Ratios Financiers LEA BANK NOK2 Oslo Bors

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NO0010167331

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Temps réel Oslo Bors 16:45:00 30/12/2024			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
10,40 ^NOK	+4,52%		+6,12%	-

26/08	SB1 initie la couverture de Lea Bank à l'achat avec un objectif de cours de 18 couronnes	FW
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Données Financières Publiées: LEA BANK NOK2

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021 (NOK)	2022 (NOK)	2023 (NOK)	2024 (NOK)	2025 (SEK)
Revenus d'intérêts sur prêts	531 M	553 M	710 M	810 M	850 M
Revenus d'intérêts sur les placements	-	1,18 M	2,4 M	2,94 M	-
Revenus d'intérêts, total	531 M	554 M	712 M	813 M	850 M
Intérêts sur les dépôts	38,88 M	35,3 M	153 M	238 M	240 M
Total des intérêts sur les emprunts	21,5 M	25,82 M	23,05 M	28,16 M	-
Intérêts payés, total	60,38 M	61,12 M	176 M	266 M	240 M
Revenus nets d'intérêts	471 M	493 M	537 M	547 M	610 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	13,66 M	4,56 M	36,98 M	41,9 M	-
Revenu (perte) sur les investissements en actions (bloc de revenus)	-	-	-	217 k	-
Total des autres revenus non liés aux intérêts	3 M	25,05 M	22,28 M	40,11 M	59,31 M
Revenus autres que d'intérêts, total	16,66 M	29,61 M	59,26 M	82,23 M	59,31 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	487 M	523 M	596 M	629 M	670 M
Provision pour pertes sur prêts	151 M	176 M	284 M	311 M	306 M
Total Chiffre d'affaires	336 M	347 M	312 M	318 M	364 M
Salaires et autres avantages sociaux	55,4 M	56,01 M	52,57 M	66,84 M	-
Frais d'occupation	12,37 M	10,83 M	14,79 M	16,7 M	23,34 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	77 k	6 k	379 k	257 k	180 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	98,55 M	93,8 M	105 M	114 M	13,77 M
Charges autres que d'intérêts, total	166 M	161 M	172 M	198 M	217 M
EBT, hors éléments non courants	170 M	186 M	140 M	120 M	147 M
Dépréciation coût d'acquisition d'actifs	-	-	-	-	-
Autres éléments non courants	-	-	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	170 M	186 M	140 M	120 M	147 M
Charge d'impôt	42,03 M	45,78 M	33,84 M	28,07 M	31,86 M
Résultat des activités poursuivies	128 M	141 M	106 M	91,79 M	115 M
Résultat net part du groupe	128 M	141 M	106 M	91,79 M	115 M
Intérêts minoritaires	-	-	-	-	-8,59 M
Résultat net	128 M	141 M	106 M	91,79 M	107 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	128 M	141 M	106 M	91,79 M	107 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	128 M	141 M	106 M	91,79 M	107 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	1,35	1,48	1,12	0,96	1,11
BPA de base - Activités poursuivies	1,35	1,48	1,12	0,96	1,11
Moyenne pondérée des actions en circulation	94,87 M	94,98 M	94,86 M	-	95,99 M
Bénéfice net par action - dilué	1,35	1,48	1,12	0,88	1,01
BPA dilué - Activités poursuivies	1,35	1,48	1,12	0,88	1,01
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	94,87 M	94,98 M	94,86 M	-	105 M
BPA de base normalisé	1,12	1,23	0,92	0,78	0,87
BPA dilué normalisé	1,12	1,23	0,92	0,72	0,79
Dividende par action	0,67	0,74	0,55	1,85	0,72
Ratio de distribution	-	45,18	66,06	57,05	169,43
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	24,71	24,57	24,15	23,42	21,67
Total des impôts courants	-	-	-	-	31,44 M
Total des impôts différés	42,03 M	45,78 M	33,84 M	28,07 M	421 k
Résultat net normalisé	106 M	116 M	87,55 M	74,91 M	83,28 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (NOK)	2022 (NOK)	2023 (NOK)	2024 (NOK)	2025 (SEK)
Actifs
Trésorerie et équivalents	402 M	373 M	403 M	894 M	307 M
Titres de placement, total	1,51 Md	961 M	840 M	1,19 Md	1,29 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	-	-	-	-	3,22 M
Total des investissements	1,51 Md	961 M	840 M	1,19 Md	1,3 Md
Prêts bruts	5,49 Md	6,29 Md	6,91 Md	7,66 Md	9,34 Md
Provision pour pertes sur prêts	-458 M	-403 M	-428 M	-595 M	-825 M
Prêts nets	5,03 Md	5,88 Md	6,49 Md	7,06 Md	8,51 Md
Immobilisations corporelles brutes	20,19 M	23,01 M	24,44 M	33,96 M	18,32 M
Amortissements cumulés	-9,98 M	-14,23 M	-19,31 M	-23,61 M	-6,19 M
Immobilisations corporelles nettes	10,2 M	8,78 M	5,13 M	10,35 M	12,12 M
Autres immobilisations incorporelles, total	15,72 M	29,38 M	41,22 M	64,26 M	72,04 M
Intérêts courus à recevoir	-	-	-	-	-15 k
Autres créances	-	-	-	-	2,94 M
Autres actifs à court terme, total	-	-	-	-	26,88 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	138 M	91,76 M	57,92 M	29,85 M	8,96 M
Autres actifs à long terme, total	19,46 M	20,26 M	21,26 M	185 M	-1 k
Total des actifs	7,13 Md	7,37 Md	7,85 Md	9,43 Md	10,24 Md
Passifs
Comptes à payer, total	12,46 M	12,38 M	10,67 M	22,62 M	33,77 M
Charges à payer, total	1,53 M	2,51 M	3,89 M	3,36 M	22,04 M
Dépôts productifs d'intérêts	5,58 Md	5,81 Md	6,26 Md	7,53 Md	8,59 Md
Total des dépôts	5,58 Md	5,81 Md	6,26 Md	7,53 Md	8,59 Md
Part à court terme des contrats de location	9,49 M	8,11 M	4,65 M	9,94 M	-
Dette à long terme	104 M	81,75 M	82,08 M	82,42 M	125 M
Contrats de location à long terme	-	-	-	-	10,64 M
Impôts sur le revenu à payer	-	-	-	-	31,44 M
Intérêts courus à payer	-	-	-	-	1,89 M
Recettes non acquises, courantes	-	-	-	-	-
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	116 M	96,05 M	90,62 M	294 M	11,39 M
Recettes non acquises Non courantes	-	-	-	-	281 k
Autres passifs non courants	1 k	1 k	-	-1 k	17,83 M
Total du passif	5,82 Md	6,02 Md	6,45 Md	7,94 Md	8,84 Md
Actions ordinaires, total	190 M	190 M	190 M	191 M	192 M
Primes d'émissions d'actions	671 M	674 M	677 M	677 M	-
Bénéfices non distribués sur l'exercice	-	-	-	567 M	1,04 Md
Résultat global et autres	447 M	489 M	536 M	54,53 M	167 M
Total des fonds propres ordinaires	1,31 Md	1,35 Md	1,4 Md	1,49 Md	1,4 Md
Total des capitaux propres	1,31 Md	1,35 Md	1,4 Md	1,49 Md	1,4 Md
Total du passif et des capitaux propres	7,13 Md	7,37 Md	7,85 Md	9,43 Md	10,24 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	94,79 M	94,84 M	95,22 M	95,52 M	96,55 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	94,79 M	94,84 M	95,22 M	95,52 M	95,97 M
Actif net par action	13	13,69	14,17	15,02	13,6
Actif corporel net	1,29 Md	1,32 Md	1,36 Md	1,43 Md	1,33 Md
Actif corporel net par action	12,83	13,38	13,74	14,35	12,85
Total de la dette	114 M	89,86 M	86,73 M	92,36 M	136 M
Dette nette	-288 M	-283 M	-316 M	-801 M	-175 M
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	-	-	-	-	-
Employés à temps plein	41	41	48	50	60

Période Fiscale: Décembre	2021 (NOK)	2022 (NOK)	2023 (NOK)	2024 (NOK)	2025 (SEK)
Résultat net	128 M	141 M	106 M	91,79 M	107 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	6,77 M	4,25 M	5,08 M	4,3 M	6,02 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	5,6 M	6,58 M	9,71 M	12,4 M	-
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	12,37 M	10,83 M	14,79 M	16,7 M	6,02 M
Amortissement des charges différées, total	-	-	-	-	17,32 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	540 M	-979 M	-383 M	-565 M	-1,5 Md
Autres activités opérationnelles	42,03 M	-9,64 M	67,61 M	86,65 M	-375 M
Flux de trésorerie d'exploitation	723 M	-837 M	-194 M	-370 M	-1,75 Md
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-82 k	-441 k	-236 k	-451 k	-
Vente d'immobilisations corporelles	-	-	-	-	3,84 M
Acquisitions en espèces	-	-	-	-83,99 M	659 M
Achat / vente d'actifs incorporels	-7,81 M	-20,24 M	-21,55 M	-35,44 M	-7,8 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	-52,03 M	507 M	170 M	-39,2 M	-
(Augmentation) diminution nette des prêts accordés / vendus - Investissements	-	-	-	-	-
Autres activités d'investissement, total	-	54 M	-1 k	-	-
Flux de trésorerie d'investissement	-59,92 M	540 M	148 M	-159 M	655 M
Dette à long terme émise, total	82 M	41 M	-	56,61 M	115 M
Total de la dette émise	82 M	41 M	-	56,61 M	115 M
Remboursement de la dette à long terme, total	-86,44 M	-88,98 M	-4,75 M	-4,3 M	-19,88 M
Total de la dette remboursée	-86,44 M	-88,98 M	-4,75 M	-4,3 M	-19,88 M
Émission d'actions ordinaires	-	-	-	-	909 k
Dividendes ordinaires payés	-	-63,51 M	-70,18 M	-52,37 M	-181 M
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-	-63,51 M	-70,18 M	-52,37 M	-181 M
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	-493 M	391 M	165 M	1,03 Md	1,28 Md
Autres activités de financement, total	-11,27 M	-12,44 M	-13,61 M	-14,8 M	-10,01 M
Flux de trésorerie de financement	-509 M	267 M	76,3 M	1,02 Md	1,18 Md
Ajustements des taux de change	-	-	-	-	-38,32 M
Ajustements divers des flux de trésorerie	-	-	-	-	-
Variation nette de la trésorerie	154 M	-29,15 M	30,11 M	491 M	53,29 M
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	11,27 M	12,44 M	13,61 M	14,8 M	10,01 M
Dette nette émise / remboursée	-4,44 M	-47,98 M	-4,75 M	52,31 M	95,25 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (NOK)	2022 (NOK)	2023 (NOK)	2024 (NOK)	2025 (SEK)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,75	1,94	1,4	1,06	2,19
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	10,04	10,57	7,71	6,23	13,9
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	10,04	10,57	7,71	6,23	12,86
Valeur ajoutée pour les actionnaires	-19,47 M	-12,43 M	-49,41 M	-72,55 M	7,14 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	20,16	19,27	21,68	26,35	55,84
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	139,92	142,18	171,78	171,94	167,67
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	50,55	53,7	44,84	37,69	40,38
Marge des activités poursuivies %	38,06	40,51	34,01	28,86	31,63
Marge nette %	38,06	40,51	34,01	28,86	29,27
Net Avail. Pour la marge commune %	38,06	40,51	34,01	28,86	29,27
Marge nette normalisée %	31,59	33,57	28,03	23,55	22,88
Qualité des actifs
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	8,34	6,42	6,18	7,78	8,84
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	17,45	18,35	18,11	17,04	15,78
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	17,45	18,35	18,11	17,04	15,78
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	32,17	27,92	26,49	27,23	23,84
Prêts bruts / Total des dépôts %	98,39	108,12	110,47	101,64	108,75
Prêts nets / Total des dépôts %	90,18	101,19	103,64	93,74	99,14
Couverture des charges fixes
EBT + Intérêts sur emprunts / Intérêts sur emprunts	8,91	8,22	7,08	5,26	-
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	3,82	4,05	1,8	1,45	1,61
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	47,37	4,79	8,77	1,9	718 k
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	-33,79	77,72	100,16	38,76	-741 k
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-20,78	16,53	61,11	9,71	-
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	118,43	3,12	-9,98	1,81	473 k
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-66,19	9,76	-24,42	-13,6	-3,43 k
Résultat net, Croissance 1 an	-66,19	9,76	-24,42	-13,6	-3,18 k
Résultat net normalisé sur 1 an	588,07	9,56	-24,83	-14,44	-3,14 k
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-66,25	9,63	-24,32	-21,43	-
Dividende par action, 1 an de croissance	-	10,45	-25,68	236,36	-60
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	-12,15	14,54	9,96	10,75	-
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-33,72	-11,86	5,99	39,27	-
Prêts nets, 1 an Croissance en %	-9,47	16,95	10,23	8,87	-
Total des actifs, 1 an Croissance en %	-4,9	3,33	6,6	20,12	3,8 k
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	-7,96	4,23	7,62	20,37	-
Actif corporel net, Croissance 1 an	4,97	2,37	3,02	0,72	418,46
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	5,09	3,38	3,83	2,29	445,77
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	5,09	3,38	3,83	2,29	445,77
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	26,24	24,27	6,76	5,28	11,53
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	-16,8	8,48	88,61	66,65	4,62
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	16,96	-3,92	37,02	32,95	8,59
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	44,57	50,08	-3,65	-4,26	12,89
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	40,79	-39,08	-8,92	-19,19	8,86
Résultat net, CAGR sur 2 ans	40,79	-39,08	-8,92	-19,19	4,73
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	40,49	174,56	-9,25	-19,8	2
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-0,48	-39,17	-8,92	-22,89	-0,69
Dividende par action, 2 ans CAGR %	-	-	-9,4	58,11	19,65
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	39,9	0,31	12,23	10,35	21,53
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	123,35	-23,57	-3,35	21,5	45,29
Prêts nets, 2 ans CAGR %	36,19	2,89	13,54	9,55	19,8
Total des actifs, 2 ans CAGR %	42,84	-0,87	4,95	13,16	19,41
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	41	-2,06	5,91	13,82	22,49
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	54,16	3,66	2,69	3,8	1,32
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	52,25	4,23	3,61	4,96	2,54
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	52,25	4,23	3,61	4,96	2,54
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	23,85	18,64	18,87	5,11	10,6
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	7,27	7,15	33,05	70,26	29,88
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	21,12	16,82	14,15	27,23	23,85
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	31,09	29,18	26,57	-1,86	4,69
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	32,12	29,58	-34,54	-10,51	-3,6
Résultat net, CAGR sur 3 ans	32,12	29,58	-34,54	-10,51	-6,06
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	32,35	29,31	78,28	-11,01	-7,87
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	4,09	2,78	-34,58	-13,29	-9,29
Dividende par action, 3 ans CAGR %	-	-	-	40,29	2,09
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	28,06	30,88	3,43	11,73	17,55
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	89,36	63,82	-14,77	9,17	30,79
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	25,48	29,45	5,28	11,96	16,52
Total des actifs, 3 ans CAGR %	30,51	28,22	1,56	9,78	14,98
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	28,92	27,49	1,07	10,53	17,32
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	40,19	34,49	3,45	3,32	3,17
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	38,75	33,82	4,1	4,43	4,24
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	38,75	33,82	4,1	4,43	4,24
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	62,29	28,59	16,71	13,1	15,88
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	43,96	17,01	34,43	27,86	20,86
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	56,02	34,82	27,25	23,02	11,89
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	64,2	31,77	15,9	14,59	20,91
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	49,34	66,14	13,85	7,28	-19,77
Résultat net, CAGR sur 5 ans	49,34	66,14	13,85	7,28	-21,01
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	48,73	64,15	13,81	6,82	42,59
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	23,84	37,81	-1,32	-8,38	-22,69
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	40,45	28,7	21,47	22,25	10,32
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	83,22	56,58	44,7	45,36	5,5
Prêts nets, 5 ans CAGR %	38,64	27,62	20,56	21,09	10,87
Total des actifs, 5 ans CAGR %	34,04	25,07	19,61	21,97	8,36
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	33,71	24,19	19,17	21,83	9,15
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	33,74	33,17	23,78	21,26	3,37
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	32,36	32,09	23,45	21,43	4,24
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	32,36	32,09	23,45	21,43	4,24