Ratios Financiers Pioneer Insurance PLC

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PIONEERINS

BD0720PINS03

Compagnies d'assurance immobilière

Cours en clôture Dhaka S.E. 08/10/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
65,60 ^BDT	+0,61%		-5,34%	+45,62%

31/07	Pioneer Insurance PLC publie ses résultats pour le deuxième trimestre et le premier semestre clos le 30 juin 2026	CI
03/03	Pioneer Insurance PLC annonce un dividende annuel, payable le 4 mai 2026	CI

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Données Financières Publiées: PIONEER INSURANCE PLC

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021 (BDT)	2022 (BDT)	2023 (BDT)	2024 (BDT)	2025 (BDT)
Revenus des primes et des rentes	1,58 Md	1,66 Md	1,71 Md	1,61 Md	2,06 Md
Total des revenus d'intérêts et de dividendes	98,12 M	122 M	117 M	195 M	153 M
Gain (perte) sur la vente de placements, total (Rev)	-4,55 M	8,35 M	1,96 M	-	6,3 M
Autres recettes, total	140 M	179 M	151 M	188 M	206 M
Total Chiffre d'affaires	1,81 Md	1,97 Md	1,98 Md	2 Md	2,42 Md
Avantages de la politique	321 M	335 M	272 M	265 M	592 M
Frais d'acquisition et de souscription des polices, total	163 M	402 M	431 M	467 M	564 M
Dépréciation et amortissement - (IS) - (encaissé)	17,53 M	26,67 M	27,34 M	26,2 M	23,05 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	465 M	484 M	563 M	604 M	652 M
Total des dépenses de fonctionnement	966 M	1,25 Md	1,29 Md	1,36 Md	1,83 Md
Résultat d'Exploitation	848 M	725 M	688 M	634 M	591 M
Autres produits non opérationnels	-7,48 M	-6,55 M	-7,1 M	-7,02 M	-7,57 M
EBT, hors éléments non courants	841 M	718 M	681 M	627 M	583 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	133 k	-	-	4,65 M	2,45 M
EBT, elements non courants inclus	841 M	718 M	681 M	631 M	585 M
Charge d'impôt	254 M	203 M	195 M	163 M	139 M
Résultat des activités poursuivies	587 M	515 M	486 M	469 M	447 M
Résultat net part du groupe	587 M	515 M	486 M	469 M	447 M
Résultat net	587 M	515 M	486 M	469 M	447 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	587 M	515 M	486 M	469 M	447 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	587 M	515 M	486 M	469 M	447 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	5,71	5,02	4,73	4,56	4,35
BPA de base - Activités poursuivies	5,71	5,02	4,73	4,56	4,35
Moyenne pondérée des actions en circulation	103 M	103 M	103 M	103 M	103 M
Bénéfice net par action - dilué	5,71	5,02	4,73	4,56	4,35
BPA dilué - Activités poursuivies	5,71	5,02	4,73	4,56	4,35
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	103 M	103 M	103 M	103 M	103 M
BPA de base normalisé	5,12	4,37	4,15	3,81	3,55
BPA dilué normalisé	5,12	4,37	4,15	3,81	3,55
Dividende par action	1,87	2,06	1,73	2,38	2,38
Ratio de distribution	23,86	37,34	43,55	37,94	54,76
Éléments supplémentaires
EBITDA	866 M	752 M	716 M	660 M	614 M
EBITA	848 M	725 M	688 M	634 M	591 M
EBIT	848 M	725 M	688 M	634 M	591 M
Taux d’imposition effectif (%)	30,23	28,26	28,65	25,76	23,73
Total des impôts courants	255 M	202 M	195 M	162 M	139 M
Total des impôts différés	-773 k	550 k	182 k	92,04 k	-77,9 k
Résultat net normalisé	525 M	449 M	426 M	392 M	364 M
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Dépense de publicité	1,92 M	3,17 M	6,5 M	6,46 M	6,4 M
Dépense de marketing	1,92 M	3,17 M	6,5 M	6,46 M	6,4 M
Dépenses générales et administratives	463 M	481 M	557 M	598 M	646 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (BDT)	2022 (BDT)	2023 (BDT)	2024 (BDT)	2025 (BDT)
Actifs
Investissements en titres de participation et en titres privilégiés, total	1,32 Md	1,26 Md	1,28 Md	1,07 Md	1,09 Md
Total des investissements	1,32 Md	1,26 Md	1,28 Md	1,07 Md	1,09 Md
Trésorerie et équivalents	1,88 Md	2,12 Md	1,69 Md	1,44 Md	1,47 Md
Réassurance à recouvrer - (IS)	951 M	657 M	1,35 Md	1,72 Md	2,05 Md
Autres créances - (Modèle d'assurance)	33,49 M	63,69 M	33,11 M	41,13 M	212 M
Immobilisations corporelles brutes	750 M	758 M	763 M	752 M	752 M
Amortissements cumulés	-234 M	-237 M	-260 M	-268 M	-278 M
Immobilisations corporelles nettes	516 M	521 M	503 M	483 M	474 M
Autres actifs à court terme, total	972 M	1,07 Md	836 M	984 M	1,03 Md
Autres actifs à long terme, total	131 M	270 M	273 M	276 M	288 M
Total des actifs	5,8 Md	5,96 Md	5,97 Md	6,01 Md	6,61 Md
Passifs
Charges à payer, total	131 M	127 M	125 M	110 M	140 M
Engagements en matière d'assurance et de rentes	657 M	671 M	715 M	660 M	854 M
Réclamations non payées	393 M	376 M	281 M	278 M	381 M
Primes non acquises	227 M	235 M	252 M	290 M	288 M
Impôts sur le revenu à payer	534 M	482 M	231 M	235 M	280 M
Autres passifs courants - (modèles Brok / FS / Ins. / REIT)	2,47 M	1,23 M	3,53 M	2,3 M	1,19 M
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	-	1,05 M	-	-	-
Passif d'impôt différé Non courant	85,74 M	75,34 M	77,75 M	56,75 M	59,39 M
Autres passifs non courants	22,87 M	19,12 M	19,66 M	13,64 M	13,21 M
Total du passif	2,05 Md	1,99 Md	1,7 Md	1,65 Md	2,02 Md
Actions ordinaires, total	770 M	847 M	889 M	978 M	978 M
Primes d'émissions d'actions	144 M	144 M	144 M	144 M	144 M
Bénéfices non distribués sur l'exercice	2,06 Md	2,31 Md	2,54 Md	2,74 Md	2,94 Md
Résultat global et autres	770 M	671 M	693 M	503 M	528 M
Total des fonds propres ordinaires	3,75 Md	3,97 Md	4,27 Md	4,37 Md	4,59 Md
Total des capitaux propres	3,75 Md	3,97 Md	4,27 Md	4,37 Md	4,59 Md
Total du passif et des capitaux propres	5,8 Md	5,96 Md	5,97 Md	6,01 Md	6,61 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	103 M	103 M	103 M	103 M	103 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	103 M	103 M	103 M	103 M	103 M
Actif net par action	36,47	38,66	41,54	42,53	44,73
Actif corporel net	3,75 Md	3,97 Md	4,27 Md	4,37 Md	4,59 Md
Actif corporel net par action	36,47	38,66	41,54	42,53	44,73
Total de la dette	0	0	0	0	0
Dette nette	-1,88 Md	-2,12 Md	-1,69 Md	-1,44 Md	-1,47 Md
Code comptable - Valorisation des stocks	3	3	3	3	3
Machines, total	219 M	227 M	232 M	218 M	213 M
Employés à temps plein	-	-	-	-	-

Période Fiscale: Décembre	2021 (BDT)	2022 (BDT)	2023 (BDT)	2024 (BDT)	2025 (BDT)
Résultat net	587 M	515 M	486 M	469 M	447 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	17,53 M	26,67 M	27,34 M	26,2 M	23,05 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	17,53 M	26,67 M	27,34 M	26,2 M	23,05 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-133 k	-	-	-	-
Variation de l'impôt sur le revenu	-243 M	-250 M	-166 M	-188 M	-124 M
Variation des réserves d'assurance / du passif	-48,62 M	-3,7 M	-50,94 M	-57,18 M	297 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	99,72 M	150 M	-696 M	-501 M	-479 M
Autres activités opérationnelles	254 M	203 M	195 M	163 M	139 M
Flux de trésorerie d'exploitation	666 M	641 M	-205 M	-88,85 M	302 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-16,43 M	-45,27 M	-13,62 M	-18,7 M	-16,95 M
Vente d'immobilisations corporelles	7,74 M	13,5 M	3,97 M	12,38 M	3,69 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	-163 M	-173 M	-4,06 M	21,09 M	522 k
Autres activités d'investissement, total	-	-	-	-	-14,62 M
Flux de trésorerie d'investissement	-172 M	-205 M	-13,71 M	14,77 M	-27,36 M
Dividendes ordinaires payés	-140 M	-192 M	-212 M	-178 M	-245 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-140 M	-192 M	-212 M	-178 M	-245 M
Flux de trésorerie de financement	-140 M	-192 M	-212 M	-178 M	-245 M
Variation nette de la trésorerie	354 M	244 M	-430 M	-252 M	30,56 M
Éléments supplémentaires
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	243 M	250 M	166 M	188 M	124 M
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE	520 M	552 M	-336 M	-97,06 M	134 M
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF	520 M	552 M	-336 M	-97,06 M	134 M
Variation du fonds de roulement net	10,74 M	-117 M	780 M	501 M	242 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (BDT)	2022 (BDT)	2023 (BDT)	2024 (BDT)	2025 (BDT)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	9,52	7,71	7,21	6,61	5,85
Rentabilité du capital total (ROTC)	14,67	11,75	10,45	9,17	8,24
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	16,23	13,36	11,8	10,86	9,97
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	16,23	13,36	11,8	10,86	9,97
Analyse des marges
Marge brute %	73,34	62,65	64,51	63,32	52,26
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	25,63	24,55	28,41	30,27	26,92
Marge d’EBITDA %	47,71	38,1	36,1	33,05	25,34
Marge EBITA %	46,75	36,74	34,72	31,74	24,38
Marge d'EBIT %	46,75	36,74	34,72	31,74	24,38
Marge des activités poursuivies %	32,33	26,12	24,52	23,48	18,44
Marge nette %	32,33	26,12	24,52	23,48	18,44
Net Avail. Pour la marge commune %	32,33	26,12	24,52	23,48	18,44
Marge nette normalisée %	28,96	22,76	21,48	19,62	15,04
Marge des flux de trésorerie libre pour les actionnaires	28,69	27,97	-16,94	-4,86	5,51
Marge des flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds	28,69	27,97	-16,94	-4,86	5,51
Rotation des actifs
Rotation des actifs	0,33	0,34	0,33	0,33	0,38
Rotation des actifs corporels	3,49	3,81	3,87	4,05	5,06
Liquidité à court terme
Current Ratio	2,97	3,18	4,38	4,56	4,21
Quick Ratio	1,46	1,74	1,9	1,57	1,35
Flux de trésorerie d'exploitation/Passif à court terme	0,52	0,53	-0,23	-0,1	0,28
Délais de paiement des fournisseurs	310,19	190,33	170,29	139,61	104,07
Solvabilité à long terme
Dette totale / Total de l'actif	35,4	33,35	28,54	27,38	30,51
Dette nette / EBITDA	-2,17	-2,82	-2,37	-2,18	-2,4
Dette nette / (EBITDA - Capex)	-2,21	-3,01	-2,41	-2,25	-2,47
Croissance par rapport à l'année précédente
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	-2,55	8,75	0,46	0,71	21,32
Résultat brut, Croissance 1 an	8,13	-7,11	3,45	-1,15	0,13
EBITDA, 1 an Croissance en %	11,33	-13,17	-4,79	-7,8	-7
EBITA, 1 an Croissance en %	12,03	-14,52	-5,06	-7,94	-6,8
EBIT, 1 an Croissance %	12,03	-14,52	-5,06	-7,94	-6,8
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	10,13	-12,14	-5,7	-3,57	-4,72
Résultat net, Croissance 1 an	10,13	-12,14	-5,7	-3,57	-4,72
Résultat net normalisé sur 1 an	12,04	-14,54	-5,18	-8,02	-6,96
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	10,13	-12,14	-5,7	-3,57	-4,72
Immobilisations corporelles nettes, 1 an Croissance	-1,66	0,99	-3,39	-3,95	-2,02
Total des actifs, 1 an Croissance en %	8,6	2,73	0,23	0,73	9,93
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	7,58	5,99	7,46	2,37	5,19
Actif corporel net, Croissance 1 an	7,58	5,99	7,46	2,37	5,19
Flux de trésorerie d’exploitation, Croissance 1 an	63,58	-3,71	-131,91	-56,58	-440,37
CAPEX, Croissance 1 an	376,73	175,56	-69,92	37,32	-9,36
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE, Croissance 1 an	3,97	6,02	-160,84	-70,92	-319,94
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF, Croissance 1 an	3,97	6,02	-160,84	-70,92	-319,94
Dividende par action, 1 an de croissance	37,5	10	-16	37,5	0
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	-5,39	2,94	4,52	0,59	10,53
Résultat brut, CAGR sur 2 ans	19,79	0,22	-1,97	1,12	-0,51
EBITDA, 2 ans CAGR %	35,79	-1,68	-9,08	-6,31	-7,4
EBITA, 2 ans CAGR %	37,89	-2,15	-9,92	-6,51	-7,37
EBIT, 2 ans CAGR %	37,89	-2,15	-9,92	-6,51	-7,37
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	30,99	-1,63	-8,98	-4,64	-4,15
Résultat net, CAGR sur 2 ans	30,99	-1,63	-8,98	-4,64	-4,15
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	38,2	-2,15	-9,98	-6,61	-7,49
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	30,99	-1,63	-8,98	-4,64	-4,15
Immobilisations corporelles nettes, 2 ans CAGR %	-2,6	-0,34	-1,23	-3,67	-2,99
Total des actifs, 2 ans CAGR %	11,09	5,63	1,48	0,48	5,23
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	10,18	6,78	6,73	4,89	3,77
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	10,18	6,78	6,73	4,89	3,77
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 2 ans	31,81	25,5	-44,57	-62,78	21,57
CAPEX, CAGR sur 2 ans	7,95	262,45	-8,96	-35,73	11,57
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE, CAGR sur 2 ans	59,27	4,99	-19,69	-58,06	-36,75
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF, CAGR sur 2 ans	59,27	4,99	-19,69	-58,06	-36,75
Dividende par action, 2 ans CAGR %	17,26	22,98	-3,87	7,47	17,26
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	-0,48	-0,9	2,11	3,24	7,07
Résultat brut, CAGR sur 3 ans	18,95	10,05	1,28	-1,7	0,79
EBITDA, 3 ans CAGR %	33,6	16,99	-2,73	-8,66	-6,54
EBITA, 3 ans CAGR %	35,92	17,57	-3,13	-9,26	-6,61
EBIT, 3 ans CAGR %	35,92	17,57	-3,13	-9,26	-6,61
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	29,94	14,66	-3,01	-7,21	-4,67
Résultat net, CAGR sur 3 ans	29,94	14,66	-3,01	-7,21	-4,67
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	36,22	17,74	-3,17	-9,33	-6,73
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	29,94	14,66	-3,01	-7,21	-4,67
Immobilisations corporelles nettes, 3 ans CAGR %	-2,32	-1,42	-1,37	-2,14	-3,13
Total des actifs, 3 ans CAGR %	8,85	8,23	3,8	1,23	3,54
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	5,89	8,76	7,01	5,25	4,99
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	5,89	8,76	7,01	5,25	4,99
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 3 ans	25,77	18,71	-20,49	-48,9	-22,16
CAPEX, CAGR sur 3 ans	-15,04	47,53	58,09	4,41	-27,93
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE, CAGR sur 3 ans	55,48	39,06	-12,47	-42,87	-37,69
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF, CAGR sur 3 ans	55,48	39,06	-12,47	-42,87	-37,69
Dividende par action, 3 ans CAGR %	22,39	14,79	8,31	8,31	4,92
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	5,01	3,33	1,49	-0,31	5,4
Résultat brut, CAGR sur 5 ans	16,49	11,27	10,09	6,39	0,56
EBITDA, 5 ans CAGR %	24,2	16,56	14,54	7,04	-4,63
EBITA, 5 ans CAGR %	25,67	17,25	15,3	7,27	-4,85
EBIT, 5 ans CAGR %	25,67	17,25	15,3	7,27	-4,85
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	26,89	16,5	12,7	6,51	-3,47
Résultat net, CAGR sur 5 ans	26,89	16,5	12,7	6,51	-3,47
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	26,59	18,34	15,42	7,32	-4,92
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	26,89	16,5	12,7	6,51	-3,47
Immobilisations corporelles nettes, 5 ans CAGR %	-0,9	-1,22	-1,89	-2,33	-2,02
Total des actifs, 5 ans CAGR %	12,87	7,85	5,84	5,06	4,37
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	11,11	6,34	6,22	7,2	5,7
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	11,11	6,34	6,22	7,2	5,7
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 5 ans	68,35	25,49	-9,38	-25,35	-5,77
CAPEX, CAGR sur 5 ans	-4,01	3,67	-12,66	5,81	37,52
Flux de trésorerie libre pour les actionnaires FCFE, CAGR sur 5 ans	115,46	69,41	19,38	-13,91	-23,23
Flux de trésorerie libre pour l’ensemble des pourvoyeurs de fonds (créanciers et actionnaires) FCFF, CAGR sur 5 ans	115,46	69,41	19,38	-13,91	-23,23
Dividende par action, 5 ans CAGR %	12,89	15,06	11,12	11,8	11,8