Bilan Capitec Limited Johannesburg S.E.

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ZAE000083838

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Cours en clôture Johannesburg S.E. 27/08/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
125,00 ^ZAR	0,00%		+4,17%	+8,70%

03/08	Capitec Limited nomme GM Fourie au poste de membre du conseil d'administration	CI
31/07	Transcript : Capitec Bank Holdings Limited - Shareholder/Analyst Call

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Données Financières Publiées: CAPITEC LIMITED

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Février	2022 (ZAR)	2023 (ZAR)	2024 (ZAR)	2025 (ZAR)	2026 (ZAR)
Revenus d'intérêts sur prêts	17,45 Md	20,78 Md	25,12 Md	29,37 Md	32,06 Md
Revenus d'intérêts sur les placements	-	416 M	688 M	861 M	1,26 Md
Revenus d'intérêts, total	17,45 Md	21,2 Md	25,81 Md	30,23 Md	33,32 Md
Intérêts sur les dépôts	4,84 Md	6,99 Md	9,34 Md	10,04 Md	9,23 Md
Intérêts payés, total	4,84 Md	6,99 Md	9,34 Md	10,04 Md	9,23 Md
Revenus nets d'intérêts	12,62 Md	14,21 Md	16,46 Md	20,19 Md	24,09 Md
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	-87,09 M	-7,07 M	-22,29 M	-38,91 M	-7,01 M
Gain (perte) sur la vente d'investissements et de titres - (Rev)	-	-	-	27,24 M	-13,66 M
Total des autres revenus non liés aux intérêts	14,34 Md	16,1 Md	19,58 Md	23,88 Md	28,33 Md
Revenus autres que d'intérêts, total	14,26 Md	16,09 Md	19,56 Md	23,87 Md	28,31 Md
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	26,87 Md	30,3 Md	36,02 Md	44,06 Md	52,4 Md
Provision pour pertes sur prêts	3,51 Md	6,33 Md	8,73 Md	8,26 Md	9,98 Md
Total Chiffre d'affaires	23,37 Md	23,97 Md	27,3 Md	35,8 Md	42,42 Md
Salaires et autres avantages sociaux	6,6 Md	6,23 Md	7,18 Md	9,67 Md	10,51 Md
Rémunération à base d'actions (IS)	819 M	-	-	-	-
Amortissement du goodwill et des actifs incorporels incorporels	223 M	141 M	153 M	223 M	190 M
Frais d'occupation	1 Md	1,01 Md	1,21 Md	1,23 Md	1,68 Md
Frais de vente, généraux et administratifs, total	1,99 Md	2,1 Md	3,07 Md	4,27 Md	6,57 Md
(Revenus) pertes sur les investissements en actions	-36,19 M	-97,75 M	-71,12 M	-2,99 M	13,14 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	1,84 Md	2,39 Md	2,3 Md	2,67 Md	1,28 Md
Charges autres que d'intérêts, total	12,43 Md	11,77 Md	13,85 Md	18,06 Md	20,24 Md
EBT, hors éléments non courants	10,93 Md	12,2 Md	13,45 Md	17,74 Md	22,18 Md
Total des frais de fusion et de restructuration connexes	-	-	-	-	-
EBT, elements non courants inclus	10,93 Md	12,2 Md	13,45 Md	17,74 Md	22,18 Md
Charge d'impôt	2,41 Md	2,49 Md	2,88 Md	3,99 Md	5,34 Md
Résultat des activités poursuivies	8,53 Md	9,71 Md	10,57 Md	13,75 Md	16,84 Md
Résultat net part du groupe	8,53 Md	9,71 Md	10,57 Md	13,75 Md	16,84 Md
Intérêts minoritaires	-	-	-	-6,87 M	-3,83 M
Résultat net	8,53 Md	9,71 Md	10,57 Md	13,74 Md	16,83 Md
Dividende privilégié et autres ajustements	3,92 M	4,48 M	5,46 M	4,66 M	4,11 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	8,52 Md	9,7 Md	10,56 Md	13,74 Md	16,83 Md
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	8,52 Md	9,7 Md	10,56 Md	13,74 Md	16,83 Md
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	73,71	84,15	91,56	119,11	145,9
BPA de base - Activités poursuivies	73,71	84,15	91,56	119,11	145,9
Moyenne pondérée des actions en circulation	116 M	115 M	115 M	115 M	115 M
Bénéfice net par action - dilué	73,6	83,92	91,37	118,78	145,43
BPA dilué - Activités poursuivies	73,6	83,92	91,37	118,78	145,43
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	116 M	116 M	116 M	116 M	116 M
BPA de base normalisé	59,11	66,12	72,87	96,07	120,14
BPA dilué normalisé	59,02	65,95	72,71	95,8	119,76
Dividende par action	36,4	42	48,75	65,1	79,8
Ratio de distribution	37,97	63,76	47,54	45,87	48,51
American Depositary Receipts Ratio (ADR)	0,5	0,5	0,5	0,5	0,5
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	22,02	20,43	21,42	22,5	24,09
Impôts intérieurs courants	2,99 Md	2,24 Md	3,02 Md	4,34 Md	5,48 Md
Impôts étrangers courants	-	-	-	114 M	120 M
Total des impôts courants	2,99 Md	2,24 Md	3,02 Md	4,45 Md	5,6 Md
Impôts intérieurs différés	-580 M	256 M	-141 M	-412 M	-208 M
Impôts étrangers différés	-	-	-	-51,9 M	-51,37 M
Total des impôts différés	-580 M	256 M	-141 M	-464 M	-259 M
Résultat net normalisé	6,83 Md	7,62 Md	8,4 Md	11,08 Md	13,86 Md
Éléments de dépenses opérationnelles supplémentaires
Rémunération payée en actions, autres (total)	819 M	262 M	276 M	605 M	911 M
Total des rémunérations fondées sur des actions	819 M	262 M	276 M	605 M	911 M

Période Fiscale: Février	2022 (ZAR)	2023 (ZAR)	2024 (ZAR)	2025 (ZAR)	2026 (ZAR)
Actifs
Trésorerie et équivalents	22,75 Md	17,96 Md	5,45 Md	17,31 Md	16,95 Md
Titres de placement, total	72,57 Md	75,19 Md	96,73 Md	106 Md	113 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	14,59 M	323 M	588 M	1,39 Md	4,96 Md
Total des investissements	72,59 Md	75,51 Md	97,31 Md	107 Md	118 Md
Prêts bruts	84,4 Md	98,09 Md	103 Md	119 Md	135 Md
Provision pour pertes sur prêts	-17,56 Md	-19,65 Md	-22,44 Md	-26,38 Md	-28,02 Md
Autres ajustements des prêts bruts	-293 M	-276 M	-284 M	-326 M	-376 M
Prêts nets	66,55 Md	78,17 Md	80,55 Md	91,87 Md	107 Md
Immobilisations corporelles brutes	9,4 Md	10,46 Md	11,28 Md	12,08 Md	12,89 Md
Amortissements cumulés	-4,47 Md	-5,35 Md	-5,92 Md	-6,27 Md	-7,07 Md
Immobilisations corporelles nettes	4,93 Md	5,11 Md	5,37 Md	5,81 Md	5,82 Md
Goodwill	849 M	849 M	849 M	1,09 Md	1,08 Md
Autres immobilisations incorporelles, total	499 M	586 M	552 M	538 M	417 M
Actifs d'impôts différés Courant	-	-	-	-	-
Intérêts courus à recevoir	-	-	312 M	255 M	220 M
Autres créances	2,2 Md	4,73 Md	1,91 Md	2,6 Md	3,06 Md
Liquidités soumises à restrictions	3,04 Md	3,2 Md	3,55 Md	3,86 Md	4,14 Md
Autres actifs à court terme, total	1,76 Md	3,25 Md	6,19 Md	445 M	596 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	2,77 Md	2,43 Md	2,57 Md	3,35 Md	3,85 Md
Autres actifs à long terme, total	-	-	2,96 Md	4,31 Md	2,03 Md
Total des actifs	178 Md	192 Md	208 Md	238 Md	263 Md
Passifs
Comptes à payer, total	2,21 Md	2,32 Md	3,3 Md	5,68 Md	5,25 Md
Charges à payer, total	2,17 Md	1,12 Md	1,66 Md	2,82 Md	3,28 Md
Dépôts productifs d'intérêts	132 Md	144 Md	153 Md	173 Md	189 Md
Total des dépôts	132 Md	144 Md	153 Md	173 Md	189 Md
Emprunts à court terme	33,85 M	23,68 M	20,6 M	21,14 M	190 M
Part à court terme de la dette à long terme	243 M	121 M	1,37 Md	1,75 Md	1,22 Md
Part à court terme des contrats de location	304 M	271 M	349 M	337 M	381 M
Dette à long terme	1,82 Md	2,32 Md	1,65 Md	1,15 Md	185 M
Contrats de location à long terme	2,12 Md	2,03 Md	2,03 Md	2,03 Md	1,86 Md
Impôts sur le revenu à payer	302 M	-	252 M	377 M	329 M
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	8,26 M	10,12 M	3,02 M	1,28 M	4,6 M
Pensions et autres avantages postérieurs à l'emploi	212 M	11,24 M	11,59 M	10,71 M	10,46 M
Passif d'impôt différé Non courant	-	-	-	88,43 M	277 M
Autres passifs non courants	361 M	434 M	402 M	637 M	1,61 Md
Total du passif	142 Md	153 Md	164 Md	188 Md	204 Md
Actions privilégiées non rachetables	6 k	5 k	5 k	5 k	5 k
Actions privilégiées - Autres	51,16 M	48,92 M	43,26 M	41,84 M	41,7 M
Total des capitaux propres privilégiés	51,17 M	48,92 M	43,26 M	41,85 M	41,7 M
Actions ordinaires, total	1,16 M	1,16 M	1,16 M	1,16 M	1,16 M
Primes d'émissions d'actions	5,65 Md	5,65 Md	5,65 Md	5,65 Md	5,65 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	29,56 Md	33,06 Md	37,42 Md	44,89 Md	53,53 Md
Actions détenues en propre	-	-243 M	-192 M	-174 M	-164 M
Résultat global et autres	506 M	570 M	607 M	474 M	421 M
Total des fonds propres ordinaires	35,71 Md	39,04 Md	43,49 Md	50,84 Md	59,44 Md
Intérêts minoritaires	-	-	-	30,93 M	33,99 M
Total des capitaux propres	35,77 Md	39,08 Md	43,53 Md	50,91 Md	59,51 Md
Total du passif et des capitaux propres	178 Md	192 Md	208 Md	238 Md	263 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	116 M	116 M	116 M	116 M	116 M
ECS Total des actions ordinaires en circulation	116 M	116 M	116 M	116 M	116 M
Actif net par action	307,62	337,14	375,51	438,95	513,1
Actif corporel net	34,37 Md	37,6 Md	42,09 Md	49,21 Md	57,94 Md
Actif corporel net par action	296,01	324,74	363,41	424,89	500,19
Total de la dette	4,52 Md	4,77 Md	5,42 Md	5,29 Md	3,83 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	31,37 Md	27,67 Md	25,2 Md	30,54 Md	38,74 Md
Dette nette	-27,41 Md	-27 Md	-28,42 Md	-42,35 Md	-52,41 Md
Investissements selon la méthode de la mise en équivalence, total	394 M	600 M	727 M	285 M	346 M
Employés à temps plein	14,76 k	15,45 k	15,75 k	16,94 k	17,67 k
Nombre de bureaux	853	860	866	880	885

Période Fiscale: Février	2022 (ZAR)	2023 (ZAR)	2024 (ZAR)	2025 (ZAR)	2026 (ZAR)
Résultat net	8,53 Md	9,71 Md	10,57 Md	13,74 Md	16,83 Md
Dépréciation, épuisement et amortissement	1 Md	1,01 Md	1,21 Md	1,23 Md	1,39 Md
Dépréciation du goodwill et des actifs intangibles	14,07 M	14,07 M	14,07 M	37,54 M	-
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	1,01 Md	1,02 Md	1,23 Md	1,26 Md	1,39 Md
Amortissement des charges différées, total	209 M	127 M	139 M	185 M	190 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	29,14 M	7,07 M	22,29 M	38,91 M	7,01 M
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	-	-	-	-27,24 M	13,66 M
Total des dépréciations d'actifs	21,08 M	-	-	-	-
Provision pour pertes sur créances	5,95 Md	8,71 Md	12,11 Md	11,98 Md	13,89 Md
Rémunération à base d'actions (CF)	570 M	165 M	60,1 M	86,26 M	163 M
Variation des titres de l'actif de négociation	-	-240 M	-248 M	-763 M	-3,33 Md
Variation des stocks	-	-	-	-	-152 M
Variation des dettes fournisseurs	1,75 Md	-822 M	1,49 Md	2,95 Md	19,18 M
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	-16,44 Md	-24,73 Md	-16,17 Md	-20,63 Md	-23,5 Md
Autres activités opérationnelles	-1,43 Md	-949 M	-3,64 Md	-3,82 Md	-2,35 Md
Flux de trésorerie d'exploitation	201 M	-7 Md	5,56 Md	5,01 Md	3,18 Md
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-746 M	-934 M	-1,04 Md	-1,28 Md	-1,05 Md
Vente d'immobilisations corporelles	10,81 M	16,83 M	29,82 M	39,45 M	28,41 M
Acquisitions en espèces	-	-	-	-99,5 M	-
Achat / vente d'actifs incorporels	-117 M	-229 M	-119 M	-94,57 M	-83,1 M
Investissements en titres négociables et en actions, total	-24,62 Md	-376 M	-10,44 Md	-5,55 Md	-3,01 Md
Autres activités d'investissement, total	198 M	-	-	-	-
Flux de trésorerie d'investissement	-25,28 Md	-1,52 Md	-11,57 Md	-6,99 Md	-4,12 Md
Dette à long terme émise, total	750 M	750 M	750 M	-	-
Total de la dette émise	750 M	750 M	750 M	-	-
Remboursement de la dette à long terme, total	-1,32 Md	-370 M	-407 M	-1,69 Md	-1,24 Md
Total de la dette remboursée	-1,32 Md	-370 M	-407 M	-1,69 Md	-1,24 Md
Émission d'actions ordinaires	20,77 M	34,15 M	10,14 M	4,16 M	8,62 M
Rachat d'actions ordinaires	-17,45 M	-232 M	-111 M	-174 M	-244 M
Rachat d'actions privilégiées	-5,18 M	-2,54 M	-6,36 M	-1,59 M	-178 k
Actions ordinaires et privilégiées Dividendes versésDividendes ordinaires et de préférence payés	-3,24 Md	-6,19 Md	-5,02 Md	-6,3 Md	-8,17 Md
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-3,24 Md	-6,19 Md	-5,02 Md	-6,3 Md	-8,17 Md
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	13,81 Md	11,25 Md	8,73 Md	19,9 Md	15,75 Md
Autres activités de financement, total	-	-	-	-	-
Flux de trésorerie de financement	10 Md	5,24 Md	3,94 Md	11,73 Md	6,11 Md
Ajustements des taux de change	2,77 M	52,2 M	81,51 M	-48,77 M	-74,92 M
Variation nette de la trésorerie	-15,07 Md	-3,23 Md	-1,99 Md	9,7 Md	5,1 Md
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	4,85 Md	6,96 Md	9,3 Md	10,04 Md	9,22 Md
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	2,84 Md	2,55 Md	2,71 Md	4,46 Md	5,66 Md
Dette nette émise / remboursée	-570 M	380 M	343 M	-1,69 Md	-1,24 Md

Période Fiscale: Février	2022 (ZAR)	2023 (ZAR)	2024 (ZAR)	2025 (ZAR)	2026 (ZAR)
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	5,1	5,25	5,31	6,16	6,71
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	25,96	25,94	25,95	29,12	30,49
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	26	25,96	25,96	29,13	30,52
Valeur ajoutée pour les actionnaires	4,61 Md	5,24 Md	5,7 Md	8,12 Md	10,22 Md
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	41,03	38,97	41,99	42,36	44,22
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	53,99	59,27	60,32	56,39	56,79
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	46,8	50,89	49,27	49,56	52,28
Marge des activités poursuivies %	36,49	40,5	38,71	38,41	39,69
Marge nette %	36,49	40,5	38,71	38,39	39,68
Net Avail. Pour la marge commune %	36,48	40,48	38,69	38,38	39,67
Marge nette normalisée %	29,25	31,81	30,79	30,95	32,67
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	17,49	19,97	23	23,53	21,84
Prêts non performants / Total des actifs %	8,3	10,21	11,44	11,7	11,21
Actifs non performants / Total des actifs %	8,3	10,21	11,44	11,7	11,21
NPAs / Prêts et OREOs	17,49	19,97	23	23,53	21,84
NPAs / Fonds propres	41,28	50,11	54,56	54,79	49,57
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	193,36	221,64	173,93	227,64	159,27
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	118,92	100,3	94,48	94,57	94,98
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	20,8	20,03	21,73	22,25	20,74
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	38,63	71,4	67,63	71,26	56,7
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	19,61	20,22	20,43	21,15	21,98
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	19,64	20,24	20,45	21,17	22,01
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	63,18	59,87	63,88	65,16	64,78
Prêts bruts / Total des dépôts %	63,75	68,09	67,5	68,69	71,4
Prêts nets / Total des dépôts %	50,26	54,26	52,65	53,22	56,39
Ratio de capital de première catégorie %	35,4	33,6	35,5	-	-
Ratio de capital total %	36,3	34,4	36,3	38	33
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	35,4	33,6	35,5	-	-
Ratio de fonds propres de catégorie 2	0,9	0,8	0,8	-	-
Ratio de couverture	118,92	100,3	94,48	94,57	94,98
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	3,26	2,74	2,44	2,77	3,4
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	9,14	12,6	15,89	22,6	19,35
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	26,04	12,88	25,86	22,06	18,6
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-55,17	80,44	37,85	-5,35	20,8
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	55,29	2,59	16,57	31,15	18,51
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	91,27	13,84	15,47	30,11	22,46
Résultat net, Croissance 1 an	91,27	13,84	15,47	30,05	22,49
Résultat net normalisé sur 1 an	95,68	11,56	15,5	31,83	25,07
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	91,27	14,02	15,5	30	22,44
Dividende par action, 1 an de croissance	127,5	15,38	16,07	33,54	22,58
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	12,01	16,22	5,29	14,82	13,91
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-1,56	11,89	14,21	17,57	6,2
Prêts nets, 1 an Croissance en %	16,37	17,46	3,05	14,05	16,12
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-6,85	32,66	21,26	17,45	5,76
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-6,85	32,66	21,26	17,45	5,76
Total des actifs, 1 an Croissance en %	13,7	7,79	8,89	14,88	10,41
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	11,7	8,81	6,2	12,84	9,58
Actif corporel net, Croissance 1 an	21,1	9,41	15,51	16,93	17,74
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	19,61	9,3	14,83	16,91	16,91
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	19,56	9,28	14,79	16,96	16,89
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	5,38	10,86	14,24	19,2	20,97
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	21,1	19,28	17,12	23,95	20,31
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-11,45	-10,06	57,72	14,23	6,93
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	18,6	26,22	8,08	23,64	24,67
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	16,79	47,56	11,32	22,57	26,23
Résultat net, CAGR sur 2 ans	16,79	47,56	11,32	22,54	26,22
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	16,44	47,75	10,9	23,4	28,41
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	16,84	47,68	11,42	22,53	26,16
Dividende par action, 2 ans CAGR %	119,57	62,02	15,73	24,5	27,94
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	5,19	14,1	10,62	9,95	14,37
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	13,04	4,95	13,05	15,88	11,75
Prêts nets, 2 ans CAGR %	3,57	16,91	10,02	8,41	15,08
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	10,51	11,16	26,83	19,34	11,46
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	10,51	11,16	26,83	19,34	11,46
Total des actifs, 2 ans CAGR %	14,99	10,7	8,01	11,84	12,62
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	15,27	10,24	7,5	9,47	11,2
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	19,33	15,11	10,66	16,22	17,34
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	18,33	14,34	10,35	15,86	16,91
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	18,24	14,3	10,32	15,87	16,93
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	4,7	7,73	12,51	16,96	19,25
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	21,15	18,29	20,02	18,74	22,14
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	-7,63	12,26	3,7	33,03	16,38
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	17,08	13,01	21,96	15,28	21,91
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	17,21	15,8	33,33	17,26	22,53
Résultat net, CAGR sur 3 ans	17,21	15,8	33,33	17,24	22,53
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	15,61	14,79	34,01	17,48	23,95
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	17,28	15,9	33,41	17,3	22,5
Dividende par action, 3 ans CAGR %	27,65	77,19	44,97	21,38	23,86
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	14,31	8,74	11,08	12	11,26
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	15,55	12,66	7,95	14,53	12,56
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	14,34	8,01	12,1	11,35	10,92
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	16,01	17,45	14,43	23,62	14,63
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	16,01	17,45	14,43	23,62	14,63
Total des actifs, 3 ans CAGR %	21,01	12,54	9,87	10,25	11,36
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	22,88	13,07	8,88	9,25	9,51
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	17,33	15,93	14,04	12,71	16,72
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	18,26	15,24	13,35	12,49	16,21
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	18,17	15,18	13,32	12,49	16,21
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	2,08	4,7	8,42	12,18	15,82
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	26,41	19,87	19,52	19,68	20,14
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-7,29	3,69	14,41	13,04	4,98
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	16,95	13,88	13,39	16,6	23,04
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	17,5	16,77	14,82	17,07	30,44
Résultat net, CAGR sur 5 ans	17,5	16,77	14,82	17,06	30,44
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	15,85	14,66	13,7	17,06	31,74
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	17,64	16,91	14,9	17,12	30,46
Dividende par action, 5 ans CAGR %	23,83	23,36	22,74	53,86	37,9
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	12,98	15,21	12,82	9,22	12,38
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	24,25	27,51	14,54	13,94	9,45
Prêts nets, 5 ans CAGR %	11,16	13,33	12,59	8,17	13,28
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	38,91	48,64	20,22	18,2	13,23
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	38,91	48,64	20,22	18,2	13,23
Total des actifs, 5 ans CAGR %	19,39	17,69	15,63	12,12	10,96
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	22,48	20,03	16,48	11,62	9,8
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	16,98	15,25	14,61	15,32	15,35
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	17,47	15,76	15,03	14,79	14,76
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	17,28	15,65	14,96	14,76	14,75