Pour mieux se concentrer sur les segments des particuliers et des entreprises de taille moyenne, RBL a introduit de nouveaux produits de prêt - tels que les prêts pour les deux et quatre roues, les prêts pour l'or et les prêts pour l'éducation - tout en modifiant et en relançant d'autres produits tels que les prêts contre la propriété.

"Tous ces produits seront en mesure d'offrir un rendement de 9 à 14 % et permettront de diversifier les risques des entreprises et de la microfinance", a déclaré le directeur général, R Subramaniakumar, lors d'une interview.

M. Subramaniakumar a pris ses fonctions de directeur général en juin, six mois après que la Reserve Bank of India a nommé un administrateur supplémentaire au conseil d'administration de RBL, sans donner de raison précise. Dans le passé, la banque centrale a placé ses représentants au conseil d'administration des banques afin d'améliorer la surveillance réglementaire en cas de problèmes.

En plus d'un nouveau bouquet de produits de prêt, RBL se concentrera également sur la vente croisée dans l'ensemble de son portefeuille, a déclaré le directeur général.

La banque s'efforce également d'améliorer son rendement des actifs (RoA) et son rendement des capitaux propres (RoE). Subramaniakumar prévoit un RoA de 1 % d'ici la fin de l'année, qui passera à 1,5 % lors du prochain exercice et atteindra environ 1,7 % d'ici la fin de l'année fiscale 25.

Cependant, certains analystes sont sceptiques.

"Le coût plus élevé des fonds par rapport aux grandes banques et les antécédents inégaux de la banque signifient que la création d'une niche dans les segments sécurisés à faible rendement et donc la réalisation durable d'un RoA supérieur à 1 % et d'un RoE supérieur à 10 % resteront un défi", a déclaré la société de courtage Ambit Capital dans un rapport publié le mois dernier.

Interrogé sur ce rapport, M. Subramaniakumar est resté ferme.

"Je maintiens mon estimation et je pourrais même vous surprendre.

STABILITÉ DES DÉPÔTS

La croissance des dépôts de RBL n'a été que de 5 % au cours du trimestre juillet-septembre, tandis que la croissance des prêts a été de 12,4 %. Ceci alors que la croissance des dépôts de l'industrie était d'environ 10% et la croissance du crédit de 17,9% au 21 octobre, selon les données de la RBI.

La banque réajuste sa stratégie en s'éloignant des dépôts de masse pour se concentrer davantage sur les dépôts d'épargne et les comptes courants à faible coût, a déclaré M. Subramaniakumar.

"L'idée est d'accroître la stabilité des dépôts et de réduire la volatilité des dépôts en vrac.

L'action de RBL a chuté de 30 % au cours de l'année écoulée, ce qui contraste fortement avec la hausse d'environ 9 % de l'indice bancaire Nifty.

M. Subramaniakumar a exclu tout projet de rachat d'actions, affirmant que la banque était bien capitalisée et que, même si le besoin s'en faisait sentir, elle envisagerait d'augmenter son capital de deuxième catégorie.