AideXa, fondée par Roberto Nicastro et Federico Sforza, deux anciens cadres d'UniCredit, a déclaré avoir accordé 400 millions d'euros (428 millions de dollars) aux petites entreprises italiennes jusqu'à présent, avec un prêt moyen de moins de 200 000 euros.

Ces petits prêts n'ont pas de sens économique pour les prêteurs traditionnels. AideXa utilise donc un algorithme propriétaire de notation de crédit pour sélectionner les entreprises les plus solides parmi celles qui sont trop petites pour être servies par les banques de la rue.

Comme d'autres banques numériques, AideXa est plus exposée que les prêteurs commerciaux traditionnels à des coûts de financement plus élevés en raison de la hausse des taux officiels.

"Les nouveaux prêts augmentent à un taux annuel de 70 % pour nous. Ce rythme de croissance rapide, que d'autres prêteurs fintech enregistrent également, est une bonne nouvelle car il nous permet de compenser des coûts de financement plus élevés que ceux des banques traditionnelles", a déclaré M. Nicastro à Reuters.

"Nous payons plus cher que les banques traditionnelles pour la liquidité, mais en tant que banque numérique sans succursale, nous avons un modèle commercial plus efficace et nous fixons le prix de nos prêts en conséquence", a-t-il ajouté.

AideXa a déclaré que ses fonds propres de base dépasseraient 35 % à la suite de l'augmentation de capital.

Les trois quarts de ses prêts sont couverts par des garanties d'État, a indiqué la banque, ajoutant que les prêts performants considérés à risque, appelés prêts de "stade 2", ainsi que les prêts douteux bruts représentaient 6,9 % du total des prêts. (1 $ = 0,9338 euros)

(1 $ = 0,9348 euro)