À la mi-octobre, ses mensualités avaient augmenté de plus de 11 % par rapport à l'offre qu'il avait envisagée au début du mois.

L'acheteur d'un premier logement a été l'une des milliers de victimes du mini-budget britannique de réduction des impôts du mois dernier, conçu pour stimuler la croissance et, comme l'a déclaré à l'époque le ministre des finances Kwasi Kwarteng, "aider les familles qui aspirent à devenir propriétaires de leur logement".

Cette aspiration, fondement de la sécurité financière pour des générations de Britanniques, s'est dégradée après qu'une ruée sur les obligations d'État du pays a fait grimper le coût des emprunts pour les prêteurs, provoquant des turbulences sur le marché des prêts hypothécaires.

M. Kwarteng n'est resté que trois semaines en poste après la présentation de son budget, et la plupart de ses réductions d'impôts ont été abandonnées. Liz Truss a démissionné de son poste de premier ministre moins d'une semaine après lui.

Les rendements des obligations d'État britanniques, ou gilts, déterminent les taux de swap et, partant, le montant payé par les prêteurs sur les marchés monétaires.

Les taux fixes ont bondi. Les taux fixes moyens à deux et cinq ans ont atteint 6,65 % et 6,51 % jeudi, selon Moneyfacts, soit les taux les plus élevés depuis 2008. Il y a un an, le taux moyen à deux ans était de 2,25 %.

M. Shannon, un journaliste irlando-canadien de 45 ans, a déclaré que les taux d'intérêt augmentaient dans le monde entier, mais que le mini-budget britannique avait enflammé la situation.

"La politique influe sur mon prêt hypothécaire", a-t-il déclaré. "On a l'impression d'être à la merci de ce qui se passe à Downing Street.

Il s'est vu proposer un taux de 5,49 % pour un contrat de cinq ans sur l'appartement qu'il a accepté d'acheter, contre 4,08 % le 3 octobre.

BAISSE DES PRIX

La baisse des rendements des obligations à la suite de la victoire de Rishi Sunak dans la course à la direction du Parti conservateur pourrait se répercuter sur la baisse des taux hypothécaires.

Mais le nombre de prêts disponibles pour les primo-accédants reste inférieur à la moitié de ce qu'il était avant le mini-budget, selon Moneyfacts.

Josh Hardy, 32 ans, jardinier paysagiste et étudiant en économie, était sur le point de réserver une maison neuve à la périphérie d'Exeter, une ville cathédrale prospère du sud-ouest de l'Angleterre, lorsque les taux d'intérêt ont commencé à augmenter.

"Entre trois et quatre et demi pour cent, nous pouvions à peu près nous en sortir", explique-t-il. "Mais le mini-budget a plongé le marché des gilts dans le chaos. Les banques ont commencé à retirer des produits hypothécaires à gauche, à droite et au centre".

Son courtier a trouvé un taux fixe à deux ans de 6,39 %.

"Essentiellement, cela a fait passer notre hypothèque potentielle de 850 livres par mois, comme nous l'envisagions, à un peu moins de 1 250 livres", a-t-il déclaré. "Cela a été le dernier clou dans le cercueil".

Bien que sa femme et lui puissent se permettre de contracter un prêt hypothécaire - et ce, jusqu'à un niveau d'environ 8 % -, il craint que le marché immobilier dans son ensemble ne s'effondre.

"L'idée de prendre une hypothèque de six, six et demi pour cent et de rester pendant un certain temps dans une situation d'endettement négatif est une perspective effrayante pour un premier acheteur", a-t-il déclaré.

Il s'est retiré.

Le rêve de l'accession à la propriété est devenu une obsession pour des millions de Britanniques dans les années 1980, avec la vision du Premier ministre conservateur Margaret Thatcher de créer une "démocratie de propriétaires".

Mais avec la hausse des prix depuis des années, des millions de personnes se sont retrouvées exclues. Le prix moyen d'un logement en Grande-Bretagne a presque doublé au cours des 17 dernières années, passant de 150 786 livres (170 000 dollars) à 295 903 livres, selon l'Office des statistiques nationales (ONS).

Les prix de l'immobilier ayant dépassé la croissance des salaires, un travailleur moyen à temps plein en Angleterre a dû dépenser plus de neuf fois son salaire annuel pour un logement, soit plus du double qu'en 2000 (un peu plus de quatre fois), d'après les données de l'ONS.

Les prix dans le sud-ouest de l'Angleterre, où vit Hardy, ont augmenté de 17 % au cours de l'année qui s'est achevée en août, soit la croissance la plus rapide du pays, ce qui a obligé de nombreux primo-accédants à économiser pendant des années.

"Et juste au moment où nous avions obtenu l'acompte et étions prêts à partir, le mini-budget est venu tout réduire à néant", a-t-il déclaré.

DE NOUVELLES SOLUTIONS

Outre les primo-accédants, les courtiers s'occupent de milliers de personnes dont les hypothèques à taux fixe arrivent à échéance dans les mois à venir.

Les taux d'intérêt en Grande-Bretagne - et dans la plupart des autres grandes économies - sont à des niveaux historiquement bas depuis la crise financière de 2008, et des millions de personnes ont des taux fixes d'environ 2 % ou moins.

"Le marché hypothécaire fonctionne, l'accès est possible. Mais la réalité, c'est que les prix augmentent", a déclaré une source haut placée chez un des principaux prêteurs britanniques, ajoutant que les quatre cinquièmes des quelque 70 000 clients dont les prêts hypothécaires devaient être renouvelés entre aujourd'hui et la fin de l'année 2022 avaient déjà obtenu un nouveau contrat.

"Je ne vois pas de défaillances ou de stress sur le marché, mais il y a beaucoup d'anxiété", a déclaré le banquier, ajoutant que pour beaucoup, la hausse des taux hypothécaires affecterait leur revenu disponible au moment même où les factures d'énergie et de nourriture augmentent.

Ray Boulger, senior mortgage technical manager chez le courtier John Charcol, a déclaré qu'il s'attendait à ce que les prix de l'immobilier chutent d'au moins 10 % et probablement de 15 % au cours de l'année prochaine, ce qui est conforme aux autres prévisions.

Les primo-accédants sont donc confrontés à un choix difficile : acheter sur un marché en déclin ou continuer à louer sur un marché où l'inflation des loyers s'accélère.

"Cela dépend de la valeur que vous accordez à la sécurité d'occupation du bien immobilier", a-t-il déclaré.

M. Redmond, dont l'offre a été acceptée dans l'est de Londres, a déclaré qu'il avait l'impression que chaque tournant politique ne faisait qu'augmenter le taux d'intérêt fixe.

"Je crains d'être au sommet du marché immobilier, au sommet actuel, et de devoir payer un prix élevé avec des taux d'intérêt élevés", a-t-il déclaré.

Mais il a ajouté qu'il était en mesure d'acheter maintenant.

"Même si le prix de l'immobilier baisse à court terme, tant que je peux me le permettre, c'est une maison, et c'est ce qui compte", a-t-il déclaré.

(1 dollar = 0,8848 livre)