Les plateformes dites "DeFi" permettent aux utilisateurs de prêter, d'emprunter et d'épargner - généralement en cryptomonnaies - en contournant les gardiens traditionnels de la finance tels que les banques. Les partisans de cette technologie affirment qu'elle propose un accès moins cher et plus efficace aux services financiers.
Cette année, les sites DeFi ont vu affluer les liquidités, à l'image de l'explosion de l'intérêt pour les cryptomonnaies dans leur ensemble. De nombreux investisseurs, confrontés à des taux d'intérêt historiquement bas ou inférieurs à zéro, sont attirés par DeFi en raison de la promesse de rendements élevés sur l'épargne.
Pourtant, la criminalité est également en plein essor dans ce secteur essentiellement non réglementé, selon la société d'analyse blockchain Elliptic, basée à Londres. Les utilisateurs ont subi plus de 12 milliards de dollars de pertes dues à la criminalité sur les apps DeFi, les plateformes de prêt et les échanges depuis 2020, la majorité des pertes étant survenues en 2021 seulement, a-t-elle constaté.
Des bogues dans le code et des défauts de conception permettent aux criminels de cibler les sites DeFi, a constaté Elliptic, les profonds bassins de liquidité permettant également aux criminels de blanchir les produits du crime en laissant peu de traces. Les escroqueries sont également courantes, ajoute-t-il.
"Les applications décentralisées sont conçues pour ne pas inspirer confiance, car elles éliminent tout contrôle des fonds des utilisateurs par des tiers", a déclaré Tom Robinson d'Elliptic. "Mais vous devez tout de même avoir confiance dans le fait que les créateurs du protocole n'ont pas fait une erreur de codage ou de conception qui pourrait conduire à une perte de fonds."
Les principales plates-formes DeFi affirment qu'elles prennent diverses mesures pour renforcer la sécurité, depuis l'embauche de sociétés externes pour vérifier la vulnérabilité du code jusqu'à la conservation des clés et des mots de passe nécessaires pour accéder aux portefeuilles des utilisateurs dans des environnements sécurisés.
Des cryptomonnaies d'une valeur de 86 milliards de dollars sont actuellement stockées sur les plateformes DeFi, contre 12 milliards de dollars il y a un an, selon DeFi Pulse, l'outil de suivi du secteur.
Les grands investisseurs ont également parié lourdement sur la croissance du secteur, le fonds de pension canadien Caisse de Dépôt et Placement du Québec ayant participé le mois dernier à un investissement de 400 millions de dollars dans la grande plateforme de prêt Celsius Network.
Le site deFi Poly Network a été secoué en août par un vol de 610 millions de dollars de crypto-monnaies, l'un des plus importants jamais commis, bien que le pirate ait ensuite restitué la quasi-totalité du butin.
