Compte de Résultat BCA POP SONDRIO

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IT0000784196

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17,86 ^EUR	-.--%		-.--%	+7,30%

21/04	Biais constructif sur les futures ; le MIB orienté à la hausse	AN
20/04	Europe dans le rouge, les détachements de dividendes pèsent sur le MIB	AN

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Données Financières Publiées: BCA POP SONDRIO

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	642 M	835 M	1,81 Md	2,12 Md	1,75 Md
Revenus d'intérêts sur les placements	5,21 M	6,46 M	7,65 M	6,5 M	11,13 M
Revenus d'intérêts, total	647 M	841 M	1,82 Md	2,12 Md	1,76 Md
Intérêts sur les dépôts	113 M	153 M	875 M	1,03 Md	644 M
Intérêts payés, total	113 M	153 M	875 M	1,03 Md	644 M
Revenus nets d'intérêts	534 M	688 M	945 M	1,1 Md	1,11 Md
Revenu des activités de négoce	63,65 M	28,4 M	113 M	125 M	91,84 M
Gain (perte) sur la vente de prêts	32,88 M	28,97 M	7,64 M	10,68 M	11,67 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	41,88 M	-55,93 M	4,86 M	-3,99 M	5,95 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	352 M	384 M	409 M	431 M	467 M
Revenus autres que d'intérêts, total	490 M	385 M	535 M	562 M	576 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	1,02 Md	1,07 Md	1,48 Md	1,66 Md	1,69 Md
Provision pour pertes sur prêts	140 M	153 M	203 M	196 M	33,73 M
Total Chiffre d'affaires	884 M	920 M	1,28 Md	1,46 Md	1,66 Md
Salaires et autres avantages sociaux	270 M	272 M	300 M	321 M	371 M
Amortissement du goodwill et des actifs incorporels incorporels	16,68 M	17,06 M	18,65 M	19,93 M	34,03 M
Frais d'occupation	37,36 M	45,27 M	49,26 M	52,32 M	51,8 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	291 M	308 M	322 M	339 M	264 M
(Revenus) pertes sur les investissements en actions	-35,9 M	-27,77 M	-38,52 M	-44,71 M	-44,46 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	-72,31 M	-53,56 M	-41,61 M	-77,06 M	11,6 M
Charges autres que d'intérêts, total	507 M	561 M	610 M	611 M	687 M
EBT, hors éléments non courants	377 M	359 M	667 M	852 M	968 M
Dépréciation du goodwill	1,02 M	-86 k	597 k	-4,53 M	-192 k
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-882 k	-2,92 M	-6,87 M	-7,23 M	-22,16 M
Autres éléments non courants	-2,9 M	-2,31 M	-25 k	677 k	2 k
EBT, elements non courants inclus	375 M	354 M	660 M	841 M	946 M
Charge d'impôt	99,52 M	103 M	199 M	266 M	298 M
Résultat des activités poursuivies	275 M	251 M	461 M	575 M	648 M
Résultat net part du groupe	275 M	251 M	461 M	575 M	648 M
Intérêts minoritaires	-6,39 M	-	-	-	-
Résultat net	269 M	251 M	461 M	575 M	648 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	269 M	251 M	461 M	575 M	648 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	269 M	251 M	461 M	575 M	648 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	-	-	1,03	1,28	1,44
BPA de base - Activités poursuivies	-	-	1,03	1,28	1,44
Moyenne pondérée des actions en circulation	-	-	450 M	450 M	450 M
Bénéfice net par action - dilué	-	-	1,03	1,28	1,44
BPA dilué - Activités poursuivies	-	-	1,03	1,28	1,44
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	-	-	450 M	450 M	450 M
BPA de base normalisé	-	-	0,93	1,18	1,35
BPA dilué normalisé	-	-	0,93	1,18	1,35
Dividende par action	0,2	0,28	0,56	0,8	-
Ratio de distribution	9,81	36	27,53	43,81	55,6
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	26,57	28,98	30,16	31,61	31,48
Impôts intérieurs courants	-	-	-	-	326 M
Total des impôts courants	53,75 M	80,13 M	146 M	206 M	326 M
Impôts intérieurs différés	-	-	-	-	-27,96 M
Total des impôts différés	45,78 M	22,44 M	53,13 M	59,87 M	-27,96 M
Résultat net normalisé	229 M	225 M	417 M	532 M	605 M
Provisions de pension	-	774 k	-	615 k	-

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	5,65 Md	6,99 Md	4,55 Md	3,74 Md	3,33 Md
Titres de placement, total	5,69 Md	5,39 Md	4,93 Md	5,12 Md	4,73 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	204 M	180 M	152 M	176 M	218 M
Total des investissements	5,89 Md	5,57 Md	5,08 Md	5,3 Md	4,95 Md
Prêts bruts	40,53 Md	43,03 Md	45,37 Md	44,54 Md	47,02 Md
Provision pour pertes sur prêts	-1,04 Md	-925 M	-930 M	-885 M	-821 M
Prêts nets	39,49 Md	42,1 Md	44,44 Md	43,66 Md	46,2 Md
Immobilisations corporelles brutes	867 M	997 M	1,06 Md	1,08 Md	1,11 Md
Amortissements cumulés	-369 M	-430 M	-469 M	-495 M	-354 M
Immobilisations corporelles nettes	498 M	566 M	595 M	583 M	753 M
Goodwill	12,63 M	17 M	17 M	12,63 M	12,63 M
Autres immobilisations incorporelles, total	18,38 M	19,67 M	20,76 M	23,2 M	17,63 M
Investissement dans l'immobilier	81,3 M	84,48 M	82,19 M	80,4 M	80,26 M
Intérêts courus à recevoir	47,45 M	52,27 M	53,49 M	106 M	116 M
Autres créances	479 M	1,49 Md	2 Md	2,16 Md	1,78 Md
Liquidités soumises à restrictions	2,23 Md	353 M	322 M	331 M	353 M
Autres actifs à court terme, total	83,14 M	87,91 M	98,17 M	189 M	279 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	322 M	325 M	259 M	188 M	213 M
Autres actifs à long terme, total	208 M	186 M	207 M	262 M	254 M
Total des actifs	55,02 Md	57,85 Md	57,72 Md	56,63 Md	58,34 Md
Passifs
Comptes à payer, total	21,1 M	30,84 M	42,46 M	44,91 M	29,53 M
Charges à payer, total	75,77 M	82,24 M	90,86 M	110 M	123 M
Dépôts productifs d'intérêts	1,56 Md	3,62 Md	5,41 Md	6,53 Md	5,21 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	35,31 Md	34,08 Md	31,09 Md	32,9 Md	34,74 Md
Total des dépôts	36,87 Md	37,7 Md	36,51 Md	39,43 Md	39,95 Md
Emprunts à court terme	107 M	2,32 Md	5,55 Md	5,44 Md	5,73 Md
Part à court terme de la dette à long terme	-	-	-	-	-
Part à court terme des contrats de location	23,56 M	24,84 M	23,91 M	23,23 M	24,15 M
Dette à long terme	13,12 Md	13,08 Md	9,58 Md	5,67 Md	5,86 Md
Contrats de location à long terme	160 M	146 M	139 M	123 M	120 M
Impôts sur le revenu à payer	4,26 M	3,16 M	42 M	41,5 M	63,27 M
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	535 M	548 M	735 M	603 M	582 M
Recettes non acquises Non courantes	-	-	-	-	14,64 M
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	232 M	203 M	212 M	222 M	186 M
Passif d'impôt différé Non courant	35,61 M	29,2 M	29,36 M	30,92 M	106 M
Autres passifs non courants	452 M	301 M	960 M	733 M	988 M
Total du passif	51,64 Md	54,47 Md	53,91 Md	52,47 Md	53,77 Md
Actions ordinaires, total	1,36 Md	1,36 Md	1,36 Md	1,36 Md	1,36 Md
Primes d'émissions d'actions	79 M	78,98 M	78,95 M	78,93 M	79,04 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	1,79 Md	2,01 Md	2,38 Md	2,7 Md	3 Md
Actions détenues en propre	-25,46 M	-25,4 M	-25,42 M	-25,22 M	-25,18 M
Résultat global et autres	68,33 M	-32,19 M	19,67 M	43,36 M	152 M
Total des fonds propres ordinaires	3,27 Md	3,39 Md	3,81 Md	4,16 Md	4,57 Md
Intérêts minoritaires	105 M	4 k	14 k	14 k	14 k
Total des capitaux propres	3,38 Md	3,39 Md	3,81 Md	4,16 Md	4,57 Md
Total du passif et des capitaux propres	55,02 Md	57,85 Md	57,72 Md	56,63 Md	58,34 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	-	-	450 M	450 M	450 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	-	-	450 M	450 M	450 M
Actif net par action	-	-	8,47	9,24	10,16
Actif corporel net	3,24 Md	3,35 Md	3,77 Md	4,12 Md	4,54 Md
Actif corporel net par action	-	-	8,39	9,16	10,09
Total de la dette	13,41 Md	15,57 Md	15,29 Md	11,26 Md	11,73 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	-	-	-	-	-
Dette relative aux PBO non financés	-	-	-	-164 M	-
Dette nette	7,32 Md	7,83 Md	10,6 Md	6,7 Md	7,78 Md
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	339 M	323 M	376 M	403 M	416 M
Employés à temps plein	3,4 k	3,47 k	3,6 k	3,72 k	3,41 k
Salariés à temps partiel	-	-	-	-	196
Nombre de bureaux	-	373	-	381	-

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	269 M	251 M	461 M	575 M	648 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	37,36 M	45,27 M	49,26 M	52,32 M	51,8 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	-	337 k	535 k	626 k	0
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	37,36 M	45,6 M	49,79 M	52,94 M	51,8 M
Amortissement des charges différées, total	16,68 M	16,72 M	18,11 M	19,3 M	34,03 M
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-49,53 M	60,7 M	-59,56 M	-18,55 M	15,78 M
Total des dépréciations d'actifs	881 k	2,92 M	6,87 M	3,88 M	22,16 M
Provision pour pertes sur créances	148 M	170 M	212 M	206 M	54,62 M
Variation des titres de l'actif de négociation	-635 M	597 M	33,93 M	559 M	208 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	395 M	212 M	-3,24 Md	-2,22 Md	-1,32 Md
Autres activités opérationnelles	163 M	223 M	211 M	313 M	237 M
Flux de trésorerie d'exploitation	345 M	1,58 Md	-2,31 Md	-506 M	-50,51 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-39,09 M	-112 M	-101 M	-101 M	-29,3 M
Vente d'immobilisations corporelles	4,12 M	944 k	32,66 M	53,59 M	25,14 M
Achat / vente d'actifs incorporels	-19,3 M	-18,26 M	-19,63 M	-22,46 M	-28,38 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	-	-81,99 M	3 k	-940 k	-1,44 M
Autres activités d'investissement, total	10,95 M	12,76 M	16,3 M	29,22 M	39,64 M
Flux de trésorerie d'investissement	-43,32 M	-198 M	-71,18 M	-41,48 M	5,66 M
Émission d'actions ordinaires	-	523 k	26 k	-	-
Rachat d'actions ordinaires	-69 k	-	-	-198 k	-45 k
Dividendes ordinaires payés	-26,35 M	-90,46 M	-127 M	-252 M	-360 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-26,35 M	-90,46 M	-127 M	-252 M	-360 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie de financement	-26,42 M	-89,94 M	-127 M	-252 M	-360 M
Ajustements des taux de change	40,09 M	47,03 M	60,11 M	-8,91 M	759 k
Variation nette de la trésorerie	315 M	1,34 Md	-2,44 Md	-808 M	-404 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	0,52	0,45	0,8	1,01	1,13
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	8,5	7,43	12,82	14,44	14,85
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	8,57	7,55	12,82	14,44	14,85
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-107 M	-148 M	29,89 M	97,63 M	125 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	67,68	67,96	52,6	48,73	41,44
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	60,41	74,7	74	74,97	67,24
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	42,67	39,02	52,22	58,24	58,49
Marge des activités poursuivies %	31,11	27,3	36,13	39,31	39,15
Marge nette %	30,38	27,3	36,13	39,31	39,15
Net Avail. Pour la marge commune %	30,38	27,3	36,13	39,31	39,15
Marge nette normalisée %	25,95	24,39	32,64	36,4	36,56
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	-	3,39	-	2,15	-
Prêts non performants / Total des actifs %	-	2,52	-	1,69	-
Actifs non performants / Total des actifs %	-	2,52	-	1,69	-
NPAs / Prêts et OREOs	-	3,39	-	2,15	-
NPAs / Fonds propres	-	43,11	-	23,07	-
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	-	63,37	-	92,32	-
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	2,58	2,15	2,05	1,99	1,75
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	5,98	5,9	6,23	6,97	7,59
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	6,17	5,99	6,23	6,97	7,59
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	10,64	10,02	10,45	11,32	11,46
Prêts bruts / Total des dépôts %	109,92	114,14	124,28	112,97	117,69
Prêts nets / Total des dépôts %	107,09	111,69	121,73	110,72	115,64
Ratio de capital de première catégorie %	-	15,39	-	15,39	-
Ratio de capital total %	-	17,95	-	18,18	-
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	-	15,39	-	15,39	-
Ratio de fonds propres de catégorie 2	-	-	-	-	-
Ratio de couverture	-	63,37	-	92,32	-
Ratio interbancaire	52,68	65,22	34,2	29,07	-
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	4,31	3,31	1,75	1,82	2,47
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	8,04	28,72	37,39	16,09	1,49
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	54,14	-21,37	38,68	5,09	2,54
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-0,85	8,78	32,86	-3,46	-82,76
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	31,76	4,11	38,68	14,59	13,16
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	150,6	-8,62	83,5	24,67	12,71
Résultat net, Croissance 1 an	152,01	-6,44	83,5	24,67	12,71
Résultat net normalisé sur 1 an	140,75	-2,15	85,65	28,69	14,2
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-	-	-	24,71	12,82
Dividende par action, 1 an de croissance	233,33	40	100	42,86	-
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	9,96	6,16	3,2	-0,46	5,57
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-17,72	-11,37	0,56	-4,87	-7,21
Prêts nets, 1 an Croissance en %	10,95	6,63	3,26	-0,36	5,83
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-	-22,16	-	-	-
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-	-22,16	-	-	-
Total des actifs, 1 an Croissance en %	10,46	5,16	-0,23	-1,89	3,03
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	9,04	2,24	-2,92	8,01	1,33
Actif corporel net, Croissance 1 an	9,1	3,44	12,56	9,25	10,13
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	9,1	3,58	12,45	9,11	9,91
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	9,03	0,37	12,45	9,11	9,91
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	7,3	17,93	32,98	26,29	8,54
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	5,89	10,09	4,42	20,72	3,8
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-19,07	3,86	20,22	13,25	-59,2
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	13,44	17,12	20,16	26,06	13,87
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	40,42	51,33	29,49	51,25	18,54
Résultat net, CAGR sur 2 ans	39,81	53,55	31,02	51,25	18,54
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	38,98	53,49	34,75	54,03	20,94
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-	-	-	-	18,61
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-	116,02	67,33	69,03	-
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	8,33	8,05	5,8	0,66	2,51
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-31,89	-14,61	-5,6	-2,19	-6,05
Prêts nets, 2 ans CAGR %	10,59	8,77	6,08	0,72	2,69
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Total des actifs, 2 ans CAGR %	15,63	7,78	2,43	-1,07	0,54
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	10,35	5,58	-0,5	2,4	4,62
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	7,36	6,23	7,9	10,89	9,69
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	7,28	6,3	7,92	10,77	9,51
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	7,2	4,61	6,24	10,77	9,51
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	-0,19	14,01	24,09	27,1	17,42
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	11,87	-4,12	18,9	4,64	14,33
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-16,55	-10,69	12,74	11,74	-39,52
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	11,02	10,24	23,91	18,27	21,6
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	34,13	21,69	61,37	27,87	37,12
Résultat net, CAGR sur 3 ans	34,34	22,29	62,94	28,87	37,12
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	38,76	23,64	63,51	32,39	39,18
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	-	-	62,94	-	-
Dividende par action, 3 ans CAGR %	58,74	-	110,55	58,74	-
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	6,96	7,6	7,17	3,2	2,27
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-24,35	-25,64	-9,82	-5,35	-3,89
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	8,74	9,25	7,68	3,4	2,4
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	-20,05	-
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	-20,05	-
Total des actifs, 3 ans CAGR %	10,18	12,03	5,04	0,97	0,28
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	7,43	7,58	2,58	2,26	2,04
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	7,36	6,03	8,3	8,35	10,64
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	7,25	6,03	8,32	8,32	10,48
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	7,15	4,87	7,16	7,19	10,48
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	2,1	6,77	11,95	18,77	17,62
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	5,49	-2,17	8,83	5,14	12,61
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-10,93	-8,03	-3,43	-1,79	-24,92
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	7,83	5,81	14,59	16,31	19,79
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	22,46	8,76	32,26	32,75	42,64
Résultat net, CAGR sur 5 ans	22,2	9,56	33	33,14	43,47
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	23,38	9,72	37,14	34,99	44,72
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	-	-	33	33,11	43,47
Dividende par action, 5 ans CAGR %	27,23	31,95	62,12	-	-
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	8,35	11,58	6,5	5,22	4,99
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-13,72	-	-17,34	-17,02	-8,33
Prêts nets, 5 ans CAGR %	9,61	11,09	7,67	6,22	5,36
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	-	-19,14	-	-	-
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	-	-19,14	-	-	-
Total des actifs, 5 ans CAGR %	8,14	6,81	7,01	6,6	3,21
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	5,69	5,05	4,19	5,42	3,39
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	4,91	4,76	7,58	7,95	8,85
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	4,92	4,81	7,52	7,9	8,79
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	4,9	4,11	6,78	7,19	8,09