Silkbank Limited (KASE:SILK) a entamé des négociations en vue d'un accord avec Habib Bank Limited (KASE:HBL), la plus grande banque commerciale du pays, pour vendre son portefeuille consommateurs, a révélé un avis envoyé à la Bourse du Pakistan (PSX) le 08 avril 2021. HBL a demandé à Silkbank de l'autoriser à demander à la State Bank of Pakistan l'autorisation de procéder à la vérification préalable de son portefeuille de produits de consommation - cartes de crédit, prêts personnels à tempérament et financement courant, a informé la bourse par le biais de l'avis. L'intérêt de HBL pour les actifs de consommation de SBL fait suite à l'effondrement de l'intérêt de la Fondation Fauji pour l'acquisition de la banque.

Il a déclaré que la Fondation Fauji n'était plus intéressée par le processus de diligence raisonnable. Le secrétaire général de la Silkbank, Faizul Hasan Hashmi, a déclaré à Dawn par téléphone depuis Karachi que la banque essayait de lever des fonds pour améliorer son ratio actuel d'adéquation des fonds propres (CAR), également connu sous le nom de ratio capital/actifs pondérés en fonction des risques. Il s'agit d'une mesure de la quantité de capital dont dispose une banque, rapportée à un pourcentage des expositions de crédit pondérées par les risques de la banque.

À l'heure actuelle, selon les comptes non audités de la Silkbank pour la période couvrant janvier-septembre 2020, le CAR de la banque s'est considérablement érodé en neuf mois, passant de 5,81 % fin 2019 à 4,16 % fin septembre 2020. La SBP exige que les banques maintiennent le CAR à 11 %. L'érosion du CAR montre une augmentation significative du portefeuille de prêts infectés de la banque au cours de la période entre janvier et septembre, ce qui l'a obligée à constituer des provisions de 2,81 milliards de PKR contre les prêts non performants.

Le but du CAR est d'établir que les banques ont suffisamment de capital en réserve pour faire face à un certain nombre de pertes, avant de risquer de devenir insolvables. M. Hashmi a déclaré que la pandémie de Covid-19 avait rendu extrêmement difficile pour la banque le recouvrement de ses créances douteuses, ce qui signifiait qu'elle devait chercher d'autres sources pour injecter des capitaux dans la société. Fin septembre, la Silkbank disposait d'une solide base d'actifs de consommation de 18,4 milliards de PKR en prêts personnels, cartes de crédit et prêts courants.

Selon les comptes non audités, la banque a ouvert 9 895 nouveaux prêts à la consommation au cours du troisième trimestre de l'année dernière. La Silkbank a réalisé un bénéfice après impôts de 150,84 millions de PKR au cours des neuf premiers mois de l'année dernière, contre une perte cumulée de 2,77 milliards de PKR en 2019, le BPA (bénéfice par action) passant à 0,02 PKR par action, contre une perte par action de 0,30 PKR. L'actif net, cependant, a baissé à 8,92 milliards PKR, contre 10,77 milliards PKR, en raison de la réévaluation à la baisse de ses actifs.

M. Hashmi espérait que la banque obtiendrait un bon prix pour ses actifs de consommation car ils génèrent des revenus décents. Il a déclaré que la banque prévoyait de se concentrer sur le financement hypothécaire une fois que son portefeuille de consommation actuel serait vendu. “Le fait que nous réinvestissions ou non dans les prêts à la consommation dépend des termes et conditions de l'accord avec HBL.

Mais nous prévoyons de nous aventurer dans les prêts hypothécaires au logement ou d'autres produits à l'avenir ” ;.