Les banques suisses ont critiqué les nouvelles mesures prévues pour refroidir le marché immobilier du pays, déclarant que ces mesures étaient inutiles et ne feraient rien pour ralentir la hausse des prix des maisons.

Le gouvernement a déclaré mercredi qu'à partir d'octobre, les créanciers devront augmenter leur coussin de sécurité contre les risques liés aux prêts immobiliers, tirant la sonnette d'alarme sur l'un des marchés immobiliers les plus chers d'Europe, où le total des prêts hypothécaires a gonflé à plus de 1 000 milliards de dollars.

Ce plan est l'un des premiers en Europe à refroidir les marchés immobiliers qui ont connu un boom ces dernières années en raison des taux d'intérêt très bas.

L'Association suisse des banques (ASB), qui représente environ 300 banques en Suisse, dont les poids lourds UBS et Credit Suisse, s'est opposée à l'obligation pour les banques de détenir plus de capital contre les prêts immobiliers.

La modification fausse la concurrence parce qu'elle ne s'applique qu'aux banques et non aux fonds de pension et aux assureurs, qui gagnent une part croissante du marché hypothécaire, a déclaré l'ASB.

"En fin de compte, nous pensons que ce n'est ni nécessaire ni efficace", a déclaré Oliver Buschan, membre du conseil exécutif de la SBA. "Les gens pourraient simplement aller ailleurs pour leurs prêts.

"Changer les bilans des banques ne va pas guérir la situation, si elle a besoin d'être guérie", a-t-il déclaré à Reuters, ajoutant que les prix des maisons augmentaient en raison de facteurs fondamentaux tels que le manque d'espace et la croissance démographique.

"Nous ne considérons pas cela comme une bulle", a-t-il ajouté.

Les prix des maisons ont augmenté de plus de 80 % au cours des 15 dernières années, selon la Banque nationale suisse. Le prix médian d'une maison à Zurich est passé à 2,6 millions de francs suisses (2,79 millions de dollars), tandis que l'explosion des prêts a suscité des craintes d'un effondrement dommageable en cas de hausse des taux d'intérêt.

La Suisse a connu sa dernière bulle immobilière et son dernier effondrement dans les années 1990, lorsque les prix des maisons ont plongé après avoir fortement augmenté à la fin des années 1980.

Selon l'ASB, le rapport prêt/valeur moyen en Suisse est de 60 %.

"Il faudrait que l'ensemble du marché s'effondre de 40% pour qu'il y ait un problème de collatéralisation, et cela ne va tout simplement pas se produire, compte tenu des fondamentaux", a déclaré M. Buschan.

Le responsable de l'économie immobilière du Credit Suisse s'est également montré sceptique, affirmant que l'augmentation du capital requis n'augmenterait les coûts que de façon minime pour les créanciers et d'un montant à peine perceptible pour les emprunteurs.

"Elle ne peut ni éliminer ni influencer de manière significative les causes de la forte hausse des prix sur le marché immobilier suisse", a déclaré Fredy Hasenmaile.

"Par conséquent, je ne m'attends pas à un affaiblissement de la tendance à la hausse des prix sur le marché immobilier suisse à la suite de la mesure."

Ailleurs en Europe, le régulateur financier allemand veut que les banques détiennent un coussin de crise plus important pour absorber les pertes, tandis que la France a resserré les normes hypothécaires l'année dernière pour réduire les prêts.

L'organisme de surveillance financière de la Suède a ordonné aux banques de détenir plus de capital à partir de septembre pour les protéger contre les crises futures, citant la hausse des prix de l'immobilier et des dettes des ménages. (1 dollar = 0,9304 franc suisse) (Reportage de John Revill ; édition de Frances Kerry)