Caisse Régionale de Crédit Agricole

Mutuel du LANGUEDOC

Société Coopérative à capital variable agréée en tant qu'établissement de Crédit - Siège Social situé : Avenue de

Montpelliéret - Maurin 34977 LATTES Cédex - RCS Montpellier 492 826 417 - Société de courtage d'assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° ORIAS 07 025 828

Lattes, le 26 Juillet 2013

Information financière semestrielle : résultats au 30 Juin 2013

Activité commerciale

Au 1ersemestre 2013, dans un contexte économique qui reste difficile, le Crédit Agricole du Languedoc poursuit sa stratégie de développement au service de son territoire.
Sur cette période, la Caisse Régionale a conquis 19 000 nouveaux clients, conformément à son ambition d'être la banque choisie et préférée des languedociens.
Malgré une demande de crédit atone, la Caisse Régionale est toujours le principal partenaire financier de l'économie régionale avec 922 M€ de nouveaux crédits débloqués, dont 469 M€ pour le financement de l'habitat.
Les encours de crédits de la Caisse Régionale s'établissent à 17 Md€, en recul de 2,6% par rapport au 30 juin 2012, pour une part de marché crédits qui reste à un niveau élevé (36,8% au 31/05/2013).
La nouvelle donne fiscale et le niveau des taux d'intérêt incitent les clients à orienter leurs placements vers l'épargne réglementée et l'assurance-vie : les flux de collecte nets sur les livrets A et LDD s'élèvent ainsi à
197 M€, à 33 M€ sur l'épargne logement et 211 M€ sur l'assurance-vie.
L'encours global de collecte atteint 23,2 Md€, en augmentation de 2,8% par rapport au 30 juin 2012. La part de marché collecte bilan s'établit à 30,4% (au 31/05/2013).
La Caisse Régionale amplifie également son développement dans le domaine des assurances, avec 34 000 nouveaux contrats souscrits au 1ersemestre 2013 en assurance des biens et des personnes, ce qui porte le portefeuille à 453 403 contrats (+1,5% par rapport au 30/06/2012).

Résultats financiers

Le Produit Net Bancaire s'établit à 315,8 M€, en recul de 3,5% (-0,8% hors mouvements sur la provision épargne logement).
La marge d'intermédiation globale s'affiche en repli sous l'effet de la moindre activité crédit et de l'impact
sur les marges collecte de taux de marché historiquement bas, tandis que la contribution des commissions est en progression, portée notamment par le dynamisme de l'assurance-vie et l'amélioration des résultats sur les assurances de biens.
Maîtrisées, les charges de fonctionnement s'établissent à 144,2 M€. Elles intègrent les charges de préparation à la migration vers le système d'information unique (NICE).
Le résultat brut d'exploitation de l'exercice s'établit à 171,6 M€. A 45,7%, le coefficient d'exploitation maintient la Caisse du Languedoc au premier rang des Caisses Régionales.
Dans un environnement économique qui reste dégradé, l'encours de créances douteuses et litigieuses progresse de 2,2% sur le semestre (4,10% de taux de CDL). La Caisse Régionale maintient son effort de provisionnement, avec un niveau de couverture de ses crédits risqués de 82,1%. Le coût du risque, à 34,7
M€, s'affiche néanmoins en recul de 34% par rapport au 30/06/2012.

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Après prise en compte de l'impôt sur les sociétés, le résultat net des comptes individuels s'établit à
88,6 M€, en baisse de 4,1%, en ligne avec les prévisions budgétaires.
Le résultat net en comptes consolidés, à 90,4 M€, progresse de 16,7%, par rapport à une référence
2012 pénalisée par une dépréciation durable de titres de participation.

Situation financière

Le niveau des fonds propres prudentiels, à près de
2 Md€, et les volumes de réserves de liquidité rapidement mobilisables (créances BCE, titres, OPCVM), à hauteur de 2,6 Md€, traduisent la solidité financière de la Caisse Régionale.
Elle satisfait ainsi largement les exigences réglementaires : 18,5% pour le ratio de solvabilité Bâle 2 (estimé 30/06/2013) et 133% pour le coefficient de liquidité à 1 mois (30/06/2013).

Chiffres Clés en M€ 30/06/2013Evolution

Encours

Crédits 16 998 -2,6% Collecte 23 222 2,8%


Base individuelle ProduitNetBancaire315,8-3,5%Chargesdefonctionnement144,21,1%Résultatbrutd'exploitation171,6-7,1%RésultatNet88,6-4,1%Fondspropres23392,6%TotalBilan20570-1,7%

Base consolidée

Résultat Net 90,4 16,7% Fonds propres 2 639 2,6% Total Bilan 21 328 -2,6%

Certificat coopératif d'investissement

L'Assemblée Générale de la Caisse Régionale réunie le 10 avril 2013 a validé le versement d'un dividende de 2,46 € par titre, représentant un rendement de 7,2% par rapport au cours du 31/12/2012 (34,09 € par titre). Ce dividende a été versé aux porteurs de titres le 18/04/2013.

Perspectives


La Caisse Régionale et toutes ses équipes se mobilisent pour la réussite de la migration sur le système d'information « NICE », commun à toutes les Caisses Régionales, qui aura lieu en octobre 2013.
Les axes stratégiques et les ambitions du nouveau projet d'entreprise, nommé , ont été définis au terme d'un processus participatif associant les collaborateurs et les représentants des sociétaires de la Caisse Régionale. Les orientations principales sont l'excellence client, le développement du fonds de commerce et la solidité financière au service de ses clients et sociétaires. D'ores et déjà, la Caisse Régionale a engagé les projets qui lui permettront d'atteindre ses ambitions d'ici 2016.
Comptes arrêtés par le Conseil d'Administration en date du 25/07/2013, dont l'examen limité par les commissaires aux comptes est en cours de finalisation.
Retrouvez toutes les informations règlementées sur le site www.ca-languedoc.frdans l'espace VOTRECAISSEREGIONALE.
Chargé des relations investisseurs : Georges SARRADIN, georges.sarradin@ca-languedoc.fr

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