Les banques devront désormais adresser une mise en demeure aux entités frauduleuses, avec tous les détails de la fraude, a déclaré la Reserve Bank of India dans un communiqué.
Un délai "raisonnable" de "pas moins de 21 jours" devra être accordé à ces personnes ou entités pour répondre à la mise en demeure, a-t-elle ajouté.
La modification des règles actuelles tient compte d'un arrêt rendu par la Cour suprême en mars dernier, selon lequel les banques ne peuvent pas déclarer unilatéralement qu'un compte est frauduleux sans donner à la personne en défaut le droit d'être entendue.
Les principes de justice naturelle exigent que les emprunteurs reçoivent un avis leur donnant la possibilité d'expliquer les conclusions du rapport d'audit judiciaire et qu'ils soient autorisés à se représenter devant les prêteurs avant que leur compte ne soit considéré comme frauduleux en vertu des instructions générales, avait déclaré la Cour.
La politique de gestion du risque de fraude des prêteurs doit être réexaminée par le conseil d'administration au moins une fois tous les trois ans, selon la banque centrale.
Les banques sont également tenues de constituer un comité spécial du conseil d'administration pour contrôler et suivre les cas de fraude, a déclaré la RBI.
Selon les directives révisées, les banques doivent également disposer d'un cadre pour les signaux d'alerte précoce et le "signalement rouge" des comptes - où le soupçon d'activité frauduleuse est éveillé par la présence d'un ou plusieurs indicateurs - dans le cadre de la politique globale de gestion des risques.
Les banques sont également tenues de renforcer leur système d'alerte précoce en identifiant les indicateurs de fraude appropriés, a déclaré la RBI. (Rapport de Siddhi Nayak)
