Les sanctions imposées à la Russie suite à son invasion de l'Ukraine depuis une semaine et les représailles de Moscou ont soulevé des questions sur la durée de vie des banques.

Une source bancaire s'est montrée particulièrement préoccupée par la façon dont les banques s'y prennent pour naviguer dans un ordre sur les prêts en roubles et les implications pour les entreprises étrangères en Russie. Les banques évaluent également le risque pour leur réputation de rester sur place.

Alors que les banques n'ont pas encore annoncé leur retrait, au moins un créancier mondial ayant des opérations en Russie est en train de créer une équipe interne et de travailler avec des avocats et des consultants externes pour déterminer si et comment il pourrait se retirer avant de faire des annonces publiques, a déclaré une source bancaire.

Les géants britanniques de l'énergie BP et Shell ont déclaré la semaine dernière qu'ils allaient quitter la Russie. BP abandonne sa participation dans le géant pétrolier russe Rosneft, ce qui entraînera des charges pouvant atteindre 25 milliards de dollars, a-t-il déclaré.

Cependant, les banques auront plus de mal à s'en sortir, selon les experts.

"Pour une compagnie pétrolière, se défaire de ses actifs de raffinerie en Russie pourrait être aussi simple que de déposer les clés et de partir, mais une sortie unilatérale n'est pas possible pour une société de services financiers", a déclaré Dan Awrey, professeur à la Cornell Law School, spécialisé dans la réglementation financière.

Dans des circonstances normales, les banques ne pourraient pas quitter un pays sans le consentement de ses régulateurs et de sa banque centrale. Elles auraient également besoin d'un acheteur consentant pour prendre le contrôle de leurs prêts et autres engagements, selon les experts.

"Vous ne pouvez pas vous retirer unilatéralement de vos engagements de prêt et d'autres types de créances financières", a déclaré Awrey. "Il y a quelqu'un de l'autre côté et cela rendra les choses beaucoup plus compliquées".

Un ordre du Kremlin http://kremlin.ru/acts/news/67886 daté du 1er mars, interdisant les prêts et les crédits en roubles aux personnes d'États étrangers qui commettent des actes inamicaux, est particulièrement préoccupant, selon une source bancaire.

Les banques devront déterminer les implications de cette décision pour leurs opérations et si elle interdit aux entreprises étrangères en Russie - provenant de pays qui ont sanctionné Moscou - d'accéder aux facilités de crédit en roubles, ce qui porterait un coup à leur capacité à opérer dans le pays, a déclaré cette source. La source s'est demandé si les banques étrangères pouvaient continuer à opérer en Russie compte tenu des circonstances.

Les banques mondiales essaient également de comprendre comment les sanctions américaines contre la banque centrale russe peuvent affecter l'infrastructure connexe et la plomberie du marché, et sont très prudentes lorsqu'elles identifient un lien avec la banque centrale, selon deux sources industrielles basées aux États-Unis. Cela pourrait également rendre les banques mondiales réticentes à effectuer des transactions en roubles.

Les sanctions ont effectivement mis fin à toute chance réaliste pour les banques mondiales de vendre des actifs russes, a déclaré une source bancaire senior qui a demandé à ne pas être nommée. Les seules options viables sont donc de liquider les actifs ou de les passer par pertes et profits, ce qui entraînerait un choc financier.

Une option en cours d'évaluation est de savoir si les banques pourraient être poursuivies par les clients en Russie si elles renoncent à leurs engagements, a déclaré cette source bancaire.

Certaines banques pourraient envisager de maintenir des opérations squelettiques à Moscou, plutôt que de se retirer complètement, a déclaré la même source. Cela permettrait d'éviter la complication de devoir redemander une licence bancaire et de construire une entreprise à partir de zéro à l'avenir.

Les banques américaines ayant des opérations en Russie ont refusé de commenter ou n'ont pas répondu aux commentaires.

Citigroup, la banque américaine la plus exposée à la Russie, fait déjà l'expérience de la difficulté de partir.

La banque a annoncé l'année dernière qu'elle vendrait ses activités de consommation en Russie dans le cadre d'une restructuration plus large. Le seul acheteur publiquement nommé avait été la banque d'État russe VTB Bank, qui fait l'objet de sanctions américaines.

Il est douteux que Citigroup puisse conclure une transaction avec un autre acheteur russe en raison des sanctions et il est peu probable que les banques étrangères veuillent acheter des actifs russes à l'heure actuelle, selon les analystes et les avocats.

La directrice générale de Citigroup, Jane Fraser, a déclaré mercredi qu'il était "trop tôt pour dire" si une vente peut avoir lieu. Entre-temps, son directeur financier, Mark Mason, a déclaré que la banque pourrait devoir amortir près de la moitié de son exposition russe de 9,8 milliards de dollars.

La banque autrichienne Raiffeisen Bank International (RBI) envisage de quitter la Russie, ont déclaré cette semaine à Reuters deux personnes ayant connaissance du dossier, une décision qui en ferait la première banque européenne à le faire depuis l'invasion de l'Ukraine par le pays.

Les banques américaines avaient déjà réduit leurs expositions après les sanctions imposées à la Russie à la suite de son annexion de la Crimée en 2014. Cependant, des banques comme JPMorgan Chase & Co, Morgan Stanley et Citigroup ont continué à souscrire et à conseiller des opérations russes, et à garder du personnel dans le pays.