Ratios Financiers AGI Inc

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Crédit/Prêt aux particuliers

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23/09	Agi Inc. annonce des changements au sein de sa direction	CI
07/08	AGI Inc : Oppenheimer reste à l'achat	ZM

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Données Financières Publiées: AGI INC

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2022 (BRL)	2023 (BRL)	2024 (BRL)	2025 (BRL)
Revenus d'intérêts et de dividendes, total	3,08 Md	4,71 Md	6,67 Md	9,52 Md
Intérêts payés, total	1,09 Md	1,91 Md	2,8 Md	5,11 Md
Revenus nets d'intérêts	2 Md	2,8 Md	3,86 Md	4,41 Md
Commission et honoraires	135 M	197 M	527 M	869 M
Gain (perte) sur la vente de placements, total (Rev)	104 M	81,25 M	92,11 M	303 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	2,24 Md	3,08 Md	4,48 Md	5,59 Md
Provision pour pertes sur prêts	584 M	788 M	1,13 Md	1,7 Md
Total Chiffre d'affaires	1,65 Md	2,29 Md	3,35 Md	3,89 Md
Salaires et autres avantages sociaux	412 M	439 M	449 M	525 M
Coût des services fournis, total	599 M	737 M	992 M	1,12 Md
Dépréciation et amortissement - (IS) - (encaissé)	120 M	135 M	165 M	202 M
Autres dépenses de fonctionnement	219 M	276 M	430 M	504 M
Total des dépenses de fonctionnement	1,35 Md	1,59 Md	2,04 Md	2,35 Md
Résultat d'Exploitation	302 M	705 M	1,31 Md	1,54 Md
Autres produits non opérationnels	18,92 M	15,1 M	-24,16 M	-8,04 M
EBT, hors éléments non courants	321 M	720 M	1,29 Md	1,53 Md
Gains (Pertes) sur le droit d'utilisation d'actifs	-	-	-11,72 M	-
Règlements judiciaires	-77 M	-138 M	-234 M	-192 M
EBT, elements non courants inclus	244 M	582 M	1,04 Md	1,34 Md
Charge d'impôt	72,92 M	156 M	247 M	290 M
Résultat des activités poursuivies	171 M	426 M	794 M	1,05 Md
Résultat des activités abandonnées	1,35 M	-	-	-
Résultat net part du groupe	173 M	426 M	794 M	1,05 Md
Intérêts minoritaires	-3,79 M	-4,07 M	-3,34 M	-8,78 M
Résultat net	169 M	422 M	791 M	1,04 Md
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	169 M	422 M	791 M	1,04 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	168 M	422 M	791 M	1,04 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,4	1,01	1	1,26
BPA de base - Activités poursuivies	0,4	1,01	1	1,26
Moyenne pondérée des actions en circulation	418 M	418 M	789 M	823 M
Bénéfice net par action - dilué	0,4	1,01	1	1,26
BPA dilué - Activités poursuivies	0,4	1,01	1	1,26
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	418 M	418 M	789 M	823 M
BPA de base normalisé	0,47	1,07	1,01	1,15
BPA dilué normalisé	0,47	1,07	1,01	1,15
Ratio de distribution	-	-	22,73	-
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	29,85	26,75	23,69	21,71
Total des impôts courants	80,7 M	222 M	434 M	701 M
Total des impôts différés	-7,78 M	-65,95 M	-187 M	-410 M
Résultat net normalisé	197 M	446 M	801 M	947 M

Période Fiscale: Décembre	2022 (BRL)	2023 (BRL)	2024 (BRL)	2025 (BRL)
Actifs
Trésorerie et équivalents	-	267 M	230 M	327 M
Investissements à long terme - (Modèle FS)	-	1,19 Md	3,31 Md	7,73 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	-	1,41 Md	1,11 Md	3,1 Md
Prêts et créances de location - (FS Template)	-	14,86 Md	22,6 Md	32,44 Md
Autres créances	-	125 M	255 M	401 M
Immobilisations corporelles brutes	-	278 M	342 M	379 M
Amortissements cumulés	-	-51,42 M	-60,77 M	-74,59 M
Immobilisations corporelles nettes	-	227 M	281 M	304 M
Goodwill	-	147 k	147 k	147 k
Autres immobilisations incorporelles, total	-	222 M	199 M	182 M
Autres actifs à court terme, total	-	139 M	240 M	1,09 Md
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	-	687 M	832 M	1,45 Md
Autres actifs à long terme, total	-	218 M	461 M	733 M
Total des actifs	-	19,36 Md	29,51 Md	47,76 Md
Passifs
Dépôts productifs d'intérêts	-	12,97 Md	16,26 Md	20,5 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	-	207 M	320 M	346 M
Dépôts	-	13,18 Md	16,58 Md	20,85 Md
Comptes à payer, total	-	155 M	223 M	371 M
Charges à payer, total	-	116 M	205 M	232 M
Emprunts à court terme	-	24,47 M	8,39 M	115 M
Part à court terme de la dette à long terme	-	-	299 M	247 M
Part à court terme des contrats de location	-	63,04 M	74,18 M	83,33 M
Dette à long terme	-	2,74 Md	5,16 Md	14,83 Md
Contrats de location à long terme	-	144 M	180 M	165 M
Impôts sur le revenu à payer	-	77,44 M	147 M	386 M
Autres passifs courants - (modèles Brok / FS / Ins. / REIT)	-	79,06 M	727 M	1,88 Md
Passif d'impôt différé Non courant	-	194 M	207 M	383 M
Autres passifs non courants	-	1,28 Md	3,23 Md	4,94 Md
Total du passif	-	18,05 Md	27,04 Md	44,48 Md
Actions ordinaires, total	-	-	1,67 Md	2,62 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	-	-	52,73 M	115 M
Actions détenues en propre	-	-	-1,16 M	-1,3 M
Résultat global et autres	-	1,31 Md	638 M	541 M
Total des fonds propres ordinaires	-	1,31 Md	2,36 Md	3,28 Md
Intérêts minoritaires	-	-2,85 M	115 M	-
Total des capitaux propres	-	1,31 Md	2,48 Md	3,28 Md
Total du passif et des capitaux propres	-	19,36 Md	29,51 Md	47,76 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	418 M	418 M	789 M	847 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	418 M	418 M	789 M	847 M
Actif net par action	-	3,13	2,99	3,87
Actif corporel net	-	1,09 Md	2,16 Md	3,09 Md
Actif corporel net par action	-	2,6	2,74	3,65
Total de la dette	-	2,97 Md	5,73 Md	15,44 Md
Dette nette	-	1,29 Md	4,39 Md	11,48 Md
Employés à temps plein	-	-	4,7 k	-

Période Fiscale: Décembre	2022 (BRL)	2023 (BRL)	2024 (BRL)	2025 (BRL)
Résultat net	169 M	422 M	791 M	1,04 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	65,69 M	61,85 M	61,08 M	75,71 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	37,6 M	39,96 M	49,95 M	65,61 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	103 M	102 M	111 M	141 M
Amortissement des charges différées, total	16,55 M	33,05 M	53,82 M	60,54 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	1,54 M	3,65 M	1,88 M	2,06 M
Provision pour pertes sur créances	-584 M	-788 M	-1,13 Md	-1,7 Md
Variation des titres de l'actif de négociation	-421 M	-963 M	704 M	-2,15 Md
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	1,2 Md	1,03 Md	-213 M	2,09 Md
Autres activités opérationnelles	124 M	127 M	172 M	110 M
Flux de trésorerie d'exploitation	610 M	-33,32 M	487 M	-410 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-7,68 M	-9,17 M	-26,91 M	-52,51 M
cession totale ou partielle d'une activité	-	2,35 M	-	-
Achat / vente d'actifs incorporels	-91,1 M	-71,18 M	-80,89 M	-110 M
Flux de trésorerie d'investissement	-98,78 M	-78 M	-108 M	-162 M
Dette à long terme émise, total	-	-	438 M	354 M
Total de la dette émise	-	-	438 M	354 M
Remboursement de la dette à long terme, total	-73,87 M	-69,75 M	-75,88 M	-334 M
Total de la dette remboursée	-73,87 M	-69,75 M	-75,88 M	-334 M
Dividendes ordinaires payés	-	-	-180 M	-
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-	-	-180 M	-
Autres activités de financement, total	-	-	391 M	-
Flux de trésorerie de financement	-73,87 M	-69,75 M	573 M	19,88 M
Variation nette de la trésorerie	438 M	-181 M	952 M	-552 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	262 k	-	-	-
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	45,74 M	193 M	390 M	481 M
Dette nette émise / remboursée	-73,87 M	-69,75 M	362 M	19,88 M

Période Fiscale: Décembre	2022 (BRL)	2023 (BRL)	2024 (BRL)	2025 (BRL)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	-	-	3,25	2,71
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	-	-	42,01	36,38
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	-	-	43,11	36,81
Analyse des marges
Marge brute %	65,07	69,33	71,99	72,1
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	26,25	20,64	15,05	14,38
Marge des activités poursuivies %	10,37	18,59	23,74	26,93
Marge nette %	10,22	18,41	23,64	26,71
Net Avail. Pour la marge commune %	10,14	18,41	23,64	26,71
Marge nette normalisée %	11,92	19,46	23,93	24,37
Rotation des actifs
Rotation des actifs	-	-	0,14	0,1
Liquidité à court terme
Current Ratio	-	1,23	1,34	1,57
Quick Ratio	-	1,22	1,32	1,52
Flux de trésorerie d'exploitation/Passif à court terme	-	-0	0,03	-0,02
Solvabilité à long terme
Total des dettes/capitaux propres	-	227,63	231,15	471,14
Dette totale / Capital total	-	69,48	69,8	82,49
Dette à long terme / Capitaux propres	-	220,92	215,76	457,54
Dette à long terme / Capital total	-	67,43	65,15	80,11
Dette totale / Total de l'actif	-	93,26	91,61	93,14
Ratio de capital de première catégorie %	-	11,45	11,89	14,19
Ratio de capital total %	-	14,1	14	15,5
Croissance par rapport à l'année précédente
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	-	38,67	46,01	16,12
Résultat brut, Croissance 1 an	-	47,76	51,62	28,78
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-	148,68	86,44	31,76
Résultat net, Croissance 1 an	-	149,87	87,45	31,2
Résultat net normalisé sur 1 an	-	126,41	79,53	44,66
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-	151,88	-0,69	25,76
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	-	-	80,58	38,73
Total des actifs, 1 an Croissance en %	-	-	52,46	61,82
Actif corporel net, Croissance 1 an	-	-	99,17	43,08
Flux de trésorerie d’exploitation, Croissance 1 an	-	-105,46	-1,56 k	-184,1
CAPEX, Croissance 1 an	-	19,41	193,55	95,13
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	-	-	42,29	30,21
Résultat brut, CAGR sur 2 ans	-	-	49,68	32,78
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	-	-	115,32	56,73
Résultat net, CAGR sur 2 ans	-	-	116,42	56,82
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	-	-	101,61	45,72
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-	-	58,16	11,76
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	-	-	-	58,28
Total des actifs, 2 ans CAGR %	-	-	-	57,07
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	-	-	-	68,81
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 2 ans	-	-	-10,66	250,64
CAPEX, CAGR sur 2 ans	-	-	87,22	139,33
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	-	-	-	32,97
Résultat brut, CAGR sur 3 ans	-	-	-	37,6
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-	-	-	82,8
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-	-	-	83,17
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	-	-	-	68,77
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	-	-	-	46,52
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 3 ans	-	-	-	-12,44
CAPEX, CAGR sur 3 ans	-	-	-	89,82