11 M	95,46 M
Provision pour pertes sur prêts	2,45 M	14,68 M	3,66 M	2,89 M	145 k
Total Chiffre d'affaires	75,4 M	61,68 M	74,8 M	87,22 M	95,31 M
Salaires et autres avantages sociaux	29,56 M	29,54 M	32,65 M	34,08 M	36,71 M
Frais d'occupation	2,88 M	2,73 M	2,94 M	3,08 M	2,95 M
Assurance fédérale des dépôts	473 k	892 k	918 k	765 k	983 k
Frais de vente, généraux et administratifs, total	11,02 M	11,15 M	11,51 M	13,59 M	12,58 M
(Revenu) perte sur les biens immobiliers	776 k	-170 k	-	25 k	-
Total des autres charges non liées aux intérêts	5,36 M	5,42 M	6,61 M	7,45 M	7,65 M
Charges (produits) non opérationnels	1,66 M	1,65 M	1,59 M	1,57 M	1,64 M
Charges autres que d'intérêts, total	51,73 M	51,2 M	56,22 M	60,57 M	62,51 M
EBT, hors éléments non courants	23,67 M	10,47 M	18,59 M	26,65 M	32,8 M
Total des frais de fusion et de restructuration connexes	-	-	-	-	-956 k
Règlements judiciaires	-	-	-	-1 M	-
EBT, elements non courants inclus	23,67 M	10,47 M	18,59 M	25,65 M	31,84 M
Charge d'impôt	5,02 M	2,03 M	3,93 M	5,56 M	6,87 M
Résultat des activités poursuivies	18,65 M	8,44 M	14,66 M	20,09 M	24,97 M
Résultat net part du groupe	18,65 M	8,44 M	14,66 M	20,09 M	24,97 M
Résultat net	18,65 M	8,44 M	14,66 M	20,09 M	24,97 M
Dividende privilégié et autres ajustements	-	-	-	-	-
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	18,65 M	8,44 M	14,66 M	20,09 M	24,97 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	18,65 M	8,44 M	14,66 M	20,09 M	24,97 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	1,89	0,86	1,51	2,11	2,6
BPA de base - Activités poursuivies	1,89	0,86	1,51	2,11	2,6
Moyenne pondérée des actions en circulation	9,86 M	9,78 M	9,72 M	9,53 M	9,61 M
Bénéfice net par action - dilué	1,88	0,86	1,5	2,1	2,59
BPA dilué - Activités poursuivies	1,88	0,86	1,5	2,1	2,59
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	9,93 M	9,81 M	9,75 M	9,56 M	9,62 M
BPA de base normalisé	1,5	0,67	1,2	1,75	2,13
BPA dilué normalisé	1,49	0,67	1,19	1,74	2,13
Dividende par action	0,61	0,52	0,48	0,6	0,66
Ratio de distribution	32,27	60,19	31,95	28,44	25,38
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	21,23	19,39	21,13	21,66	21,57
Impôts intérieurs courants	5,62 M	3,29 M	3,95 M	4,89 M	7,51 M
Total des impôts courants	5,62 M	3,29 M	3,95 M	4,89 M	7,51 M
Impôts intérieurs différés	-595 k	-1,26 M	-23 k	662 k	-637 k
Total des impôts différés	-595 k	-1,26 M	-23 k	662 k	-637 k
Résultat net normalisé	14,8 M	6,55 M	11,62 M	16,66 M	20,5 M
Provisions de pension	371 k	213 k	189 k	326 k	346 k
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	666 k	516 k	785 k	979 k	1,26 M
Total des rémunérations fondées sur des actions	666 k	516 k	785 k	979 k	1,26 M

Période Fiscale: Décembre	2019	2020	2021	2022	2023
Actifs
Trésorerie et équivalents	132 M	336 M	545 M	120 M	33,05 M
Titres de placement, total	51,52 M	74,11 M	72,35 M	95,36 M	95,49 M
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	-	-	-51 k	8 k	651 k
Titres adossés à des créances hypothécaires	108 M	111 M	182 M	250 M	254 M
Total des investissements	160 M	185 M	254 M	345 M	350 M
Prêts bruts	1,51 Md	1,55 Md	1,53 Md	1,64 Md	1,71 Md
Provision pour pertes sur prêts	-21,07 M	-21,26 M	-22,78 M	-20,74 M	-20,51 M
Autres ajustements des prêts bruts	-3,46 M	-6,13 M	-4,37 M	-3,81 M	-3,75 M
Prêts nets	1,48 Md	1,52 Md	1,51 Md	1,61 Md	1,69 Md
Immobilisations corporelles brutes	60,12 M	59,53 M	57,5 M	60,45 M	59,58 M
Amortissements cumulés	-31,13 M	-31,94 M	-33,85 M	-36,24 M	-37,27 M
Immobilisations corporelles nettes	28,99 M	27,59 M	23,65 M	24,21 M	22,31 M
Goodwill	2,3 M	2,3 M	2,3 M	2,3 M	2,3 M
Investissement dans le FHLB	4,48 M	2,52 M	1,24 M	880 k	3,07 M
Prêts détenus en vue de la vente	11,8 M	15,98 M	7,88 M	154 k	822 k
Intérêts courus à recevoir	5,02 M	8,35 M	4,56 M	6,62 M	8 M
Autres créances	-	-	-	-	-
Liquidités soumises à restrictions	65 k	65 k	65 k	65 k	640 k
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	4,67 M	5,34 M	6,36 M	16,69 M	16,2 M
Autres biens immobiliers détenus et saisis	797 k	-	-	479 k	383 k
Autres actifs à long terme, total	53,16 M	56 M	65,89 M	65,69 M	72,51 M
Total des actifs	1,89 Md	2,16 Md	2,42 Md	2,2 Md	2,19 Md
Passifs
Dépôts productifs d'intérêts	1,08 Md	1,22 Md	1,4 Md	1,31 Md	1,28 Md
Dépôts institutionnels	239 M	248 M	214 M	172 M	218 M
Dépôts non productifs d'intérêts	274 M	397 M	525 M	464 M	379 M
Total des dépôts	1,59 Md	1,86 Md	2,14 Md	1,94 Md	1,87 Md
Emprunts à court terme	7,92 M	8,54 M	10,76 M	11,6 M	56,54 M
Part à court terme de la dette à long terme	35 M	25 M	10 M	-	-
Part à court terme des contrats de location	841 k	742 k	633 k	776 k	774 k
Dette de la Federal Home Loan Bank - long terme	35 M	10 M	-	-	-
Contrats de location à long terme	3,66 M	3,07 M	2,44 M	3,67 M	3,28 M
Titres privilégiés du Trust (BS)	10,31 M	40,91 M	40,99 M	41,07 M	41,16 M
Autres passifs non courants	12,07 M	12,44 M	14,48 M	17,41 M	20,1 M
Total du passif	1,7 Md	1,96 Md	2,22 Md	2,02 Md	2 Md
Actions privilégiées rachetables	-	-	-	-	-
Total des capitaux propres privilégiés	-	-	-	-	-
Actions ordinaires, total	24,39 M	24,55 M	24,71 M	24,71 M	24,71 M
Primes d'émissions d'actions	140 M	141 M	142 M	142 M	143 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	25,02 M	28,38 M	37,77 M	52,15 M	68,63 M
Actions détenues en propre	-	-	-8,88 M	-6,69 M	-5,29 M
Résultat global et autres	1,31 M	3,57 M	-164 k	-34,76 M	-31,08 M
Total des fonds propres ordinaires	191 M	198 M	196 M	177 M	200 M
Total des capitaux propres	191 M	198 M	196 M	177 M	200 M
Total du passif et des capitaux propres	1,89 Md	2,16 Md	2,42 Md	2,2 Md	2,19 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	9,76 M	9,84 M	9,48 M	9,59 M	9,64 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	9,76 M	9,82 M	9,47 M	9,58 M	9,64 M
Actif net par action	19,59	20,16	20,64	18,5	20,7
Actif corporel net	189 M	196 M	193 M	175 M	197 M
Actif corporel net par action	19,36	19,92	20,4	18,26	20,46
Valeur comptable tangible par action (telle que rapportée)	19,36	19,92	-	-	-
Actifs moyens	1,85 Md	2,04 Md	2,28 Md	2,3 Md	2,18 Md
Moyenne des prêts	1,5 Md	1,57 Md	1,55 Md	1,58 Md	1,68 Md
Total de la dette	92,74 M	88,26 M	64,83 M	57,12 M	102 M
Dépôts à intérêts - Espèces	111 M	313 M	526 M	99,78 M	10,88 M
Dette nette	-38,78 M	-247 M	-481 M	-63,26 M	68,05 M
Employés à temps plein	327	320	327	315	317
Salariés à temps partiel	36	26	18	24	24
Nombre de bureaux	25	26	31	29	30
Immobilisations en crédit-bail - Brut	-	-	-	-	-

Période Fiscale: Décembre	2019	2020	2021	2022	2023
Résultat net	18,65 M	8,44 M	14,66 M	20,09 M	24,97 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	3,36 M	2,96 M	2,95 M	3,11 M	1,69 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	220 k	467 k	266 k	107 k	52 k
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	3,58 M	3,43 M	3,22 M	3,22 M	1,74 M
Amortissement des charges différées, total	-	-	81 k	81 k	-
Gain (perte) sur la vente de prêts et créances - (CF)	-1,21 M	-3,51 M	-3,1 M	-625 k	-75 k
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	993 k	28 k	1,05 M	87 k	31 k
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	384 k	971 k	1,01 M	820 k	388 k
Total des dépréciations d'actifs	-	-	-	-	-
Provision pour pertes sur créances	2,44 M	14,68 M	3,66 M	2,89 M	145 k
Rémunération à base d'actions (CF)	666 k	515 k	785 k	979 k	1,26 M
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - exploitation	-6,75 M	-759 k	11,16 M	8,34 M	-592 k
Variation des intérêts courus à recevoir	536 k	-3,34 M	3,79 M	-2,06 M	-1,37 M
Variation des intérêts courus à payer	6 k	-310 k	-316 k	277 k	809 k
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	290 k	-2,75 M	-939 k	1,82 M	-4,6 M
Autres activités opérationnelles	-2,96 M	-5,48 M	-7,22 M	-1,96 M	-637 k
Flux de trésorerie d'exploitation	16,64 M	11,91 M	27,84 M	33,96 M	22,07 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-3,1 M	-2,26 M	-2,03 M	-1,84 M	-2,1 M
Vente d'immobilisations corporelles	-	-	996 k	-	1,88 M
Acquisitions en espèces	-	-	-	-	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	-5,99 M	-23,44 M	-75,01 M	-137 M	-249 k
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - Investissements	-18,5 M	-49,83 M	19,93 M	-106 M	-71,02 M
Autres activités d'investissement, total	-5,15 M	3,07 M	-5,28 M	356 k	-6,88 M
Flux de trésorerie d'investissement	-32,75 M	-72,46 M	-61,39 M	-245 M	-78,36 M
Dette à court terme émise, total	903 k	615 k	2,22 M	844 k	44,94 M
Dette à long terme émise, total	-	30,6 M	-	-	-
Total de la dette émise	903 k	31,22 M	2,22 M	844 k	44,94 M
Remboursement de la dette à court terme, total	-	-	-	-	-
Remboursement de la dette à long terme, total	-35,04 M	-35,03 M	-25,03 M	-10,03 M	-30 k
Total de la dette remboursée	-35,04 M	-35,03 M	-25,03 M	-10,03 M	-30 k
Émission d'actions ordinaires	972 k	964 k	1,1 M	2,42 M	1,58 M
Rachat d'actions ordinaires	-5,17 M	-306 k	-9,97 M	-143 k	-158 k
Rachat d'actions privilégiées	-	-	-	-	-
Dividendes ordinaires payés	-6,02 M	-5,08 M	-4,68 M	-5,71 M	-6,34 M
Dividendes préférentiels versés	-	-	-	-	-
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-6,02 M	-5,08 M	-4,68 M	-5,71 M	-6,34 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	95,28 M	273 M	280 M	-201 M	-69,88 M
Dividende spécial versé	-	-	-586 k	-	-
Autres activités de financement, total	-13 k	-	-23 k	-1,24 M	-573 k
Flux de trésorerie de financement	50,92 M	265 M	243 M	-214 M	-30,46 M
Variation nette de la trésorerie	34,81 M	204 M	210 M	-425 M	-86,75 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	21,37 M	15,56 M	9,91 M	9,12 M	33,5 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	4,31 M	4,22 M	6,15 M	410 k	9,4 M
Dette nette émise / remboursée	-34,14 M	-3,81 M	-22,81 M	-9,18 M	44,91 M

Période Fiscale: Décembre	2019	2020	2021	2022	2023
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,01	0,42	0,64	0,87	1,14
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	10,08	4,34	7,45	10,78	13,25
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	10,08	4,34	7,45	10,78	13,25
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-3,33 M	-14,44 M	-8,68 M	-2,17 M	3,01 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	57,64	70,39	62,97	58,19	54,81
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	84,8	98,03	83,02	86,28	82,88
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	31,39	16,98	24,85	30,55	34,41
Marge des activités poursuivies %	24,73	13,69	19,6	23,04	26,2
Marge nette %	24,73	13,69	19,6	23,04	26,2
Net Avail. Pour la marge commune %	24,73	13,69	19,6	23,04	26,2
Marge nette normalisée %	19,62	10,61	15,53	19,1	21,51
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	1,66	2,55	2,21	0,67	0,21
Prêts non performants / Total des actifs %	1,33	1,83	1,4	0,5	0,16
Actifs non performants / Total des actifs %	1,37	1,83	1,4	0,52	0,18
NPAs / Prêts et OREOs	1,71	2,55	2,21	0,7	0,23
NPAs / Fonds propres	13,51	19,94	17,34	6,46	2
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	3,99 k	146,88	1,06 k	420,1	2,25 k
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	84,16	53,87	67,19	189,02	568,19
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	1,4	1,37	1,48	1,27	1,2
Charge-offs nets / Total des prêts moyens %	0,04	0,92	0,14	0,31	0,05
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	464,02	101,37	170,77	58,55	15,88
Actifs productifs / IBL	126,17	131,51	136,13	137,81	135,15
Revenus d'intérêts / Actifs moyens	4,62	3,71	3,15	3,67	5,21
Charges d'intérêt / Actifs moyens	1,16	0,75	0,42	0,41	1,58
Revenus nets d'intérêts / Actifs moyens	3,46	2,96	2,73	3,26	3,63
Revenus autres que d'intérêts / Actifs moyens	0,75	0,78	0,72	0,64	0,76
Non Interest Expense / Average Asset	2,8	2,51	2,47	2,63	2,87
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	10,01	9,61	8,59	8,08	8,59
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	10,01	9,61	8,59	8,08	8,59
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	14,07	14,14	14,23	12,1	12,88
Prêts bruts / Total des dépôts %	94,85	83,21	71,56	84,22	91,25
Prêts nets / Total des dépôts %	93,3	81,74	70,3	82,96	89,95
Ratio de capital de première catégorie %	13,31	13,79	12,74	12,61	13,35
Ratio de capital total %	14,56	17,13	15,92	15,57	16,23
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	12,64	13,1	12,11	12,04	12,79
Ratio de couverture	79,96	53,74	65,97	170,2	568,19
Ratio de levier %	10,71	9,58	8,59	9,77	10,75
Ratio interbancaire	1,4 k	3,67 k	4,88 k	859,78	100,77
Couverture des charges fixes
EBT + Intérêts sur emprunts / Intérêts sur emprunts	9,87	7,12	8,86	12,99	9,96
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	2,11	1,69	2,94	3,73	1,93
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	0,03	-5,44	2,71	21,18	4,97
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	4,49	14,23	2,98	-9,23	10,84
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-9,26	498,98	-75,04	-21,1	-94,98
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	1,16	-18,2	21,28	16,6	9,28
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-4,58	-54,73	73,64	37,06	24,29
Résultat net, Croissance 1 an	-4,58	-54,73	73,64	37,06	24,29
Résultat net normalisé sur 1 an	-4,26	-55,76	77,48	43,37	23,08
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-4,08	-54,26	74,42	40	23,33
Dividende par action, 1 an de croissance	7,8	-14,47	-7,69	25	10
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	1,29	2,79	-1,07	6,68	4,44
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	10,04	0,94	7,14	-8,98	-1,11
Prêts nets, 1 an Croissance en %	1,2	2,65	-1,07	6,98	4,53
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	8,28	57,69	-14,1	-67,65	-67,1
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	3,84	52,82	-14,1	-66,23	-65,13
Total des actifs, 1 an Croissance en %	4,37	14,61	11,86	-9,24	-0,01
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	6,37	17,16	15,04	-9,35	-3,6
Actif corporel net, Croissance 1 an	7,04	3,6	-1,25	-9,42	12,75
Actifs productifs d'intérêts moyens, 1 an Croissance en %	4,64	10,61	12,1	2,41	-5,36
Passif moyen portant intérêt, 1 an Croissance en %	4,92	6,13	8,3	1,16	-3,5
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	6,95	3,55	-1,24	-9,31	12,58
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	6,95	3,55	-1,24	-9,31	12,58
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	3,62	-2,74	-1,45	11,56	12,78
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	9,88	9,25	8,46	-3,32	0,3
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-23,4	133,13	22,27	-55,62	-80,1
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	6,17	-9,03	-0,4	18,91	12,88
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	24,64	-34,27	-11,34	54,27	30,52
Résultat net, CAGR sur 2 ans	24,64	-34,27	-11,34	54,27	30,52
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	3,95	-34,92	-11,39	59,51	32,84
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	24,65	-33,76	-10,68	56,26	31,4
Dividende par action, 2 ans CAGR %	13,98	-3,98	-11,15	7,42	17,26
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	3,67	2,04	0,84	2,73	5,56
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	12,35	5,39	3,99	-1,25	-5,13
Prêts nets, 2 ans CAGR %	3,59	1,92	0,77	2,87	5,75
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	120,93	30,67	16,39	-47,28	-67,37
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	119,84	25,98	14,58	-46,14	-65,69
Total des actifs, 2 ans CAGR %	5,06	9,37	13,23	0,76	-4,74
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	7,18	11,64	16,09	2,12	-6,52
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	8	5,3	1,14	-5,43	1,06
Actifs productifs d'intérêts moyens, 2 ans CAGR %	5,49	7,59	11,36	7,15	-1,55
Passif moyen portant intérêt, 2 ans CAGR %	4,75	5,52	7,21	4,67	-1,2
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	7,89	5,24	1,13	-5,36	1,04
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	7,89	5,24	1,13	-5,36	1,04
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	6,07	0,51	-0,96	5,58	9,32
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	11,52	11,31	7,12	2,21	1,19
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-6,53	52,05	10,7	5,66	-78,54
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	7,55	-2,67	0,12	4,97	15,61
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	12,48	-11,07	-9,14	2,52	43,55
Résultat net, CAGR sur 3 ans	12,48	-11,07	-9,14	2,52	43,55
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	7,63	-21,81	-9,07	4,03	46,31
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	11,87	-10,76	-8,53	3,76	44,41
Dividende par action, 3 ans CAGR %	12,53	3,57	-5,23	-0,44	8,27
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	5,78	3,37	0,99	2,75	3,3
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	12,01	8,41	5,97	-0,52	-1,2
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	5,73	3,27	0,91	2,8	3,42
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	86,69	97,44	13,62	-24,04	-54,95
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	57,97	94,75	10,88	-23,75	-53,41
Total des actifs, 3 ans CAGR %	5,39	8,15	10,2	5,18	0,5
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	7,96	10,41	12,76	6,9	0,18
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	7,35	6,51	3,07	-2,51	0,28
Actifs productifs d'intérêts moyens, 3 ans CAGR %	7,66	7,17	9,07	8,29	2,8
Passif moyen portant intérêt, 3 ans CAGR %	6,9	5,2	6,44	5,15	1,87
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	7,25	6,43	3,03	-2,48	0,28
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	7,25	6,43	3,03	-2,48	0,28
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	8,58	4,8	3	4,79	4,33
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	11,28	11,93	10,29	5,21	4,34
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	8,9	33,2	4,07	-7,09	-44,28
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	9,04	2,93	4,3	5,45	5,04
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	9,64	-5,39	2,27	10,85	5,03
Résultat net, CAGR sur 5 ans	9,64	-5,39	2,27	10,85	5,03
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	6,88	-8,6	-0,43	4	5,82
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	3,41	-9,82	2,24	11,66	5,73
Dividende par action, 5 ans CAGR %	10,67	5,43	2,38	5,09	3,19
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	10,34	6,61	3,78	3,12	2,79
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	13,54	10,85	8,73	4,44	1,38
Prêts nets, 5 ans CAGR %	10,3	6,53	3,71	3,11	2,82
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	23,59	60,4	54,54	16,43	-31,02
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	18,14	42,87	38,92	16,46	-30,64
Total des actifs, 5 ans CAGR %	9,22	8,22	8,46	5,13	3,96
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	10,74	11,24	11,14	7,02	4,61
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	12,15	6,2	4,82	1,57	2,26
Actifs productifs d'intérêts moyens, 5 ans CAGR %	9,05	8,47	9,12	7,16	4,69
Passif moyen portant intérêt, 5 ans CAGR %	7,71	6,34	7,02	4,99	3,32
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	12,42	6,11	4,76	1,54	2,23
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	10,05	4,46	4,76	1,54	2,23