Banque Cantonale Vaudoise : 14.01.2016 - Les enfants s’en vont, et alors?
Le 15 janvier 2016 à 18:03
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Soutenir ses enfants durant leurs études est un choix qui a un impact financier. Cette aide implique des dépenses de plusieurs types: frais d'assurance maladie, nourriture et autres charges régulières si vos enfants résident à votre domicile; loisirs et vacances peuvent aussi s'y ajouter. Lorsque vos enfants prennent leur indépendance, ce budget devient un supplément de revenu, de l'ordre de 5000 à 25000 francs par an et par enfant, et signifie aussi une augmentation des impôts. Cette dernière est due, dans le canton de Vaud, à la modification du quotient familial, qui se verra réduit au moment du départ des enfants dits «à charge» et à la suppression d'avantages fiscaux variables selon les cantons.
Si vous n'avez pas besoin de ce surcroît de revenus dans l'immédiat et que vous ne désirez pas l'investir sur les marchés financiers, vous pouvez l'utiliser pour améliorer votre prévoyance par le biais de rachats dans votre caisse de pensions ou de cotisations au troisième pilier, libre ou lié, assurantiel ou bancaire.
Si vous avez des lacunes de cotisation, les rachats permettent d'augmenter vos prestations de retraite, tout en réduisant immédiatement votre revenu imposable du montant versé et donc votre charge d'impôt. Revers de la médaille à la retraite, une rente plus importante, imposée à 100% sur le revenu, signifie aussi une charge d'impôt plus conséquente. L'avantage fiscal immédiat d'un rachat peut ainsi être obéré sur le long terme. Une autre option consiste à cotiser au troisième pilier lié, car la cotisation est déductible fiscalement à hauteur de 6768 francs par an et par personne si vous êtes affilié à une caisse de pensions, ou de 20% des revenus nets issus de l'activité lucrative (maximum 33840 francs) pour les personnes non affiliées.
Fabrice Welsch,
Prévoyance et conseils financiers, BCV
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La Banque Cantonale Vaudoise (BCV) est une société bancaire basée en Suisse qui offre une gamme de services dans les domaines de la banque de détail, de la gestion de fortune, de la banque d'affaires et du négoce. En plus de ses activités traditionnelles (épargne et crédit, gestion de fortune), la BCV s'engage dans le financement des grandes entreprises et dans certaines opérations de négoce de matières premières (softs et métaux). Elle propose également un portefeuille de services boursiers, comprenant le conseil en ingénierie financière, le négoce d'actions et de produits dérivés, ainsi que des opérations sur instruments de taux d'intérêt. La société est également active dans le domaine des nouvelles émissions de produits à revenu fixe et de produits structurés, ainsi que dans le négoce de devises. La BCV est la société mère d'un groupe bancaire et financier, qui comprend une banque privée, deux sociétés de gestion de fonds, un site de trading en ligne et une société de private equity. La BCV possède également une succursale à Guernesey, qui est active dans les produits structurés et les placements fiduciaires.
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