Les fournisseurs de BNPL, tels qu'Affirm, Klarna et Afterpay, s'associent à des détaillants pour financer les achats des clients, qui les remboursent par tranches. Le secteur est devenu une source majeure de crédit, mais ne dispose pas d'un cadre de contrôle fédéral.
En vertu d'une règle interprétative publiée mercredi par le CFPB, les prêteurs BNPL seront tenus d'enquêter sur les litiges avec les clients, de rembourser les produits retournés et de fournir des relevés de facturation périodiques - autant d'exigences auxquelles les sociétés de cartes de crédit se conforment actuellement en vertu du Truth in Lending Act (loi sur la vérité dans les prêts).
"Qu'un acheteur utilise une carte de crédit ou le système Buy Now, Pay Later, il a droit à d'importantes protections des consommateurs en vertu de lois et de règlements déjà en vigueur", a déclaré Rohit Chopra, directeur du CFPB, dans un communiqué.
La plupart des grands fournisseurs de BNPL se conforment déjà volontairement à des protections similaires à celles des cartes de crédit, mais la nouvelle règle devrait assurer une certaine cohérence dans le secteur, a déclaré un responsable du CFPB à la presse.
La règle ne s'appliquera qu'au populaire produit de paiement échelonné "pay in four" (payer en quatre fois), a précisé le fonctionnaire. Les fournisseurs de BNPL ne seront pas tenus de se conformer à d'autres règles relatives aux cartes de crédit, telles que l'évaluation de la capacité de remboursement du consommateur, a précisé l'agence.
Selon Adobe Analytics, les prêts BNPL ont généré 75 milliards de dollars de dépenses en ligne en 2023, soit une hausse de 14,3 % par rapport à 2022.
Selon un rapport du CFPB datant de 2022, les consommateurs utilisent souvent les BNPL comme substitut aux cartes de crédit classiques, mais les informations relatives à la protection des consommateurs varient d'un fournisseur à l'autre, et les prêts peuvent conduire les consommateurs au surendettement.
Sous la direction de Mme Chopra, le CFPB s'est attaqué aux entreprises technologiques qui empiètent sur le secteur financier traditionnel, en proposant de superviser les services de paiement de Google et d'Apple et en examinant minutieusement la manière dont les géants de la technologie utilisent les données de paiement des consommateurs.
La règle interprétative est ouverte aux commentaires jusqu'au 1er août et entrera en vigueur dans 60 jours, a déclaré un responsable du CFPB. (Reportage de Hannah Lang à New York ; rédaction de Michelle Price et Lincoln Feast).
