Flux de Trésorerie CalBank PLC

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CAL

GH0000000649

Banques

Cours en clôture Ghana S.E. Autres places de cotation 17/07/2026			Varia. 5j.	Varia. 1 janv.
0,8000 ^GHS	0,00%		+1,27%	+25,00%

13/07	CalBank PLC publie ses résultats pour le premier semestre clos le 30 juin 2026	CI
13/04	CalBank PLC publie ses résultats pour le premier trimestre clos le 31 mars 2026	CI

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Données Financières Publiées: CALBANK PLC

Annuel

Trimestriel

Semestriel

YTD

LTM

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Revenus d'intérêts sur prêts	981 M	1,28 Md	1,1 Md	934 M	874 M
Revenus d'intérêts, total	981 M	1,28 Md	1,1 Md	934 M	874 M
Intérêts sur les dépôts	511 M	689 M	558 M	479 M	361 M
Intérêts payés, total	511 M	689 M	558 M	479 M	361 M
Revenus nets d'intérêts	470 M	593 M	541 M	455 M	514 M
Revenu des activités de négoce	193 M	115 M	177 M	90,52 M	150 M
Gains (Pertes) sur la vente d’actifs	1,55 M	-	-2,03 M	38,91 M	-
Total des autres revenus non liés aux intérêts	81,99 M	83,8 M	117 M	218 M	222 M
Revenus autres que d'intérêts, total	276 M	199 M	291 M	347 M	372 M
Revenus avant provision pour pertes sur prêts	746 M	792 M	833 M	803 M	886 M
Provision pour pertes sur prêts	82,38 M	1,45 Md	1,23 Md	-193 M	-194 M
Total Chiffre d'affaires	663 M	-660 M	-396 M	996 M	1,08 Md
Salaires et autres avantages sociaux	154 M	159 M	175 M	226 M	309 M
Frais d'occupation	37,88 M	47,28 M	54,3 M	59 M	60,74 M
Frais de vente, généraux et administratifs, total	1,9 M	2,14 M	2,47 M	3,18 M	1,43 M
Total des autres charges non liées aux intérêts	132 M	204 M	318 M	294 M	227 M
Charges autres que d'intérêts, total	326 M	413 M	550 M	582 M	598 M
EBT, hors éléments non courants	338 M	-1,07 Md	-946 M	414 M	481 M
EBT, elements non courants inclus	338 M	-1,07 Md	-946 M	414 M	481 M
Charge d'impôt	115 M	-262 M	-275 M	146 M	176 M
Résultat des activités poursuivies	223 M	-810 M	-671 M	268 M	305 M
Résultat net part du groupe	223 M	-810 M	-671 M	268 M	305 M
Résultat net	223 M	-810 M	-671 M	268 M	305 M
Résultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels inclus.	223 M	-810 M	-671 M	268 M	305 M
Revenu net pour les actionnaires ordinaires, hors éléments exceptionnelsRésultat net pour les actionnaires ordinaires, éléments exceptionnels exclus.	223 M	-810 M	-671 M	268 M	305 M
Éléments par action
Bénéfice net par action - de base	0,36	-1,29	-1,07	0,31	0,17
BPA de base - Activités poursuivies	0,36	-1,29	-1,07	0,31	0,17
Moyenne pondérée des actions en circulation	625 M	626 M	626 M	854 M	1,82 Md
Bénéfice net par action - dilué	0,36	-1,29	-1,07	0,3	0,17
BPA dilué - Activités poursuivies	0,36	-1,29	-1,07	0,3	0,17
Moyenne pondérée diluée des actions en circulation	625 M	626 M	626 M	878 M	1,82 Md
BPA de base normalisé	0,34	-1,07	-0,94	0,3	0,17
BPA dilué normalisé	0,34	-1,07	-0,94	0,29	0,17
Dividende par action	0,14	-	-	-	-
Ratio de distribution	30,88	-8,52	-	-	-
Éléments supplémentaires
Taux d’imposition effectif (%)	33,97	24,47	29,08	35,36	36,66
Impôts intérieurs courants	107 M	113 M	31,18 M	65,92 M	55,68 M
Total des impôts courants	107 M	113 M	31,18 M	65,92 M	55,68 M
Impôts intérieurs différés	8,14 M	-375 M	-306 M	80,52 M	121 M
Total des impôts différés	8,14 M	-375 M	-306 M	80,52 M	121 M
Résultat net normalisé	211 M	-670 M	-591 M	259 M	301 M
Provisions de pension	447 k	524 k	661 k	1,14 M	6,35 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Actifs
Trésorerie et équivalents	676 M	1,07 Md	1,19 Md	922 M	543 M
Titres de placement, total	4,97 Md	2,7 Md	3,01 Md	4,91 Md	7,07 Md
Actifs détenus à des fins de transaction Titres, totalActifs détenus à des fins de transactions (Trading), Total.	699 M	47 M	77,81 M	13 k	114 M
Total des investissements	5,67 Md	2,75 Md	3,09 Md	4,91 Md	7,19 Md
Prêts bruts	2,45 Md	3,74 Md	3,85 Md	3,47 Md	1,29 Md
Provision pour pertes sur prêts	-213 M	-548 M	-1,1 Md	-1,36 Md	-219 M
Prêts nets	2,24 Md	3,19 Md	2,75 Md	2,1 Md	1,07 Md
Immobilisations corporelles brutes	604 M	821 M	856 M	810 M	959 M
Amortissements cumulés	-102 M	-114 M	-143 M	-179 M	-193 M
Immobilisations corporelles nettes	502 M	707 M	713 M	631 M	765 M
Autres immobilisations incorporelles, total	75,08 M	82,64 M	81,33 M	81,89 M	73,46 M
Autres créances	17,1 M	86,44 M	177 M	554 M	653 M
Liquidités soumises à restrictions	631 M	943 M	1,13 Md	1,89 Md	1,2 Md
Autres actifs à court terme, total	197 M	66,56 M	98,34 M	17,22 M	11,36 M
Actifs d'impôts différés à long terme (encaissés)	28,26 M	362 M	668 M	588 M	424 M
Total des actifs	10,04 Md	9,25 Md	9,9 Md	11,69 Md	11,93 Md
Passifs
Charges à payer, total	48,42 M	24,75 M	45,46 M	52,7 M	74,75 M
Dépôts productifs d'intérêts	3,54 Md	3,25 Md	3,3 Md	2,64 Md	3,33 Md
Dépôts non productifs d'intérêts	2,77 Md	3,49 Md	4,18 Md	7,02 Md	5,73 Md
Total des dépôts	6,31 Md	6,73 Md	7,49 Md	9,66 Md	9,07 Md
Emprunts à court terme	1,2 Md	501 M	20,05 M	272 M	241 M
Part à court terme de la dette à long terme	428 M	123 M	203 M	1,17 Md	694 M
Part à court terme des contrats de location	8,62 M	8,26 M	9,15 M	8,18 M	27,46 M
Dette à long terme	582 M	987 M	1,07 Md	97,93 M	88,16 M
Contrats de location à long terme	77,5 M	58,03 M	59,04 M	67,17 M	21,7 M
Impôts sur le revenu à payer	2,16 M	-	-	-	-
Autres dettes à court terme - (banque / modèle de service public)	93,93 M	283 M	1,15 Md	93,36 M	132 M
Passif d'impôt différé Non courant	-	-	-	-	-
Total du passif	8,75 Md	8,72 Md	10,04 Md	11,42 Md	10,34 Md
Actions ordinaires, total	400 M	400 M	400 M	546 M	1,42 Md
Bénéfices non distribués sur l'exercice	785 M	-94,14 M	-765 M	-497 M	-193 M
Actions détenues en propre	-846 k	-707 k	-707 k	-707 k	-707 k
Résultat global et autres	103 M	226 M	225 M	225 M	354 M
Total des fonds propres ordinaires	1,29 Md	531 M	-141 M	273 M	1,58 Md
Total des capitaux propres	1,29 Md	531 M	-141 M	273 M	1,58 Md
Total du passif et des capitaux propres	10,04 Md	9,25 Md	9,9 Md	11,69 Md	11,93 Md
Éléments supplémentaires
ECS Nombre total d'actions en circulation à la date de dépôt	626 M	628 M	628 M	1,08 Md	4,23 Md
ECS Total des actions ordinaires en circulation	626 M	628 M	628 M	1,08 Md	4,23 Md
Actif net par action	2,05	0,85	-0,22	0,25	0,37
Actif corporel net	1,21 Md	449 M	-222 M	191 M	1,51 Md
Actif corporel net par action	1,93	0,71	-0,35	0,18	0,36
Total de la dette	2,3 Md	1,68 Md	1,36 Md	1,61 Md	1,07 Md
Dépôts à intérêts - Espèces	1,04 Md	1,59 Md	1,88 Md	2,27 Md	1,22 Md
Dette nette	925 M	564 M	93,78 M	690 M	416 M
Employés à temps plein	908	916	913	941	1,05 k
Nombre de bureaux	-	-	-	-	-

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Résultat net	223 M	-810 M	-671 M	268 M	305 M
Dépréciation, épuisement et amortissement	32,82 M	40,38 M	45,81 M	50,45 M	52,34 M
Total de la dépréciation, de l'épuisement et de l'amortissement	32,82 M	40,38 M	45,81 M	50,45 M	52,34 M
Amortissement des charges différées, total	5,06 M	6,9 M	8,49 M	8,56 M	8,4 M
(Gain) Perte sur la vente d'actifs - (CF)	-1,55 M	-	2,03 M	-38,91 M	-
(Gain) perte sur la vente d'investissements - (CF)	3,6 M	1,14 Md	-111 M	183 M	-593 k
Provision pour pertes sur créances	78,17 M	308 M	735 M	225 M	-193 M
Variation des titres de l'actif de négociation	-25,74 M	26,47 M	30,81 M	77,8 M	-113 M
Variation des impôts différés	-	-	-	-	-
Variation des autres actifs nets d'exploitation (perçus)	47,18 M	-1,02 Md	-111 M	-269 M	862 M
Autres activités opérationnelles	83,14 M	-346 M	258 M	-574 M	-24,76 M
Flux de trésorerie d'exploitation	446 M	-652 M	187 M	-68,84 M	896 M
Dépenses d'investissement du capital (CAPEX)	-34,4 M	-71,37 M	-53,52 M	-2,06 M	-4,55 M
Vente d'immobilisations corporelles	16,49 M	-	2,99 M	32,16 M	172 k
Achat / vente d'actifs incorporels	-34,18 M	-14,46 M	-7,18 M	-9,12 M	-
Investissements en titres négociables et en actions, total	-2,33 Md	1,75 Md	-309 M	-2,02 Md	-2,7 Md
Autres activités d'investissement, total	-	-5 M	-	-	-
Flux de trésorerie d'investissement	-2,38 Md	1,66 Md	-366 M	-2 Md	-2,71 Md
Dette à long terme émise, total	7,45 Md	2,21 Md	173 M	39,85 Md	32,53 Md
Total de la dette émise	7,45 Md	2,21 Md	173 M	39,85 Md	32,53 Md
Remboursement de la dette à long terme, total	-7,43 Md	-2,85 Md	-504 M	-39,61 Md	-32,75 Md
Total de la dette remboursée	-7,43 Md	-2,85 Md	-504 M	-39,61 Md	-32,75 Md
Émission d'actions ordinaires	-	-	-	146 M	876 M
Rachat d'actions ordinaires	-126 k	-	-	-	-
Dividendes ordinaires payés	-68,82 M	-68,96 M	-	-	-
Dividendes ordinaires et de préférence payés	-68,82 M	-68,96 M	-	-	-
Augmentation (diminution) nette des comptes de dépôt - (CF)	1,86 Md	394 M	825 M	2,17 Md	359 M
Autres activités de financement, total	-	-	-4,65 M	-4,8 M	-3,86 M
Flux de trésorerie de financement	1,81 Md	-315 M	489 M	2,55 Md	1,01 Md
Ajustements des taux de change	5,88 M	3,82 M	2,02 M	3,18 M	-263 M
Variation nette de la trésorerie	-123 M	701 M	312 M	488 M	-1,07 Md
Éléments supplémentaires
Intérêts effectivement payés sur l’exercice	493 M	657 M	636 M	501 M	368 M
Trésorerie Impôt sur le revenu payé (remboursement)Impôt effectivement payé (remboursé) sur l’exercice	72,51 M	136 M	50,77 M	111 M	90,76 M
Dette nette émise / remboursée	24,31 M	-640 M	-331 M	238 M	-220 M

Période Fiscale: Décembre	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilité
Rentabilité des actifs (ROA)	2,48	-8,4	-7,01	2,48	2,58
Rentabilité des capitaux propres (ROE)	18,42	-89,1	-343,94	406,99	32,88
Rentabilité des capitaux propres ordinaires	18,42	-89,1	-343,94	406,99	32,88
Valeur ajoutée pour les actionnaires	77,68 M	-919 M	-694 M	260 M	194 M
Analyse des marges
Marge après frais de vente, généraux et administratifs %	29,2	-31,62	-58,58	28,89	34,41
Revenus nets d'intérêts / Total des revenus %	70,78	-89,92	-136,64	45,73	47,57
EBT hors éléments exceptionnels Marge %	50,88	162,55	238,83	41,6	44,58
Marge des activités poursuivies %	33,6	122,78	169,38	26,89	28,24
Marge nette %	33,6	122,78	169,38	26,89	28,24
Net Avail. Pour la marge commune %	33,6	122,78	169,38	26,89	28,24
Marge nette normalisée %	31,8	101,6	149,27	26	27,86
Qualité des actifs
Prêts non productifs / Total des prêts %	11,22	11,75	33,16	47,51	17,04
Prêts non performants / Total des actifs %	2,74	4,75	12,9	14,09	1,84
Actifs non performants / Total des actifs %	2,74	4,75	12,9	14,09	1,84
NPAs / Prêts et OREOs	11,22	11,75	33,16	47,51	17,04
NPAs / Fonds propres	21,38	82,66	-905,59	604,15	13,9
Provision pour pertes sur créances / pertes nettes %	204,34	-2,05 k	585,69	-3,14 k	23,05
Provision pour pertes sur créances / Prêts non productifs %	77,57	124,74	85,8	82,85	99,75
Provision pour pertes de crédit / Total des prêts %	8,7	14,65	28,45	39,36	17
Provision pour pertes sur prêts / pertes nettes sur créances irrécouvrables %.	78,88	-5,43 k	656,98	444,65	-20,36
Capital et financement
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	13,47	9,42	2,04	0,61	7,85
Total des fonds propres moyens / Total des actifs moyens %	13,47	9,42	2,04	0,61	7,85
Total des fonds propres + provision pour pertes sur prêts / total des prêts %.	61,15	28,86	24,79	47,22	139,63
Prêts bruts / Total des dépôts %	38,88	55,5	51,44	35,89	14,23
Prêts nets / Total des dépôts %	35,5	47,37	36,8	21,76	11,81
Ratio de capital de première catégorie %	23,1	9,5	-12,1	-8,32	17,8
Ratio de capital total %	25,1	12,5	-9,1	-6,38	19,8
Ratio de fonds propres de base de catégorie 1	-	-	-	-	-
Ratio de fonds propres de catégorie 2	2	3	2,9	1,94	2
Ratio de couverture	64,02	94,35	52,96	54,59	99,75
Ratio de levier %	9,5	5,6	-7,1	-5,29	7,66
Couverture des charges fixes
EBT + Charges d'intérêts / Charges d'intérêts	1,66	-0,56	-0,7	1,87	2,34
Croissance par rapport à l'année précédente
Revenus nets d'intérêts, 1 an Croissance en %	-10,2	26,31	-8,73	-15,88	12,79
Revenus hors intérêts, 1 an Croissance en %	66,64	-28,1	46,74	19,14	7,28
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance en %	-5,14	1,66 k	-15,32	-115,72	0,28
Chiffre d’affaires, croissance 1 an (%)	10,23	-199,43	-39,93	-351,32	8,44
Bénéfices des activités poursuivies, Croissance 1 an	4,23	-463,38	-17,13	-139,89	13,89
Résultat net, Croissance 1 an	4,23	-463,38	-17,13	-139,89	13,89
Résultat net normalisé sur 1 an	18,58	-417,67	-11,75	-143,77	16,24
BPA dilué avant extra, 1 an de croissance	4,24	-463,29	-17,13	-128,46	-17,38
Dividende par action, 1 an de croissance	27,27	-	-	-	-
Prêts bruts, 1 an Croissance en %	-7,11	52,39	3	-9,97	-62,78
Provision pour pertes sur prêts, 1 an Croissance %	-10,96	156,66	100,02	24,53	-83,92
Prêts nets, 1 an Croissance en %	-6,72	42,46	-13,65	-23,7	-49,05
Prêts non performants, 1 an Croissance en %	-22,83	59,61	190,8	28,96	-91,2
Actifs non performants, 1 an Croissance en %	-22,83	59,61	190,8	28,96	-91,2
Total des actifs, 1 an Croissance en %	26,69	-7,86	7,02	18,07	2,04
Dépôts totaux, croissance sur 1 an (%)	42,53	6,76	11,15	29,02	-6,14
Actif corporel net, Croissance 1 an	11,48	-62,97	-149,56	-185,76	691,23
Capitaux Propres ordinaires, Croissance 1 an	13,59	-58,71	-126,54	-293,3	480,48
Fonds propres totaux, 1 an Croissance %	13,59	-58,71	-126,54	-293,3	480,48
Taux de croissance annuel composé sur deux ans
Revenus nets d'intérêts, 2 ans CAGR %	-4,8	6,5	7,37	-12,38	-2,6
Revenus hors intérêts, 2 ans CAGR %	87,82	9,46	2,72	32,22	13,06
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	-2,17	308,79	286,24	-63,52	-60,3
Chiffre d’affaires, CAGR sur 2 ans	14,01	4,69	-22,72	22,86	65,09
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 2 ans	13,36	94,62	73,53	-42,5	-32,59
Résultat net, CAGR sur 2 ans	13,36	94,62	73,53	-42,5	-32,59
Résultat net normalisé, CAGR sur 2 ans	17,87	94,09	67,43	-37,85	-28,67
BPA dilué avant extra, 2 ans. CAGR %	13,38	94,6	73,37	-51,43	-60,4
Dividende par action, 2 ans CAGR %	25,42	-	-	-	-
Prêts bruts, 2 ans CAGR %	-11,36	18,98	25,29	-3,7	-42,11
Provision pour pertes sur prêts, 2 ans CAGR %	2,83	51,17	126,58	57,83	-55,25
Prêts nets, 2 ans CAGR %	-12,42	15,27	10,91	-18,83	-37,65
Prêts non performants, 2 ans CAGR %	-5,66	10,98	115,44	93,65	-58,5
Actifs non performants, 2 ans CAGR %	-5,66	10,98	115,44	93,65	-58,5
Total des actifs, 2 ans CAGR %	19,35	8,04	-0,7	12,41	9,76
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 2 ans %.	27,86	23,35	8,93	19,75	10,05
Actif corporel net, CAGR sur 2 ans	13,17	-35,75	-57,16	-34,8	160,5
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 2 ans	14,89	-31,52	-66,89	-28,37	234,98
Fonds propres totaux, 2 ans CAGR %	14,89	-31,52	-66,89	-28,37	234,98
Taux de croissance annuel composé sur trois ans
Revenus nets d'intérêts, 3 ans CAGR %	3,65	4,61	1,16	-1,02	-4,68
Revenus hors intérêts, 3 ans CAGR %	41,43	36,38	20,69	7,92	23,33
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	7,27	156,43	141,88	32,86	-48,89
Chiffre d’affaires, CAGR sur 3 ans	13,6	8,93	-13,01	14,5	17,86
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 3 ans	13,3	67,15	46,41	6,31	-27,79
Résultat net, CAGR sur 3 ans	13,3	67,15	46,41	6,31	-27,79
Résultat net normalisé, CAGR sur 3 ans	14,83	64,03	49,25	7,06	-23,43
BPA dilué avant extra, 3 ans. CAGR %	13,32	67,15	46,33	-5,07	-49,35
Dividende par action, 3 ans CAGR %	42,88	-	-	-	-
Prêts bruts, 3 ans CAGR %	-1,89	6,19	13,4	12,22	-29,85
Provision pour pertes sur prêts, 3 ans CAGR %	6,99	39,49	65,96	85,6	-26,29
Net Loans, 3 Yr. CAGR %	-2,59	3	4,69	-2,09	-30,5
Prêts non performants, 3 ans CAGR %	10,14	12,41	53	81,57	-20,59
Actifs non performants, 3 ans CAGR %	10,14	12,41	53	81,57	-20,59
Total des actifs, 3 ans CAGR %	22,82	9,49	7,7	5,2	8,84
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 3 ans %.	26,05	20,4	19,14	15,25	10,41
Actif corporel net, CAGR sur 3 ans	16,88	-22,02	-41,08	-46,01	49,83
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 3 ans	18,18	-18,32	-50,07	-40,39	43,88
Fonds propres totaux, 3 ans CAGR %	18,18	-18,32	-50,07	-40,39	43,88
Taux de croissance annuel composé sur cinq ans
Revenus nets d'intérêts, 5 ans CAGR %	13,32	11,06	5,13	-2,55	-0,36
Revenus hors intérêts, 5 ans CAGR %	18,97	12,3	24,44	34,7	17,58
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	-16,19	92,47	79,07	17,55	17,41
Chiffre d’affaires, CAGR sur 5 ans	31,62	10,12	-2,62	14,3	12,4
Bénéfices des activités poursuivies, CAGR sur 5 ans	85,27	39,57	34,37	9,07	7,36
Résultat net, CAGR sur 5 ans	85,27	39,57	34,37	9,07	7,36
Résultat net normalisé, CAGR sur 5 ans	81,68	37,41	33,53	11,26	11,08
BPA dilué avant extra, 5 ans CAGR %	85,28	39,58	34,33	1,92	-13,25
Dividende par action, 5 ans CAGR %	-	-	-	-	-
Prêts bruts, 5 ans CAGR %	3,48	13,24	8,19	2,12	-13,35
Provision pour pertes sur prêts, 5 ans CAGR %	16,13	28,87	44,44	46,55	-1,76
Prêts nets, 5 ans CAGR %	2,64	11,47	2,6	-6,36	-14,91
Prêts non performants, 5 ans CAGR %	8,82	15,02	44,05	39,73	-9,21
Actifs non performants, 5 ans CAGR %	8,82	15,02	44,05	39,73	-9,21
Total des actifs, 5 ans CAGR %	22,64	16,98	12,81	10,65	8,52
Dépôts totaux, taux de croissance annuel moyen sur 5 ans %.	21,57	21,94	18,9	20,14	15,42
Actif corporel net, CAGR sur 5 ans	18,81	-7,27	-21,77	-27,41	6,78
Capitaux Propres ordinaires, CAGR sur 5 ans	19,89	-4,59	-28,96	-22,5	6,91
Fonds propres totaux, 5 ans CAGR %	19,89	-4,59	-28,96	-22,5	6,91