Flux de Trésorerie InFinance XP S.A.

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INFIXPC1

PEP168701006

Crédit/Prêt aux particuliers

Cours en clôture Lima 11/09/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
1,130 ^PEN	0,00%		0,00%	-

16/07	InFinance XP S.A. publie ses résultats pour le deuxième trimestre et le premier semestre clos le 30 juin 2026	CI
23/04	InFinance XP S.A. publie ses résultats pour le premier trimestre clos le 31 mars 2026	CI

c2f34a4e50aea76e5b649a5a2a.2XhSgOZfESsngoal4OAgcztXjkF56iOqPHQrIF1N6xc.704X5K8KaBkU9tbS2dN4QBYF5XRUnmLhCCRDZht8vGSNDirnqRhmekDd1w

Données Financières Publiées: INFINANCE XP S.A.

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021 (PEN)	2022 (PEN)	2023 (PEN)	2024 (PEN)	2025 (PEN)
Revenus d'intérêts et de dividendes, total	368 M	527 M	531 M	482 M	497 M
Intérêts payés, total	51,87 M	86,01 M	117 M	101 M	83,85 M
Revenus nets d'intérêts	316 M	441 M	414 M	381 M	413 M
Commission et honoraires	163 M	202 M	219 M	212 M	226 M
Autres recettes, total	-1,85 M	1,47 M	1,03 M	-182 k	1,52 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	478 M	644 M	634 M	593 M	641 M
Provision pour pertes sur prêts	113 M	233 M	388 M	293 M	229 M
Total Chiffre d'affaires	365 M	411 M	246 M	300 M	412 M
Coût des services fournis, total	293 M	339 M	328 M	299 M	342 M
Dépréciation et amortissement - (IS) - (encaissé)	3,93 M	3,98 M	3,25 M	3,11 M	3,85 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	6,4 M	7,16 M	7,55 M	9,29 M	15,43 M
Autres dépenses de fonctionnement	4,98 M	6,86 M	5,57 M	5,89 M	5,76 M
Total des dépenses de fonctionnement	309 M	357 M	344 M	317 M	367 M
Résultat d'Exploitation	56,36 M	53,76 M	-98,46 M	-17,32 M	45,06 M
Gains (pertes) de change	203 k	188 k	142 k	927 k	836 k
Autres produits non opérationnels	-950 k	6,02 M	-5,86 M	-16,81 M	-6,63 M
EBT, hors éléments non courants	55,62 M	59,97 M	-104 M	-33,2 M	39,27 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	-	-	-	-	-
Règlements judiciaires	-5,27 M	-5,06 M	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	50,35 M	54,9 M	-104 M	-33,2 M	39,27 M
Charge d'impôt	21,87 M	22,77 M	-19,6 M	-954 k	14,59 M
Résultat des activités poursuivies	28,48 M	32,13 M	-84,57 M	-32,24 M	24,67 M
Résultat net part du groupe	28,48 M	32,13 M	-84,57 M	-32,24 M	24,67 M
Résultat net	28,48 M	32,13 M	-84,57 M	-32,24 M	24,67 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	28,48 M	32,13 M	-84,57 M	-32,24 M	24,67 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	28,48 M	32,13 M	-84,57 M	-32,24 M	24,67 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,09	0,1	-0,26	-0,08	0,06
BPA de base - Activités poursuivies	0,09	0,1	-0,26	-0,08	0,06
Moyenne pondérée des actions en circulation	326 M	323 M	323 M	407 M	427 M
Bénéfice net par action - dilué	0,09	0,1	-0,26	-0,08	0,06
BPA dilué - Activités poursuivies	0,09	0,1	-0,26	-0,08	0,06
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	326 M	323 M	323 M	407 M	427 M
BPA de base normalisé	0,11	0,12	-0,2	-0,05	0,06
BPA dilué normalisé	0,11	0,12	-0,2	-0,05	0,06
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	43,44	41,48	18,82	2,87	37,17
Impôts intérieurs courants	-	-	-	-	-
Total des impôts courants	3,47 M	21,35 M	-	-	-
Impôts intérieurs différés	-	-	-	-	-
Total des impôts différés	18,4 M	1,43 M	-20,47 M	-954 k	14,59 M
Résultat net normalisé	34,76 M	37,48 M	-65,11 M	-20,75 M	24,54 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (PEN)	2022 (PEN)	2023 (PEN)	2024 (PEN)	2025 (PEN)
Actifs
Trésorerie et équivalents	286 M	364 M	347 M	261 M	377 M
Prêts et créances de location - (FS Template)	1,25 Md	1,64 Md	1,48 Md	1,42 Md	1,7 Md
Autres créances	58,33 M	37,84 M	39,18 M	39,6 M	44,34 M
Immobilisations corporelles brutes	33,25 M	34,21 M	32,33 M	30,49 M	33,64 M
Amortissements cumulés	-24,83 M	-27,69 M	-25,18 M	-21,67 M	-23,91 M
Immobilisations corporelles nettes	8,42 M	6,52 M	7,16 M	8,81 M	9,72 M
Autres immobilisations incorporelles, total	13,61 M	13,78 M	14,53 M	18,2 M	51,12 M
Liquidités soumises à restrictions	17,24 M	23,6 M	19,61 M	29,11 M	83,81 M
Autres actifs à court terme, total	60,7 M	78,75 M	123 M	142 M	108 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	31,21 M	22,41 M	42,88 M	43,84 M	29,24 M
Autres actifs à long terme, total	1,69 M	1,51 M	-	-	-
Total des actifs	1,73 Md	2,19 Md	2,08 Md	1,97 Md	2,4 Md
Passifs
Dépôts productifs d'intérêts	425 M	869 M	906 M	1,21 Md	1,53 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	21,76 M	29,37 M	30,55 M	17,84 M	16,62 M
Dépôts	447 M	899 M	937 M	1,23 Md	1,54 Md
Comptes à payer, total	44,84 M	57,94 M	55,14 M	49,53 M	61,48 M
Charges à payer, total	19,38 M	34,38 M	27,56 M	17,01 M	17,46 M
Emprunts à court terme	540 M	410 M	508 M	181 M	309 M
Part à court terme de la dette à long terme	79,94 M	188 M	128 M	69,94 M	-
Dette à long terme	268 M	233 M	104 M	70,23 M	74,95 M
Impôts sur le revenu à payer	2,04 M	2,19 M	-	2,3 M	2,9 M
Recettes non acquises, courantes	338 k	-	-	-	-
Autres passifs courants - (modèles Brok / FS / Ins. / REIT)	19,76 M	6,91 M	13,62 M	7,38 M	7,3 M
Autres passifs non courants	-	13,26 M	15,93 M	11,63 M	11,57 M
Total du passif	1,42 Md	1,84 Md	1,79 Md	1,64 Md	2,03 Md
Actions ordinaires, total	289 M	294 M	323 M	423 M	446 M
Primes d'émissions d'actions	-	-	30,01 M	-	-
Bénéfices non distribués sur l'exercice	22,21 M	49,32 M	-64,17 M	-96,41 M	-71,74 M
Total des fonds propres ordinaires	311 M	343 M	288 M	326 M	374 M
Total des capitaux propres	311 M	343 M	288 M	326 M	374 M
Total du passif et des capitaux propres	1,73 Md	2,19 Md	2,08 Md	1,97 Md	2,4 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	317 M	320 M	323 M	423 M	446 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	317 M	320 M	323 M	423 M	446 M
Actif net par action	0,98	1,07	0,89	0,77	0,84
Actif corporel net	297 M	329 M	274 M	308 M	323 M
Actif corporel net par action	0,94	1,03	0,85	0,73	0,72
Total de la dette	888 M	831 M	740 M	321 M	384 M
Dette nette	602 M	466 M	393 M	60,45 M	6,52 M
Employés à temps plein	-	-	1,34 k	-	-

Période Fiscale: Décembre	2021 (PEN)	2022 (PEN)	2023 (PEN)	2024 (PEN)	2025 (PEN)
Résultat net	28,48 M	32,13 M	-84,57 M	-32,24 M	24,67 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	3,93 M	3,98 M	3,25 M	3,11 M	3,85 M
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	2,42 M	2,95 M	2,57 M	1,66 M	2,72 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	6,35 M	6,94 M	5,82 M	4,77 M	6,57 M
Amortissement des charges différées, total	3,98 M	4,21 M	4,98 M	7,64 M	12,72 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-	-	-	-	-
Total des dépréciations d'actifs	232 k	43 k	122 k	35 k	6 k
Provision pour pertes sur créances	162 M	271 M	424 M	342 M	278 M
Variation des intérêts courus à recevoir	-	-	-	-	-
Variation des dettes fournisseurs	15,34 M	55,37 M	7,93 M	-15,27 M	17,59 M
Variation des intérêts courus à payer	-	-	-	-	-
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-531 M	-207 M	-279 M	-36,91 M	-263 M
Autres activités opérationnelles	6,77 M	-2,63 M	-28,52 M	-6,33 M	12,19 M
Flux de trésorerie d'exploitation	-308 M	159 M	50,97 M	264 M	88,28 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-2,89 M	-2,13 M	-4 M	-4,8 M	-4,77 M
Vente d'immobilisations corporelles	-	-	-	-	-
Achat / vente d'actifs incorporels	-11,14 M	-7,33 M	-8,3 M	-12,96 M	-48,36 M
Flux de trésorerie d'investissement	-14,03 M	-9,46 M	-12,31 M	-17,76 M	-53,12 M
Dette à long terme émise, total	304 M	128 M	-	85 M	100 M
Total de la dette émise	304 M	128 M	-	85 M	100 M
Remboursement de la dette à long terme, total	-39,39 M	-200 M	-85,75 M	-488 M	-42 M
Total de la dette remboursée	-39,39 M	-200 M	-85,75 M	-488 M	-42 M
Émission d'actions ordinaires	-	-	30,01 M	69,99 M	23,2 M
Flux de trésorerie de financement	264 M	-71,87 M	-55,74 M	-333 M	81,28 M
Variation nette de la trésorerie	-57,34 M	78,04 M	-17,08 M	-86,51 M	116 M
Éléments supplémentaires
Dette nette émise / remboursée	264 M	-71,87 M	-85,75 M	-403 M	58,08 M

Période Fiscale: Décembre	2021 (PEN)	2022 (PEN)	2023 (PEN)	2024 (PEN)	2025 (PEN)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	1,71	1,64	-3,97	-1,59	1,13
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	9,04	9,83	-26,79	-10,49	7,05
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	9,04	9,83	-26,79	-10,49	7,05
Analyse des marges
Marge brute %	97,9	97,63	93,78	94,26	91,11
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	78,26	80,16	127,15	93,94	74,1
Marge des activités poursuivies %	7,8	7,82	-34,38	-10,76	5,99
Marge nette %	7,8	7,82	-34,38	-10,76	5,99
Net Avail. Pour la marge commune %	7,8	7,82	-34,38	-10,76	5,99
Marge nette normalisée %	9,53	9,12	-26,47	-6,93	5,95
Rotation des actifs
Rotation des actifs	0,22	0,21	0,12	0,15	0,19
Liquidité à court terme
Current Ratio	1,45	1,34	1,21	1,22	1,19
Quick Ratio	1,39	1,28	1,12	1,11	1,09
Flux de trésorerie d'exploitation/Passif à court terme	-0,27	0,1	0,03	0,17	0,05
Solvabilité à long terme
Total des dettes/capitaux propres	285,8	242,26	256,65	98,52	102,62
Dette totale / Capital total	74,08	70,78	71,96	49,63	50,65
Dette à long terme / Capitaux propres	86,35	67,93	36,12	21,53	20,04
Dette à long terme / Capital total	22,38	19,85	10,13	10,85	9,89
Dette totale / Total de l'actif	82,06	84,32	86,12	83,42	84,43
Ratio de capital de première catégorie %	-	-	10,34	13,53	12,51
Ratio de capital total %	-	-	13,48	17	15,5
Croissance par rapport à l'année précédente
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	90,28	12,58	-39,37	21,77	37,62
Résultat brut, Croissance 1 an	93,77	12,26	-41,74	22,4	33,01
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	-142,11	12,83	-363,24	-61,87	-176,52
Résultat net, Croissance 1 an	-142,11	12,83	-363,24	-61,87	-176,52
Résultat net normalisé sur 1 an	-170,67	7,82	-289,76	-68,13	-218,28
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	-140,05	12,05	-339,64	-69,8	-173,03
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	-2,57	10,34	-15,91	13,09	14,68
Total des actifs, 1 an Croissance en %	8,79	26,26	-5,01	-5,3	22,12
Actif corporel net, Croissance 1 an	-4,17	10,75	-16,81	12,44	4,85
Flux de trésorerie d’exploitation, Croissance 1 an	-167,81	-151,79	-68,02	417,79	-66,55
CAPEX, Croissance 1 an	80,04	-26,13	87,8	19,98	-0,77
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	-0,61	46,36	-17,89	-14,08	29,45
Résultat brut, CAGR sur 2 ans	-1,03	47,49	-19,64	-15,56	27,6
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	-36,37	-31,07	72,34	0,18	-45,99
Résultat net, CAGR sur 2 ans	-36,37	-31,07	72,34	0,18	-45,99
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	-28,12	-12,71	36,87	-22,24	-38,61
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	-36,7	-32,43	71,74	-14,93	-53,04
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	-10,34	3,68	-3,68	-2,48	13,88
Total des actifs, 2 ans CAGR %	-5	17,2	9,52	-5,15	7,54
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	-11,08	3,02	-4,01	-3,28	8,58
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 2 ans	29,3	-40,74	-59,3	28,68	31,61
CAPEX, CAGR sur 2 ans	-23,63	15,33	17,79	50,11	9,11
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	5,12	3,61	8,66	-6,36	0,53
Résultat brut, CAGR sur 3 ans	4,66	3,22	7,76	-7,54	-1,75
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	-24,17	-22,98	7,74	4,23	-8,42
Résultat net, CAGR sur 3 ans	-24,17	-22,98	7,74	4,23	-8,42
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	-17,17	-17,71	9,8	-15,8	-10,57
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	-24,43	-22,98	6,32	-3,78	-19,15
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	-0,58	-3,92	-3,31	1,62	2,93
Total des actifs, 3 ans CAGR %	5,23	4,45	9,27	4,34	3,18
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	-0,68	-4,33	-4,06	1,19	-0,64
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 3 ans	23,91	-4,69	-51,75	-4,99	-17,87
CAPEX, CAGR sur 3 ans	-19,39	-24,47	35,68	18,51	30,76
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	10,48	7,3	-4,77	-4,1	16,54
Résultat brut, CAGR sur 5 ans	10,01	6,79	-5,84	-4,99	15,3
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	-1,39	-7,19	5,31	-14,44	-18,26
Résultat net, CAGR sur 5 ans	-1,39	-7,19	5,31	-14,44	-18,26
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	3,26	-3,43	1,26	-20,96	-12,98
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	-1,59	-7,19	5,31	-18,34	-23,32
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	8,75	6,44	-1,83	-3,35	3,23
Total des actifs, 5 ans CAGR %	11,73	13,35	6,92	0,5	8,58
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	9,4	6,33	-2,02	-3,91	0,81
Flux de trésorerie d’exploitation, CAGR sur 5 ans	16,58	9,75	-20,62	7,47	-27,92
CAPEX, CAGR sur 5 ans	-5,41	-10,82	-6,18	-0,59	24,35