La décision de la Grande-Bretagne de supprimer les garanties sur une grande partie des prêts d'urgence accordés aux petites entreprises pendant la pandémie a ravivé l'incertitude quant au sort de plus d'un million de prêts qui doivent encore être remboursés par les emprunteurs ou réglés par le gouvernement.

Reuters a rapporté mercredi que le gouvernement britannique avait supprimé les garanties sur près d'un milliard de livres (1,2 milliard de dollars) de prêts d'urgence en cas de pandémie, qui couvraient de 80 % à 100 % du risque de crédit du prêt, en fonction du système de prêt.

Les données publiées par le gouvernement et analysées par Reuters montrent que 1,1 million de prêts, représentant environ la moitié des 47 milliards de livres de fonds accordés dans le cadre du plus grand programme de prêts "Bounce Back Loan" (BBL), sont toujours en suspens.

Cela signifie que des milliards de livres de prêts n'ont pas encore été comptabilisés, ce qui pourrait entraîner une augmentation des coûts pour le gouvernement ou les banques qui les ont accordés.

Les derniers chiffres du gouvernement concernant les BBL montrent que 2 milliards de livres étaient en souffrance au 30 juin, tandis que 532 millions de livres étaient en défaut de paiement et n'avaient pas encore fait l'objet d'une demande d'indemnisation. Les prêteurs ont fait des demandes d'indemnisation pour des prêts d'une valeur d'un milliard de livres et attendent une décision du gouvernement concernant la garantie.

La majeure partie des prêts en cours - d'une valeur de plus de 20 milliards de livres - était en cours de remboursement dans les délais prévus à cette date.

"La grande majorité des prêts remboursables, soit plus des trois quarts, ont été ou sont en passe d'être entièrement remboursés", a déclaré un porte-parole du ministère britannique de l'économie.

"Les prêts sont entièrement garantis par le gouvernement et les prêteurs ne seraient responsables que s'ils ne respectaient pas les termes de l'accord de garantie.

Le groupe de pression bancaire UK Finance a déclaré que les banques discutaient régulièrement avec la British Business Bank (BBB) - qui gère les programmes de prêts - et que certaines d'entre elles retiraient les prêts de la garantie à leur propre discrétion.

En réponse à une demande d'information de Reuters, la BBB a déclaré que la suppression des garanties sur certains prêts était due à des corrections de données, à des erreurs d'application entraînant l'envoi de fonds en double aux entreprises, et à des infractions aux règles du régime.

PAYER LA NOTE

Reuters n'a pas été en mesure de déterminer quelles banques étaient les plus exposées à la suppression des garanties. Le BBB a rejeté une demande de Reuters visant à obtenir une ventilation par prêteur, au motif que cela pourrait être "préjudiciable à leurs intérêts commerciaux".

Selon les données du gouvernement, les plus grands émetteurs de BBL sont les quatre grandes banques britanniques : Barclays (10,8 milliards de livres), NatWest (8,9 milliards), Lloyds (8,5 milliards) et HSBC (7,2 milliards).

La branche britannique de la banque espagnole Santander a émis le cinquième montant le plus élevé, soit 4,3 milliards de livres, tandis que la banque numérique Starling - qui a accéléré sa croissance pendant la pandémie en adoptant les BBL - s'est classée au sixième rang, avec 1,6 milliard de livres.

Reuters ne dispose d'aucune information suggérant que ces banques étaient les plus exposées aux suppressions de garanties. Barclays, HSBC, NatWest et Lloyds se sont refusées à tout commentaire. Les deux autres banques n'ont pas répondu immédiatement à une demande de commentaire.

John Cronin, analyste bancaire chez Goodbody, a déclaré que l'impact des suppressions de garanties sur les banques n'était pas clair, mais que certaines d'entre elles pourraient être amenées à comptabiliser des dépréciations.

Les données BBL publiées par le gouvernement ont montré que certains petits prêteurs ont été victimes d'un nombre disproportionné de fraudes présumées. Toutefois, Reuters ne dispose d'aucune preuve suggérant une corrélation entre les prêts présumés frauduleux et les garanties annulées.

Une source au fait du dossier a déclaré à Reuters cette semaine que les soupçons de fraude ne justifiaient pas nécessairement la suppression d'une garantie si les règles du système étaient par ailleurs respectées.

Les derniers chiffres concernant les BBL montrent que le gouvernement avait versé 6,9 milliards de livres aux prêteurs dans le cadre des garanties d'État à la fin du mois de juin, tandis que 5,6 milliards avaient été intégralement remboursés par les emprunteurs. Ces données ne tiennent pas compte des remboursements partiels.

(1 $ = 0,8194 livre)