CRCAM NORD CCI : CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE : résultats annuels 2012

                                                                                             Lille, le 28 janvier 2013

Résultats annuels 2012 du Crédit Agricole Nord de France
Résultats sociaux :
PNB :                                             585,1 M?     +0,8%
Résultat Brut d'Exploitation :             278,3 M?     -1,9 %
Résultat Net :                                   +90,1 M?     -47,7% 
        
         Résultats consolidés :
PNB :                                             664,6 M?     -14,4%
Résultat Brut d'Exploitation :             195,8 M?     -42,9%
Résultat Net :                                   +38,5 M?     -80,3%

Dans un environnement économique, règlementaire et fiscal défavorable, le Crédit Agricole Nord de France a conforté en 2012 son rôle de principale banque régionale du Nord-Pas-de-Calais. La Caisse régionale a conquis 46 000 nouveaux clients et octroyé 2,8 milliards d'euros de crédits, dont 1,39 milliard d'euros vers l'Habitat, confirmant son rôle de premier financeur de l'économie régionale. Parallèlement, sa clientèle lui a renouvelé sa confiance puisque l'Epargne collectée connaît une croissance remarquable (+6,3%), tirée par l'ensemble des produits.

Des résultats financiers sociaux reflétant la dégradation de la conjoncture économique

Dans un contexte adverse, le Produit Net Bancaire s'accroit de +0,8% sur un an, à 585,1 M?. Cette performance s'explique par la progression de la marge d'intermédiation (+5,9%, à 292,1 M?) qui a bénéficié à la fois de la résilience de l'activité Crédit et de la croissance de la Collecte. Les commissions perçues subissent une légère érosion (-1,7% à 240,6 M?) suite à la baisse d'activités sur valeurs mobilières (courtage, droits) liée à la désaffection pour la Bourse et à une moindre contribution de l'assurance décès invalidité, en raison d'une sinistralité (décès) accrue. Avec près de 10 000 nouveaux Comptes Services, les commissions liées aux services progressent de 4,7% sur l'année. Le poste Commissions de la Caisse régionale montre sa robustesse face aux fluctuations économiques. Le PNB sur portefeuille titres et participations (53,5 M?) décroit de 12,8% sur l'année sous l'effet de l'absence de dividendes versés aux Caisses Régionales par Crédit Agricole S.A.

Les charges de fonctionnement affichent une croissance maîtrisée de 3,4%, à 306,8 M?, en raison principalement du rehaussement des impôts et taxes et de la revalorisation des engagements retraites suite à la baisse des taux d'intérêt. Les autres charges sont stables.

Le résultat brut d'exploitation recule donc modérément (-1,9%), à 278,3M? par rapport au 31/12/2011.

La dégradation de la conjoncture économique observée en 2012 a amené la Caisse régionale à renforcer la couverture de ses risques de crédit (+30,3 M?, soit 77,9 M? de coût du risque contre 47,6 M? à fin décembre 2011) et déprécier certaines de ses participations (-41,2 M?). La Caisse régionale reste prudente et vigilante au coût du risque et mène une politique de provisionnement adaptée.

Après impôts sur les sociétés (+22 M?, à 69,1 M?), le résultat net social s'établit à 90,1 M?, en retrait de 47,7% sur un an.

• Des résultats financiers consolidés atypiques 

Le PNB consolidé s'élève à 664,6 M? et le résultat net consolidé à 38,5 M?.

Le résultat consolidé du Pôle Bancassurance France recule fortement, à 31,8 M? contre 186,1 M?, sous l'effet principalement de la baisse du résultat social, d'une revalorisation défavorable de passif en juste valeur (-80,2 M? lié à l'amélioration du risque de crédit de Crédit Agricole S.A. sur les marchés), de dépréciations de titres de participation et de portefeuille (-36,8 M?, intégrant -5,6 M? de dépréciation des titres SAS Rue la Böétie) et de la variation de valeur de dérivés venant en couverture du risque de taux  (-20,7 M?). 

Le pôle Bancassurance Belgique évolue favorablement avec une contribution positive de 15,1 M? au résultat consolidé, en croissance de 1,5 M?.

Les pôles Capital-Investissement et Presse affichent une contribution au résultat consolidé de 0,2 M?, en baisse de 0,1 M?.

Le pôle Immobilier souffre de la conjoncture économique et du recul des transactions sur le marché immobilier. Sa contribution au résultat consolidé est négative de 8,7 M?, dont -6,7 M? expliqué par la dépréciation d'écart d'acquisition.

• Des Fonds propres consolidés toujours en progression 

A fin décembre 2012, les capitaux propres part du Groupe du Crédit Agricole Nord de France atteignent 3 075 M?, en croissance de 120,4 M?.

• CCI Nord de France 

Au 31 décembre 2012 le cours du C.C.I. s'établissait à 12,06 euros, en baisse de 13,7% sur un an. Le Conseil   d'Administration du Crédit Agricole Nord de France proposera à l'Assemblée Générale du 16 avril 2013 le versement d'un dividende de 0,60 euro par titre. Basé sur le cours du 31/12/12, ce montant procure un rendement annuel de près de 5% (4,98%).

• Perspectives 2013  

Malgré le triple effet de l'environnement réglementaire, fiscal et régional, Nord de France reste le premier financeur de la région Nord-Pas de Calais. Les réussites commerciales du second semestre en Collecte et en Equipement ont prouvé la capacité de mobilisation de son réseau de proximité. Le premier placement privé européen réalisé pour Bonduelle ainsi que l'émission obligataire « RSE » avec la Région Nord Pas de Calais démontrent l'expertise complète en région de ses équipes spécialisées.

Aussi, l'activité commerciale soutenue de 2012 atteste d'une confiance maintenue des nombreux ménages de la région.

Le Crédit Agricole Nord de France dispose de nombreux atouts pour continuer à se développer tout en s'adaptant à la crise et aux nouvelles exigences réglementaires :

• capacité à servir ses clients (financement, adaptation aux besoins clients, service aux entreprises, Assurance-dommages et Innovation) 

• grande proximité avec ses marchés (maillage inégalé de 270 agences sur 2 départements) 

• confiance d'un habitant sur quatre  

• capacité à investir avec 2,8 Mds de crédits injectés dans l'économie régionale pour 2012  

• assise financière importante avec des Fonds propres de plus de 3 Mds ? et un Ratio de solvabilité CRD-Bâle II à 21%, parmi les plus élevés des banques françaises  

• amplification des synergies entre ses activités. 

Face aux nouveaux défis bancaires nés du contexte économique et financier, le Crédit Agricole Nord de France s'est donné comme objectif de poursuivre et d'accélérer le développement de son fonds de commerce dans la banque de proximité (croissance organique) et de renforcer sa capacité de mobilisation financière pour soutenir l'économie de la région Nord-Pas de Calais.

Ce communiqué de presse est disponible sur www.ca-norddefrance.fr:
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dans l'espace Informations Financières, onglet Communiqués et Avis,
au titre de l'information financière annuelle et trimestrielle.