Bilan Agram banka d.d.

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HRKBZ0RA0005

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Cours en clôture Zagreb S.E. Autres places de cotation 10/07/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
39,80 ^EUR	+4,74%		-.--%	+6,99%

24/07	Agram banka d.d. publie ses résultats pour le deuxième trimestre et le premier semestre clos le 30 juin 2026	CI
15/05	Agram banka d.d. annonce le versement d'un dividende annuel le 16 juillet 2026	CI

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Données Financières Publiées: AGRAM BANKA D.D.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023 (EUR)	2024 (EUR)	2025 (EUR)
Revenus d'intérêts sur prêts	111 M	112 M	18,77 M	23,91 M	22,96 M
Revenus d'intérêts, total	111 M	112 M	18,77 M	23,91 M	22,96 M
Intérêts sur les dépôts	16,38 M	11,78 M	2,5 M	6,69 M	6,76 M
Intérêts payés, total	16,38 M	11,78 M	2,5 M	6,69 M	6,76 M
Revenus nets d'intérêts	94,62 M	100 M	16,28 M	17,22 M	16,21 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	441 k	3,77 M	545 k	411 k	601 k
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	-125 k	-639 k	-2 k	446 k	1,29 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	39,29 M	42,9 M	4,96 M	5,85 M	5,6 M
Revenus autres que d'intérêts, total	39,6 M	46,03 M	5,51 M	6,71 M	7,49 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	134 M	146 M	21,78 M	23,93 M	23,7 M
Provision pour pertes sur prêts	4,12 M	6,38 M	-710 k	1 M	1,42 M
Total Chiffre d'affaires	130 M	140 M	22,5 M	22,92 M	22,27 M
Salaires et autres avantages sociaux	24,96 M	26,36 M	3,78 M	4,15 M	4,65 M
Amortissement du goodwill et des actifs incorporels incorporels	-	-	-	-	-
Frais d'occupation	8,2 M	8,33 M	1,14 M	1,16 M	1,15 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	894 k	1,28 M	252 k	193 k	288 k
Total des autres charges non liées aux intérêts	45,81 M	48 M	7,31 M	6,82 M	7,65 M
Charges autres que d'intérêts, total	79,87 M	83,97 M	12,48 M	12,32 M	13,73 M
EBT, hors éléments non courants	50,24 M	55,82 M	10,01 M	10,61 M	8,54 M
Règlements judiciaires	-	-	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	50,24 M	55,82 M	10,01 M	10,61 M	8,54 M
Charge d'impôt	9,09 M	10,42 M	1,82 M	1,84 M	1,48 M
Résultat des activités poursuivies	41,15 M	45,41 M	8,19 M	8,77 M	7,06 M
Résultat net part du groupe	41,15 M	45,41 M	8,19 M	8,77 M	7,06 M
Résultat net	41,15 M	45,41 M	8,19 M	8,77 M	7,06 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	41,15 M	45,41 M	8,19 M	8,77 M	7,06 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	41,15 M	45,41 M	8,19 M	8,77 M	7,06 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	21,23	23,43	4,22	4,52	3,65
BPA de base - Activités poursuivies	21,23	23,43	4,22	4,52	3,65
Moyenne pondérée des actions en circulation	1,94 M	1,94 M	1,94 M	1,94 M	1,94 M
Bénéfice net par action - dilué	21,23	23,43	4,22	4,52	3,65
BPA dilué - Activités poursuivies	21,23	23,43	4,22	4,52	3,65
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	1,94 M	1,94 M	1,94 M	1,94 M	1,94 M
BPA de base normalisé	16,2	18	3,23	3,42	2,76
BPA dilué normalisé	16,2	18	3,23	3,42	2,76
Dividende par action	10,6	11,68	2	2,15	-
Ratio de distribution	-	45,24	36,68	44,2	58,98
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	18,09	18,66	18,23	17,34	17,29
Impôts intérieurs courants	13,89 M	10,35 M	908 k	1,84 M	1,48 M
Total des impôts courants	13,89 M	10,35 M	908 k	1,84 M	1,48 M
Impôts intérieurs différés	-4,89 M	67 k	917 k	-	-
Total des impôts différés	-4,89 M	67 k	917 k	-	-
Résultat net normalisé	31,4 M	34,89 M	6,26 M	6,63 M	5,34 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023 (EUR)	2024 (EUR)	2025 (EUR)
Actifs
Trésorerie et équivalents	929 M	944 M	13,66 M	13,11 M	32,96 M
Titres de placement, total	787 M	802 M	205 M	209 M	216 M
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	46,4 M	45,94 M	6,09 M	8,01 M	8,44 M
Total des investissements	833 M	848 M	211 M	217 M	224 M
Prêts bruts	2,33 Md	2,5 Md	372 M	397 M	375 M
Provision pour pertes sur prêts	-163 M	-163 M	-20,4 M	-20,32 M	-17,55 M
Prêts nets	2,16 Md	2,33 Md	351 M	377 M	357 M
Immobilisations corporelles brutes	149 M	152 M	20,03 M	21,6 M	22,18 M
Amortissements cumulés	-81,54 M	-84,29 M	-11,19 M	-12,83 M	-13,34 M
Immobilisations corporelles nettes	67,78 M	67,63 M	8,84 M	8,77 M	8,85 M
Autres immobilisations incorporelles, total	21,98 M	22,57 M	2,65 M	2,58 M	2,7 M
Investissement dans l'immobilier	30,7 M	44,45 M	4,96 M	4,67 M	4,11 M
Intérêts courus à recevoir	-	-	-	-	-
Autres créances	8,07 M	7,76 M	1,36 M	1,69 M	1,72 M
Liquidités soumises à restrictions	184 M	-	-	-	-
Autres actifs à court terme, total	8,06 M	8,17 M	1,24 M	1,44 M	1,69 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	6,68 M	6,75 M	911 k	911 k	841 k
Autres biens immobiliers détenus et saisis	39,86 M	34,3 M	4,8 M	4,53 M	4,4 M
Total des actifs	4,29 Md	4,32 Md	601 M	631 M	639 M
Passifs
Comptes à payer, total	7,53 M	7,18 M	767 k	553 k	582 k
Charges à payer, total	3,09 M	3,41 M	470 k	471 k	552 k
Dépôts productifs d'intérêts	3,12 Md	3,17 Md	426 M	443 M	522 M
Dépôts non productifs d'intérêts	-	-	-	-	-
Total des dépôts	3,12 Md	3,17 Md	426 M	443 M	522 M
Part à court terme de la dette à long terme	380 M	70,57 M	16,52 M	96,84 M	14,41 M
Part à court terme des contrats de location	623 k	465 k	73 k	70 k	98 k
Dette à long terme	266 M	593 M	82,76 M	10,48 M	18,56 M
Contrats de location à long terme	1,27 M	1,06 M	68 k	89 k	271 k
Impôts sur le revenu à payer	10,89 M	10,5 M	1,83 M	1,85 M	1,48 M
Intérêts courus à payer	-	-	-	-	-
Recettes non acquises, courantes	-	-	-	-	-
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	3,43 M	3,92 M	578 k	812 k	1,08 M
Recettes non acquises Non courantes	28,95 M	31,78 M	4,52 M	4,09 M	3,88 M
Autres passifs non courants	9,13 M	17,09 M	2,54 M	2,46 M	2,61 M
Total du passif	3,83 Md	3,91 Md	536 M	561 M	566 M
Actions ordinaires, total	194 M	194 M	25,19 M	25,19 M	25,19 M
Primes d'émissions d'actions	50,54 M	50,54 M	6,71 M	6,71 M	6,71 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	181 M	206 M	33,06 M	37,95 M	40,85 M
Résultat global et autres	35,84 M	-39,67 M	-	474 k	122 k
Total des fonds propres ordinaires	461 M	411 M	64,96 M	70,32 M	72,87 M
Total des capitaux propres	461 M	411 M	64,96 M	70,32 M	72,87 M
Total du passif et des capitaux propres	4,29 Md	4,32 Md	601 M	631 M	639 M
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	1,94 M	1,94 M	1,94 M	1,94 M	1,94 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	1,94 M	1,94 M	1,94 M	1,94 M	1,94 M
Actif net par action	238,07	211,93	33,52	36,29	37,6
Actif corporel net	439 M	388 M	62,3 M	67,74 M	70,16 M
Actif corporel net par action	226,73	200,28	32,15	34,96	36,21
Total de la dette	648 M	665 M	99,41 M	107 M	33,34 M
Dépôts à intérêts - Espèces	-	-	113 M	-	19,11 M
Dette nette	-327 M	-368 M	-17,76 M	-6,26 M	-93,19 M
Employés à temps plein	188	173	174	172	174
Salariés à temps partiel	-	-	-	-	-
Nombre de bureaux	-	-	23	-	23

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023 (EUR)	2024 (EUR)	2025 (EUR)
Résultat net	41,15 M	45,41 M	8,19 M	8,77 M	7,06 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	4,73 M	4,07 M	569 k	559 k	559 k
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	242 k	88 k	12 k	9 k	8 k
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	4,97 M	4,16 M	581 k	568 k	567 k
Amortissement des charges différées, total	3,14 M	3,33 M	456 k	519 k	499 k
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	187 k	-2,94 M	-426 k	-341 k	-545 k
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	242 k	-1,45 M	-23 k	453 k	1,29 M
Total des dépréciations d'actifs	-233 k	-84 k	7 k	107 k	527 k
Provision pour pertes sur créances	3,74 M	4,73 M	-645 k	291 k	1,13 M
Variation des titres de l'actif de négociation	-	-	-	-	-
Variation de l'impôt sur le revenu	-	-	-	-	-
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-143 M	-41,25 M	-17,5 M	91 k	823 k
Autres activités opérationnelles	-19 M	-88,15 M	2,14 M	-1,68 M	-4,54 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-109 M	-76,25 M	-7,22 M	8,77 M	6,81 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-7,54 M	-22,51 M	-	-731 k	-783 k
Vente d'immobilisations corporelles	-	-	282 k	-	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	73,73 M	27,75 M	-6,72 M	-10,82 M	-14,65 M
Autres activités d'investissement, total	241 k	261 k	47 k	50 k	64 k
Flux de trésorerie d'investissement	66,43 M	5,5 M	-6,39 M	-11,5 M	-15,37 M
Dette à long terme émise, total	-	47,01 M	11,15 M	8,05 M	-
Total de la dette émise	-	47,01 M	11,15 M	8,05 M	-
Remboursement de la dette à long terme, total	-114 M	-	-	-	-74,35 M
Total de la dette remboursée	-114 M	-	-	-	-74,35 M
Dividendes ordinaires payés	-	-20,54 M	-3 M	-3,88 M	-4,17 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-	-20,54 M	-3 M	-3,88 M	-4,17 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	559 M	59,66 M	5,26 M	17,58 M	78,81 M
Flux de trésorerie de financement	444 M	86,13 M	13,41 M	21,75 M	292 k
Ajustements des taux de change	273 k	-269 k	-64 k	-10 k	-21 k
Ajustements divers des flux de trésorerie	-1 k	-2 k	-1 k	-	-
Variation nette de la trésorerie	403 M	15,11 M	-269 k	19,02 M	-8,29 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	-	-	-	-	-
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	6,03 M	8,03 M	1,32 M	1,68 M	1,84 M
Dette nette émise / remboursée	-114 M	47,01 M	11,15 M	8,05 M	-74,35 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023 (EUR)	2024 (EUR)	2025 (EUR)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,02	1,05	1,39	1,42	1,11
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	9,24	10,41	13,71	12,96	9,87
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	9,24	10,41	13,71	12,96	9,87
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-12,03 M	-6,83 M	1,03 M	659 k	-1,52 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	27,23	27,47	24,81	23,99	28,16
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	72,73	71,64	72,36	75,12	72,77
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	38,61	39,93	44,51	46,27	38,35
Marge des activités poursuivies %	31,63	32,48	36,39	38,25	31,72
Marge nette %	31,63	32,48	36,39	38,25	31,72
Net Avail. Pour la marge commune %	31,63	32,48	36,39	38,25	31,72
Marge nette normalisée %	24,13	24,96	27,82	28,92	23,97
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	-	-	16,16	-	10,73
Prêts non performants / Total des actifs %	-	-	10	-	6,3
Actifs non performants / Total des actifs %	-	-	10	-	6,99
NPAs / Prêts et OREOs	-	-	15,96	-	11,77
NPAs / Fonds propres	-	-	92,53	-	61,22
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	-	-	33,94	-	43,65
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	7,02	6,52	5,49	5,12	4,68
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	11	10,13	10,18	10,98	11,28
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	11	10,13	10,18	10,98	11,28
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	26,83	22,97	22,96	22,83	24,13
Prêts bruts / Total des dépôts %	74,59	78,82	87,32	89,54	71,75
Prêts nets / Total des dépôts %	69,36	73,68	82,53	84,95	68,39
Ratio de capital de première catégorie %	-	-	16,9	-	22,17
Ratio de capital total %	-	-	19,11	-	24,65
Ratio de fonds propres de catégorie 2	-	-	2,21	-	2,48
Ratio de couverture	-	-	33,94	-	43,65
Ratio interbancaire	12,03	28,55	11,86	31,98	22,72
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	4,07	5,74	5,01	2,59	2,26
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	0,14	5,83	22,47	5,78	-5,87
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	-12,06	16,23	-9,85	21,79	11,64
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-81,21	54,97	-183,83	-241,27	41,87
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	10,62	7,44	21,25	1,9	-2,83
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	45,62	10,35	35,86	7,08	-19,41
Résultat net, Croissance 1 an	45,62	10,35	35,86	7,08	-19,41
Résultat net normalisé sur 1 an	47,09	11,12	35,15	5,93	-19,46
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	45,62	10,35	35,85	7,08	-19,41
Dividende par action, 1 an de croissance	-	10,23	-	7,5	-
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	5,09	7,28	12,18	6,77	-5,62
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-7	-0,24	-5,67	-0,4	-13,63
Prêts nets, 1 an Croissance en %	6,14	7,85	13,42	7,18	-5,19
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-	-	12,76	-	-17,1
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-	-	12,76	-	-15,88
Total des actifs, 1 an Croissance en %	12,95	0,58	4,83	5,08	1,14
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	21,81	1,52	1,25	4,13	17,78
Actif corporel net, Croissance 1 an	7,8	-11,66	20,95	8,72	3,58
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	7,55	-10,98	19,17	8,26	3,62
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	7,55	-10,98	19,17	8,26	3,62
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	2,27	2,94	15,81	13,82	-0,21
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	-10,46	1,1	4,12	4,78	16,61
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-47,74	-46,03	15,96	8,82	41,57
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	2,11	9,02	16,1	11,15	-0,49
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	4,77	26,76	24,55	20,62	-7,1
Résultat net, CAGR sur 2 ans	4,77	26,76	24,55	20,62	-7,1
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	4,63	27,84	24,65	19,65	-7,63
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	4,77	26,76	24,55	20,61	-7,1
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-	-	21,29	-	-
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	1,53	6,18	11,59	9,44	0,38
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	0,09	-3,68	-1,32	-3,07	-7,25
Prêts nets, 2 ans CAGR %	1,65	6,99	12,51	10,26	0,81
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Total des actifs, 2 ans CAGR %	7,36	6,58	4,46	4,96	3,09
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	12,21	11,2	3,13	2,68	10,74
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	6,7	-2,41	5,15	14,68	6,12
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	6,21	-2,15	4,78	13,58	5,92
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	6,21	-2,15	4,78	13,58	5,92
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	3,75	3,44	10,33	9,94	6,84
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	-8,48	-2,33	-1,58	7,34	7,02
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-46,23	-24,92	-36,78	21,17	18,88
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	5,79	3,85	14,25	8,76	6,28
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	15,84	6,6	31,21	15,88	5,45
Résultat net, CAGR sur 3 ans	15,84	6,6	31,21	15,88	5,45
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	15,58	6,75	31,72	15,52	4,86
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	15,84	6,6	31,21	15,88	5,44
Dividende par action, 3 ans CAGR %	-	-	-	13,99	-
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	3,89	3,41	9,38	7,59	4,17
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-5,3	-0,02	-3,25	-3,15	-6,73
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	4,74	3,67	10,34	8,31	4,85
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	-	-8,97
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	-	-	-	-	-5,76
Total des actifs, 3 ans CAGR %	7,6	5,05	7,21	2,41	3,67
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	9,35	8,52	9,02	1,23	7,49
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	10,08	0,19	6,03	4,04	10,85
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	9,29	0,14	5,69	3,64	10,16
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	9,29	0,14	5,69	3,64	10,16
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	6,67	3,18	8,42	6,81	7,27
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	-5,08	2,59	-3,63	-0,17	6,61
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-31,15	-24,19	-26,88	-13,44	-11,66
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	6,87	6,79	9,8	6,05	9,42
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	24,83	16,94	19,25	11,3	15,67
Résultat net, CAGR sur 5 ans	24,83	16,94	19,25	11,3	15,67
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	24	16,95	19,13	11,04	15,68
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	24,83	16,94	19,25	11,3	15,67
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	2,98	4,75	6,91	5,12	6,97
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-3,95	-3,42	-3,73	-1,87	-3,72
Prêts nets, 5 ans CAGR %	3,64	5,5	7,78	5,6	7,72
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Total des actifs, 5 ans CAGR %	3,87	5	6,33	4,36	6,83
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	3,28	6,22	6,82	5,49	11,04
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	9,26	4,51	8,08	5,09	7,35
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	8,42	4,07	7,46	4,66	7,07
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	8,42	4,07	7,46	4,66	7,07