Dans 24heures: «Une retraite sereine se calcule à l'avance»

Rubrique hebdomadaire «Regard de banquier» publiée dans 24 heures le 05 mars 2014

En matière de prévoyance, une idée reçue veut que la retraite soit synonyme de fiscalité moindre. Bien que celle-ci soit amenée à diminuer, sa baisse n'est pas proportionnelle à celle des revenus. Par exemple, un couple de Lausannois dont le revenu est amputé de 50 000 francs à la retraite sur un total de 167 000 francs verra ses impôts baisser de seulement 6300 francs. Les revenus et dépenses des retraités peuvent ainsi fortement varier et doivent être adaptés en conséquence. L'établissement d'un budget prévisionnel quelques années auparavant s'avère particulièrement pertinent pour disposer d'une vue d'ensemble des difficultés financières qui pourraient surgir alors.

Il faut savoir que les revenus des premier et deuxième piliers représentent assez souvent 50% à 60% du revenu issu de l'activité lucrative. La constitution d'un troisième pilier lié (A) ou libre (B), qui génère à l'échéance un capital ou des rentes, ainsi que la fortune personnelle, doivent servir à combler en partie l'écart entre la situation présente et celle à la retraite. Pour planifier au mieux votre budget, vous devrez répondre à un certain nombre de questions: devrez-vous modifier certaines de vos habitudes de consommation ou privilégier des dépenses au détriment d'autres? Avez-vous des projets particuliers et savez-vous comment les réaliser? Devrez-vous chercher d'autres sources de financement, par la vente de votre bien immobilier, par exemple? Envisagez-vous de faire des donations à vos enfants?

Les questions sont multiples et se posent au fil du temps. Au moment de l'évaluation de votre budget, il n'est pas nécessaire de tout planifier, mais de garder en mémoire qu'il existe souvent des solutions variées pour pouvoir vivre une retraite sereine.

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