Flux de Trésorerie BEO Bancorp

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BEOB

US05539V2097

Marché Fermé - OTC Markets Autres places de cotation 16:33:41 29/05/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
54,75 ^USD	+1,38%		-12,82%	+1,39%

04/03	BEO Bancorp publie ses résultats financiers pour l'exercice clos le 31 décembre 2025	CI
19/11	BEO Bancorp annonce un dividende annuel, payable le 16 décembre 2025	CI

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Données Financières Publiées: BEO BANCORP

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	29,45 M	27,65 M	35,32 M	43,67 M	45,4 M
Revenus d'intérêts sur les placements	447 k	4,39 M	10,95 M	10,22 M	10,15 M
Revenus d'intérêts, total	29,89 M	32,04 M	46,27 M	53,89 M	55,55 M
Intérêts sur les dépôts	1,29 M	1,64 M	3,05 M	4,88 M	5,79 M
Intérêts payés, total	1,29 M	1,64 M	3,05 M	4,88 M	5,79 M
Revenus nets d'intérêts	28,6 M	30,4 M	43,22 M	49,01 M	49,76 M
Total des activités bancaires hypothécaires	642 k	489 k	316 k	268 k	285 k
Total des autres revenus non liés aux intérêts	3,04 M	4,44 M	4,42 M	3,6 M	3,48 M
Revenus autres que d'intérêts, total	3,68 M	4,93 M	4,74 M	3,87 M	3,77 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	32,28 M	35,33 M	47,96 M	52,88 M	53,53 M
Provision pour pertes sur prêts	840 k	-	-	700 k	-
Total Chiffre d'affaires	31,44 M	35,33 M	47,96 M	52,18 M	53,53 M
Salaires et autres avantages sociaux	12,49 M	14,18 M	17,9 M	17,94 M	19,53 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	6,35 M	6,64 M	7,47 M	8,3 M	8,36 M
(Revenu) perte sur les biens immobiliers	-	-	-	-	-
Total des autres charges non liées aux intérêts	3,52 M	3,36 M	3,85 M	4,15 M	4,15 M
Charges autres que d'intérêts, total	22,36 M	24,18 M	29,22 M	30,4 M	32,05 M
EBT, hors éléments non courants	9,08 M	11,15 M	18,73 M	21,79 M	21,47 M
EBT, elements non courants inclus	9,08 M	11,15 M	18,73 M	21,79 M	21,47 M
Charge d'impôt	2,16 M	2,56 M	4,52 M	5,3 M	5,28 M
Résultat des activités poursuivies	6,92 M	8,58 M	14,21 M	16,49 M	16,19 M
Résultat net part du groupe	6,92 M	8,58 M	14,21 M	16,49 M	16,19 M
Résultat net	6,92 M	8,58 M	14,21 M	16,49 M	16,19 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	6,92 M	8,58 M	14,21 M	16,49 M	16,19 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	6,92 M	8,58 M	14,21 M	16,49 M	16,19 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	2,87	3,56	5,87	6,7	6,6
BPA de base - Activités poursuivies	2,87	3,56	5,87	6,7	6,6
Moyenne pondérée des actions en circulation	2,41 M	2,41 M	2,42 M	2,46 M	2,45 M
Bénéfice net par action - dilué	2,69	3,33	5,68	6,62	6,6
BPA dilué - Activités poursuivies	2,69	3,33	5,68	6,62	6,6
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	2,61 M	2,61 M	2,51 M	2,49 M	2,45 M
BPA de base normalisé	2,36	2,89	4,84	5,53	5,47
BPA dilué normalisé	2,18	2,67	4,66	5,46	5,47
Dividende par action	0,5	0,5	0,58	0,62	1
Ratio de distribution	17,41	14,03	9,93	9,39	15,08
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	23,83	22,98	24,15	24,31	24,61
Impôts intérieurs courants	2,57 M	2,75 M	5,14 M	5,62 M	5,42 M
Total des impôts courants	2,57 M	2,75 M	5,14 M	5,62 M	5,42 M
Impôts intérieurs différés	-402 k	-190 k	-611 k	-321 k	-132 k
Total des impôts différés	-402 k	-190 k	-611 k	-321 k	-132 k
Résultat net normalisé	5,68 M	6,97 M	11,71 M	13,62 M	13,42 M
Provisions de pension	146 k	210 k	211 k	257 k	227 k
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération à base d'actions, frais de vente et d'administration (total)	866 k	879 k	1,47 M	1,7 M	1,33 M
Total des rémunérations fondées sur des actions	866 k	879 k	1,47 M	1,7 M	1,33 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	287 M	171 M	64,38 M	32,83 M	107 M
Titres de placement, total	36,22 M	130 M	126 M	100 M	61,76 M
Titres adossés à des créances hypothécaires	4,77 M	66,29 M	112 M	116 M	140 M
Total des investissements	40,99 M	196 M	238 M	216 M	201 M
Prêts bruts	473 M	495 M	530 M	588 M	621 M
Provision pour pertes sur prêts	-5,39 M	-5,43 M	-6,03 M	-6,81 M	-6,86 M
Autres ajustements des prêts bruts	-1,09 M	-926 k	-2,35 M	-1,45 M	-1,27 M
Prêts nets	466 M	489 M	522 M	580 M	613 M
Immobilisations corporelles brutes	16,86 M	17,37 M	-	19,17 M	19,74 M
Amortissements cumulés	-7,01 M	-8,01 M	-	-8,78 M	-9,77 M
Immobilisations corporelles nettes	9,85 M	9,35 M	9,43 M	10,39 M	9,97 M
Autres immobilisations incorporelles, total	1,21 M	1,02 M	834 k	645 k	486 k
Investissement dans le FHLB	824 k	1,01 M	576 k	553 k	525 k
Intérêts courus à recevoir	4,3 M	6,22 M	7,98 M	9,52 M	10,14 M
Liquidités soumises à restrictions	-	-	-	-	-
Autres actifs à court terme, total	615 k	511 k	688 k	647 k	609 k
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	1,52 M	3,68 M	4,17 M	4,17 M	2,88 M
Autres biens immobiliers détenus et saisis	-	-	-	-	-
Autres actifs à long terme, total	8,54 M	12 M	12,33 M	12,68 M	13,09 M
Total des actifs	822 M	890 M	861 M	868 M	959 M
Passifs
Dépôts productifs d'intérêts	533 M	574 M	554 M	549 M	586 M
Dépôts institutionnels	4,26 M	5,12 M	4,47 M	3,03 M	12,22 M
Dépôts non productifs d'intérêts	216 M	240 M	218 M	219 M	249 M
Total des dépôts	753 M	819 M	776 M	771 M	848 M
Emprunts à court terme	589 k	-	-	-	-
Part à court terme des contrats de location	329 k	355 k	268 k	301 k	156 k
Contrats de location à long terme	688 k	517 k	356 k	333 k	445 k
Titres privilégiés du Trust (BS)	14,96 M	14,96 M	11,91 M	8,19 M	7,22 M
Intérêts courus à payer	105 k	180 k	243 k	311 k	333 k
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	1,76 M	1,84 M	1,93 M	2,07 M	2,22 M
Autres passifs non courants	1,82 M	3,23 M	5,43 M	4,83 M	4,48 M
Total du passif	774 M	840 M	797 M	787 M	862 M
Actions ordinaires, total	3,15 M	3,15 M	3,16 M	3,21 M	3,26 M
Primes d'émissions d'actions	5,06 M	5,06 M	5,52 M	6,8 M	8,11 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	41,84 M	49,22 M	62,02 M	76,96 M	90,71 M
Actions détenues en propre	-1,58 M	-1,58 M	-1,07 M	-1,48 M	-5,04 M
Résultat global et autres	-535 k	-5,86 M	-5,52 M	-4,65 M	-856 k
Total des fonds propres ordinaires	47,93 M	49,99 M	64,1 M	80,84 M	96,18 M
Total des capitaux propres	47,93 M	49,99 M	64,1 M	80,84 M	96,18 M
Total du passif et des capitaux propres	822 M	890 M	861 M	868 M	959 M
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	2,41 M	2,41 M	2,45 M	2,48 M	2,43 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	2,41 M	2,41 M	2,45 M	2,48 M	2,43 M
Actif net par action	19,9	20,75	26,12	32,55	39,53
Actif corporel net	46,72 M	48,96 M	63,27 M	80,2 M	95,7 M
Actif corporel net par action	19,4	20,33	25,78	32,29	39,33
Total de la dette	16,56 M	15,83 M	12,53 M	8,83 M	7,82 M
Dépôts à intérêts - Espèces	283 M	168 M	60,36 M	28,45 M	102 M
Dette relative aux PBO non financés	1,76 M	1,84 M	1,93 M	2,07 M	2,22 M
Dette nette	-271 M	-158 M	-54,06 M	-25,23 M	-98,97 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	6,92 M	8,58 M	14,21 M	16,49 M	16,19 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	934 k	890 k	976 k	1,01 M	1,07 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	190 k	190 k	190 k	190 k	159 k
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	1,12 M	1,08 M	1,17 M	1,2 M	1,22 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	1,33 k	16	50,2 k	19,32 k	39,26 k
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	219 k	-25,53 k	-609 k	-689 k	-601 k
Total des dépréciations d'actifs	-	-	-	-	-
Provision pour pertes sur créances	840 k	-	-	700 k	-
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - exploitation	-	-	-	-	-
Variation des intérêts courus à recevoir	309 k	-1,78 M	-1,96 M	-1,5 M	-628 k
Variation des intérêts courus à payer	697 k	1,48 M	2,36 M	-389 k	-184 k
Variation des revenus collectés avant livraison	-478 k	-168 k	-396 k	-900 k	-178 k
Autres activités opérationnelles	-611 k	-478 k	-920 k	-670 k	-505 k
Flux de trésorerie d'exploitation	9,02 M	8,7 M	13,9 M	14,25 M	15,36 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-264 k	-542 k	-1,36 M	-1,97 M	-725 k
Acquisitions en espèces	-	-	-	-	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	-28,68 M	-163 M	-41,2 M	24,11 M	20,5 M
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - Investissements	24,87 M	-22,08 M	-32,66 M	-57,97 M	-32,41 M
Autres activités d'investissement, total	-234 k	-3,39 M	433 k	22,7 k	28,3 k
Flux de trésorerie d'investissement	-4,3 M	-189 M	-74,78 M	-35,8 M	-12,61 M
Dette à long terme émise, total	2,48 M	-	-	-	-
Total de la dette émise	2,48 M	-	-	-	-
Remboursement de la dette à long terme, total	-	-	-3,05 M	-3,72 M	-975 k
Total de la dette remboursée	-	-	-3,05 M	-3,72 M	-975 k
Émission d'actions ordinaires	150 k	-	981 k	1,34 M	1,36 M
Rachat d'actions ordinaires	-	-	-	-407 k	-3,56 M
Dividendes ordinaires payés	-1,2 M	-1,2 M	-1,41 M	-1,55 M	-2,44 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-1,2 M	-1,2 M	-1,41 M	-1,55 M	-2,44 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	146 M	65,61 M	-42,64 M	-5,67 M	76,83 M
Autres activités de financement, total	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie de financement	147 M	64,41 M	-46,12 M	-10,01 M	71,21 M
Variation nette de la trésorerie	152 M	-116 M	-107 M	-31,55 M	73,96 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	1,28 M	1,56 M	2,99 M	4,81 M	5,77 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	2,54 M	2,87 M	4,04 M	6,4 M	5,88 M
Dette nette émise / remboursée	2,48 M	-	-3,05 M	-3,72 M	-975 k

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,93	1	1,62	1,91	1,77
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	15,39	17,53	24,91	22,75	18,29
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	15,39	17,53	24,91	22,75	18,29
Valeur ajoutée pour les actionnaires	1,71 M	2,9 M	7,55 M	7,98 M	5,73 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	59,93	58,94	52,91	50,29	52,12
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	90,97	86,05	90,12	93,93	92,96
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	28,89	31,55	39,06	41,75	40,12
Marge des activités poursuivies %	22	24,3	29,63	31,6	30,25
Marge nette %	22	24,3	29,63	31,6	30,25
Net Avail. Pour la marge commune %	22	24,3	29,63	31,6	30,25
Marge nette normalisée %	18,05	19,72	24,41	26,09	25,07
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	1,48	1,05	0,62	0,36	0,24
Prêts non performants / Total des actifs %	0,85	0,59	0,38	0,24	0,16
Actifs non performants / Total des actifs %	0,85	0,59	0,38	0,24	0,16
NPAs / Prêts et OREOs	1,48	1,05	0,62	0,36	0,24
NPAs / Fonds propres	14,61	10,44	5,09	2,6	1,56
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	1,18 k	-13,89 k	-6,41 k	-8,15 k	-24,63 k
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	77,03	104,17	184,8	323,65	456,94
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	1,14	1,1	1,14	1,16	1,1
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	183,69	-	-	-837,47	-
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	6,04	5,72	6,52	8,39	9,69
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	6,04	5,72	6,52	8,39	9,69
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	11,27	11,19	13,23	14,9	16,6
Prêts bruts / Total des dépôts %	62,78	60,46	68,3	76,33	73,24
Prêts nets / Total des dépôts %	61,91	59,68	67,22	75,26	72,28
Ratio de capital de première catégorie %	11,3	11,51	-	-	-
Ratio de capital total %	12,31	12,43	-	-	-
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	11,3	11,51	-	-	-
Ratio de couverture	50,65	78,86	-	-	-
Ratio de levier %	8,1	8,41	9,58	10,37	10,7
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	8,02	7,81	7,14	5,46	4,71
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	9,09	6,3	42,16	13,4	1,52
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	17,79	34,01	-3,88	-18,32	-2,58
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	20	-	-	-	-
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	9,77	12,38	35,74	8,81	2,58
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	25,23	24,11	65,51	16,05	-1,81
Résultat net, Croissance 1 an	25,23	24,11	65,51	16,05	-1,81
Résultat net normalisé sur 1 an	31,66	22,75	68,05	16,3	-1,43
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	23,99	23,73	70,58	16,61	-0,33
Dividende par action, 1 an de croissance	5,26	0	15	8,7	60
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	-5,08	4,69	7,08	10,95	5,52
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	7,64	0,72	10,93	13	0,68
Prêts nets, 1 an Croissance en %	-5,13	4,79	6,76	11,15	5,62
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-20,13	-25,51	-37,47	-35,48	-28,69
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-20,13	-25,51	-37,47	-35,48	-28,69
Total des actifs, 1 an Croissance en %	23,23	8,34	-3,31	0,81	10,49
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	23,96	8,71	-5,21	-0,73	9,97
Actif corporel net, Croissance 1 an	15,26	4,81	29,22	26,76	19,32
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	14,3	4,29	28,24	26,12	18,97
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	14,3	4,29	28,24	26,12	18,97
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	12,65	7,69	22,93	26,97	7,3
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	2,67	25,64	13,49	-11,39	-10,79
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-13,4	-	-	-	-
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	12,35	11,07	23,51	21,53	5,65
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	27,15	24,67	43,32	38,59	6,75
Résultat net, CAGR sur 2 ans	27,15	24,67	43,32	38,59	6,75
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	30,36	27,13	43,62	39,8	7,07
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	21,92	23,86	45,28	41,04	7,81
Dividende par action, 2 ans CAGR %	5,41	2,6	7,24	11,8	31,88
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	4,37	-0,31	5,88	9	8,2
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	12,03	4,12	5,7	11,96	6,66
Prêts nets, 2 ans CAGR %	4,26	-0,29	5,77	8,93	8,35
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-20,68	-22,87	-31,75	-36,48	-32,17
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-23,87	-22,87	-31,75	-36,48	-32,17
Total des actifs, 2 ans CAGR %	29,19	15,55	2,35	-1,27	5,54
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	30,76	16,08	1,51	-2,99	4,48
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	13,82	9,91	16,37	27,98	22,99
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	12,82	9,18	15,65	27,17	22,49
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	12,82	9,18	15,65	27,17	22,49
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	14,74	10,49	18,13	19,67	17,85
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	9,04	12,21	14,91	1,71	-8,55
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-13,55	-	-	-5,9	-
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	15,38	12,36	18,75	18,4	14,85
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	20,55	26,13	37,02	33,58	23,55
Résultat net, CAGR sur 3 ans	20,55	26,13	37,02	33,58	23,55
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	22,48	27,77	39,52	33,87	24,43
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	17,35	22,52	37,8	35,02	25,63
Dividende par action, 3 ans CAGR %	5,57	3,57	6,58	7,72	25,99
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	12,88	4,48	2,09	7,54	7,83
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	14,91	8,13	6,34	8,08	8,07
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	12,84	4,44	2	7,53	7,82
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	11,41	-22,32	-28,08	-33,02	-33,98
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	0,45	-24,42	-28,08	-33,02	-33,98
Total des actifs, 3 ans CAGR %	25,63	21,83	8,88	1,83	2,5
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	26,95	22,95	8,5	0,76	1,15
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	10,55	10,73	16	19,74	25,03
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	11,5	9,9	15,19	19,04	24,38
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	11,5	9,9	15,19	19,04	24,38
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	11,44	11,17	17,95	16,81	13,67
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	9,79	14,69	10,8	2,09	3,84
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	19,14	-	-	-8,97	-
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	11,07	12,29	18,57	15,94	13,32
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	15,34	22,64	29,19	30,97	24
Résultat net, CAGR sur 5 ans	15,34	22,64	29,19	30,97	24
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	13,13	16,96	30,53	32,45	25,5
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	13,96	20,69	27,81	29,62	24,92
Dividende par action, 5 ans CAGR %	5,92	4,56	6,23	6,79	16,05
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	9,04	8,92	10,02	6,27	4,49
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	9,26	10,37	11,13	9,65	6,47
Prêts nets, 5 ans CAGR %	9,07	8,92	9,96	6,21	4,5
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	-4,41	-9,62	-8,42	-28,33	-29,74
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	-6,49	-13,1	-13,94	-29,5	-29,74
Total des actifs, 5 ans CAGR %	16,54	16,51	15,74	12	7,53
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	17,25	17,18	16,09	11,83	6,88
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	9,45	9,07	12,84	17,33	18,75
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	10,01	9,52	13,14	16,51	18,06
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	10,01	9,52	13,14	16,51	18,06