Le président Joko Widodo a proposé cette semaine de rétablir une politique qui permettait aux banques d'éviter de constituer des provisions pour les créances douteuses, afin de contribuer à soutenir la liquidité du système bancaire alors que les investisseurs retirent leurs fonds de l'Indonésie et d'autres marchés émergents.
La décision finale sera prise par l'autorité des services financiers, connue sous le nom d'OJK.
"Nous devons d'abord nous coordonner avec les différentes parties, en particulier le gouvernement, concernant cette proposition", a déclaré à Reuters Dian Ediana Rae, commissaire du régulateur pour le secteur bancaire, jeudi en fin de journée.
Dian a déclaré que lorsque la politique était en vigueur, l'OJK avait effectué une analyse complète et avait interrogé les banques et les industries affectées par COVID. Il s'agit à présent de vérifier si l'arrêt de la politique a eu des répercussions auxquelles il ne s'attendait pas.
La proposition de Widodo, qui devrait durer jusqu'en 2025, a été présentée alors que les données montrent une baisse significative des prêts restructurés au cours des dernières années et que le ratio des prêts non performants bruts (NPL) pour le secteur bancaire est d'environ 2 %.
Le ratio des prêts non productifs bruts était de 2,33 % à la fin du mois d'avril, ce qui est inférieur au ratio moyen de plus de 3 % pendant la pandémie, selon les données de l'OJK.
L'incitation a été initialement introduite au cours de la pandémie de COVID comme moyen de contrer l'impact du ralentissement économique soudain. Elle a été prolongée à plusieurs reprises avant de prendre fin en mars de cette année, l'OJK ayant estimé que le secteur bancaire disposait de suffisamment de liquidités pour couvrir les pertes liées aux prêts restructurés.
Certains banquiers ont déclaré que le rétablissement de la politique pourrait créer un aléa moral en réduisant l'impact sur une banque si un prêt risqué se détériore, et ont noté que les prêts non productifs étaient relativement bas.
"Il y a un risque d'aléa moral, car il n'y a pas de demande spécifique du secteur pour un assouplissement", a déclaré le banquier Taswin Zakaria, ajoutant que les prêts sont actuellement en croissance, ce qui suggère que la liquidité n'est pas un problème pressant.
La croissance du crédit était de 12,15 % en glissement annuel en mai, ce qui est supérieur à la fourchette cible de la banque centrale pour 2024, qui est de 10 % à 12 %.
M. Taswin, qui a démissionné de son poste de président-directeur de Maybank Indonesia au début de l'année, a déclaré qu'avant la fin de la mesure en mars, la plupart des banques privées avaient déjà constitué des provisions suffisantes pour couvrir les pertes sur les prêts restructurés.
Le PDG de Bank CIMB Niaga Lani Darmawan a également déclaré que les banques disposaient de suffisamment de liquidités à l'heure actuelle, mais il a ajouté que l'OJK était le mieux placé pour décider du rétablissement de la politique, car il disposait de la meilleure vision des prêts restructurés dans l'ensemble du secteur financier.
Le secrétaire général de l'Association des banques indonésiennes, Anika Faisal, a été cité par le site d'information Detik.com comme ayant déclaré que les entreprises en difficulté devraient être aidées même si la pandémie est terminée. (Reportage de Stefanno Sulaiman ; Rédaction de John Mair)
