Le paiement mensuel moyen d'un prêt hypothécaire pour un nouvel accédant à la propriété au dernier trimestre 2022 équivalait à 39 % d'un salaire unique à temps plein après impôts, contre 34 % au trimestre précédent et le plus élevé depuis le milieu de l'année 2008.

Les coûts hypothécaires ont augmenté pour les primo-accédants en dépit d'une baisse des prix de l'immobilier de 2,5 % entre août et décembre, selon Nationwide, et d'une croissance des salaires du secteur privé de 7 % par an.

La Banque d'Angleterre a commencé à relever ses taux d'intérêt en décembre 2021 - alors qu'ils n'étaient que de 0,1 % - et ils ont atteint 3,5 % le mois dernier, soit le resserrement le plus rapide depuis des décennies.

Les turbulences des marchés financiers provoquées par le mini-budget de Liz Truss en septembre ont exacerbé la hausse des taux hypothécaires, a déclaré Nationwide.

"Alors que les conditions générales des marchés financiers s'étaient stabilisées à la fin de 2022, les taux d'intérêt du marché étant retombés aux niveaux qui prévalaient avant le mini-budget, les taux hypothécaires mettent plus de temps à se normaliser", a déclaré Andrew Harvey, économiste chez Nationwide.

Les loyers augmentent également à leur rythme le plus rapide depuis le début des relevés de Nationwide en 2005, ce qui s'ajoute à une toile de fond inflationniste qui fait qu'il est plus difficile pour les gens d'épargner pour accéder au logement.

"La situation générale en matière d'accessibilité devrait rester difficile à court terme", a déclaré M. Harvey.

La banque japonaise Nomura a prévu jeudi que les prix de l'immobilier britannique chuteraient de 15 % d'ici à la mi-2024, après avoir augmenté de plus d'un quart depuis le début de la pandémie de grippe A (COVID-19).

Le coût du logement varie considérablement d'une région à l'autre de la Grande-Bretagne. Alors que les paiements hypothécaires des primo-accédants dans le nord de l'Angleterre et en Écosse ne représentent que 24 % du salaire après impôt d'un travailleur local à temps plein, un Londonien paierait 67 % de son salaire.

Le rapport entre le prix des logements et les revenus est en légère baisse par rapport à l'année dernière, ce qui s'explique par la chute des prix des logements et l'accélération de la croissance des salaires.

En 2022, les prix de l'immobilier à Londres représentaient 9,2 fois le salaire local moyen, soit moins que le pic record de 10,2 atteint en 2016, tandis que l'Écosse et le nord de l'Angleterre affichent les logements les moins chers, à 3,4 fois le salaire.