MADRID (dpa-AFX) - La grande banque espagnole Santander a réalisé l'an dernier un bénéfice record grâce à la hausse des taux d'intérêt. Le bénéfice net s'est élevé à près de 11,1 milliards d'euros, soit 15% de plus qu'un an auparavant, a annoncé mercredi à Madrid la plus grande banque d'Espagne. La présidente de la banque, Ana Botín, veut continuer à augmenter les revenus au cours de la nouvelle année. Parallèlement, le rendement des capitaux propres devrait continuer à augmenter.

La nouvelle a été bien accueillie à la Bourse de Madrid. L'action Santander a gagné environ deux pour cent à la mi-journée et faisait ainsi partie des valeurs les plus fortes de l'indice EuroStoxx 50 de la zone euro, juste derrière le titre de sa concurrente italienne Unicredit.

Santander a l'intention de redistribuer environ la moitié de ses bénéfices de 2023 à ses actionnaires, soit sous forme de dividendes, soit sous forme de rachats d'actions. Avec son excédent record, la banque est en bonne compagnie : la plus grande banque américaine, JPMorgan, a elle aussi réalisé l'an dernier le bénéfice le plus élevé de son histoire, avec près de 50 milliards de dollars (environ 46 milliards d'euros). Mardi dernier, la banque espagnole BBVA a annoncé un bénéfice record de huit milliards d'euros.

Santander a gagné environ cinq millions de nouveaux clients dans l'ensemble du groupe l'an dernier. Les revenus nets d'intérêts ont augmenté de douze pour cent à 43,3 milliards d'euros ; les revenus totaux ont tout de même progressé de dix pour cent à 57,4 milliards d'euros. Le fait que la banque ait mis de côté 12,5 milliards d'euros, soit près d'un cinquième de plus, pour faire face à la menace de pertes de crédit a été compensé par l'augmentation des revenus.

Cependant, certains clients ont trouvé leurs prêts trop chers en raison de la hausse des taux d'intérêt. Ils ont donc utilisé leurs avoirs excédentaires pour rembourser principalement des crédits immobiliers, a indiqué le groupe. Ainsi, les dépôts sur les comptes des clients ont augmenté d'un peu plus de quatre pour cent en comparaison annuelle. Le volume des crédits a en revanche stagné.

Santander a réalisé près de la moitié de son bénéfice net en Europe, où elle est présente en Espagne, mais aussi au Royaume-Uni et en Allemagne. Avec près de 5,5 milliards d'euros, les activités européennes ont rapporté 45% de plus qu'un an auparavant. En revanche, les bénéfices en Amérique du Nord et du Sud ont diminué d'un cinquième. L'amélioration de l'activité au Mexique a été plus que compensée par des provisions plus élevées aux États-Unis et au Brésil.

La présidente de Santander, Mme Botín, s'est montrée optimiste pour l'année en cours : elle souhaite augmenter les revenus de la banque d'un pourcentage moyen à un chiffre en 2024. Une numérisation accrue devrait contribuer à ce que les coûts absorbent une part encore plus faible des revenus. Alors que le ratio coûts/revenus a récemment chuté de 45,8 à 44,1 pour cent, Botín veut ramener ce ratio à moins de 43 pour cent en 2024.

Santander fait ainsi partie des établissements les plus efficaces d'Europe. Chez Deutsche Bank, par exemple, 73% des revenus ont été consacrés aux coûts au cours des neuf premiers mois de l'année dernière. Le président du directoire Christian Sewing veut réduire ce ratio à moins de 62,5 d'ici 2025. La Commerzbank a récemment atteint 60% et vise environ 55% pour 2027.

Grâce à la réduction des coûts, Santander ne gagne pas seulement globalement beaucoup plus que les deux grandes banques allemandes cotées en bourse. Le rendement des fonds propres matériels est également plus élevé chez les Espagnols : Après 15,1 pour cent l'année dernière, il devrait atteindre 16 pour cent cette année. La Deutsche Bank n'a prévu un rendement de plus de 10 pour cent qu'en 2025. Et le patron de la Commerzbank, Manfred Knof, s'est fixé un objectif de plus de 11 % pour 2027 /stw/tav/jha/.